Дело № 2-1346/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Балахна 26 ноября 2018 года 

Балахнинский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Рязаповой О.Н., при секретаре Дроздовой О.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование займом и неустойки,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору потребительского займа №№ от 

<

дата>. в размере 

<

данные изъяты>., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>. 

В обоснование иска указав, что 26.01.2015г. ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключили договор потребительского займа №№. В соответствии с договором ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» осуществил перечисление денежных средств заемщику на предоплаченную карту без открытия банковского счета «Visa «Viva Деньги», эмитированную РНКО «Платежный Центр» (ООО), в размере 

<

данные изъяты> руб. на следующих условиях: срок пользования 420 дней, проценты за пользование составили 

<

данные изъяты> руб. из расчета процентной ставки 

<

данные изъяты> годовых, срок возврата займа – 

<

дата>.

В ходе исполнения договора займа заемщиком была оплачена сумма в размере 

<

данные изъяты>., в том числе: тело займа – 

<

данные изъяты> руб., проценты за пользование займом – 

<

данные изъяты>.

Заемщик в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет, платежи по займу не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Задолженность ФИО1 перед ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» по состоянию на 

<

дата>. составляет 

<

данные изъяты>., а именно: задолженность по уплате основного долга – 

<

данные изъяты>.; задолженность по уплате процентов за пользование займом 

<

данные изъяты>., задолженности по уплате неустойки – 

<

данные изъяты> 

До настоящего момента задолженность ФИО1 не погашена.

В судебное заседание истец ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» не явился, в представленном заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, иск удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, в представленных возражениях выразила несогласие с иском, указав, что по окончанию срока действия договора, заключенного с микрофинансовой организации, размер процентов не был определен, в связи с чем, их начисление подлежит определению согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, учитывая требования п.4 ч.1 ст.2, п.9 ч.1 ст.12 Федерального закона от 

<

дата>. №№-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинасовых организациях», просила применить срок исковой давности к рассматриваемым правоотношениям, а также положения ст.333 ГК РФ и снизить размер процентов и штрафных санкций, подлежащих взысканию.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, установленные ст.809 ГК РФ (уплата процентов), ст.810 ГК РФ (обязанности заемщика по возврату суммы долга), ст.811 ГК РФ (последствия нарушения заемщиком договора займа) и др., если иное не предусмотрено правилами, установленными ст.ст. 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 

<

дата> N №-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 

<

дата> N №-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 

<

дата> (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Пунктом 9 ч.1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности (в ред. Федерального закона от 

<

дата> N №-ФЗ) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 

<

дата> N №-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 

<

дата> N №-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации".

Судом установлено и следует из материалов дела, что ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ранее ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки»), является микрофинансовой организацией.

<

дата>. между ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО1 на основании анкеты-заявления на получение денежных средств наличными был заключен договор потребительского займа №№ в офертно-акцептной форме.

Во исполнение указанного соглашения о кредитовании была предоставлена заемщику сумма кредитных средств в размере 

<

данные изъяты> руб. на следующих условиях: проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> % годовых, на срок 420 дней (до 

<

дата>.), сумма займа подлежит возврату путем внесения посредством ежемесячных аннуитетных платежей в размере и сроки, предусмотренные графиком, утвержденным данным договором (п. 6), кроме того, согласно п.12 договора, исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа обеспечено неустойкой.

В соответствии с заявлением, поданным кредитору 

<

дата>., заемщик просила перечислить предоставленные по договору займа №№ от 

<

дата>. средства в размере 

<

данные изъяты> рублей на предоплаченную карту без открытия банковского счета, эмитированную РНКО «Платежный Центр» (ООО).

Кроме того, 

<

дата>., на основании личного заявления, ФИО1 была подключена к программе страхования по Коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья №№ от 

<

дата>., заключенного между ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и ОАО «АльфаСтрахование». Плата за подключение к программе составила 

<

данные изъяты> руб., которая по заявлению ФИО1 была удержана из выданной ей оферты №№ от 

<

дата>.

Заемщик воспользовался предоставленной ей суммой займа, данный факт не оспаривается ответчиком.

