УИД 36RS0032-01-2023-000578-52

Дело №2-841/2023 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 августа 2023 года п. Рамонь

Рамонский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Кожуховой М.В.,

при секретаре Коробкиной С.А.

с участием представителя истца адвоката Тюлькина А.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки,

установил:

ФИО1 обратилась в Рамонский районный суд Воронежской области с требованиями к Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) о признании кредитного договора недействительным, приминении последствий недействительности сделки, мотивируя тем, что 03.02.2023 между истцом и ответчиком по настоящему делу был заключен кредитный договор №.... Сумма кредита составила 2 000000 руб., под 15,10 % годовых. ФИО2 договор получен путем введения в заблуждение истца, поскольку неустановленное лицо во время телефонного звонка, представившейся сотрудницей безопасности ВТБ банк и по ее требованию денежные средства были переведены ФИО1 на ранее неизвестный ей счет. Действия были якобы направлены на сохранение имеющихся денежных средств на счете у истца. Так, с помощью лже-приложения ВТБ онлайн, которое было ранее установлено по указанию сотрудника банка на ее мобильный телефон были переведены денежные средства – 2000000 руб. 

Сразу, как она узнала о мошеннических действиях она обратилась в банк, с целью заблокировать свою карту, а также сообщить о мошеннических действиях, обратилась в правоохранительные органы. Постановлением ОМВД Рамонского района Воронежской области 12.02.2023 было возбуждено уголовное дело по ч.4 ст. 159 УК РФ, по которому истец признана потерпевшим.

Она обратилась в Роскомнадзор, управление Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций по Воронежской области, которые рассмотрев ее обращение 01.03.2023 подтвердили факт возбуждения уголовного дела по ее заявлению.

Она обратилась в Центральный Банк РФ в службу защиты прав потребителей и обеспечения доступности финансовых услуг, которые в своем ответе 22.02.2023 рекомендовали ей обратиться в органы полиции и в суд для признания кредитного договора незаключенным.

Со ссылкой на положения ст. 153, 160 ГК РФ, ФЗ «О потребительском кредите», ст. 820, 307 ГК РФ полагала, что заключенный кредитный договор не отвечает требованиям закона, в связи с чем просила признать кредитный договор от 03.02.2023 №... оформленный в Банке ВТБ недействительным и применить последствия недействительности сделки.

В судебном заседании:

Истец ФИО1 не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствии, обеспечила участие представителя.

Представитель истца – адвокат Тюлькин А.А. просил об удовлетворении заявленных требований по доводам искового заявления.

Представитель ответчика – Банк ВТБ (ПАО) о слушании извещены надлежащим образом, с ходатайством об отложении не обращались, предоставили письменную позицию по заявленным требованиям, приобщенную к материалам дела. Из представленной позиции следует, что с истцом у Банка был заключен договор комплексного обслуживания в Банке ВТБ, путем присоединении клиента к Правилам комплексного облуживания физических лиц посредством подачи соответствующего заявления, 09.07.2018 заполнив и подписав данное заявление заемщик просила предоставить комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер счет в российских рублях, долларах, евро; предоставит доступ к ВТБ онлайн и обеспечить возможность его использовать в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ –онлайн физическими лицами в ВТБ (ПАО); предоставит доступ к дополнительным информационным услугам по мастер счету, открытым на имя клиента в Банке по каналам доступа: Телефон, Интернет, мобильная версия, Устройства самообслуживания; направлять пароль для доступа в ВТБ онлайн, SMS- коды, сообщения в рамках SMS пакета «Базовый» на мобильный телефон, указанный в разделе Контактная информация, а именно 8-951-856-28-34.

В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ в мобильное приложение ВТБ (Система ВТБ онлайн) предоставлен УНК - №... – является логином для входа в ВТБ онлайн и пароль в виде SMS на указанный номер телефона клиента, а также открыты банковские счета.

Отношения между клиентом и Банком возникающие в связи с использованием ВТБ онлайн регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания, в соответствии с которыми доступ клиента в систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. 

