УИД 11RS0020-01-2020-000449-03

Дело № 2-1113/2020

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г.Сыктывкара Республики Коми в составе судьи Баудер Е.В., 

при секретаре судебного заседания Кузнецове Н.И. 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Сыктывкаре 16 ноября 2020 года гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что 27.08.2016 между сторонами заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № 862828 посредством оформления заемщиком заявления-анкеты на получение микрозайма на сайте ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО». На основании заявления ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» приняло решение о предоставлении микрозайма на условиях и в порядке, предусмотренных правилами, а также общими условиями договора потребительского займа. После принятия положительного решения о заключении договора ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» разместило в личном кабинете заемщика, закрытом от публичного доступа, индивидуальные условия микрозайма. Ответчик подписал договор при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой выступает простая электронная подпись с использованием SMS-кода. SMS-кодом является уникальная комбинация букв и/или цифр, направляемая на мобильный телефон заемщика для использования в качестве электронной подписи. Информация о подтверждении ответчиком факта заключения договора потребительского займа содержится в справке о подтверждении займа. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей общие условия предоставления потребительского займа и индивидуальные условия займа. Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложенные в общих условиях предоставления потребительского кредита, а также индивидуальных условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. В соответствии с общими и индивидуальными условиями предоставления потребительского займа, заемщик обязуется перечислись ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» сумму займа и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре (п. 2 индивидуальных условий предоставления займа). До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены. Задолженность ответчика перед истцом образовалась за период с 05.11.2016 по 26.12.2018 и составляет 52886 руб., в том числе, 11386 руб. - сумма основного долга, 41500 руб. - сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг из расчета 1 % в день. Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 893, 29 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещалась надлежащим образом.

Согласно пункта статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания (статья 155 ГПК РФ).

В соответствии с абз. 2 пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ сообщение считается доставленным в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в пункте 67 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Из материалов дела усматривается, что в адрес ФИО1 судебные извещения на судебное заседание направлены судом по двум известным адресам, в том числе, по месту ее регистрации и постоянного проживания: .... Конверты со сложенным извещением о судебном заседании ответчиком не получены, возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения почтового отправления. 

Кроме того, информация о дате и времени рассмотрения дела в соответствии с частью 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации была заблаговременно размещена на официальном сайте Эжвинского районного суда г.Сыктывкара в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Таким образом, судом ответчику предоставлена в установленном порядке возможность присутствовать в судебном заседании, реализовать свое право на судебную защиту. 

На основании изложенного, руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Материалами дела подтверждается, что 27.08.2016 между ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и ФИО1 заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № 862828 на основании заявления последней, размещенного на сайте ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО». Заявитель указала о намерении получить займ на сумму 15000 рублей на срок 30 дней. В заявлении ФИО1 указано о том, что она уведомлена о том, что Общество не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. 

На основании данного заявления ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» сформировало заемщику Индивидуальные условия договора потребительского займа, согласно которому: сумма займа, предоставленного ФИО1, составила 15000 руб.; срок возврата займа и уплаты начисленных процентов – 29.09.2016; процентная ставка – 1 % от суммы займа за каждый день пользование займом, что составляет 365,0 % годовых.

Исходя из пункта 6 индивидуальных условий договора займа сумма займа и начисленные проценты уплачиваются заемщиком единовременным платежом в установленную договором платежную дату, размер единовременного платежа состоит из суммы основного долга в размере 15 000 руб. и суммы начисленных процентов в размере 4500 руб.

Истец исполнил свои обязательства по указанному договору займа и предоставил заем в полном объеме на предоставленный ответчиком расчетный счет в заявлении-анкете, что подтверждается справкой ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК».

Согласно истории выплат погашения займа от 21 сентября 2018 г. ответчик по договору займа проценты, начисленные на период действия договора займа, погасила в полном объеме. Однако сумму займа в полном объеме в срок, установленный договором не возвратила. Проценты за пользование суммой займа по истечении срока, на который заключен договора займа, ФИО1 в пользу истца не выплачиваются. 

21.06.2019 мировым судьей Жешартского судебного участка Усть-Вымского района Республики Коми по делу № 2-1366/2019 по заявлению ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» выдан судебный приказ на взыскание с ФИО1 задолженности по договору нецелевого потребительского займа № 862828 от 27.08.2016 в размере 52886 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 893,29 руб.

