Дело № 2-646/2023

Мотивированное 

решение

 изготовлено 10 января 2024 года.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 декабря 2023 года село Ловозеро

Ловозерский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Костюченко К.А.,

при секретаре Бойко А.Ю.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее – истец), обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Восточный экспресс банк" (далее – банк) и ответчиком был заключён кредитный договор № на сумму 90 996 рублей 50 копеек под 29.0%/64,0% годовых по безналичным/наличным сроком на 1077 дней, что подтверждается выпиской по счёту. 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ "Восточный" реорганизован в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк", что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности (государственный регистрационный № от ДД.ММ.ГГГГ), а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК Российской Федерации все права и обязанности ПАО КБ "Восточный" перешли к ПАО "Совкомбанк" в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из вышеуказанного кредитного договора. 

Ответчик надлежащим образом свои обязанности по кредитному договору не исполнял, просроченная задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 156 465 рублей 31 копейка, из которой 77 098 рублей 85 копеек просроченная ссудная задолженность, 79 366 рублей 46 копеек просроченные проценты. Направленное банком уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору ответчик оставил без удовлетворения и до настоящего времени задолженность по кредиту не погасил. Просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 156 465 рубля 31 копейка и государственную пошлину в размере 4 329 рублей 31 копейка, дело рассмотреть в отсутствие своего представителя, не возражал против вынесения по делу заочного решения.

Представитель истца о дате, месте и времени судебного разбирательства извещён надлежащим образом, в судебное заседание не прибыл.

Ответчик ФИО2, будучи надлежащим образом извещённой о дате, месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал по доводам, изложенным в письменных возражениях, указал на пропуск истцом срока исковой давности по заявленным требованиям. 

В соответствии со ст. 167 ГПК Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, материалы гражданского дела № о выдаче судебного приказа, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 307 ГК Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

На основании ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 ГК Российской Федерации, к которым относится, в том числе, надлежащее исполнение обязательств (статья 408). Согласно п. 1 ст. 407 ГК Российской Федерации основания прекращения обязательств могут быть предусмотрены также другими законами, иными правовыми актами или договором.

Статьёй 421 ГК Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 3 ст. 810 ГК Российской Федерации если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Статья 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусматривает, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заёмщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Восточный экспресс банк" и ФИО2 был заключён договор кредитования № включающий элементы кредитного договора и договора банковского счёта, на сумму 90 996 рублей 50 копеек, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, под 29% годовых за проведение безналичных операций и 64% годовых за проведение наличных операций на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счёта (далее – Общие условия), Правилах выпуска и облуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный", Тарифах Банка, а также в Индивидуальных условиях кредитования, с которыми ответчик была ознакомлена и обязалась их выполнять (п. 14 Индивидуальных условий кредитования). 

Из п. 2 Индивидуальных условий кредитования следует, что договор кредитования заключается в момент акцепта банком заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок действия (доступность) лимита кредитования – в течение срока действия договора кредитования. Срок возврата кредита – до востребования. 

Схема погашения кредита – минимальный обязательный платёж аннуитет с отсрочкой выплаты задолженности по кредиту. Размер минимального обязательного платежа – 7 667 рублей. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями и Тарифами. Дата платежа определяется как дата окончания расчётного периода равного одному месяцу, увеличенная на 15 (пятнадцать) календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода (п. 6 Индивидуальных условий кредитования). 

В пункте 8 Индивидуальных условий кредитования отражено, что погашение кредита осуществляется путём списания банком денежных средств с текущего банковского счёта. 

Во исполнение указанного выше договора на имя ФИО2 был открыт текущий банковский счёт №, на который в июле 2016 года зачислены денежные средства в размере 90 996 рублей 50 копеек, что подтверждается выпиской из лицевого счёта. Таким образом, истец свои обязательства по договору исполнил в полном объёме. 

Материалами дела установлено, что ответчик ФИО2 воспользовалась кредитом, однако надлежащим образом не исполняла принятые на себя обязательства, в связи с чем, согласно представленному истцом расчёту, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у неё перед Банком образовалась задолженность по основному долгу в размере 77 098 рублей 85 копеек, фактически сформировавшаяся за период с 10.01.2018 по 31.03.2019 и задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 79 366 рублей 46 копеек, фактически сформировавшаяся за период с 01.01.2019 по 05.06.2023.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору кредитования ДД.ММ.ГГГГ банк обратился к мировому судье Ловозерского судебного района Мурманской области с заявлением о выдаче судебного приказа. 

Из материалов гражданского дела мирового судьи о выдаче судебного приказа № следует, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка Ловозерского судебного района Мурманской области был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 92 792 рубля 22 копейки и судебных расходов в сумме 1 491 рубль 88 копеек, а всего 94 284 рубля 10 копеек. Определением от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменён в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Восточный экспресс банк" реорганизован в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк". Таким образом, к ПАО "Совкомбанк" в порядке универсального правопреемства перешли права и обязанности банка, в том числе вытекающие из договора № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Расчёт задолженности, представленный истцом, судом принимается, поскольку он составлен исходя из условий спорного договора, ответчиком не оспорен, доказательств уплаты задолженности по кредитному договору, равно как и её наличия в ином размере, суду не представлено.

Анализируя вышеизложенное, суд приходит к выводу об обоснованности и законности требований истца о взыскании с ответчика спорной задолженности. 

В то же время, в ходе рассмотрения дела представителем ответчика заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, которое заслуживает внимание по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 195 ГК Российской Федерации исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности установлен ст. 196 ГК Российской Федерации в три года. При этом правила по определению начала течения срока исковой давности содержатся в ст. 200 ГК Российской Федерации.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определён либо определён моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Таким образом, в обязательствах, срок исполнения которых не определён либо определён моментом востребования долга кредитором, течение срока исковой давности начинается с момента, когда кредитор предъявит должнику требование об исполнении имеющегося обязательства.

Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 201 ГК Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

Согласно ст. 207 ГК Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК Российской Федерации).

Исходя из вышеизложенного, срок исковой давности для взыскания спорной задолженности по договору начал течь со дня предъявления первоначальным кредитором требования об исполнении обязательства, которым в рассматриваемом случае является заявление о выдаче судебного приказа.

Настоящее исковое заявление направлено истцом в Ловозерский районный суд Мурманской области согласно оттиску почтового штемпеля на конверте ДД.ММ.ГГГГ. При таких обстоятельствах срок исковой давности, установленный ст. 196 ГК Российской Федерации, с учётом положений ст. 204 ГК Российской Федерации истцом пропущен. 

В ходе рассмотрения дела представителем истца доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности не представлено.

Кроме того, по смыслу ст. 205 ГК Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

При таких обстоятельствах, учитывая, что в силу п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, с требованиями к ответчику ПАО "Совкомбанк" обратилось с пропуском срока исковой давности, о чём заявлено представителем ответчика, суд отказывает в удовлетворении исковых требований к ФИО2 в полном объёме. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-197, 199, 98 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН №) к ФИО2 (СНИЛС №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 156 465 рублей 31 копейки и расходов по госпошлине отказать.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Ловозерский районный суд Мурманской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. 

Председательствующий подпись К.А. Костюченко