Дело № 2-1202/17

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области 

в составе председательствующего: Сальниковой Е.Н.,

при секретаре: Киринович А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 

09 марта 2017 года,

гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.11.2013 г. в размере 142 012 руб. 68 коп, а также, сумму уплаченной за рассмотрение заявления государственной пошлины в размере 1 722 руб. 02 коп.

Требования мотивированы тем, что 15.11.2013 г. Ответчик обратился к Истцу с Заявлением о предоставлении потребительского кредита. В своем заявлении Ответчик просил ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключить с ним Кредитный договор. Предложение Ответчика о заключении с ним Кредитного договора было сформулировано в Заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом Заявлении № от 15.11.2013г., Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей, в которых оговорены все существенные условия Кредитного договора. При этом, Ответчик, действуя по своей воле и в своих интересах в Заявлении указал: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что: принятием Банком моего предложения о заключении со мной Кредитного договора являются действия Банка по открытию мне Счета Клиента». 

Во исполнение Заявления Клиента и п. 2.1. Условий, Банк 15.11.2013 г. акцептовал оферту, открыв Ответчику счет №. Таким образом. Кредитный договор заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ. Утверждение об ознакомлении и согласии с Условиями и Графиком Ответчик скрепил собственноручной подписью в заявлении. В соответствии с Условиями, средства, размещенные на Счете, списываются Банком без распоряжения Клиента со Счета в погашение задолженности. Ответчик нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата Очередного платежа. При возникновении пропущенного платежа Ответчик должен был уплатить Банку плату за пропуск очередного в размере: впервые - 300 рублей; 2-й раз подряд - 500 рублей; 3-й раз подряд -1000 рублей; 4-й раз подряд - 2000 рублей.

Банк на основании п.6.8., Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Договору, выставив 16.04.2014 г. Ответчику Заключительное требование. Задолженность Клиента по Договору, указанная в Заключительном Счете-выписке составляла 171 824 руб. 19 коп., из которых: 151 993 руб. 16 коп. - сумма основного долга; 16 031 руб. 03 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 3 800 руб. - сумма платы за пропуск платежей по графику. Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, Ответчиком на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено.

05.08.2014 года Мировым судьей судебного участка № 3 Центрального района г. Кемерово - и.о. мирового судьи судебного участка № 5 Центрального района г. Кемерово был вынесен судебный приказ о взыскании с Ответчика суммы задолженности. 22.05.2015 года было вынесено определение об отмене судебного приказа в связи с возражениями Ответчика. 

После вынесения Судебного приказа, в порядке исполнительного производства, с ФИО1 было удержано: 11.03.2015 г. - 4 528,14 руб., из которых: 2 318,24 руб. - возмещения госпошлины и 2 209,90 руб. - уплата просроченных процентов; 08.05.2015 г. - 9 056,28 руб., из которых: 9 056,28 руб. - Уплата просроченных процентов; 03.07.2015 г. - 9 056,28 руб., из которых 4 764,85 руб. - Уплата просроченных процентов и 4 291,43 руб. - погашение просроченной части основного долга; 03.08.2015 г. - 4 528,14 руб., из которых 4 528,14 руб. - погашение просроченной части основного долга; 16.09.2015г. - 2 489,15 руб., из которых 2 489,15 руб. - погашение просроченной части основного долга; 20.10.2015г. - 2 471,76 руб., из которых 2 471,76 руб. - погашение просроченной части основного долга. Итого 32129,76 рублей. Таким образом, задолженность по Кредитному договору составляет 142 012 руб. 68 коп., в том числе 138 212 руб. 68 коп. - сумма основного долга; 3 800 руб. 00 коп. - сумма платы за пропуск платежей по графику. 

Просят взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по Кредитному договору № от 15.12.2013г. в размере 142 012 руб. 68 коп., из которых: 138 212 руб. 68 коп. - сумма основного долга; 3 800 руб. 00 сумма платы за пропуск платежей по графику. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 722 руб. 02 коп.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности от 23.05.2016, настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена путем направления заказной корреспонденции по месту регистрации. В материалах дела имеется уведомление о вручении почтовой корреспонденции ответчику, с заявлением об отложении судебного заседании ответчик не обращалась, возражений по иску не представила. При этом представленное ответчиком ходатайство о передачи дела по подсудности было рассмотрено судом и определением от 09 марта 2017 г. в его удовлетворении было отказано.

Заслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из анализа указанных норм следует, что оферта представляет собой сообщение о желании вступить в договор, из условий которого ясно или подразумевается, что сообщение будет связывать оферента, как только лицо, которому оферта адресована, примет его путем действия, воздержания от действия или встречным обязательством.

Предложение о заключении договора признается офертой, если оно, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

Такое требование, предъявляемое к оферте, как наличие в ней существенных условий предлагаемого договора, означает, как правило, что договор включает пункты, обусловливающие предмет, цену и срок.

Заключение договоров не составляет обязанности ни одной из сторон, каждая из них вправе направить оферту другой стороне. Но каким бы способом оферта ни была выражена, договор признается заключенным лишь в случае прямого ее подтверждения.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом, т.е. лицо связано сделанным им предложением; если адресат предложение примет, соглашение считается достигнутым.

Исходя из смысла ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если стороны выполнили два условия: достигли соглашения по всем существенным условиям договора; заключили договор в требуемой в подлежащих случаях форме.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 15.11.2013 г. Ответчик обратился к Истцу с Заявлением о предоставлении потребительского кредита. В своем заявлении Ответчик просила (делал оферту) ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключить с ним Кредитный договор, в рамках которого просила:

1.1) открыть Ответчику банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках Кредитного договора, номер счета Клиента указан в графе «Счет Клиента» Раздела 2. «Кредитный договор» информационного блока;

1.2) предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» Раздела 2. Кредитный договор Информационного блока, путем зачисления суммы Кредита на Счет Клиента.