На основании заявлений заемщика на отсрочку платежа, представленных в материалы дела, было оформлено дополнительное соглашение на реструктуризацию к договору (оферте) о предоставлении потребительского займа от 

<

дата>., в связи с чем, срок оплаты продлился до 

<

дата>.

Из дополнительного соглашения №№ от 

<

дата>. следует, что заемщику была предоставлена сумма кредитных средств в размере 

<

данные изъяты> руб. на следующих условиях: проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> % годовых, на срок 350 дней (11 платежей, до 

<

дата>.), сумма займа подлежит возврату путем внесения посредством ежемесячных аннуитетных платежей в размере и сроки, предусмотренные графиком, кроме того, согласно п.12 договора, исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа обеспечено неустойкой в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Представленное заявление на реструктуризацию от 

<

дата>., дополнительное соглашение № от 

<

дата>. и график платежей к нему, не подписаны ФИО1, в связи с чем, в силу ст.56, 67 ГПК РФ не могут быть приняты судом в качестве средств обоснования заявленных требований.

Факт оплаты заемщиком в период с 

<

дата>. денежных средств в размере 

<

данные изъяты> руб., которые были зачислены кредитором в счет погашения суммы основного долга – 

<

данные изъяты> руб., процентов по графику – 

<

данные изъяты>., не оспаривается сторонами.

По расчету истца по состоянию на 

<

дата>. сумма долга, подлежащая оплате, составляет 

<

данные изъяты> руб., в том числе: сумма основного долга - 

<

данные изъяты> руб., проценты за пользование займом - 

<

данные изъяты> руб., неустойка - 

<

данные изъяты> руб. 

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Балахнинского судебного района Нижегородской области от 

<

дата>. с ФИО1 в пользу ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» взыскана задолженность по кредитному договору в общей сумме 

<

данные изъяты> руб., и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> руб.

В связи с поступившими от ФИО1 возражениями, определением мирового судьи судебного участка № Балахнинского судебного района Нижегородской области от 

<

дата>. данный судебный приказ отменен.

Принимая во внимание то обстоятельство, что ответчик в предусмотренные соглашением сроки обязательства по возврату суммы займа надлежащим образом не исполнил, от выплаты задолженности по договору займа уклоняется, исковые требования ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» о взыскании задолженности по уплате основного долга в размере 

<

данные изъяты> являются законными и обоснованными, подлежат удовлетворению.

Взыскивая с ответчика в пользу истца проценты за пользование микрозаймом в размере 

<

данные изъяты> суд исходит из того, что в рассматриваемом случае начисление процентов за пользование займом произведено в пределах установленного самим договором срока займа (согласно графика) - до 

<

данные изъяты>.).

Принимая во внимание, что размер исчисленной истцом неустойки произведен арифметически неверно, с учетом периодичности ежемесячных платежей по графику к дополнительному соглашению № от 02

<

дата>., явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств, с учетом заявленного ответчиком ходатайства о снижении размера неустойки, суд приходит к выводу, что размер неустойки в размере 

<

данные изъяты>,90 подлежит снижению до 

<

данные изъяты> 

В силу положений ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

дата> N № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что просрочки по кредитному договору допускались ответчиком с 

<

дата>, последний платеж по кредитному договору произведен 

<

дата> С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 

<

дата>. путем направления иска через отделение Почты России. Соответственно, по платежам, произведенным до 

<

дата>., истцом не пропущен срок исковой давности, в связи с чем, доводы ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности судом признаются необоснованными.

В силу требований ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца взыскиваются расходы по уплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, родившейся 

<

дата>. в гор.Горький, в пользу ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» задолженность по договору потребительского займа №№ от 

<

дата>. по состоянию на 

<

дата>. в размере 

<

данные изъяты>. (в том числе: сумма основного долга - 

<

данные изъяты>., проценты за пользование займом - 

<

данные изъяты>. руб., неустойка - 

<

данные изъяты>.), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>., в остальной части иска о взыскании процентов за пользование займом, неустойки – отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Балахнинский городской суд.

Председательствующий судья- подпись.

Подлинник решения находится в деле №2-1346/2018 в Балахнинском городском суде Нижегородской области. 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

Судья:

Секретарь: