Дело № 2-3803/2017 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

г. Нижний Новгород (дата) 

Советский районный суд города Нижнего Новгорода в составе: председательствующего судьи Рубинской О.С. 

при секретаре Самариной М.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску П.Г.С. к АО "А." о расторжении кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец П.Г.С. обратилась в суд с иском к ответчику АО "А." о расторжении кредитного договора и компенсации морального вреда, в обоснование указав, что она заключила договор на лечение с ООО "К.", где ей подсунули кредитный договор с ответчиком.

Договор с ООО "К." был расторгнут (дата), несмотря на то, что истец обратилась за расторжением договора на следующий день.

ООО "К." договор не расторгал целый месяц, вероятно, полагает истец, чтобы получить кредит, якобы за лечение. Но истец никакого лечения не получила, поэтому истец считает их мошенниками.

Под заявлением ООО "К." перечислило платежи за январь-апрель 2017 г. Истец ездила к ним 8 раз и израсходовала на дорогу 360 руб.

Однако ответчик звонит истцу и ее дочери с января 2017 г. по 20-30 раз на день с упреками. Поэтому истец просит расторгнуть кредитный договор с ответчиком на сумму 82 000 руб., а также взыскать с ответчика моральный вред в размере 50 000 руб.

В судебном заседании истец поддержала заявленные требования, просила их удовлетворить, пояснила суду, что заявление о расторжении кредитного договора она не писала, с таким заявлением к ответчику не обращалась, полагает, что денежные средства у ответчика не получала, поэтому выплачивать кредит она не должна. 

Также истец пояснила суду, что денежные средства при расторжении договора с ООО "К." ей не были выплачены, считает, что ООО «"К." должен сам возвратить полученную сумму непосредственно ответчику.

Кроме того, истец пояснила суду, что обязательства по кредитному договору она не исполняла, и исполнять не намерена, поскольку деньги от банка не получала.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, письменно просил рассмотреть дело в свое отсутствие, направил письменные возражения на иск, в которых просил в удовлетворении требований отказать за необоснованностью и незаконностью.

Представитель третьего лица ООО "К." извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, с учетом мнения истца, полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело по существу по имеющимся в деле доказательствам при данной явке.

Выслушав объяснения истца, исследовав в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, суд в процессе разбирательства гражданского дела приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что (дата) заключила Договор купли-продажи №... по приобретению комплекта Косметики, абонемента на оказание услуг, на общую сумму 120 700 руб. в кредит, путем заключения кредитного договора с АО "А." сумма кредита - 80 400 руб.

Также истцом (дата) было подписано Анкета-Заявление на получение потребительского кредита (на оплату товара, работы, услуги), согласно которому истец выразила желание получить потребительский кредит на сумму 80 400 руб., в связи с чем просила ответчика рассмотреть возможность заключения с ней Договора потребительского кредита и предоставления потребительского кредита, на условиях, указанных в Общих условиях договора потребительского кредита, а также сформировать и представить индивидуальные условия Договора потребительского кредита.

(дата) истцом были подписаны индивидуальные условия №..., содержащие существенные условия договора и, следовательно, заключен кредитный договор №F0I№....

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и па условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно Общих условий, Договор потребительского кредита - договор о предоставлении Банком Заемщику кредита па оплату товара(ов), работ, услуг, состоящий из Общих условии кредитования и Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Договор потребительского кредита считается заключенным между Сторонами с даты подписания Заемщиком Индивидуальных Условий.

Судом установлено, что истцом (дата) подписано заявление (поручение) заемщика на перевод денежных средств №....

Во исполнение указанного заявления, ответчиком перечислена сумма в размере 80 400 руб. ООО "К.", что не отрицала истец в судебном заседании.

В силу требований статьи 450 ГК РФ, расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда, только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишает того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п. 4 ст. 451 ГК РФ, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет:

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при топ степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота:

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной сторон такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора:

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В рамках действующего законодательства отсутствуют основания для изменения Соглашения о кредитовании, предусмотренные ст. ст. 450 - 451 ГК РФ, поскольку заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ее условия устанавливались сторонами по согласованию.

Согласно заключенного между истцом и ответчиком соглашения, Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а истец по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению Соглашения о кредитовании.

Ответчик исполнил свои обязательства перед истцом (перечислил денежные средства ООО "К."), что истец не отрицала в судебном заседании.

Таким образом, истец получил все, на что была вправе рассчитывать по договору - денежные средства, предоставленные в кредит, соответственно, отсутствуют основания для изменения или расторжения договора в судебном порядке на основании ст. 451 ГК РФ.

Обязательства истца по Соглашению о кредитовании перед ответчиком не исполнены, и в настоящее время у истца имеется просроченная задолженность, что подтверждается выпиской по счету истца и не отрицала истец в судебном заседании.

Кроме того, в силу п.2 статьи 451, п.2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора по основаниям, предусмотренным ст. 451 ГК РФ, может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от (дата) N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ (п. 60) разъяснено, что спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом но существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 ГК РФ.

Из приведенных выше положений закона следует, что заинтересованная в изменении или расторжении договора сторона должна подтвердить принятие ею необходимых мер по досудебному разрешению данного вопроса путем представления суду письменного отказа другой стороны договора либо, при неполучении ответа от другой стороны, путем представления суду подтверждения надлежащего уведомления стороны договора об обращении к ней с соответствующим требованием. При этом срок для получения ответа на предложение об изменении и расторжении договора может быть установлен в обращении заинтересованной стороны к другой стороне договора либо законом. Если указанный срок не установлен в соответствующем требовании либо в законе, то по истечении 30-дневного срока со дня направления заинтересованной стороной договора соответствующего требования другой стороне считается, что первой стороной приняты все необходимые меры по досудебному разрешению данного вопроса.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из объяснений истца следует, что она не направляла ответчику заявлений (требований) о расторжении Соглашения о кредитовании со ссылкой на основания, указанные в ст. 451 ГК РФ.

