УИД № 60RS0002-01-2021-002088-69 

Производство № 2-574/2021 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Великие Луки 15 июня 2021 года 

Великолукский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Андреева А.М.,

при секретаре Бакис И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 (до смены фамилии ФИО2) В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Великолукский городской суд Псковской области с иском о взыскании со ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 28 июля 2014 года в размере 273 339 руб. 47 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5933 руб. 39 коп..

В обоснование иска указано, что 28 июля 2014 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО2 был заключен вышеуказанный кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 111 834 руб. 31 коп., сроком погашения до 31 июля 2019 года под 22% годовых, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Кроме того, в соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по данному договору, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых. 

Денежные средства были перечислены ответчику, однако последняя принятые на себя обязательства по вышеуказанному кредитному договору не исполняет, в связи с чем, за период с 31 июля 2015 года по 12 октября 2020 года образовалась задолженность в размере 375 235 руб. 17 коп., в том числе 118 834 руб. 31 коп. – сумма основного долга, 99 735 руб. 80 коп. – сумма процентов, 163 665 руб. 06 коп. – штрафные санкции, которые на этапе подачи иска истец полагает возможным снизить до 61 769 руб. 36 коп., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России. Таким образом, по состоянию на вышеуказанную дату сумма задолженности ответчика перед банком составляет 273 339 руб. 47 коп.. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности. Однако оно было проигнорировано. 

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года по делу № А40-154909/15 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором исковые требования поддержал, просил о рассмотрении дела без его участия. 

Ответчик ФИО1 (до смены фамилии ФИО2) В.В. в судебное заседание не явилась. О времени и месте рассмотрения дела извещалась по месту регистрации и месту жительства. Однако, направленная в её адрес судебная корреспонденция была возвращена в суд по истечению срока хранения. 

С учетом ходатайства представителя истца, и на основании ст. 167 ГПК РФ суд приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, а также в отсутствии ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Установлено, что решением Арбитражного суда города Москвы от 28.10.2015 по делу № А40-154909/15 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В силу положений п.1 ч.12 ст. 20 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности.

Согласно требованиям статей 189.77, 189.78 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, в силу закона является агентство. Агентство осуществляет полномочия конкурсного управляющего через назначенного им из числа своих служащих представителя, действующего на основании доверенности. Конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

Конкурсный управляющий в силу п.4 ч.3 ст.189.78 указанного закона обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

Таким образом, отзыв у банка лицензии не освобождает заемщика от исполнения своих обязательств по кредитному договору. 

Обращаясь в суд с вышеуказанным иском, истец сослался на заключение между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО2 кредитного договора № от 28 июля 2014 года, в соответствии с которым банк предоставил последней денежные средства в размере 111834 рубля 31 копейку сроком погашения до 31 июля 2019 года под 22 % годовых. При этом конкурсный управляющий также указал, что в соответствии с условиями указанного кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств данного договора, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых. 

По мнению истца, ответчик принятые обязательства не исполняет, в связи с чем, за период с 31 июля 2015 года по 12 октября 2020 года образовалась задолженность в размере 375235 рублей 17 копеек. Размер задолженности рассчитан истцом исходя из условий договора, указанных в исковом заявлении.

Однако, на этапе подачи иска истец снизил до 61 769 рублей 36 копеек штрафные санкции, рассчитав исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

Таким образом, задолженность ФИО2 перед истцом составляет 273 339 рублей 47 копеек, в том числе 111 834 рубля 31 копейка. – сумма основного долга, 99 735 рублей 80 копеек – сумма процентов, 61 769 рубль 06 копеек – штрафные санкции, которые на этапе подачи иска истец полагает возможным снизить до 61 769 руб. 36 коп.. 

В подтверждение заключения кредитного договора между ФИО2 и ОАО КБ «Пробизнесбанк» истцом представлена выписка по лицевому счету, выписка из Банк-клиента и расчет задолженности клиента.

Согласно статьям 1, 9, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с абзацем первым статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

При этом в соответствии с частью 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.

Как следует из представленной выписки по счету ФИО2 задолженность образовалась на счете банковской карты.

В соответствии с п. 1.8 Положения Банка России N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В соответствии с частью 3 раздела 2 «Аналитический и синтетический учет» п.2.1 Положения о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения (утв. Банком России 27.02.2017 №579-П, зарегистрировано в Минюсте России 20.03.2017 №46021) выписки из лицевых счетов, распечатанные с использованием средств вычислительной техники, выдаются клиентам без штампов и подписей работников кредитной организации.

Учитывая, что подтверждение обстоятельств перечисления банком денежных средств ответчику в материалы дела представлены выписка по счету, которая отражает сведения о движении денежных средств по счету, как по списанию, так и по зачислению денежных средств на карту; выписка из Банк-клиента, содержащие сведения о заемщике, ее паспортные и иные персональные данные, размер процентной ставки, при этом каких-либо доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору материалы дела не содержат, суд приходит к выводу о наличии у ответчика задолженности, в связи с чем, исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 -198 ГПК РФ суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (до смены фамилии ФИО2) В.В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 273339 (двести семьдесят три тысячи триста тридцать девять) рублей 47 копеек, из них 111834 (сто одиннадцать тысяч восемьсот тридцать четыре) рубля 31 копеек – сумма основного долга, 99735 (девяносто девять тысяч семьсот тридцать пять) рублей 80 копеек - сумма процентов, 61769 (шестьдесят одна тысяча семьсот шестьдесят девять) рублей 36 копеек – штрафные санкции.

Взыскать с ФИО1 (до смены фамилии ФИО2) В.В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5933 (пять тысяч девятьсот тридцать три) рубля 39 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд через Великолукский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

(в окончательной форме решение принято 18 июня 2021 года) 

Председательствующий А.М. Андреев