Гр.дело № 2-277/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Первомайское 9 ноября 2020 года 

Первомайский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Литвинович С.Н.,

помощника судьи – Пак Т.А.,

при секретаре – Жарниковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее по тексту ООО «Филберт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании по кредитному договору от /дата/ /номер/ задолженности по основному долгу – 45 010 рублей 70 копеек, по процентам – 13 970 рублей 43 копейки, по иным платежам – 6 739 рублей 61 копейка, всего – 65 720 рублей 74 копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины – 2 171 рубль 62 копейки. В обоснование указано, что /дата/ между ОАО «Лето Банк» (с /дата/ ПАО «Почта Банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор /номер/, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 58572 рубля на срок по /дата/ с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 10,48% годовых. По условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях кредитного договора. Несмотря на принятые на себя обязательства, ответчик /дата/ нарушил свои обязательства по своевременной уплате платежей в связи с чем образовалась задолженность. /дата/ ПАО «Почта Банк» и ООО «Филбрт» заключили договор уступки права требования (цессии), в соответствии с которым, права требования ПАО «Почта Банк» по кредитному договору, заключенному с ответчиком, перешли к истцу. Задолженность ответчика перед истцом составила 65 720 рублей 74 копейки, в том числе: сумма основного долга – 45 010 рублей 70 копеек, проценты – 13 970 рублей 43 копейки, иные платежи – 6 739 рублей 61 копейка. /дата/ был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору, но в связи с поступившими возражениями ответчика, /дата/ судебный приказ был отменен. С даты заключения договоры цессии по дату подачи искового заявления в суд платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору от ответчика не поступало. Со ссылками на ст.309, 310, 811, 819 ГК РФ просят заявленные требования удовлетворить.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть исковое заявление в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Из письменного отзыва ответчика на исковое заявление следует, что /дата/ между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор /номер/, по условиям которого Банк предоставил ему кредит в сумме 58572 рубля. Однако, /дата/ ПАО «Почта Банк» без оповещения его уступило задолженность ООО «Филберт». С суммой заявленных требований не согласен. Считает их незаконными, необоснованно завышенными, нарушающими права и законные интересы. В 2015 году он оказался в тяжелой финансовой ситуации, поэтому длительное время не вносились платежи по кредиту. Просил в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, поскольку их неявка в силу статей 167 ГПК РФ не является препятствием к разбирательству дела.

Изучив представленные письменные доказательства, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ООО «Филберт» частично, по следующим основаниям: 

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 и 2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п.2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статьей 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (п. 3).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (ч. 1 ст. 407 ГК РФ). Пунктом 1 ст.408 ГК РФ определено, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В судебном заседании установлено и подтверждается письменными материалами, что /дата/ ФИО1 обратился в ОАО «Лето Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, содержащим следующие условия: сумма кредита – 58 572 рубля, на срок по /дата/, процентная ставка – 10,48% годовых, сумма платежа ежемесячно – 3 330 рублей. Всего согласно договору ФИО1 должен был внести 24 платежа, каждый из которых не позднее 08 числа каждого месяца. Последний платёж должен был быть /дата/. Кредит выдан на потребительские нужды по программе «Покупки в кредит». 

ОАО «Лето Банк» предложение ФИО1 приняло, совершив действия, направленные на выполнение указанных требований, открыв на его имя счет и перечислив на него денежные средства.

Таким образом, между сторонами в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор /номер/, который по своей природе является смешанным и содержит элементы кредитного договора, а также договора банковского счета. 

Подписывая заявление о заключении кредитного договора, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями Договоров и тарифами банка.

При заключении договора кредитования истцом был предоставлен индивидуальный График гашения кредита, в соответствии с которым заемщик обязан ежемесячно вносить в счет погашение задолженности сумму в размере 3 300 рублей, состоящую из части основного долга, процентов за пользование кредитом и комиссии, платы за участие в страховой программе. Банк обязательства по предоставлению денежных средств исполнил в полном объеме.

Банк обязательства по предоставлению денежных средств исполнил в полном объеме.

Ответчик исполнял свои обязательства надлежащим образом до января 2015 года, внося в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом суммы ежемесячных платежей. Последний платеж в счет погашения кредита поступил /дата/.

