Дело № 2-168/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Смоленск 8 февраля 2019 года

Промышленный районный суд г. Смоленска в составе председательствующего судьи Яворской Т.Е., при секретаре Конопелькиной Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указали, что на основании заявления ФИО1 26.01.2013 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт Классик», в рамках которого Банк выпустил и предоставил ответчику банковскую карту, открыл счет. В соответствии с договором заемщик обязался своевременно погашать задолженность, осуществлять возврат кредита, уплачивать проценты и иные платежи. Заемщик нарушил сроки платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредитному договору в размере 61 903,46 руб. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату кредита, Банк направил ей заключительный Счет-выписку со сроком оплаты до 25.03.2017, которая до настоящего времени заемщиком не исполнена. Вынесенный судебный приказ о взыскании с ответчика указанной задолженности по кредитному договору определением мирового судьи от 13.04.2018 отменен. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 61 903,46 руб., а также расходы в виде уплаченной госпошлины в размере 2 057,10 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, были извещены надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, просили рассмотреть дело в их отсутствие. Ранее в судебном заседании представитель требования иска поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела. Ранее в судебном заседании исковые требования не признала, поддержала представленные письменные возражения, согласно которым она не заключала кредитный договор № от 26.01.2013 с АО «Банк Русский Стандарт», кредитную банковскую карту, предоставляющую право пользоваться заемными средствами не получала и не пользовалась ею. Вызывает сомнение подлинность подписи и расшифровки подписи в анкете на получение карты от 26.01.2013 и в тарифном плане ТП 57/2 от 26.01.2013. Считает, что истцом не представлено доказательств получения ею банковской карты, не предоставлен документ (акт), подтверждающий выдачу, не указана какая конкретно карта была выдана дебитовая или кредитно-дебитовая. В представленном графике платежей имеются противоречия в датах. Кроме того, считает, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с заявленными требованиями, поскольку о нарушении своих прав Банку стало известно 26.04.2013. 

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.2 ст. 432, п.1 ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепт (принятие предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 от 26.01.2013, между ответчиком и ЗАО «Банк Русский Стандарт» (после внесения изменений в учредительные документы - АО «Банк Русский Стандарт») заключен кредитный договор № о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт Классик», в рамках которого Банк выпустил и предоставил ответчику банковскую карту, открыл счет № (л.д. 11-20). 

ФИО1 своей подписью в Заявлении от 26.01.2013, Анкете на получение карты подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках кредитного договора и договоров по карте Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» и их обслуживания, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт». 

Ссылки ФИО1 на то, что она кредитный договор не заключала, документы не подписывала, карту не получала, являются необоснованными, доказательств этому ответчиком не представлено.

По ходатайству ответчика в рамках настоящего гражданского дела была назначена почерковедческая экспертиза.

Согласно заключению судебной почерковедческой экспертизы ООО «Союз-Гарант» № 45 от 05.01.2019, в анкете на получение карты от 26.01.2013, в заявлении от 26.01.2013, в тарифном плане от 26.01.2013, подписи выполнены одним лицом - ФИО1 

Сомневаться в выводах эксперта, у суда нет оснований, об этом не заявляли стороны.

Согласно п. 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор заключается путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) Банка предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия Банка по открытию клиента счета. Подписывая заявление от 26.01.2013, ФИО1 согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию ей счета. 

Поскольку Банк принял предложение ответчика, на ее имя был открыт счет №40817810700980160164, и находящимися на нем денежными средствами она воспользовалась. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 6.3 Условий кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на Счете сумм Операций, указанных в п. 6.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет Кредита. За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму Кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня.

В силу п. 9.11 Условий, Клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая Дополнительные условия, и/или Тарифами. В случае выставления Банком Заключительного Счета-выписки осуществить погашение задолженности, в том числе возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом, плат и комиссий в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 6 Условий, а при выставлении скорректированного Заключительного Счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированном Заключительном Счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами. Клиент также обязан уплачивать неустойки и возмещать расходы Банка, связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по договору.

Согласно п. 6.28 Условий, за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке (в том числе, скорректированном Заключительном Счете-выписке), Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком Заключительном Счете-выписке и уменьшенной на сумму неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом, за каждый календарный день просрочки. 

ФИО1 с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» ознакомлена, согласилась и обязалась неукоснительно соблюдать в рамках кредитного договора, о чем свидетельствует ее подпись на заявлении.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из письменных материалов дела следует, что ответчиком договорные обязательства по погашению суммы полученного кредита и процентов по нему надлежащим образом не выполняются (л.д.22-30).

В силу п. 10.19 Условий, Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту Заключительный Счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных условиями, а также при прекращении действия карты. 

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату кредита, Банк направил ей заключительное требование со сроком оплаты до 25.03.2017, которое до настоящего времени заемщиком не исполнено (л.д.21). 

Как следует из искового заявления и представленного истцом расчета, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 61 903,46 руб. (л.д.5-7). Указанная сумма в безакцептном порядке со счета карты не списана, в связи с отсутствием на ней денежных средств. Ответчиком указанный расчет задолженности не оспорен и принимается судом за основу. 

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд, начало течения которого, она считает с момента возникновения задолженности с 26.04.2013.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 6.22 Условий по картам срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом АО "Банк Русский Стандарт" кредита, определяется моментом востребования задолженности АО "Банк Русский Стандарт". С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение 30 календарных дней со дня предъявления требования (абзац два пункта 1 статьи 810 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что заключительное требование сформировано и направлено ответчику 26.02.2017 с датой оплаты задолженности до 25.03.2017. Поскольку ответчик в установленные сроки задолженность не погасил, с 25.03.2017 следует исчислять срок исковой давности.

С настоящим иском истец обратился в суд 29.06.2018, то есть в пределах трехлетнего срока исковой давности.

Учитывая вышеизложенное, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере 61 903,46 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 2 057,10 руб.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца.

Председательствующий судья: Т.Е. Яворская