Дело № 2-4966/2024

УИД 23RS0047-01-2024-002436-38

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Краснодар 10 декабря 2024 г.

Советский районный суд г. Краснодара в составе

судьи Скрипка О.В. 

при секретаре Шуваровой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное транспортное средство, встречному исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Банк Уралсиб» о нарушении прав потребителя,

установил:

ПАО «Банк Уралсиб» обратилось в суд с иском к ФИО1 овзыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное транспортное средство. В обоснование требований указано, что 23.09.2022 года между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» ФИО1 был заключен Кредитный договор №. Договор подписан ответчиком. Согласно индивидуальным условиям договора, банк предоставил заемщику кредит в размере 2 249 869 рублей, под 10% годовых. Кредит обеспечен залогом автомобиля «GEELY, COOLRAY». Установлено, что в нарушение общих условий кредитного договора, на заложенное транспортное средство наложены ограничения. 29.01.2024 года истец направил ответчику уведомление о досрочном исполнении обязательств по возврату кредита. Заявление оставлено без удовлетворения. По состоянию на 09.02.2024 года задолженность ответчика составляет 1 941 299,54 рублей. Просит суд с ответчика задолженность по Кредитному договору № от 23 29.2022 г. в размере 1941299,54 рублей, в том числе: по кредиту - 1933098,84 рублей, по процентам - 8200,70 рублей; Обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство GEELY, COOLRAY, определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства; взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 23906,50 рублей: по заявленным требованиям о взыскании кредитной задолженности, соотв. с п. 1 ч. 1 ст. 333 19 НК РФ - 17906,50 рублей, по заявленным требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество, в соотв. с - 3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ - 6000,00 рублей.

ФИО1 обратилась с встречным исковым заявлением к ПАО «Банк Уралсиб» о нарушении прав потребителя. 

В обоснование иска указано, что 23.09.2022 г. между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен Кредитный договор № о предоставлении кредита Заемщику в размере 2249869,00 рублей под процентную ставку 10. 00 % годовых.Согласно условиям кредитного договора стороны пришли к согласию по всем существенным условиям, включая предмет договора, процентную ставку, срок.Согласно разделу 5 Общих условий Кредитного договора предмет залога- автомобиль GEELI, COOLRAY, 2022 г.в., VIN-№, остается во владении заемщика. При этом вышеуказанный автомобиль приобретался не только за счет заемных средств Банка, но и за счет собственных средств ответчика в размере 455000,00 рублей. 

Просит суд обязать ответчика устранить допущенные ответчиком нарушения п. 2 ст. 209 ГК РФ путем предоставления права Залогодателя на иной порядок взаимодействий с Залогодержателем: использовать способ устранения в виде изменения условий договора залога, в виде определения долей в праве собственности на заложенное имущество с учетом ранее внесенного аванса в размере 460 000 рублей и сумм оплаты денежных средств, вошедшей в счет погашения основного долга; обязать ответчика внести изменения в договор залога автомобиля GEELI.COOLRAY, 2022 г.в.VIN-№ от 23.09.2022 г., а именно в пункте 5 Общих условий Кредитного договора от 23.09.2022 г исключить сумму аванса Заёмщика из залогового права требования Займодателя при обращении на него взыскания; размер доли прав требований ответчика на залоговое имущество на автомобиль GEELI, COOLRAY, 2022 г.в., VIN-№ со 100 процентов уменьшить пропорционально сумме внесенного истцом размера аванса за приобретенный им вышеуказанный автомобиль в сумме 460000 рублей, то есть уменьшить долю до 74.8 процентов, размер которой в денежном выражении составляет 1825000 рублей

В судебное заседание представитель истца (ответчика) ПАО «Банк Уралсиб» не явился, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. Против удовлетворения встречного искового заявления возражает на основании письменных возражений.

Ответчик (истец) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причин неявки суду не сообщил. Ранее предоставлены возражения на исковое заявление. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Судом по делу установлено, что 23.09.2022 г. между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен Кредитный договор № о предоставлении кредита Заемщику в размере 2249869,00 рублей под процентную ставку 10.00 % годовых, под залог приобретаемого транспортное средство автомобиля GEELY.COOLRAY, 2022 г.в.VIN-№.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями Гражданского кодекса Российской Федерации о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Истец выполнил обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства в согласованном размере на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец в праве потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату суммы выданного кредита, оплате начисленных за пользование кредитом процентов.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств, банк направил заемщику требование об исполнении в добровольном порядке обязательств по кредитному договору. Требование банка не исполнено. 

По состоянию на 09.02.2024 задолженность ответчика составляет 1 941 299,54 руб., в том числе по кредиту 1 933 098,84 руб., по процентам 8 200,70 руб.

По запросу суда истцом предоставлена выписка по операциям на счета № на имя ФИО1 за период с 01.01.2001 по 10.01.2024 года.

Из выписки усматривается, что 23.09.2022 года на счет ответчика поступили денежные средства согласно кредитного договора от 23.09.2022 года в размере 2 249 869 рублей. 

Расчет задолженности произведен с учетом всех поступлений от ответчика в счет погашения кредита. 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Учитывая указанные обстоятельства, суд считает исковые требования о взыскании задолженности с ответчика в пользу истца в размере 1 941 299,54 руб., законными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

На основании п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна, (пункт 3 статьи 348 ГК РФ).

В силу п. 4 ст. 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 – 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора, транспортное средство GEELY.COOLRAY, 2022 г.в.VIN-№, находится в залоге (п. 10).

