Дело № 2- 1917 /2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Пермь 11 мая 2018 года 

Мотовилихинский районный суд г.Перми в составе: 

председательствующего судьи Паньковой И.В.,

при секретаре Морозовой Н.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в заявлении, что 09.08.2014 г. ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 144000 рублей под 22,5 % годовых, на срок 72 месяца с даты его фактического предоставления.

В соответствии с кредитным договором № от 09.08.2014г. кредитор обязуется предоставить, а заёмщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц». Согласно 14 Индивидуальных условий кредитования заёмщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заёмщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2 Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условий кредитования).

В соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере указанном в Индивидуальных условиях кредитования. 

Банком обязательства по предоставлению кредита исполнены надлежащим образом, сумма кредита зачислена на счет заёмщика.

В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, Банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за его пользование между Банком и ФИО3 заключен договор поручительства.

В соответствии с п.2.2 договора поручительства, поручители в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору, отвечают перед кредитором солидарно.

Поручитель в нарушение п.2.2. договора поручительства, также отказывается от исполнения взятых на себя обязательств по договору.

До настоящего времени требования Банка должниками не исполнены.

Согласно расчету, по состоянию на 15.02.2018 г. включительно, сумма задолженности по кредитному договору составляет 101946,08 руб., в том числе: основной долг – 90539,24 руб., проценты за пользование кредитом – 10824,20 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – 137,83 руб., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – 444,81 руб. Задолженность образовалась за период с 09.08.2014 г. по 15.08.2018 г.

На основании изложенного, просят взыскать солидарно с заёмщика ФИО2 и поручителя ФИО3 задолженность по кредитному договору № от 09.08.2014г. по состоянию на 15.02.2018г. включительно в размере 101946,08 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3238,92 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. 

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, об уважительных причинах своей неявки суд не уведомили.

Представитель ответчика ФИО2 по доверенности ФИО1 исковые требования не признал, пояснил, что все платежи по кредитному договору производились согласно графику платежей, однако в связи с уменьшением дохода с сентября 2017г. платежи временно производятся в меньшем размере, насколько позволяют доходы ФИО2, но в установленные сроки. Также ФИО2 предпринимались меры к урегулированию вопросов, связанных с возникшими затруднениями по погашению задолженности и реструктуризации долга. Просит учесть произведенный ответчиком платеж 08.05.2018г. в размере 3000 руб. Полагает, что оснований для досрочного взыскания задолженности не имеется, просит в иске отказать.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению. 

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Статьей 323 ГК РФ установлено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

На основании ч. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что 09 августа 2014 года между ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен Кредитный договор № (с учетом Дополнительного соглашения № 1 от 28.04.2016г.) согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 144 000,00 рублей под 22,5 % годовых, на срок 72 месяца, считая с даты его фактического предоставления. Заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц». 

С условиями договора ФИО2 была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствуют ее подписи в Кредитном договоре.

Банком денежные средства в размере 144 000,00 рублей были зачислены на счет вклада ФИО2 №, что подтверждено распорядительной надписью филиала ПАО «Сбербанк».

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору 317319 между Банком и ФИО3 был заключен Договор поручительства № от 21 апреля 2016 г.

Согласно п. 2.1. договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заёмщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заёмщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнение обязательств по кредитному договору.

На основании п.2.2. договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заёмщик отвечают перед кредитором солидарно.

Заёмщиком - ответчиком ФИО2, принятые на себя обязательства по погашению суммы кредитной задолженности исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, 15.01.2018г. ответчикам направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

Ответчиками требования в добровольном порядке исполнено не было, сумма задолженности не плачена до настоящего времени. 

Согласно п.4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит кредитор имеет право: потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физических лиц - предъявить аналогичные требования поручителю, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование им. 

Как следует из расчета, представленного истцом, сумма задолженности на 15.02.2018 г. по основному долгу составляет 90539,24 руб., сумма просроченных процентов – 10 824,20 руб. 

Суд считает, что представленный истцом расчет основного долга и процентов соответствует условиям Договора и не противоречит ему, является арифметически правильным.

Поскольку сумма задолженности по основному долгу и проценты не возвращены, то с ответчиков О-вых подлежит взысканию основной долг в размере 90 539,24 руб.

Представленная в судебном заседании представителем ответчика квитанция о внесении 08.05.2018 г. платежа по кредиту в размере 3000 руб., подлежит зачету с учетом требований ст. 319 ГК РФ и условиям договора, изложенных в Общих условиях кредитования в счет задолженности по процентам, соответственно, сумма процентов, подлежащая взысканию с ответчиков составляет 7 824,20 руб.

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика суммы неустойки за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом и за несвоевременное погашение основной задолженности в общей сумме 582,64 руб.

Как следует из п.3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежей в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. 

В силу ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Статьей 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, исследовав обстоятельства настоящего дела, период образования задолженности, соотношение суммы основного долга и исчисленной неустойки, не усматривает обстоятельств, для снижения неустойки, в связи с чем, заявленная неустойка в размере 582,64 руб. подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Доводы представителя ответчика об отсутствии оснований для досрочного взыскания с ФИО2 кредитной задолженности, судом признаются несостоятельными, поскольку ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО2, согласно которой последняя вносила платежи нерегулярно и в меньшем, чем следовало размере, соответственно, у Банка возникли правовые основания для досрочного требования погашения кредитной задолженности.

В Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица ОАО «Сбербанк России» в части организационно-правовой формы на ПАО «Сбербанк России». 

С учетом указанных обстоятельств задолженность ФИО2 и ФИО3 по кредитному договору в указанном выше размере подлежит взысканию в пользу истца ПАО «Сбербанк России».

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3238,92 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 09.08.2014 г. по состоянию на 15.02.2018 г. включительно в размере 98 946 рублей 08 копеек, в том числе: основной долг – 90 539,24 рублей, проценты – 7 824,20 рублей, неустойку 582,64 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 238 рублей 92 копейки.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г.Перми в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 14.05.2018г.

Судья: И.В. Панькова