Кроме того, требование должника-заемщика о расторжении кредитного договора до даты фактического возврата им кредитору полученных в долг заемщиком-должником денежных средств (с процентами за период пользования до даты фактического получения долга по кредиту), незаконно и противоречит нормам материального права о кредите/займе, обязательствах.

Статьями 807, 810, 819 ГК РФ определено, что по кредитному договору (договору займа) кредитор (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства (заем, кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу (кредитору) такую же сумму денег (сумму займа) и уплатить проценты на нее.

Статьей 3 ФЗ РФ «О потребительском кредите» установлено, что потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В соответствии со ст.11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» - Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.

Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

В договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее часты заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

При досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части в соответствии с частью 4 настоящей статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика у кредитора, кредитор предоставляет заемщику таю/се информацию об остатке денежных средств на банковском счете заемщика.

При досрочном возврате части потребительского кредита (закиа) кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику.

Досрочный возврат части потребительского кредита (займа) не влечет за собой необходимость изменения договоров, обеспечивающих исполнение обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).

Пунктом 3 ст. 810 ГК РФ императивно установлено, что сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, прекращение обязательств заемщика по кредитному договору/договору займа ранее установленного кредитным договором срока возврата кредита возможно только путем досрочного возврата кредита /займа кредитору, что императивно установлено ст. 810 ГК РФ и ФЗ РФ «О потребительском кредите». 

Никакого иного «расторжения» кредитного договора по одностороннему требованию должника-заемщика, который не вернул кредитору полученные в долг заемные денежные средства и начисленные проценты - законом и нормами ГК РФ не установлено и не допускается.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются.

Из представленных в материалы дела доказательств следует, что задолженность истца по кредитному договору № F0I№... от (дата) по состоянию на (дата) составляет -74 582,18 руб. (справка по счету №...).

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору ОАО "А." надлежащим образом исполнены, предоставленный истцу кредит по ее письменному поручению перечислен на указанный счет.

Истец в соответствии с договором приняла на себя обязательства по возврату полученных в кредит денежных средств в обусловленные договором сроки и уплату процентов за пользование кредитом.

В последующем стороны кредитного договора к соглашению о его расторжении не пришли, самим договором возможность его произвольного расторжения по желанию заемщика не предусмотрена.

Кроме того, истцом не представлено доказательств нарушения банком кредитного договора, которое влечет для нее такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Данное обстоятельство свидетельствует об отсутствии основании для расторжения указанного кредитного договора в судебном порядке по требованию истца.

Действия Истца направлены на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств, который в соответствии со статьей 310 ГК РФ недопустим.

Кроме того, из Акта о расторжении от (дата) следует, что Договор купли-продажи №... от (дата) расторгнут (дата), истец просила ООО "К." вернуть сумму основного долга по кредиту в размере 80 400 руб. и сумму процентов, начисленных за время пользования кредитом 2 914,69 руб. в банк АО "А." по договору №F0I№... от (дата).

Учитывая, что у истца существует на настоящее время задолженность по спорному кредиту, то указанное требование потребителя ООО "К." не исполнено, доказательства обратного суду не представлены.

Однако данное обстоятельство не является основанием для расторжения кредитного договора в силу закона.

Также истцом, в соответствии со ст.ст. 12, 55, 56 ГПК РФ, не представлены доказательства нарушения ответчиком прав истца, в том числе осуществление телефонных звонков с угрозами.

Напротив, в соответствии со ст. 807, 810, 819 ГК РФ по кредитному договору (договору займа) кредитор (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства (заем, кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу (кредитору) такую же сумму денег (сумму займа) и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются.

В соответствии с п.5.3. Общих условий: Банк вправе требовать с Заемщика в течение срока действия Договора потребительского кредита уплаты Ежемесячных платежей, предусмотренных Графиком платежей, а также неустоек предусмотренных Договором потребительского кредита за нарушение Заемщиком своих обязательств.

Согласно п. 9.1. Общих условий: Все вопросы, разногласия или требования, возникающие из Договора потребительского кредита подлежат, урегулированию Сторонами путем переговоров. При отсутствии согласия споры и разногласия по Договору потребительского кредита подлежат рассмотрению судом в соответствии с Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.

Таким образом, отсутствуют правовые основания для удовлетворения требования истца о расторжения кредитного договора (Соглашения о кредитовании).

Поскольку ответчиком каких-либо нарушений норм действующего законодательства и условий кредитного договора (Соглашения о кредитовании) допущено не было, ответчик свои обязательства исполнил надлежащим образом, доказательства причинения ответчиком истцу морального вреда истцом суду не представлено, то оснований, предусмотренных ст. 151 ГК РФ, для взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда у суда не имеется.

В связи с чем, не имеется оснований и для взыскания с ответчика в пользу истца штрафа.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований П.Г.С. к АО "А." о расторжении кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда - отказать. 

Решение может быть обжаловано через Советский районный суд г.Н.Новгорода в Нижегородский областной суд в течение 1 месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья О.С. Рубинская

(марка обезличена)