31RS0004-01-2025-000295-20 №2-413/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июня2025 года город Валуйки

Валуйский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Андреевой С.Н..,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Страховой Е.С.,

в отсутствие представителя истца - ООО «ПКО «НБК», ответчика -ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО «НБК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ПКО «НБК» обратилосьв суд с настоящим иском по тем основаниям, что 08.02.2024 между ООО МКК "СМСФИНАНС" и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 49000 руб., под 219,6 % годовых, размер неустойки 0,05 % за каждый день просрочки. Согласно условиям кредитного договора погашение кредита производится заемщиком 3 ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, согласованном сторонами.Обязательства по возврату денежных средств не были исполнены, кредитор передал права требования по просроченному кредитуООО «ПКО «НБК». Сумма задолженности, сформированная по состоянию на 26.09.2024, составила 112700 руб., из них: основной долг- 49000 руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил взыскать с ответчика задолженность в размере 112700 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4381 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 25000 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.1-3, 87).

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, возражений не поступило, об отложении не ходатайствовал (л.д.87).

Суд, руководствуясьст. 167ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

Абзацами 1 и 3 п. 1 ст. 8 ГК РФ установлено, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а так же из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. 

В пункте 14 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» указано, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». 

Согласно п. 1 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Пунктами 1 и 2 ст. 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

Согласно п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции, действовавшей на дату заключения сторонами договора займа, микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. 

В соответствии с ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. 

Статьей 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Судом установлено, что 08.02.2024 по заявлению ФИО2 ему был предоставлен потребительский микрозайм ООО МКК "СМСФИНАНС"на сумму 49000 руб. под 219,6 % годовых (18630 руб.) (п.4 Индивидуальных условий л.д.33); микрозайм подлежит возврату через 3 месяца, действует до полного исполнения сторонами обязательств (в том числе фактического возврата займа) (п.2 Индивидуальных условий л.д.33).Платежи по договору осуществляются в течение срока займа ежемесячно суммой 22536 руб. (п.6 Индивидуальных условий л.д.3 оборот) с учетом графика платежей (л.д.35 оборот) первый платеж – 09.02.2024 (включает в себя основной долг в размере 13716 руб., проценты-8820 руб.), второй – 08.04.2024 (включает в себя основной долг в размере 16176 руб., проценты- 6370 руб.), последний -08.05.2024- размер отличается от установленного- 22558 руб. ( включает в себя основной долг-19108 руб., проценты-3450 руб.). Индивидуальными условиями предусмотрена в п.12 (л.д.34) «Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки, штрафа, пени», которая включает в себя оплату неустойки в виде пени за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа); размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Договор микрозайма заключен в электронном виде, путем заполнения анкеты с предоставлением заемщиком паспортных данных, подтверждения мобильного номера телефона, адреса электронной почты.

При этом подтверждение согласия заемщика с условиями договора микрозайма служит акцептирование им данных условий путем подписания простой электронной подписью. 

Факт принадлежности номера телефона+ 

<

данные изъяты>, с которой осуществлена подпись договора путем направления смс-сообщения, подтверждается информацией компании сотовой связи ПАО Мегафон от 12.05.2025, 20.06.2025 по запросу суда, согласно которой по состоянию на 08.02.2024, т.е. на момент заключения кредитного договора № между ООО МКК «СМСФИНАНС» и ФИО2 владельцем телефонного номера являлся ответчик, владел им до 18.07.2024. 

Кроме того, как усматривается из подписанного ФИО2 заявления об отмене судебного приказа мирового судьи судебного участка №1 Валуйского района и города Валуйки от 30.01.2025 о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «ПКО «НБК» задолженности, ответчик не оспаривает сам факт заключения микрозайма, а не соглашается с суммой задолженности (л.д.27 гражданского дела № 2-188/2025(УИД 

<

данные изъяты>) судебного участка №1 Валуйского района и города Валуйки). 

В установленный договором срок, сумма займа и проценты, установленные договором, ответчиком не возвращены, ответчик не представил доказательств, подтверждающих факт безденежности кредитного договора, доказательства получения денежных средств. При несогласии в мировом суде с суммой задолженности, своего расчета в районный суд ответчик также не представил.

26.09.2024 между ООО МК «СМСФИНАНС» и ООО «ПКО «НБК» заключен договор цессии №2, согласно которому последними приобретено право требования по вышеуказанному договору займа, о чем был уведомлен ответчик (л.д.4, 10-13, 17-18).