Кроме того, ФИО1 была заполнена анкета на получение кредита с указанием личных данных. В заявлении ФИО1 указано, что она ознакомлена, понимает и соглашается с тем, что принятием Банком предложения о заключении с ней Кредитного договора являются действия Банка по открытию ответчику Счета Клиента; составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться настоящее Заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей) с которыми ФИО1 ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положение которых обязуется неукоснительно соблюдать.

В соответствии с п. 2.1 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенного в заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора являются действия по открытию Клиенту Счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента.

Во исполнение Заявления Клиента и п. 2.1. Условий, Банк 16.11.2013 г. акцептовал оферту, открыв Ответчику счет №, на который истцом были перечислены денежные средства в сумме 150 000 рублей (выписка из лицевого счета, л.д. 30-31). Таким образом, Кредитный договор считается заключенным 15.11.2013г.

Согласно заявлению ответчика, графику платежей, являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора, сумма кредита составила 157000 рублей, срок предоставления кредита 731 дня, то есть до 16.11.2015г., размер процентной ставки по кредиту 28% годовых. Ежемесячный платеж составляет 8620 рублей, последний платеж составляет 8413,02 рублей, периодичность платежей – 16 число каждого месяца. 

Пункт 8 условий предусматривает, что исполнение заемщиком обязательств по договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств, и их дальнейшего списания банком в погашение Задолженности (с учетом очередности списания денежных средств, определенной в Договоре). 

Таким образом, в соответствии с Условиями Ответчик должен был ежемесячно размещать на Счете денежные средства, в размере Текущего платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в Графике платеже. В соответствии с Условиями, средства, размещенные а Счете, списываются Банком без распоряжения Клиента со Счета в погашение Задолженности.

Как следует из выписки по лицевому счету № за период с 16.11.2013 по 10.01.2017г., заемщик нерегулярно и не в полном объеме осуществляла платежи, чем нарушила условия кредитного договора.

При возникновении пропущенного платежа Ответчик должен был уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые - 300 рублей; 2-й раз подряд - 500 рублей; 3-й раз подряд -1000 рублей; 4-й раз подряд - 2000 рублей. 

Банк на основании п.6.8. Условий, потребовал досрочного возврата задолженности по Договору выставив 16.04.2014г. Ответчику Заключительное требование об уплате 151 993 руб. 16 коп. - сумма основного долга; 16 031,03 руб. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 3 800 руб. - сумма платы за пропуск платежей по графику (л.д. 32).

05.08.2014 года Мировым судьей судебного участка № 3 Центрального района г. Кемерово -и.о. Мирового судьи судебного участка № 5 Центрального района г. Кемерово был вынесен судебный приказ о взыскании с Ответчика суммы задолженности (л.д. 35). 22.06.2015 года было вынесено определение об отмене судебного приказа в связи с возражениями Ответчика (л.д. 34). 

После вынесения Судебного приказа, в порядке исполнительного производства, с ФИО1 было удержано: 11.03.2015 г. - 4 528,14 руб., из которых: 2 318,24 руб. - возмещения госпошлины и 2 209,90 руб. - Уплата просроченных процентов; 08.05.2015 г. - 9 056,28 руб., из которых: 9 056,28 руб. - Уплата просроченных процентов; 03.07.2015 г. - 9 056,28 руб., из которых 4 764,85 руб. - Уплата просроченных процентов и 4 291,43 руб. - погашение просроченной части основного долга; 03.08.2015 г. - 4 528,14 руб., из которых 4 528,14 руб. - погашение просроченной части основного долга; 16.09.2015г. - 2 489,15 руб., из которых 2 489,15 руб. - погашение просроченной части основного долга; 20.10.2015г. - 2 471,76 руб., из которых 2 471,76 руб. - погашение просроченной части основного долга. Итого 32 129,76 рублей. 

Таким образом, задолженность по Кредитному договору составляет 142012 руб. 68 коп., в том числе 138 212 руб. 68 коп. - сумма основного долга; 3 800 руб. 00 коп. - сумма платы за пропуск платежей по графику. До настоящего времени ответчик требования банка не исполнил. 

Из расчета задолженности следует, что ответчик платежи по кредиту не производит. В связи с нарушением ответчиком сроков, установленных для возврата кредитной задолженности по частям, уплаты процентов за пользование кредитом, истец требует досрочного возврата всей оставшейся суммы долга. 

Суд находит требование о досрочном взыскании кредита, процентов обоснованным, подлежащим удовлетворению.

Поскольку условия кредитного договора соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, в пользу АО «Банк Русский Стандарт» следует взыскать общую сумму задолженности по Кредитному договору № от 15.12.2013г. в размере 142 012 руб. 68 коп., из которых: 138 212 руб. 68 коп. - сумма основного долга; 3 800 руб. - сумма платы за пропуск платежей по графику.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии ос ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Госпошлина по делу составляет 4040,26 руб., которая была оплачена Банком, что подтверждается платежными поручениями. При этом в рамках исполнительного производства сумма госпошлины в размере 2318,24 руб. была списана со счета ФИО1 (л.д.30), таким образом госпошлина в оставшейся сумме 1722,02 руб. с учетом удовлетворения требований Банка, подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по Кредитному договору № от 15.12.2013г. в размере 142 012 руб. 68 коп., из которых: 138 212 руб. 68 коп. - сумма основного долга; 3 800 руб. 00 сумма платы за пропуск платежей по графику.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 722 руб. 02 коп.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.Н. Сальникова

Решение в окончательной форме изготовлено 13 марта 2017 года.