Вместе с тем, после /дата/ ответчик обязательства по внесению ежемесячных платежей исполнять перестал. Данный факт ответчиком не оспаривался, подтвержден им в отзыве на исковое заявление. 

/дата/ между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт» был заключен договор уступки прав (требований) № У77-18/1342, по которому к истцу перешло соответствующее право требования взыскания с ответчика образовавшейся задолженности в размере 461 365 рублей 86 копеек. 

В своем отзыве на исковое заявление ответчик указал, что уступка права требования состоялась без его предварительного уведомления. Вместе с тем, из п.8 Заявления о предоставлении потребительского кредита следует, что заемщик выразил свое согласие на передачу банком своих прав иному кредитору полностью или частично свои права требования по Кредиту и/или Договору третьим лицам, в независимости наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. 

Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. 

Из содержания договора уступки прав (требований) №У77-18/1342 от /дата/, заключенного между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт», следует, что Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по первично заключенным с заемщиками - физическими лицами (далее - Должники) Кредитным договорам (далее – Права (требования)) с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода Прав (требований). К Цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми Правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к Должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков. Перечень и размер передаваемых Прав (требований) указывается в Реестре уступаемых Прав (требований) (далее - Реестр), сформированном на Дату перехода Прав (требований).

Согласно п.4.2.1. Договора цессионарий обязуется письменно уведомить должников о состоявшемся согласно п.2.4. Договора переходе к Цессионарию Прав (требований) по Кредитным договорам в течение 30 (тридцати) рабочих дней с Даты перехода Прав (требований), путем направления писем по адресам регистрации Должников, указанным в Реестре переданных Прав (требований).

После передачи прав требования погашение задолженности по кредитному договору от /дата/ ответчиком также не производилось. 

В силу положений ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права по своему усмотрению. В связи с этим указанные лица самостоятельно определяют способ защиты права, несут риск последствий своего выбора.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным исковым требованиям, который, по мнению ответчика, должен исчисляться с /дата/.

Разрешая ходатайство ФИО1 о применении срока исковой давности суд исходил из следующего:

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Поскольку условиями кредитного договора от /дата/ /номер/ предусмотрено, что возврат кредита и уплата процентов, комиссии производится заемщиком в форме ежемесячных аннуитетных платежей, то соответственно, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, в случае не поступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредитному договору, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

По смыслу указанных положений закона срок исковой давности по взысканию кредита в данном случае следует исчислять с момента наступления просрочки исполнения обязательств. 

В связи с этим, по мотивам пропуска срока исковой давности может быть отказано во взыскании только той задолженности, которая подлежала уплате ранее, чем за 3 года до предъявления в суд данного иска, и не была погашена ответчиком во внесудебном порядке.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав.

/дата/ ООО Филберт» в адрес ответчика ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования с требованием оплатить задолженность в размере 65 720 рублей 74 копейки в срок до /дата/. 

Предоставленный по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору срок до /дата/, не является сроком исковой давности и не оказывает влияния на его исчисление и течение, направленное уведомление расценивается судом как досудебный порядок урегулирования спора. 

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В декабре 2019 года ООО «Филберт» в порядке приказного судопроизводства обратилось к мировому судье Первомайского судебного района Томской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору /номер/.

/дата/ мировым судьей Первомайского судебного района Томской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору /номер/, отмененный /дата/ в связи с поступлением от ответчика возражений относительно его исполнения.

Учитывая, что договор между сторонами был заключен на срок 24 месяца, то есть до /дата/, срок исковой давности по последнему из периодических платежей исчисляется с /дата/, то есть со дня, когда кредитору стало известно о факте неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств. При таких обстоятельствах, срок исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права истек у истца /дата/. 

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Таким образом, истец обратился за защитой нарушенного права в суд по истечении срока исковой давности, ответчик заявил о его применении, как основании для отказа в удовлетворении исковых требований.

В силу ч. 4.1. ст.198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору от /дата/ /номер/, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Первомайский районный суд Томской области в течение месяца со дня его вынесения. 

Мотивированное решение составлено 9.11.2020.

Судья /подпись/ С.Н. Литвинович

На момент размещения не вступило в силу.