Дело № 2-870/2023

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Светлоярский районный суд Волгоградской области в составе: 

председательствующего судьи Сергеевой Н.В. 

при секретаре Семенкиной А.С.,

20 ноября 2023 года в р.п. Светлый Яр Волгоградской области, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО2 ФИО7 к ФИО3 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ИП ФИО2 обратился в суд с иском к ответчику ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ОАО Банк «Западный» (далее - Банк) и ФИО3 (далее - ответчик) заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - договор).

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчёта 36.50 % годовых.

Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать Банку за пользование кредитом проценты из расчёта 36.50 % годовых в соответствии с графиком погашения. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

Обязательства по выдаче заёмщику денежных средств Банк исполнил, что подтверждается выпиской по ссудному счёту. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником не вносились платежи в счёт погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита Заемщик кредит не возвратил.

Согласно условиям кредитного договора, в случае нарушения заемщиком срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, указанных в кредитном договоре, Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки, исходя из расчёта 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 09.08.2023 года составила: 210526,32 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26.02.2014 г., 60254,04 руб. - сумма неоплаченных процентов по состоянию на 26.02.2014 г., 726114,05 руб. - сумма процентов по ставке 36.50 % годовых на сумму основного долга по Кредиту, рассчитанная за период с 27.02.2014 г. по 09.08.2023 г., 6877982,59 руб. - неустойка в размере 1% за каждый день просрочки уплаты от суммы невыполненных обязательств по кредиту, рассчитанная за период с 27.02.2014 г. по 09.08.2023 г.

Сумма неоплаченных процентов, предусмотренная кредитным договором по ставке 36.50 % годовых в размере 726114.05 добровольно снижается Истцом до 699000 руб.

Сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 6877894, 87 руб., является несоразмерной последствиям нарушения Ответчиком обязательств, и истец самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 10000 руб. 

Между ОАО Банк «Западный» и ИП ФИО4 был заключен договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Между ИП ФИО4 и ИП ФИО2 заключён договор уступки прав требования N 2405-2023 от ДД.ММ.ГГГГ Уступка прав требования состоялась.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО2 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ответчику по кредитному договору, заключённому с ОАО Банк «Западный», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

По этим основаниям истец просил суд взыскать с ответчика в его пользу 210526,32 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26.02.2014 г.; 60254,04 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 36.50% годовых, засчитанная по состоянию на 26.02.2014 г., 699000 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 36.50 % годовых, рассчитанная по состоянию с 27.02.2014 г. по 09.08.2023 г.; 10000 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 1 % в день, рассчитанная по состоянию с 27.02.2014 г. по 09.08.2023 г., проценты по ставке 36,50 % годовых на сумму основного долга 210526,32 руб. за период с 10.08.2023 г. по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 1 % в день на сумму основного долга 210526, 32 руб. за период с 10.08.2023 г. по дату фактического погашения задолженности.

Истец ИП ФИО2, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения в случае неявки ответчика.

Ответчик ФИО3, надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки, возражений по иску или заявление об отложении дела не представила.

На основании определения суда настоящее дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положениями ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Положениями ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом, как следует из п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 усматривается, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-I «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В судебном заседании установлено, что ОАО Банк «Западный» и ФИО3 заключили кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями договора Банк обязался предоставить должнику денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 36,50 % годовых.

Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать Банку за пользование кредитом проценты в соответствии с графиком погашения. 

Обязательства по выдаче заемщику денежных средств Банк исполнил, что подтверждается выпиской по ссудному счёту. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником не вносились платежи в счёт погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита Заемщик кредит не возвратил.

Согласно условиям кредитного договора, в случае нарушения заемщиком срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, указанных в кредитном договоре, Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки, исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Судом также установлено, что между ОАО Банк «Западный» и ИП ФИО4 был заключен договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, между ИП ФИО4 и ИП ФИО2 - договор уступки прав требования N 2405-2023 от 24.05.2023 г., в соответствии с которыми право требования задолженности, имеющейся у ФИО9А. перед ОАО Банк «Западный» в размере 307010,71 руб. перешло к ИП ФИО2 

Данные обстоятельства подтверждаются: исковым заявлением (л.д. 4-6), выпиской из реестра должников от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11), выпиской из реестра должников от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13), копией приказа от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14), копией правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов (л.д. 1521), копией приказа от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22), копией платежного поручения (л.д. 23), копией договора уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24-26), копией кредитного договора (л.д. 27), копией заявления-анкеты заемщика/поручителя (л.д. 28-29), копией графика погашения (л.д. 30), копией паспорта заемщика (л.д. 31), копией дополнительного соглашения № к договору от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32-33), копией договора уступки прав требований (цессии) № о ДД.ММ.ГГГГ (л.д.34-35), копией акта приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36), копией выписки по операциям на счете (л.д. 37-49).