Судебный приказ мирового судьи судебного участка №1 Валуйского района и города Валуйки от 30.01.2025 о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «ПКО «НБК» задолженности по кредитному договору № от 08.02.2024 за период с 08.02.2024 по 26.09.2024 в размере 112700 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2191 руб. отменен 10.02.2025 определением мирового судьи судебного участка №1 Валуйского района и города Валуйки, в связи с поступившим возражением от ответчика о размере суммы взыскания (л.д.24, 27, 28- гражданское дело №2-188/2025 судебный участок №1). 

Поскольку ФИО2 не исполнены обязательства по возврату займа, в соответствии со ст. 807, 809, 810 ГК РФ требования истца о взыскании задолженности по основному долгу в размере 49000 руб. являются обоснованными и подлежат взысканию с ответчика. 

В соответствии с пп. 2 п. 9 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), которые согласовываются заемщиком и кредитором, включают в себя условие о сроке действия договора и сроке возврата потребительского кредита (займа). Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. То есть речь идет о срочном обязательстве (ст. 314 ГК РФ). Соответственно, в течение указанного срока установлены и условия обязательства - условия пользования заемными денежными средствами, в том числе и процентная ставка.

По п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Для соблюдения указанного положения закона необходим расчет процентной ставки за пользование микрокредитом за весь период взыскания, а также расчет неустойки, предусмотренной договором. 

Судом истцу разъяснялось, что расчет предоставляется и доказывается истцом (л.д. 62 оборот). Представленный суду расчет не содержит формулы, по которой он был произведен путем математических действий (сложения, вычитания, деления), при этом в нем указывается условие о продлении срока оплаты займа при внесении средств из расчета 1% за один день продления и произведены начисления просроченных процентов, что в Индивидуальных условиях не оговорено, сведений о заключении дополнительного договора между сторонами, суду не представлено. В этой связи суд приходит к выводу о необоснованности расчета истца и считает необходимым произвести расчет процентов и неустойки исходя из следующего. 

Согласно договору микрозайма от 08.02.2024 срок его возврата был определен до 08.05.2024, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 года.

Для договоров микрозайма с физическими лицами, заключенных в 1 квартале 2024 г., установлено предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (микрозайм) на сумму свыше 30000 руб. до 100000 руб. включительно, на срок от 61 до 180 дней -292%, а на срок от 181 дня до 365 дней - 183,212%.

Полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МК «СМСФИНАНС» в сумме 49000 руб. сроком на 90 календарных дней, установлена договором в размере 18630 руб. с процентной ставкой 219,60% годовых, не превышающей предельное значение полной стоимости микрозайма, определенной Банком России (239,579% на дату заключения договора). Таким образом, подлежит взысканию и рассчитанный по договору процент на 3 месяца -18630 руб. 

Вместе с тем, оговаривая срок действия договора в Индивидуальных условиях, стороны определили, договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа). Как следует из материалов дела, микрозайм не был возвращен в заявленный истцом период, а срок неисполнения начался в соответствии с графиком платежей с 09.03.2024, то есть срок действия договора фактически продлен более, чем на 180 дней (201 день). В этой связи суд приходит к выводу, что проценты за пользование микрозаймом по истечении 3-месячного срока возврата, предусмотренного Индивидуальными условиями, подлежат исчислению исходя из предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (микрозайм) на сумму свыше 30000 руб. до 100000 руб. на срок от 181 дня до 365 дней, - 183,212%. Таким образом, размер процентов за пользование микрозаймом с 09.05.2024 до 26.09.2024 будет составлять 34585,02 руб. (49000 руб. х (183,212х141 дн./366).

Исходя из пункта 12 Индивидуальных условий расчет неустойки должен быть произведен с учетом графика платежей с момента первого неплатежа, то есть за период с 09.03.2024 (неуплата первого платежа в размере 22536 руб.), 08.04.2024- увеличение суммы долга еще на 22536 руб., 08.05.2024 - увеличение еще на 22558 руб. и до конца заявленного периода -26.09.2024 с учетом 20% годовых в день от просроченной задолженности по формуле (сумма долга х процентная ставка х количество дней просрочки / (количество дней в году х 100) составляет 6 331,49 руб. (по периодам 381,76руб.(с 09.03.2024 до 08.04.2024)+ 738,89 руб. (с 09.04.2024 до 08.05.2024)+ 5 210,84 руб. (с 09.05.2024 до 26.09.2024).

Сумма задолженности за период с 08.02.2024 по 26.09.2024, подлежащая взысканию составляет 108546,51 руб.(49000 руб.+18630 руб.+34585,02 руб.+6331,49 руб.).

