Дело № 2-1716/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Березники 4 июля 2018 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Крюгер М.В., 

при секретаре судебного заседания Шабалиной А.С.,

с участие представителя ответчика ФИО1 – адвоката Варламовой Ю.А., действующей на основании ордера,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что ..... между «Банк ВТБ» ПАО и ФИО1 был заключен договор № путем направления ФИО1 в Банк оферты об открытии банковского счета и о предоставлении кредитной карты, акцептованной Банком. В заявлении заемщик указал о присоединении к Тарифам Банка, Правилам предоставления и использования кредитных карт. Согласно Правил должник совершает операции с использованием кредитной карты в пределах установленного кредитного лимита в порядке, предусмотренном Правилами. Индивидуальными условиями договора, ФИО1 установлен кредитный лимит в размере 20 000 руб. В соответствии с п.5.1 Правил, должник обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с тарифами и заявлением ФИО1 на предоставление кредитной карты проценты за пользование кредита (овердрафтом) составляют 24,9 % годовых, комиссия за обслуживание счета составляет 900 руб. (п.1 Тарифов по карте), неустойка составляет 20 % годовых (п.12 Индивидуальных условий), процентная ставка за пользованием овердрафтом (сверхлимитная задолженность) – 50 % годовых (п.4 Индивидуальных условий). Согласно Индивидуальных условий договора, проценты на сумму кредита начисляются ежемесячно в последний рабочий день месяца и выставляются к оплате в следующем месяце. Ежемесячно с 01 по 20 число Держатель карты осуществляет погашение обязательного ежемесячного платежа, состоящего из 5 % от суммы кредита, рассчитанной на первый рабочий день текущего календарного месяца (минимальный платеж) и процентов, насчитанных за пользование предоставленным кредитом. В связи с систематическим неисполнением ФИО1 обязательств по погашению долга, уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. В установленный срок требования банка исполнены не были. По состоянию на 17.11.2017г. задолженность по данному кредитному договору составляет 22749,94 руб., в том числе: 17923,73 руб. - основной долг, 4741,17 руб. - проценты, 900 руб.- комиссия за обслуживание, 75,27 руб. – штраф, 9,77 – неустойка. При подаче искового заявления истец снизил размер предъявляемых ко взысканию штрафа и неустойки в 10 раз. 

Кроме того, между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1 13.07.2016г. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит на сумму 1 970 000 руб. под 19,9 % годовых на срок по ...... В соответствии с условиями кредитного договора задолженность погашается ежемесячными платежами (п.6 Индивидуальных условий). В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности (п.12 Условий). В связи с систематическим неисполнением ФИО1 обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование (кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. В установленный срок требования банка исполнены не были. По состоянию на 08.11.2017г. задолженность по данному кредитному договору составляет 2 219 852,76 руб., в том числе: 1 930 324,10 руб. основной долг, 287 213,20 руб. проценты, 2 315,46 руб. неустойка. При подаче иска истец снизил размер предъявляемой к взысканию неустойки в 10 раз. Просят взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ..... в сумме 22 749,94 руб. в том числе: 17 923,73 руб. основной долг, 4 741,17 руб. проценты, 900 руб. комиссия за обслуживание, 75,27 руб. штраф, 9,77 руб. неустойка, а также задолженность по кредитному договору № от ....., в сумме 2 219 852,76 руб., в том числе: 1 930 324,10 руб. основной долг, 287 213,20 руб. проценты, 2 315,46 руб. неустойка, расходы по оплате госпошлины за подачу иска в суд в сумме 19 413,01 руб.

Представитель истца Банк «ВТБ» (ПАО) ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, на исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие с участие представителя адвоката Варламовой Ю.А., с исковыми требованиями не согласился. 

Представитель ответчика – адвокат Варламова Ю.А., действующая на основании ордера в судебном заседании с исковыми требования истца не согласилась, указала на то, что истцом не был соблюден досудебный порядок урегулирования конфликта, в связи с чем исковые требования подлежат оставлению без рассмотрения. Кроме того, указала на не согласие с распределением поступившей суммы в счет оплаты задолженности. Также просила снизить пени, штраф на основании ст. 333 ГК РФ. 

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807- 818 ГК РФ (заем).

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ). 

Исходя из положений ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

Судом установлено, что 13.07.2016г. «Банк ВТБ» ПАО и ФИО1 заключили договор путем направления ФИО1 заявления в Банк оферты об открытии банковского счета и о предоставлении кредитной карты, акцептованной Банком. В заявление ФИО1 дал согласие и присоединился к Правилам выпуска и использования кредитной карты и Тарифам (л.д.13-15).

Согласно Правил держатель кредитной карты имеет право совершать операции с использованием кредитной карты или ее реквизитов в пределах установленного кредитного лимита, в порядке, предусмотренном Правилами (л.д.9-10);

Согласно, индивидуальных условий договора на предоставление кредитной карты ФИО1 была предоставлена карта с кредитным лимитом в размере 20 000 руб., с выплатой процентов за пользования кредитом 24,9 % годовых (л.д.5).

В соответствии с Правилами, индивидуальными условиями, держатель карты обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. 

Согласно ст. 809 ГК РФ, Правил, должник обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. 

В соответствии с тарифами и заявлением ФИО1 на предоставлении кредитной карты проценты за пользование кредита (овердрафтом) составляют 24,9 % годовых, комиссия за обслуживание счета составляет 900 руб. (п.1 Тарифов по карте), неустойка составляет 20 % годовых (п.12 Индивидуальных условий), процентная ставка за пользованием овердрафтом (сверхлимитная задолженность) – 50 % годовых (п.4 Индивидуальных условий). 

