УИД №RS0№-51 

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

по делу № 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Наро-Фоминский городской суд 

<

адрес> в лице председательствующего Козленковой Е.В. при секретаре Тарасенко Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ЦДУ» к Зимодро ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к Зимодро ФИО5 в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца: общую задолженность по кредитному договору № от 02.09.2019 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., в т.ч. сумма основного долга – № руб., задолженность по процентам – № руб., пени – № руб., судебные расходы по оплате госпошлины за подачу иска в суд в размере № руб.

В судебное заседание истец не явился, просит рассмотреть дело без участия своего представителя, удовлетворить исковые требования. Свои требования истец основывает на том, ДД.ММ.ГГГГ ответчик заключил с ООО МФК «Веритас» договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере № руб. сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365,00% годовых со сроком возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ. Сумма займа и процентов уплачиваются заемщиком единовременным платежом в установленную договором платежную дату ДД.ММ.ГГГГ. Размер единовременного платежа в редакции договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет № руб., в т.ч. сумма основного долга № руб., сумма процентов № руб. Задолженность по кредиту ответчиком не погашена до настоящего времени. ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Веритас» заключил с истцом договор уступки прав требования, в т.ч. по вышеуказанному кредитному договору.

В судебное заседание ответчик Зимодро ФИО6 не явился, просит рассмотреть дело без его участия, удовлетворить исковые требования. 

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между МФК «Веритас» (кредитор) и Зимодро ФИО7 (заемщик) заключен договор микрозайма №, согласно которому ответчику предоставлен микрозайм в размере № руб. сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365,00% годовых со сроком возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ включительно.

ДД.ММ.ГГГГ условия договора микрозайма № изменены: ответчику предоставлен микрозайм в размере № руб. сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 344,602% годовых со сроком возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Согласно п. 2 договора микрозайма срок действия договора – 1 год.

Согласно п. 6 договора микрозайма уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно единовременно в размере № руб., в т.ч. сумма основного долга № руб., сумма процентов № руб.

Согласно п. 12 договора микрозайма за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга. 

Займодавец выполнил свои обязательства по договору, осуществив кредитование ответчика в пределах суммы кредита. 

Заемщик в установленную договором платежную дату не оплатил сумму займа в полном объеме.

Определением мирового судьи судебного участка № Наро-Фоминского судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ АО «ЦДУ» отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ч. 1 ст. 317.1 ГК РФ в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

Следовательно, уплата процентов по договору займа, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не установлено законом или договором, должна производиться за весь период пользования предоставленным займом, а не только с момента наступления срока исполнения обязательства до установленного договором дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия случайно наступившей во время просрочки невозможности исполнения. Это означает, что заемщик, не уплативший в срок проценты по кредитному договору, несет ответственность перед кредитором за убытки, возникшие у кредитора вследствие просрочки уплаты процентов. Сумма начисленных, но не уплаченных в срок процентов по кредитному договору является реальным ущербом кредитора. Упущенную выгоду кредитора составляют еще неначисленные, но предусмотренные кредитным договором проценты. Такое понимание согласуется с п. 2 ст. 15 ГК, в соответствии с которым под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). 

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Согласно договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ срок его предоставления был определен в 30 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п. 5 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" с 1 июля до ДД.ММ.ГГГГ включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч. 2 и ч. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Соответствующие положения действовали на момент заключения договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, при заключении договора микрозайма были установлены законодательные ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом.

Условие о том, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет двух размеров суммы займа, включено в договор микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Ответчик заключил договор микрозайма на предусмотренных в нем условиях, подписав кредитный договор, выразил свое согласие со всеми его условиями.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В связи с этим уменьшение этих процентов в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается. Статья 333 ГК РФ к процентам за пользование кредитом по ст. 308 ГК РФ не применяется, поскольку данная статья распространяется на неустойку.

Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абзаца первого пункта 1 статьи 394 ГК РФ, то положения пункта 1 статьи 395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ (пункт 4 статьи 395 ГК РФ).

С ответчика в пользу общества подлежат взысканию задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: сумма основного долга – № руб., задолженность по процентам – № руб. (№ срочные проценты + за проценты за просрочку основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 99 дней х № руб.), пени – № руб.

Сумма процентов за данный период не превышает двух размеров суммы займа, что соответствует п. 4 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 554-ФЗ (в редакции на дату заключения договора микрозайма).

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Веритас» (цедент) и АО «ЦДУ» (цессионарий) заключен договора уступки прав требования. Согласно соглашению цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает права (требования) к заемщикам по договорам микрозайма, указанным в перечне уступаемых прав требований по форме Приложения №. Уступаемые права переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, в соответствии с заключенными договорами микрозайма, которые существуют на дату перехода к цессионарию. В Реестре п/п 4450 указан договор микрозайма № сЗимодро ФИО8. в размере общей суммы задолженности № руб., в т.ч. основной долг № руб., срочные проценты - № руб., просроченные проценты – № руб., штраф – № руб. Ответчику банком направлено почтовое уведомление о состоявшейся уступке права требования и необходимости погашении задолженности по кредитному договору.

Согласно ч. 1 и. ч 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ст. ст. 388, 389 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Пунктом 13 договора микрозайма предусмотрено условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору.

На основании вышеизложенного, требования истца являются правомерными, основаны на законе и договорных обязательствах.

Согласно ст. ст. 88, 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. Истец оплатил госпошлину за подачу иска в суд, что подтверждается платежными поручениями.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Удовлетворить исковые требования АО «ЦДУ» к Зимодро ФИО9 о взыскании задолженности по договору займа.

Взыскать с Зимодро ФИО10 в пользу АО «ЦДУ» общую задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., в т.ч. сумма основного долга – № руб., задолженность по процентам – № руб., пени – № руб., судебные расходы по оплате госпошлины за подачу иска в суд в размере № руб.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Наро-Фоминский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В. Козленкова