Дело № 2-64/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Починок Смоленской области 03 февраля 2020 года

Починковский районный суд Смоленской области 

в составе председательствующего судьи Егоровой Я.Н.,

при секретаре Левченковой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов. В обоснование своих требований указывает, что ** ** ** между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты № ** с лимитом задолженности ----- рублей. В соответствии с условиями заключенного договора, состоящего из заявления-анкеты, подписанного ответчиком, Тарифов по тарифному плану, Условий комплексного банковского обслуживания, Банк заключил с ответчиком смешанный договор, выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности. В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор ** ** **, путем выставления заключительного счета,который был направлен ответчику и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. После выставления заключительного счета, Банк дальнейшие начисления комиссий и процентов не осуществлял. Однако ответчик сформировавшуюся задолженность в установленный срок не погасил. Задолженность ответчика перед АО «Тинькофф Банк» на дату направления искового заявления в суд составляет ----- рублей, из которых сумма основного долга ----- рублей, сумма процентов – ----- рублей, сумма штрафов - ----- рублей. Просит взыскать с ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ** ** ** по ** ** ** включительно в размере ----- рулей., расходы по оплате государственной пошлины в размере ----- руб. 

От ответчика ФИО1 поступило заявление о применении последствий пропуска срока исковой давности, поскольку срок исковой давности на момент подачи иска в суд истек. 

Стороны, извещенные судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствии, в связи с чем, суд полагает возможным на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу об отказе удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом на основании представленных по делу доказательств, ** ** ** ФИО1 заполнила и подписала заявление-анкету на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум. Своей подписью ФИО1 подтвердила свое желание получить кредитную карту Тинькофф Платинум с тарифным планом «Кредитная карта. ТП 7.16 RUR». Также ФИО1 согласилась с тем, что акцептом ее оферты является совершение АО «Тинькофф Банк» для договора кредитной карты действий по активации кредитной карты, получению первого реестра платежей. Подписью в заявлении-анкете ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, Тарифным планом, и обязуется их соблюдать. Кроме того, подписывая заявление-анкету, ФИО1 согласилась с тем, что она уведомлена о максимальной полной стоимости кредита в размере ----- % годовых (л.д.25).

Данный договор соответствует требованиям ст.ст. 362, 432, 434, 820 ГК РФ, составлен в письменной форме в виде единого документа, состоящего из нескольких взаимосвязанных частей, подписанных сторонами, содержит все существенные условия. Ответчик заключенный с истцом договор не оспаривал.

Суд приходит к выводу о том, что в соответствии с требованиями ст.ст.307, 309, 310 ГК РФ из данного смешанного кредитного договора возникли взаимные обязательства сторон, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

Во исполнение взятых на себя по договору обязательств АО «Тинькофф Банк» выдало ФИО1 кредитную карту по договору № ** с лимитом разрешенного овердрафта ----- рублей.

Согласно выписке по номеру договора ФИО1, карта была активирована ответчиком, производились расходные операции.

Указанные обстоятельства ответчиком не оспаривались и подтверждаются выпиской по номеру договора, заявлением-анкетой на получение банковской карты (л.д.22, 25). 

По смыслу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых основывает свои требования либо возражения.

Банк выполнил обязательства, принятые на себя указанным договором, однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

Согласно п.5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку.

В п.5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт указано, что сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать ежемесячный платеж в размере и в срок указанные в Счете-выписке (п.5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется заемщику не позднее 2-х дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету заемщика, заявлением-анкетой, подписанной заемщиком, тарифным планом, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору, Банком, в соответствии с п.9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, ** ** ** в одностороннем порядке был расторгнут Договор кредитной карты, и выставлен заключительный счет, в котором ФИО1 предложено в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета оплатить образовавшуюся задолженность. При этом с момента выставления данного заключительного счета Банк приостановил начисление процентов, комиссий.

Предоставленный в материалы дела заключительный счет оформлен по состоянию на ** ** ** без даты формирования и без подтверждения направления его ответчику. Согласно заключительному счету, Банк в связи с нарушениями договора ответчиком потребовал всю сумму задолженности по договору в размере -----, в том числе, кредитная задолженность ----- рублей, проценты ----- рублей, штрафы ----- рублей (л.д.36).

Размер задолженности ответчика по кредитному договору в сумме ----- рублей подтверждается справкой Банка от ** ** ** (л.д.11).

В ходе рассмотрения дела ответчиком было заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно положениям ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно абзацу 2 п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из разъяснений п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ №43 от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст.811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических ежемесячных платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Из представленной в материалы дела выписки по номеру договора следует, что последний платеж по кредиту ФИО1 был произведен ** ** **. Использование кредитной карты больше ею не производилось (л.д.22).

** ** ** Банком был сформирован и направлен заключительный счет по договору кредитной карты АО «Тинькофф Банк», приостановило начисление каких-либо платежей по договору кредитной карты, заявлено ответчику требование о возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней (л.д.36).

Сведений о дате получения ФИО1 либо ее отказе от получения заключительного счета истцом в материалы дела не представлено, в связи с чем суд, учитывая общие правила направления Почтой России заказной почтовой корреспонденции, полагает возможным установить срок на вручение ответчику данного заключительного счета - 1 месяц, то есть до ** ** **. Таким образом, срок исковой давности начинал исчисляться с момента окончания срока на добровольное исполнение требования банка, то есть по истечении 30 дней с возможной максимальной даты получения такого требования, а именно с ** ** **, истекал ** ** **.

Согласно представленным доказательствам истец направлял по почте заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 данной задолженности по договору кредитной карты мировому судье судебного участка №42 в муниципальном образовании «Починковский район» Смоленской области 23 июля 2016 года (что подтверждается оттиском штампа Почты России на конверте л.д.28 из дела №2-854/2016-42), судебный приказ был вынесен ** ** **, однако отменен в связи с поступлением возражений ответчика определением мирового судьи от ** ** ** (л.д.29, 33). Таким образом, срок исковой давности приостанавливался на период с ** ** ** до ** ** **.

На момент обращения АО «Тинькофф Банк» с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка №42 в муниципальном образовании «Починковский район» Смоленской области с требованиями о взыскании денежных средств по договору кредитной карты с ФИО1 срок исковой давности не истек.

Исковое заявление АО «Тинькофф Банк» было направлено в суд ** ** **, что подтверждается оттиском штампа Почты России на конверте (л.д.39).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности, поскольку такая задолженность была сформирована банком за период с ** ** ** по ** ** **, и банк воспользовался предоставленным ему п.2 ст.811 ГК РФ правом на досрочное истребование такой задолженности и на изменение в одностороннем порядке условий кредитного договора по сроку возврата кредита, предъявив заявление о вынесении судебного приказа ** ** **. 

Судом, с учетом положений ст.203 ГК РФ, установлено, что как с даты вынесения, так и даты отмены мировым судьей судебного приказа прошло более 3 лет до дня предъявления банком настоящего иска.

Учитывая все установленные судом обстоятельства, приведенные нормы закона, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд с требованиями к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты, образовавшейся в период с ** ** ** по ** ** **.

Ходатайства о восстановлении пропущенного срока исковой давности, уважительности причин пропуска этого срока истцом суду не представлено. Других оснований перерыва течения срока исковой давности судом не установлено.

В силу ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Поскольку в удовлетворении основных исковых требований отказано, оснований для взыскания на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Починковский районный суд Смоленской области в течение месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.

Судья - Я.Н.Егорова