Согласно Индивидуальных условий договора, проценты на сумму кредита начисляются ежемесячно в последний рабочий день месяца и выставляются к оплате в следующем месяце. Ежемесячно с 01 по 20 число Держатель карты осуществляет погашение обязательного ежемесячного платежа, состоящего из 5 % от суммы кредита, рассчитанной на первый рабочий день текущего календарного месяца (минимальный платеж) и процентов, насчитанных за пользование предоставленным кредитом.

Свои обязательства Банк исполнил в полном объеме, предоставив ФИО1 кредитную карту с кредитным лимитом на сумму 20 000 руб., что подтверждается заявлением ФИО1 о предоставление кредитной карты (л.д.13-15) и не оспаривается ответчиком.

В связи с систематическим неисполнением ФИО1 обязательств по погашению долга, уплате процентов, Банк направил уведомление о досрочном истребовании задолженности, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором л.д.27). 

В установленный срок требования банка исполнены не были. 

По состоянию на 17.11.2017г. задолженность по данному кредитному договору составляет 22749,94 руб., в том числе: 17923,73 руб. - основной долг, 4741,17 руб. - проценты, 900 руб.- комиссия за обслуживание, 75,27 руб. – штраф, 9,77 – неустойка.

Кроме того, ..... между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит на сумму 1 970 000 руб. под 19.9 % годовых на срок по ...... 

В соответствии с условиями кредитного договора размер платежа 43 598 руб. (кроме первого и последнего); Размер первого платежа 5 355, 60 руб., размер последнего платежа 43 588,97 руб.; оплата производится ежемесячно 16 числа месяца (дата первого платежа 18.07.2016г.); количество платежей 85 (п.6 Договора) (л.д.17).

В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности (п.12 Условий).

В связи с систематическим неисполнением ФИО1 обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, уплате процентов, ответчику было направлено уведомление с требованием досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование (кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок не позднее 18.09.2017г. (л.д.27). 

Однако ответчиком в установленный срок требования банка исполнены не были. 

По состоянию на 08.11.2017г. задолженность по данному кредитному договору составляет 2 219 852,76 руб., в том числе: 1 930 324,10 руб. основной долг, 287 213,20 руб. проценты, 2 315,46 руб. неустойка. 

..... ответчику было направлено уведомление исх. №, исх.1721 о досрочном истребовании задолженности по кредитным договорам от ..... (л.д.27,28). Данные требования оставлены без удовлетворения.

Исковые требования, вопреки доводам представителя адвоката Варламовой Ю.А. подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору № от 13.07.2016г. и расчетом по кредитному договору № от 13.07.2016г. Данные расчеты судом проверены, ответчиком иного не представлено. 

Кроме того, кредитными договорами от 13.07.2016 года Кредитор и Заемщик установили порядок предоставления и условия пользования кредитами. Заемщик был ознакомлен с графиком и условиями погашения кредита. Вместе с тем, в нарушение условий кредитных договоров, Заемщик не исполнял надлежащим образом свои обязательства по кредитным договорам, допуская просрочки внесения ежемесячных платежей.

Представителем ответчика заявлено ходатайство о применении положений п.1 ст.333 ГК РФ к размеру штрафных санкций.

Как следует из разъяснений, изложенных в Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. 

Принимая решение по заявленному ходатайству, суд учитывает, что взыскание штрафных санкций в полном размере явно несоразмерно последствиям нарушения обязательств, предусмотренных условиями договора, также учитывает, что ответчик ФИО1 не регулярно вносил платежи в счет погашения кредита, принимает во внимание требования разумности и справедливости, длительность неисполнения обязательств, семейное и имущественное положение ответчика, а также, что истцом при подаче иска был снижен размер предъявляемой к взысканию неустойки в 10 раз. Суд считает, с учетом вышеизложенного, сумму неустойки, заявленной ко взысканию, соразмерной последствиям нарушений ответчиком обязательств по кредитному договору.

Доводы представителя ответчика – Варламовой Ю.А. о не соблюдении досудебного порядка урегулирования конфликта являются несостоятельными. В рассматриваемом случае, урегулирование спора в досудебном порядке является добровольные действия сторон при решении вопроса о погашении кредитной задолженности. Истец вправе при нарушении ответчиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, что и было сделано со стороны Банка, направив уведомления о погашении задолженности в адрес ответчика по адресу, указанному в договоре.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчики не представили. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно в полном объеме не исполнены. 

На основании вышеизложенного, а также учитывая то, что иного расчета ответчиком не представлено, доказательств необоснованности иска также не представлено, суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 13.07.2016г. в сумме 22749,94 руб., в том числе: 17923,73 руб. - основной долг, 4741,17 руб. - проценты, 900 руб.- комиссия за обслуживание, 75,27 руб. – штраф, 9,77 – неустойка, по кредитному договору № от 13.07.2016г. в сумме 2 219 852,76 руб., в том числе: 1 930 324,10 руб. основной долг, 287 213,20 руб. проценты, 2 315,46 руб. неустойка. 

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При обращении с иском в суд истец понес расходы по уплате госпошлины в размере 19413,01 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1, ..... года рождения в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность

- по кредитному договору № от 13.07.2016г. в сумме 22 749,94 руб., в том числе: 17923,73 руб. - основной долг, 4741,17 руб. проценты, 900 руб. комиссия за обслуживание, 75, 27 руб. штраф, 9,77 неустойка, 

- по кредитному договору № от 13.07.2016г. в сумме 2 219 852,76 руб., в том числе: 1 930 324,10 руб. основной долг, 287 213,20 руб. проценты, 2 315,46 руб. неустойка, 

а также расходы по оплате госпошлины за подачу иска в суд в сумме 19413,01 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме (09.07.2018).

Судья /подпись/ М.В.Крюгер

Копия верна. Судья