Дело № 2-74/2025

УИД 56RS0017-01-2025-000052-17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 апреля 2025 года с. Кваркено

Кваркенский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Паршиной О.С.,

при секретаре Шуранове Т.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику ФИО2 кредит в сумме 95 183 рубля под 24,50% годовых, по безналичным/наличным, сроком 120 месяцев. Договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей). 

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, чем нарушила п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. 

Согласно п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. 

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Просит взыскать с ФИО2 в пользу банка сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 140 910,40 рубля, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5227,31 рубля. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в иске просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, в представленном суду заявлении просила рассмотреть дело в свое отсутствие, исковые требования не признала в полном объеме, просила применить срок исковой давности, отказав банку в удовлетворении искового заявления.

Суд в силу ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ полагает возможным удовлетворить ходатайства указанных лиц и рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета № на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета (Общие условия), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифах Банка, при этом заемщик просила установить ей Индивидуальные условия кредитования для кредита по тарифному плану текущий РС по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 95 183 рубля со взиманием 24,50 % годовых, со сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (пункты 1.2.3 Индивидуальных условий).

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлен размер ежемесячного взноса в размере 3 128 рублей, состав ежемесячного платежа установлен Общими условиями. Дата платежа - 12 число каждого месяца. 

Так согласно графику платежей общая сумма выплат в течение всего срока действия договора составляет 150 111 рублей. Согласно графику платежей к кредитному договору погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно аннуитетными платежами в размере 3128 рублей (в который входит сумма основного долга по кредиту и сумма процентов за пользование кредитом). Уплата процентов согласно Общим условиям производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного платежа, а также при досрочном погашении кредита. 

Согласно пункту 8 Индивидуальных условий погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС, все способы пополнения ТБС указаны на сайте Банка www.vostbank.ru. 

Целью использования заемщиком потребительского кредита указана на погашение задолженности заемщика по иным договорам кредитования (займа) ВЭБ. Пункт 19 Индивидуальных условий содержит распоряжение заемщика банку осуществить перевод денежных средств в размере 95 182,47 рубля для полного погашения кредита по договору от ДД.ММ.ГГГГ с закрытием лимита кредитования по указанному договору.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде штрафа за несвоевременное и/или неполное погашение кредитной задолженности, в том числе при сумме кредита от 50 001 до 100 000 рублей: 600 рублей за нарушение 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1000 рублей за каждое нарушение 2 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. 

Также пунктом 13 Индивидуальных условий предусмотрено условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору. 

Ответчик ознакомлен и согласен с условиями кредитования, изложенных в приведенных выше документах, путем подписания их электронной подписью (пункт 14 Индивидуальных условий).

Банк исполнил свои обязательства по договору произвел безналичное перечисление денежных средств в размере 95 183 рубля на счет ФИО2, что подтверждается выпиской по счету филиала «Центральный» ПАО «Совкомбанк».

Таким образом, банк свои обязательства по договору перед заемщиком выполнил в полном объеме. 

Однако заемщик свои обязательства по своевременному возврату кредита надлежащим образом не исполняет. Из расчета задолженности, выписки по счету усматривается, что ответчик неоднократно допускала просрочку внесения минимального обязательного платежа. Доказательств иного ответчиком представлено не было, как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. 

Судом установлено, что заемщик ФИО2 нарушила свои обязательства по кредитному договору, потому банк вправе предъявить требование о возврате оставшейся части кредита, а также о взыскании суммы процентов начисленных на просроченный основной долг.

Согласно договору о присоединении ПАО «Восточный экспресс банк» к ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» становится ПАО «Совкомбанк» по всем правам и обязанностям, что также следует из Передаточного акта от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно решению № от ДД.ММ.ГГГГ принято реорганизовать ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Из материалов дела также следует, что ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 долга в размере 140 910,40 рубля по вышеуказанному кредиту. Судебный приказ был выдан ДД.ММ.ГГГГ, однако, определением мирового судьи в связи с поступившими возражениями ответчика ДД.ММ.ГГГГ отменен. 

Согласно расчету ПАО «Совкомбанк» общая задолженность ответчика по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 140 910 рублей, из которых: 50 725,56 рубля - просроченные проценты; 90 184,84 рубля - просроченная ссудная задолженность. Общая сумма фактического платежа составила 16 684,53 рубля, из них: ДД.ММ.ГГГГ в размере 3500 рублей; ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,53 рубля; ДД.ММ.ГГГГ в размере 3128 рублей; ДД.ММ.ГГГГ в размере 3790 рублей; ДД.ММ.ГГГГ в размере 9,58 рубля; ДД.ММ.ГГГГ в размере 3128 рублей; ДД.ММ.ГГГГ в размере 2,42 рубля; ДД.ММ.ГГГГ 3126 рублей. 

Судом расчет задолженности, представленый истцом, проверен, суд с ним соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, которые не противоречат нормам действующего законодательства. 

Доказательств иного, контррасчета, в противоречие положениям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено.

Между тем, в ходе судебного разбирательства ответчик ФИО2 заявила о применении срока исковой давности. 

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса РФ (здесь и далее нормы Гражданского кодекса РФ приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтовому штемпелю на конверте) ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, которое поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка в административно-территориальных границах всего Кваркенского района Оренбургской области вынесен судебный приказ, которым с должника ФИО2 в пользу взыскателя ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 140 910,40 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2009,11 рубля. 

Определением мирового судьи судебного участка в административно-территориальных границах всего Кваркенского района Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ, вынесенный мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступившими возражениями ФИО2 был отменен. 

Суд также учитывает, что на дату обращения ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа задолженность по платежам по сроку уплаты до ДД.ММ.ГГГГ (срок последнего платежа по кредиту ДД.ММ.ГГГГ) уже была фактически просрочена. Крайний платеж, который внесла ответчик в счет погашения кредита, был произведен ДД.ММ.ГГГГ. 

С настоящим иском ПАО «Совкомбанк» после отмены приказа ДД.ММ.ГГГГ обратилось в суд лишь ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпелю суда), то есть спустя более 1 года (через 1 год 18 дней) после отмены судебного приказа. 

Принимая во внимание, установленные по делу обстоятельства, нельзя говорить о бессрочном действие договора, поскольку это не согласуется с определением в договоре сроком погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ (последний платеж), соответственно не может пролонгироваться бессрочно. Доказательств обратному стороной истца не представлено, материалы дела не содержат, в том числе сведений об обращении ответчика с заявлением о заключении дополнительного соглашения, оформленного и направленного клиентом в банк. Кроме того, стороны кредитного договора согласовали условие о ежемесячном внесении платежей, поэтому срок исковой давности в этой ситуации подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.

С заявлением о выдаче судебного приказа ПАО «Совкомбанк» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ, рассматриваемый иск предъявлен в суд лишь ДД.ММ.ГГГГ (по истечении шести месяцев после отмены), иного истцом не представлено, материалы дела не содержат, судом не установлено. 

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет ежемесячного обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям надлежит исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-х летний период, предшествовавший подаче настоящего иска. 

Доказательств уважительности причин пропуска срока, истцом не представлено.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, в соответствии с абзацем пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности, в удовлетворении заявленных требований ПАО «Совкомбанк» следует отказать в полном объеме. Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, требования о взыскании судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины также удовлетворению не подлежат. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 140 910,40 рубля, расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере 5227,31 рубля - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Кваркенский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.С. Паршина

Мотивированное решение изготовлено 16 апреля 2025 года.

Судья О.С. Паршина