Определением мирового судьи от 12.12.2019 судебный приказ отменен в связи с поступлением от ФИО1 возражений относительно исполнения судебного приказа.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец обратился в суд с настоящим иском о взыскании задолженности по договору займа, образовавшейся за период с 05.11.2016 по 26.12.2018 и составляющей 52886 руб., включая: сумму задолженности по основному долгу – 11386 руб., проценты, начисленные на просроченный основной долг из расчета 1 % в день – 41500 руб. 

Разрешая заявленные требования, суд приходит к выводу об их удовлетворении на основании следующего. 

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п.1 ст.408 Гражданского кодекса РФ).

В силу ч. 1 и 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу статьи 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ч. 1). Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров (ч. 2).

На момент заключения между сторонами кредитного договора действовали положения Гражданского кодекса РФ в редакции от 23.05.2016. 

Федеральным законом от 26 июля 2017 года № 212-ФЗ внесены изменения в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации, в том числе, изложены в новой редакции статьи 807, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ. 

Между тем, в соответствии с ч. 3 ст. 9 Федерального закона от 26 июля 2017 года № 212-ФЗ его положения применяются к договорам, заключенным после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, то есть после 01.06.2018. 

В соответствии со ст.807 Гражданского кодекса РФ в редакции, действовавшей на момент заключения между сторонами кредитного договора, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ч. 1). Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (ч. 3).

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ч. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ). 

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п. 1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3). В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора (п. 4).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2). В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (ч. 4). 

В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности). 

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 приведенного Федерального закона (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом; микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности); микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции от 03.07.2016) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» урегулированы отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности (ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ). 

Часть 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от 21.07.2014) предусматривала, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9 ст. 11 Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»)

Таким образом, на момент заключения спорного договора займа законом были установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Исполнение обязательств кредитора по передаче заемных средств в размере 15000 рублей и их получение заемщиком подтверждаются материалами дела, и стороной ответчика посредством предоставления суду допустимых и относимых доказательств не опровергнуто. 

Договором займа от 27.08.2016, заключенным между сторонами, определен срок, на который заемщику предоставлены денежные средства, - до 26.09.2016, что позволяет сделать вывод о том, что стороны пришли к соглашению о заключении договора краткосрочного потребительского займа.

Обстоятельства получения ответчиком денежных средств по договору займа, факт нарушения ответчиком условий договора в части своевременного возврата суммы займа и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, подтверждаются представленными суду стороной истца письменными доказательствами, и стороной ответчика в ходе судебного разбирательства не опровергнуты. 

С учетом установленных фактических обстоятельств дела, суд находит подлежащим удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № 862828 от 27.08.2016 в сумме 11386 руб.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2016 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения до 1 месяца в сумме до 30 000 руб. были установлены Банком России в размере 818,195 % при их среднерыночном значении 613,646 %.

Таким образом, при заключении между ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и ФИО1 договора потребительского займа в сумме 15 000 руб. на срок по 26.09.2016 с процентной ставкой 365,0% годовых не нарушены ограничения, установленные Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по договору займа в части процентов, начисленных на просроченный основной долг из расчета 1 % в день, за период с 05.11.2016 по 26.12.2018, составляет 41500 руб. 

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Поскольку сумма займа не была возвращена ответчиком в полном объеме в установленный договором срок, образовалась задолженность (просроченный основной долг), на которую истец вправе начислять проценты за пользование займом, в том числе, и за период, последовавший за днем, когда займ должен быть возвращен заемщиком. 

Факт заключения договора займа стороной ответчика в ходе разбирательства дела не опровергнут, условия договора не признаны недействительными по иску заемщика. 

Установив, что заключенный между сторонами договор займа соответствует перечисленным требованиям, рассчитанный кредитором размер начисленных процентов за пользование займом не превышает предельный размер процентов, установленный Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а именно среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа в процентах годовых соответствующей категории потребительского займа, применяемое в соответствующем календарном квартале, учитывая, что расчет истца стороной ответчика не опровергнут, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом в размере 41500 руб.

При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО1 в пользу ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» подлежит взысканию задолженность по договору займа № 862828 от 27.08.2016 за период с 05.11.2016 по 26.12.2018 в размере 52886 руб., включая сумму основного долга – 11386 руб., проценты – 41500 руб.

В соответствии с положениями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 893,29 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» задолженность по договору займа № 862828 от 27.08.2016 за период с 05.11.2016 по 26.12.2018 в размере 52886 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 893 рублей 29 копеек, всего взыскать 53779 рублей 29 копеек. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г. Сыктывкара в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения. 

Мотивированное решение изготовлено 20.11.2020. 

Судья Е.В. Баудер