Ответчик в добровольном порядке сумму задолженности не погасил.

Согласно расчёта, представленного истцом, задолженность по кредитному договору по состоянию на 09.08.2023 г. составила: 210526,32 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26.02.2014 г., 60254,04 руб. - сумма неоплаченных процентов по состоянию на 26.02.2014 г., 726114,05 руб. - сумма процентов по ставке 36.50 % годовых на сумму основного долга по Кредиту, рассчитанная за период с 27.02.2014 г. по 09.08.2023 г., 6877982,59 руб. - неустойка в размере 1% за каждый день просрочки уплаты от суммы невыполненных обязательств по кредиту, рассчитанная за период с 27.02.2014г. по 09.08.2023 г. (л.д. 7).

При этом, сумма неоплаченных процентов, предусмотренная кредитным договором по ставке 36.50 % годовых в размере 726114,05 добровольно снижена истцом до 699000 руб., а сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 6877894, 87 руб. - до 10000 руб. 

Определяя размер задолженности по договору, суд исходит из представленного счета, расчета задолженности, поскольку он согласуется с выпиской по счету, произведен в соответствии с условиями договора и не противоречит требованиям закона.

Доказательств, опровергающих данный расчет, в том числе контррасчет, ответчик суду не представил, как и не представил допустимых доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, в полном объёме.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от оплаты кредитной задолженности, при разрешении спора не установлено. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что заёмщик ФИО3 не исполняет свои обязательства по договору займа, суд считает исковые требования ИП ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору - обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом также заявлено требование о взыскании процентов по ставке 36,50 % годовых на сумму основного долга 210526,32 руб. за период с 10.08.2023 г. по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 1 % в день на сумму основного долга 210526, 32 руб. за период с 10.08.2023 г. по дату фактического погашения задолженности.

Рассматривая данные требования, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" указано, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств по договору займа, а также тот факт, что вопрос о расторжении заключенного договора не разрешался, в связи с чем указанный выше договор потребительского займа не расторгнут, отношения сторон, вытекающие из данного договора, не прекращены, истец не лишен права требовать уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами до прекращения действия договора.

Исходя из системного толкования вышеуказанных правовых норм, следует, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование займом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления займа, проценты за пользование займом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательств. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, по своей правовой природе проценты за пользование займом относятся к процентам, предусмотренным статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Они не являются мерой гражданско-правовой ответственности и выплачиваются независимо от того, надлежащим или ненадлежащим образом исполнено обязательство.

Исходя из указанных выше положений закона, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счёт заимодавца.

Вследствие чего, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

При таком положении, поскольку договор займа не расторгался и не расторгнут до настоящего времени, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения решения суда.

Согласно заключенным договорам уступки прав требований предусмотрено право цедента требовать уплаты процентов, неустойки.

Истец в рассматриваемом случае просит взыскать проценты по день полного фактического погашения основного долга, то есть в рамках действующего законодательства.

Учитывая, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, у истца возникло право требовать с ответчика уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки за период с 10.08.2023 г. (дата, следующая за датой расчета цены иска) по день фактического погашения долга.

Истец при обращении в суд был освобождён от уплаты государственной пошлины, ввиду чего, согласно ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета Светлоярского муниципального района Волгоградской области в соответствии с ценой иска в размере 12997,80 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО2 ФИО10 к ФИО3 ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 ФИО12 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, урож. 

<

адрес>, паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН 

<

***>, ОГРНИП 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 09.08.2023 года в размере 979 780 (девятьсот семьдесят девять тысяч семьсот восемьдесят) руб. 36 коп., в том числе: 210 526,32 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26.02.2014 г., 60 254,04 руб. - сумма неоплаченных процентов по состоянию на 26.02.2014 г., 699 000 руб. - сумма процентов по ставке 36,50 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 27.02.2014 г. по 09.08.2023 г., 10 000 руб. - неустойка в размере 1% за каждый день просрочки уплаты от суммы невыполненных обязательств по кредиту, рассчитанная за период с 27.02.2014 г. по 09.08.2023 г.

Взыскать с ФИО3 ФИО13 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, урож. 

<

адрес>, паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 ФИО14 (ИНН 

<

***>, ОГРНИП 

<

***>) проценты по ставке 36,50 % годовых на сумму основного долга 210 526,32 руб. за период с 10.08.2023 г. по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 1 % в день на сумму основного долга 210 526,32 руб. за период с 10.08.2023 г. по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО3 ФИО15 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, урож. 

<

адрес>, паспорт 

<

данные изъяты>) государственную пошлину в доход Светлоярского муниципального района Волгоградской области в размере 12 997 (двенадцать тысяч девятьсот девяносто семь) руб. 80 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Светлоярский районный суд Волгоградской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Сергеева

Мотивированное заочное решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.В. Сергеева