В настоящее время спорный автомобиль зарегистрирован на имя ответчика.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что ответчиком не исполнено обязательство по погашению кредита, суд считает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 ч. 2 ст. 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлинав размере 23 906,50 рублей, согласно платежному поручению от 16.02.2024 года № 509005.

Разрешая встречные исковые требования, суд исходит из следующего.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщик) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как предусмотрено статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или Договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

при существенном нарушении договора другой стороной;

в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. 

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требовав заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при

заключении договора;из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ кредитор вправе получить удовлетворение своих требований в полном объеме из стоимости заложенного имущества.

В силу п. п. 1.3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии с положениями пунктов 1 и 2 статьи 353 Гражданского кодекса в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статьи 357 данного Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

23.09.2022 года между сторонами заключен Кредитный договор №.

Согласно Индивидуальным условиям Кредитного договора банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 2249869,00 рублей под процентную ставку в размере 10,00% годовых. Кредитный договор собственноручно подписан ответчиком. Согласно условиям Кредитного договора, стороны пришли к согласию по всем существенным условиям, включая предмет договора, процентную ставку, срок.

Кредит обеспечен залогом: транспортное средство - марка, модель - GEELY, COOLRAY; год выпуска - 2022; VIN- №.

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» выполнило свои обязательства по договору, перечислив сумму кредита на расчетный счет заемщика.

Согласно пункту 10 Индивидуальных условий кредитного договора Исполнение обязательств Заемщика по настоящему Кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства. Договор залога состоит из ИУ (индивидуальные условия) и ОУ (общие условия) (без необходимости подписания отдельного документа).

В п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора целью использования Заемщиком потребительского кредита является приобретение транспортного средства GeelyCoolray, в том числе дополнительного оборудования в ООО СБСВ-КлючАвто АМЕГА, используемого для потребительских целей.

В Приложении №1 к Кредитному договору (Индивидуальным условиям договора) Идентификационные признаки приобретаемого транспортного средства указано, что в обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору Заемщик передает в залог Кредитору транспортное средство: GEELY, COOLRAY; год выпуска - 2022: VIN- №.

То есть по условиям кредитного договора от № от 23.09.2022 г в залог передано транспортное сродство, а но доля в праве собственности.

Уведомление о возникновении залога указанного транспортного средства зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества 27 сентября 2022 года и имеет регистрационный №195.

Согласно п.5.2.11. Общих условий кредитного договора, Заемщик обязан пользоваться и распоряжаться Предметом залога в соответствии с установленными правилами (ст. 346 Гражданского кодекса Российской Федерации). Не передавать без согласия Залогодержателя Предмет залога во временное владение или пользование другим лицам.

Согласно п.5.2.14. Общих условий кредитного договора. Заемщик обязан принимать меры, необходимые для защиты Предмета залога от посягательств и требований со стороны третьих лиц.

Согласно п.5.2.15. Общих условий кредитного договора, Заемщик обязан немедленно уведомлять Кредитора о возникновении угрозы утраты или повреждения Предмета залога, о притязаниях третьих лиц на него, о нарушениях третьими лицами прав на Предмет залога.

Согласно п.5.2.16. Общих условий кредитного договора. Заемщик обязан не отчуждать Предметзалога.

Согласно п.5.2.18. Общих условий кредитного договора, Заемщик обязан принимать меры, необходимые для сохранности Предмета залога.

Согласно п.5.2.24. Общих условий кредитного договора, Заемщик обязан не допускать наложения ареста и иных обременений на Предмет залога, а в случае их наложения Незамедлительно (но не позднее дня, следующего за днем наложения ареста или иного обременения) уведомить Кредитора об этом в письменном виде, с предоставлением копий подтверждающих документов.

Согласно п.5.2.25. Общих условий Кредитного договора, Заемщик не вправе передавать свои права и обязанности по настоящему Договору третьим лицам.

Пункт 6.2 Общих условий Кредитного договора предусматривает, что залог обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств перед Истцом по Кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, иных средств, причитающихся Банку по Кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.

Так же истец указывает, что в нарушение п.5.2.18, п.5.2.24. Общих условий кредитного договора на транспортное средство: транспортное средство GEELY. COOLRAY; год выпуска - 2022; VIN- № на основании постановления судебных органов наложены ограничения.

Согласно п. 5.3.5. Общих условий Кредитного договора, и ст. 346 Гражданского кодекса Российской Федерации, при нарушении условий пользования и распоряжения предметом залога создающих угрозу утраты или повреждения Предмета залога,истец имеет право потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику.

С учетомустановленого суд отказывает ФИО1 в удовлетворении встречных исковых требований к ПАО «Банк Уралсиб».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное транспортное средство удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору № от 23.09.2022 года в сумме 1 941 299 руб. 54 коп., в том числе: по кредиту -1 933 098 руб. 84 коп., по процентам – 8 200 руб. 70 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 906 руб. 50 коп., всего 2 286 711 (два миллиона двести восемьдесят шесть семьсот одиннадцать ) руб. 89 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство«GeelyCoolray», 2022 года выпуска, VIN: №, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к ПАО «Банк Уралсиб» о нарушении прав потребителя – отказать. 

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Краснодарский краевой суд через Советский районный суд города Краснодара в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Советского

районного суда г. Краснодара О.В. Скрипка

Мотивированное решение изготовлено 24.12.2024 г.

Судья Советского

районного суда г. Краснодара О.В. Скрипка