К делу № 2-1431/17

Решение

именем Российской Федерации

г. Гулькевичи 21 августа 2017 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи - Хайрутдиновой О.С.,

при секретаре - Михеевой О.А.,

с участием представителя истца ФИО1

ответчиков ФИО2, ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 к ФИО2 ФИО4, ФИО3, ФИО5 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора 

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам и просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице Краснодарского отделения № 8619 солидарно с ФИО2, ФИО4, ФИО3, ФИО5 задолженность по кредитному договору № от 20 марта 2007 года в размере 217577,73 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 5375,78 рублей, расторгнуть кредитный договор № от 20 марта 2007 года, заключенный между ОАО «Сбербанк России» с ФИО2, ФИО4

Свои требования истец обосновал тем, что 20 марта 2007 года между ОАО «Сбербанк России» ФИО2, ФИО4 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 300 000 рублей, на срок до 20 марта 2027 года под 15 % годовых (Потребительский кредит). В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик обеспечивает предоставление кредитору поручительство физических лиц: ФИО3 в соответствии с договором поручительства № от 20.03.2007 года (п.5.2.1 кредитного договора), в соответствии с условиями которого, поручитель обязался перед банком отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору; ФИО5 в соответствии с договором поручительства № от 20.03.2007 года (п.5.2.1 кредитного договора), в соответствии с условиями которого, поручитель обязался перед банком отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору. По договору поручительства поручитель отвечает солидарно перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком (пп 2.1-2.2 договора поручительства). Поручитель согласен на право кредитора потребовать от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения по кредитному договору, в случаях, предусмотренных кредитным договором (п.2.3 договора поручительства). Неисполнение должником обязательств по уплате кредита и процентов за его пользование. Систематическое отнесение кредита на счет просроченных ссуд, расценивается истцом как грубое нарушение условий кредитного договора и договора поручительства, что позволяет обратиться в судебные органы за досрочным взысканием суммы задолженности. В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении должником, обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно. В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников, кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так как и в части долга. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, выдал денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора. В соответствии с п.1.1 кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. В случае несвоевременного возврата заемщиком сумм в погашение кредита и процентов по нему, кредитным договором предусмотрена уплата повышенных процентов в размере двукратной процентной ставки с суммы просроченного платежа за период просрочки. В нарушение условий кредитного договора заемщик не выполнил обязанность по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом в сроки, указанные в договоре, в результате чего возникла просроченная задолженность. В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии п.5.2.5 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. Неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, при этом кредитор вправе предъявить аналогичные требования к поручителю. ОАО «Сбербанк России» в лице Армавирского отделения (на правах управления) Краснодарским отделением № 8619 направило созаемщикам и поручителям требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от 20.03.2007 года. Требования кредитора со стороны заемщиков и поручителем не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена. За время действия кредитного договора платежи в погашение кредита и процентов за его пользование поступали несвоевременно, отчего образовалась задолженность 13.05.2014 года. По состоянию на 02.09.2015 года задолженность заемщиков по кредитному договору № от 20.03.2007г. составляет 217577,73 рублей, из которых сумма задолженности 198415,95 рублей, задолженность по неустойке 1265,95 рублей (по неустойке на просроченные проценты 8562,99 рубля, неустойка на просроченную ссудную задолженность 412,96 рублей), проценты за кредит 17895,83 рублей. Просил взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице Краснодарского отделения № солидарно с ФИО2, ФИО4, ФИО3, ФИО5 задолженность по кредитному договору № от 20 марта 2007 года в размере 217577,73 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 5375,78 рублей, расторгнуть кредитный договор № от 20 марта 2007 года, заключенный между ОАО «Сбербанк России» с ФИО2, ФИО4

В судебном заседании представитель истца ФИО1 настаивал на удовлетворении требований, по основаниям указанным в исковом заявлении. Просил взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице Краснодарского отделения № 8619 солидарно с ФИО2, ФИО4, ФИО3, ФИО5 задолженность по кредитному договору № от 20 марта 2007 года в размере 217577,73 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 5375,78 рублей, расторгнуть кредитный договор № от 20 марта 2007 года, заключенный между ОАО «Сбербанк России» с ФИО2, ФИО4

Ответчик ФИО2 исковые требования признал, пояснил, что возникли трудности по работе. Перестал платить кредит. Намерен погашать задолженность по мере возможности.

Ответчик ФИО3 при рассмотрении заявленного спора полагался на усмотрение суда. Пояснил, что он является поручителем по договору. Денег он не получал. Полагал, что кредит должны выплачивать заемщики.

Ответчики ФИО4, ФИО6, надлежаще уведомленные о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явились. Об отложении дела не ходатайствовали. Суд определил рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, находит, что требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» изменило свое наименование на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк), о чем 04.08.2015 внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом, Публичное акционерное общество «Сбербанк России» является правопреемником Открытого акционерного общества «Сбербанк России». 

В судебном заседании установлено, что 20 марта 2007 года между ОАО «Сбербанк России» ФИО2, ФИО4 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 300 000 рублей, на срок до 20 марта 2027 года под 15 % годовых (Потребительский кредит). 

Выдача кредита произведена в соответствии с п. 2.1 Договора, путем перечисления на указанный в договоре счет заемщика № открытый в отделении Сбербанка России на основании распоряжения заемщика.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, выдал денежные средства в размере 300 000 рублей, предусмотренные условиями кредитного договора. Ответчиками ФИО2 и ФИО4 факт получения денежных средств в указанной сумме не оспаривался.