В соответствии с положениями п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» сумма взыскания не должна превышать 112700 руб. (49000 (сумма кредита)+ 63700 руб. (130% от 49000 руб.). Таким образом, подлежащая взысканию сумма в 108546,51 руб. не превышает максимальную. 

Ответчик ФИО2 в реестре банкротов физических лиц не значится, что следует из информации в открытом доступе с сайта Единый федеральный реестр банкротов физических лиц.

Согласно статье 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы по оплате услуг представителя в разумных пределах. 

Из содержания приведенных норм следует, что возмещение судебных расходов осуществляется той стороне, в пользу которой вынесено решение суда. 

Взыскание судебных расходов, понесенных лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, с учетом принципа разумности и необходимости, является элементом судебного усмотрения и направлено на пресечение злоупотреблений правом и на недопущение взысканий несоразмерных нарушенному праву сумм. 

В обоснование требований о взыскании расходов по оплате услуг представителя по данному делу истцом представлены: договор на оказание юридических услуг от 23.10.2024, акт приема-передачи оказанных услуг от 26.02.2025 и платежное поручение от 05.11.2024, из которых усматривается, что истец оплатила ФИО1 денежную сумму в размере 100 000 руб. за ознакомление с материалами дела, консультацию, проверку платежей, составление расчета задолженности, составление искового заявления и формирование пакета документов для суда. Из акта приема-передачи оказанных услуг следует, что стоимость юридических услуг составила 25000 руб., в том числе: ознакомление с материалами дела, анализ документов - 4000 руб., консультация заказчика - 2500 руб., проверка платежей, анализ - 3000 руб., составление расчетов задолженности по кредиту - 3500 руб., составление искового заявления - 8000 руб., формирование, подготовка и направление дела в суд - 4000 руб. 

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 11-13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 1 от 21.01.2016 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», следует, что в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон (ст. ст. 2, 35 ГПК РФ), суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

Расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах. 

Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. 

Как усматривается из доверенности (л.д.15) местом нахождения и проживания истца, представителя ФИО1 является Кировская обл., г. Киров. Согласно расценкам, данным в Рекомендуемых минимальных ставках гонорара на оказание юридической помощи адвокатам, утв. Советом ННО «Адвокатская палата Кировской области» (https://testregion-4.fparf.ru), на которые ориентируются адвокаты при предоставлении юридических услуг в Кировской области: составление искового заявления по гражданскому делу составляет от 10000 руб. Устные консультации отнесены в Рекомендациях в отдельным услугам граждан. Суд полагает, что данные услуги не являются досудебными услугами, относящимися к судебным расходам. Вместе с тем, ознакомление и анализ документов, формирование, подготовка и направление дела входит в услугу «подготовка и направление дела в суд»- от 15000 руб.

Суд принимает во внимание, что ФИО1 не имеет статус адвоката, то есть не производит в адвокатские образования отчисления, которые заложены в рекомендуемых минимальных ставках, и учитывает, что она является индивидуальным предпринимателем, осуществляющим деятельность в сфере оказания юридических услуг, с отчислением соответствующего налога. 

Однако с учетом фактических обстоятельств дела, неучастия в рассмотрении дела, оставление искового заявления без движения, несложной категории спора, принимая во внимание разумность заявленной к взысканию суммы, суд приходит к выводу о снижении данных расходов до 15000 руб., а именно: за составление искового заявления - 7000 руб., за ознакомление и анализ материалов дела, направления его в суд - до 8000 руб. В удовлетворении требований по оплате юридических услуг за проверку платежей и анализ, составление расчетов задолженности и формирование, суд считает необходимым отказать, т.к. данная работа необходима для исполнения обязательств по договору и так же входит в цену оказываемых услуг. Кроме того, расчет задолженности по спорному кредитному договору был произведен цедентом при заключении договора уступки прав (требований) и данная сумма задолженности включена в акт приема-передачи прав (требований).

С учетом принципа пропорциональности (иск удовлетворен в 96,31%) судебные расходы на представителя составят 14446,5 руб.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 4139 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск ООО «ПКО «НБК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, 

<

данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от 08.02.2024 в пользуООО «ПКО «НБК» (

<

данные изъяты>) за период с 08.02.2024 по 26.09.2024, в размере 108546,51 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4139 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 14446,50 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Белгородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Валуйский районный суд Белгородской области.

Мотивированное решение суда составлено 07 июля 2025 года.

Судья: