К делу № 2-127/2025

УИД 23RS0033-01-2024-002420-52

Решение

Именем Российской Федерации

п. Мостовской 29 января 2025 года

Мостовской районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Таранова Р.А.,

при секретаре Манаенковой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору №2364356553 от 17.04.2021 в размере 670 280,63 руб., (из которых: 486 088,56 руб. сумма основного долга, 26 889,14 руб. сумма процентов за пользование кредитом, 154 012,11 руб. убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования за период с 14.09.2023 по 17.04.2027), 3 290,82 руб. штраф) судебные расходы, состоящие из уплаченной при подаче иска госпошлины в размере 18406 руб. 

Исковые требования мотивированы тем, что 14.04.2021 между ООО «ХКФ Банк» и ответчицей ФИО1 был заключен кредитный договор №2364356553, по условиям которого истец передал ответчице денежные средства в размере 641 006 руб., под 16,80% годовых. Срок действия договора – бессрочно, срок возврата кредита – 72 календарных месяцев. Ответчица приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средства, комиссии, штрафы, а также обязательство в установленном законом порядке вернуть заемные денежные средства. 

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 14290,89 рублей. В период действия договора заемщиком были подключена дополнительная услуга, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 14.09.2023 банк потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности до 17.04.2027. Требование не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 17.04.2027, таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 14.09.2023 по 17.04.2027 в размере 154 012,11 рублей, что является убытками банка.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» ФИО2 не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была надлежаще извещена. В просительной части искового заявления заявила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя ООО «ХКФ Банк». 

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, по месту жительства ответчика, была направлена судебная повестка, однако, она возвращена без исполнения с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу разъяснений, приведенных в пунктах 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Информация о месте и времени рассмотрения дела заблаговременно размещена на официальном сайте Мостовского районного суда Краснодарского края.

Суд на основании статьи 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, так как судом были созданы все условия для реализации их права на защиту. 

Приняв во внимание мнения истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу о возможности частичного удовлетворения искового заявления по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст.811, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную по кредитному договору денежную сумму и проценты по нему. Общая сумма денежных средств, подлежащая возврату в случае нарушения заемщиком своих обязательств, состоит из: кредита, процентов, начисляемых за нарушение срока возврата заемных сумм, неустойки за просрочку возврата заемных средств. В случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Судом установлено, что 17.04.2021 между ООО «ХКФ Банк» и ответчицей ФИО1 был заключен кредитный договор №2364356553, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит на сумму 641 006 рублей, в том числе: 501 000 рублей - сумма к выдаче, 91 409 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 48 597 рублей для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 16,80 % годовых. Денежные средства в размере 501 000 рублей банком перечислены на счет заемщика. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге "SMS-пакет", описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. В соответствии с условиями договора возврат долга осуществляется ежемесячными платежами в размере 14290,89 рублей, последний платеж 17.04.2027 в размере 14261,87 руб.

В силу п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

На основании п. 4 раздела 3 общих условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

В период действия договора заемщиком были подключена дополнительная услуга, оплата стоимости которой должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей.

Однако ФИО1 взятые на себя обязательства нарушила, денежные средства в счет погашения долга и проценты не вносила, в связи с чем имеются основания для взыскания суммы долга в полном объеме.

На основании ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Рассматривая требования истца о взыскании убытков в размере 154 012,11 рублей, состоящих из суммы неоплаченных процентов после вынесения требования о досрочном погашении задолженности, за период с 14.09.2023 по 17.04.2027 суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1.2 раздела II Общих условий договора, начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

Согласно п. 1 ч. 3 раздела 3 Общих условий договора, регулирующего имущественную ответственность сторон при нарушении договора, банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Требование ФИО1 о полном досрочном погашении кредита в размере 670 280,63 руб. в срок 30 дней, было направлено банком ответчику 14.09.2023.

В соответствии с п. 1.2 раздела II Общих условий банк после выставления требования прекратил начисление процентов за пользование кредитом, но при этом, в силу п. 1 ч. 3 раздела 3 Общих условий предъявил требование о взыскании доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Таким образом, требование о взыскании убытков в виде неполученного дохода в размере процентов по кредиту, не противоречит условиям договора.

Убытками банка в виде упущенной выгоды очевидно являются неоплаченные по кредитному договору проценты за пользование кредитом, которые он понес по вине ответчика. Иное бы толкование условий договора заключенного между сторонами по настоящему делу противоречило бы принципу возмездности сделки, поскольку неисполнение условий кредитного договора заключенного между сторонами по делу было бы для ответчика более экономически выгодным, чем его исполнение.

Однако, требование истца о взыскании убытков, которые по своей природе являются неоплаченными процентами за пользование кредитными средствами, подлежат частичному удовлетворению в сумме 94834,48 рублей (процентов за период с 14.09.2023 по 29.01.2025 (день вынесения решения). 

При этом суд считает, что отсутствуют правовые основания для удовлетворения требований истца (кредитора) о взыскании процентов на будущее время по платежам за период с 30.01.2025 по 17.04.2027, иное бы нарушало права ответчика (потребителя) на досрочное погашение долга с выплатой процентов за фактический период пользования кредитом.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В связи с вышеизложенным суд, частично удовлетворяет требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №2364356553 от 17.04.2021 в размере 611103 рублей, состоящую из: суммы основного долга в размере 486088,56 рублей, суммы процентов за пользование кредитом в размере 26889,14 рублей, убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 94834,48 рублей, штрафа в размере 3290,82 рублей.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В связи с этим суд взыскивает с ответчика судебные расходы, связанные с оплатой истцом государственной пошлины при подаче искового заявления в суд, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 17129 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 

<

персональные данные>, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН

<

***>) задолженность по кредитному договору №2364356553 от 17.04.2021 в размере 611103 рублей, состоящую из: суммы основного долга в размере 486088,56 рублей, суммы процентов за пользование кредитом в размере 26889,14 рублей, убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 94834,48 рублей, штрафа в размере 3290,82 рублей, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 17222 рублей, а всего взыскать 628325 (шестьсот двадцать восемь тысяч триста двадцать пять) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Мостовской районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий

судья Р.А. Таранов