В соответствии с п.1.1 кредитного договора заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. В случае несвоевременного возврата заемщиком сумм в погашение кредита и процентов по нему, кредитным договором предусмотрена уплата повышенных процентов в размере двукратной процентной ставки с суммы просроченного платежа за период просрочки. В нарушение условий кредитного договора заемщик не выполнил обязанность по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом в сроки, указанные в договоре, в результате чего возникла просроченная задолженность.

За период пользования кредитом ФИО2 и ФИО4 не производили своевременные платежи по возврату кредита и уплате процентов. 

Банком в подтверждение заявленных исковых требований представлен расчет задолженности по кредитному договору, согласно которому в связи с ненадлежащим исполнением заемщиками обязательств по состоянию на 29.02.2016 года задолженность заемщиков по кредитному договору № от 20.03.2007г. составляет 217577,73 рублей, из которых сумма задолженности 198415,95 рублей, задолженность по неустойке 1265,95 рублей (по неустойке на просроченные проценты 8562,99 рубля, неустойка на просроченную ссудную задолженность 412,96 рублей), проценты за кредит 17895,83 рублей.

Расчет задолженности ответчиками не оспорен, является верным, соответствует условиям кредитного договора и графику платежей, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в выписке по счету, ни один из указанных документов под сомнение ответчиками не ставился, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает.

Из расчета также прослеживается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по договору, не противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ. Ответчиком иной расчет задолженности по кредитному договору не представлен.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик обеспечивает предоставление кредитору поручительство физических лиц: ФИО3 в соответствии с договором поручительства № от 20.03.2007 года (п.5.2.1 кредитного договора), в соответствии с условиями которого, поручитель обязался перед банком отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору; ФИО5 в соответствии с договором поручительства № от 20.03.2007 года (п.5.2.1 кредитного договора), в соответствии с условиями которого, поручитель обязался перед банком отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору.

Согласно п.п. 1, 2 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Сбербанк России обращался к заемщикам и поручителям с требованием об исполнении обязательств, предусмотренных кредитным договором. Таким образом, поручители надлежащим образом извещены истцом о неисполнении заемщиками обязательств, предусмотренных кредитным договором № от 20.03.2007 года, и необходимости исполнить свои обязательства перед истцом, предусмотренные договором поручительства от 20.03.2007 года №, №: принять меры к погашению задолженности по указанному кредитному договору. В связи с тем, что ответчики своевременно не исполнили своих обязательств перед Сбербанком России по ежемесячному погашению кредита, уплате процентов и неустойки в размере удвоенной процентной ставки по кредитному договору, действующей на дату возникновения задолженности, с суммы просроченного платежа, существенно нарушены условия кредитного договора № от 20.03.2007 года.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в нем. Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. В соответствии с ч.1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом. Таким образом, ФИО2, ФИО4, ФИО3, ФИО5 являются солидарными должниками истца. 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ). 

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами этой главы и не вытекает из существа кредитного договора. Таким образом, к отношениям по кредитному договору применяются правила ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Применительно к условиям кредитного договора № от 20.03.2007 года надлежащим и своевременным будет такое исполнение обязательств, когда погашение кредита производится в установленные договором сроки.

С учетом названных условий кредитного договора и норм закона платежи по договору должны производиться согласно расчету суммы убытков, который составлен с учетом возможности исполнения условия кредитного договора по ежемесячной уплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. 

Поскольку солидарные должники ФИО2, ФИО4, ФИО3, ФИО5 не исполняют своих обязательств, предусмотренных кредитным договором и договором поручительства, с них в пользу истца солидарно подлежит взысканию сумма займа с причитающимися процентами –217577,73 рублей, из которых сумма задолженности 198415,95 рублей, задолженность по неустойке 1265,95 рублей (по неустойке на просроченные проценты 8562,99 рубля, неустойка на просроченную ссудную задолженность 412,96 рублей), проценты за кредит 17895,83 рублей. Расчет истцом произведен по условиям кредитного договора правильно, в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

Согласно ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором. 

По требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Нарушения, допущенные заемщиками ФИО2 и ФИО4 являются значительными, поскольку ненадлежащее исполнение заемщиками обязанности по возврату суммы кредита и процентов на него ставит под угрозу возврат кредитных ресурсов истца, для которого кредитование является основным видом уставной деятельности, в связи с этим кредитный договор № от 20.03.2007 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО4 подлежит расторжению.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Требования истца удовлетворены в полном объеме, поэтому взысканию с ответчика подлежат расходы истца по оплате госпошлины в размере 5375,78 руб., исчисленной по правилам статьи 333.19 НК РФ, исходя из суммы удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Решил:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 к ФИО2, ФИО4, ФИО3, ФИО5 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ФИО4, ФИО3, ФИО5, солидарно, в пользу Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Краснодарское отделение № 8619 в возмещение задолженности по кредитному договору № от 20 марта 2007 года, в сумме 217577,73 рублей (двести семнадцать тысяч пятьсот семьдесят семь рублей семьдесят три копейки), из которых сумма задолженности по основному долгу 198415,95 рублей (сто девяносто восемь тысяч четыреста пятнадцать рублей девяносто пять копеек), задолженность по неустойке 1265,95 (одна тысяча двести шестьдесят пять рублей девяносто пять копеек) рублей, проценты за кредит 17895,83 (семнадцать тысяч восемьсот девяносто пять рублей восемьдесят три копейки) рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от 20 марта 2007 года заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО4.

Взыскать с ФИО2, ФИО4, ФИО3, ФИО5, солидарно в пользу Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Краснодарское отделение № 8619 судебные расходы по оплате государственной пошлины 5375,78 рублей (пять тысяч триста семьдесят пять рублей семьдесят восемь копеек). 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть с 25 августа 2017 года.

Судья Гулькевичского

районного суда О.С.Хайрутдинова