Дело № 2-2140/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд г. Омска 

в составе председательствующего судьи Авдеевой Л.В. 

при секретаре судебного заседания Манухиной Д.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 02 июля 2018 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и К.С.В. заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карта. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществлял предоставление траншей в рамках согласованного лимита кредитования. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредита составила 77000 рублей, проценты за пользование кредитом – 31,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик активно пользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы лимита кредитования. По имеющейся информации у банка, ДД.ММ.ГГГГ К.С.В. умер, наследником К.С.В. является ФИО2. Задолженность ответчика, перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 78348,22 руб., а именно: просроченный основной долг – 71905,63 руб., начисленные проценты – 1360,40 руб., несанкционированный перерасход – 5082,19 руб. Просит взыскать с ФИО2 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 78348,22 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2550 руб.

В ходе судебного разбирательства истец уточнил требования, просили взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 78348,22 руб. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2550 руб..

На основании определения Ленинского районного суда г. Омска от 14.06.2018 года произведена замена ответчика ФИО2 на ФИО1 

В судебное заседание представитель АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, обратились с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах невозможности явки суду не сообщила.

Привлеченные к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора ФИО3, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд, руководствуясь ст. 167, 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по представленным в дело доказательствам.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-I-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с действующим законодательством РФ, в частности п. 1. ст. 160, п. 3 ст. 438 ГК РФ с учетом положений ст. 820, 850 ГК РФ, стороны вправе заключить договор банковского счета с условием о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и К.С.В. заключено Соглашение № о кредитовании на получение Кредитной карты с лимитом 77 000 рублей в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, а также в уведомлении № об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования составил 77000 рублей, проценты за пользование кредитом – 31,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере минимального платежа (л.д. 20-24).

На основании решения Внеочередного собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО (л.д. 41,42).

В соответствии с п. 2.1 «Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» банк и клиент заключают соглашение о кредитовании, посредством акцепта клиентом предложения (оферты) банка, содержащегося, для кредитной карты, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением, в общих условиях кредитования и в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом клиентом предложения (оферты) банка является, для кредитной карты, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением: подписание клиентом уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты подписания уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Клиент может воспользоваться кредитной картой после ее активации. (л.д. 29-32)

В соответствии с п. 3.7 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом (л.д.30).

Согласно уведомления об индивидуальных условиях кредитования, процентная ставка составляет 31,99% годовых (л.д. 20).

Судом установлено, что К.С.В. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако в нарушение условий соглашения о кредитовании принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается справкой по Кредитной карте на ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по счету № (л.д. 10, 11-19).

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с положениями ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 8.1 Общих условий предусмотрено взыскание неустойки в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки (л.д. 32).

ДД.ММ.ГГГГ К.С.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 49 оборот). 

Статьей 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58 и 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как разъяснено в п. 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку на момент смерти К.С.В. кредитный договор являлся действующим, суд на основании положений ст. ст. 1112 - 1113 ГК РФ приходит к выводу о том, что его кредитные обязательства подлежат включению в состав наследства, так как они носят имущественный характер и не были неразрывно связаны с личностью наследодателя.

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору составляет 78348 руб. 22 коп. и складывается из основного долга 71905 руб. 63 коп., начисленных процентов 1360 руб. 40 коп., несанкционированный перерасход 5082 руб. 19 коп. (л.д.6-9).

Из материалов наследственного дела к имуществу К.С.В., умершего ДД.ММ.ГГГГ (л.д.49-64), следует, что наследниками первой очереди по закону после смерти К.С.В. являются его 

<

данные изъяты> – ФИО3, 

<

данные изъяты> – ФИО3, 

<

данные изъяты> – ФИО4 и 

<

данные изъяты> – ФИО1. От причитающейся доли в наследстве ФИО3, ФИО3, ФИО4 отказались в пользу ФИО1, которая в установленный законом срок обратилась с заявлением о принятии наследства после смерти К.С.В. и ДД.ММ.ГГГГ ей выдано свидетельство о праве на наследство по закону (л.д.59).

Наследственное имущество состоит из 

<

данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на квартиру 

<

адрес> и автомобиля марки 

<

данные изъяты> года выпуска. Иное имущество, принадлежащее К.С.В., судом не установлено. 

Из абзаца 2 пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что обязательство по уплате после открытия наследства процентов по кредитному договору, заключенному наследодателем, должно рассматриваться как самостоятельное обязательство самого наследника.

В соответствии с положениями абзаца второго пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснениями, содержащимися в абзаце первом пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Кадастровая стоимость квартиры составляет 

<

данные изъяты> рублей, что следует из кадастровой справки ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Омской области (л.д.55 оборот), следовательно, стоимость унаследованной 

<

данные изъяты> доли составляет 

<

данные изъяты> рублей. Итоговая рыночная стоимость автомобиля 

<

данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> рубль, согласно отчета № (л.д. 58). Доказательств иной оценки стороны не представили. 

При таких обстоятельствах, суд при вынесении решения полагает возможным исходить из стоимости 

<

данные изъяты> доли квартиры и автомобиля – 

<

данные изъяты> рублей (

<

данные изъяты> руб.).

Установив, что размер задолженности по кредитному договору – 78348 рублей 22 копейки не превышает стоимость наследованного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении требований банка и взыскании с ФИО1 задолженности в размере 78348 рублей 22 копейки, из которых сумма основного долга - 71905 руб. 63 коп., начисленные проценты - 1360 руб. 40 коп., несанкционированный перерасход – 5082 руб. 19 коп. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику, пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем, суд полагает возможным взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2550 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» просроченный основной долг – 71905 руб. 63 коп., начисленные проценты – 1360 руб. 40 коп., несанкционированный перерасход – 5082 руб. 19 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины - 2550 руб., всего 80898 (восемьдесят тысяч восемьсот девяносто восемь) рублей 22 копейки.

Ответчик вправе подать в Ленинский суд г. Омска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.В. Авдеева

Решение в окончательной форме изготовлено 05 июля 2018 года.

Судья -