При авторизации в данном случае, пользователь правильно ввел логин и пароль и код мобильного банка, на основании анкеты заявления был заключен договор потребительского кредита. Так в системе банка отражено, что 03.02.2023 в 17:07:31 клиент с уникальным номером №... произвел успешный вход в систему ВТБ онлайн с доверенного номера телефона при успешной аутентификации по номеру карты и ввода действующего кода подтверждения. 03.02.2023 в 17:38:46 на доверенный номер телефона клиента направлено смс-сообщение, в котором Банк просил подтвердить заявку на автокредит, согласие на обработку персональных данных. 03.02.2023 ву 14:44:37 на доверенный номер телефона клиента направлено смс-сообщение о том, что Н.А. вам одобрен автокредит, узнать подробности и оформить кредит вы можете в ВТБ Онлайн ….» 03.02.2023 в 14:45:44 на доверенный номер телефона клиента направлено смс-сообщение Н.А. документы по вашему автокредиту готовы к подписанию. Завершите оформление кредита в ВТБ Онлайн. 03.02.2023 в 17:46:44 на доверенный номер телефона клиента направлено смс сообщение – для подписания документа по операции Подписание ЕФС используйте код ****. 03.02.2023 в 17:49:49 на доверенный номер клиента направлено смс сообщение – Н.А. документы по вашему автокредиту готовы к подписанию Завершите оформление кредита в ВТБ Онлайн, в 17:50:35 на доверенный номер клиента направлено смс сообщение Для подписания документа по операции Подписание КОД используйте код ****. В 17:51:35 на доверенный номер клиента направлено сособщение: Наталья Анатольевна автокредит оформлен, деньги будут переведены на ваш счет. Благодарим что выбрали Банк ВТБ. В 17:51:48 на доверенный номер клиента поступило сообщение : поступление ****** р. на счет ***** баланс ***** руб., а в 18:15:35 направлено смс сообщение : В целях безопасности ваших средств операции по карте / счету в ВТБ онлайн ограничены. Для снятия ограничений позвоните в банк по номеру, указанному на оборотной стороне вашей карты или по номеру ****. 

Приостановить операции в личном кабинете клиента Банк не может.

В Правилах дистанционного банковского обслуживания физических лиц определен порядок доступа клиента в ВТБ –онлайн после успешной идентификации и аутентификации, которая осуществляется с помощью пароля. При этом пароль является строго конфиденциальным и клиент обязуется обеспечить хранение информации о пароле способом, делающим его недоступным третьим лицам. 

Согласно п. 7.2.3 Правил дистанционного обслуживания Банк не несет ответственности за ошибочную передачу клиентом распоряжений / заявлений; в случае если информация, связанная с использованием Клиентом системы ДБО станет известной третьим лицам во время использования клиентом системы ДБО и в результате доступа к информации при ее передаче по каналам связи ; за ущерб, возникший вследствие несанкционированного доступа к системе ДБО, несанкционированного использования третьими лицами Идентификаторов и средств подтверждения клиента, если такой доступ стал возможным по вине клиента. 

Доказательств обмана или злоупотребления доверием со стороны Банка или третьих лиц суду представлено не было, понуждений со стороны банка к подписанию кредитного договора не установлено. Истцом не представлено доказательств что при заключении договора Банку было известно об обмане заемщика со стороны третьего лица. 

Принимая во внимание то, что все лица, участвующие в деле, извещались о времени судебного заседания по рассмотрению дела своевременно установленными ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) способами, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информация о времени и месте рассмотрения дела размещена на сайте Рамонского районного суда Воронежской области раздел «Назначение дел к слушанию и результаты рассмотрения»), руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд пришёл к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц, поскольку по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года, относящихся к общепризнанным принципам и нормам международного права и согласно ч. 4 ст. 15 Конституции Российской Федерации являющихся составной частью правовой системы Российской Федерации, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Выслушав участников процесса, исследовав представленные по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 03.02.2023 между ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №... по условиям которого предоставлена сумма кредита – 2000000 руб. на 60 месяцев, с датой возврата кредита 03.02.2028, с процентной ставкой – 15,10 годовых, с датой ежемесячного платежа – 03 числа каждого месяца, ежемесячно с размером первого платежа – 23167,12 руб., второго и последующих – 48227,91 руб.

Из пункта 11 в качестве целей кредита указано – на покупку ТС и иные сопутствующие расходы.

Пунктом 20 определено, что банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита на банковский счет в течении трех рабочих дней с даты заключения договора.

Как следует из постановления следователя СО ОМВД России по Рамонскому району Воронежской области от 12.02.2023, ФИО1 03.02.2023 обратилась с заявлением в ОМВД России Рамонского района в котором просила о возбуждении уголовного дела в связи с тем, что 03.02.2023 неустановленное лицо представившись сотрудников службы безопасности банка ПАО ВТБ в ходе телефонного разговора ввело ФИО1 в заблуждение относительно правомерности своих действий направленных на сохранение денежных средств на счетах ФИО1 открытых в вышеуказанной орагниазции. Будучи введенной в заблуждение действиями неустановленного лица ФИО1 через приложение ВТБ онлайн установленного на принадлежащем ей сотовом телефоне перевела принадлежащие ей денежные средства на ранее неизвестный ей счет на общую сумму 2000000 руб. Указанным постановление было возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного ч.4 ст. 159 УК РФ.

Из сообщения Центрального Банка России следует, что обращение ФИО1 от 21.02.2023 рассмотрено, рекомендовано в кратчайшие сроки обратиться в полицию и в кредитную организацию, с которой третьим лицом был заключен кредитный договор с заявлением о необходимости обращения в правоохранительные органы для проведения проверки на предмет выявления фактов мошенничества со стороны третьих лиц при заключении кредитного договора с использованием ее персональных данных. Обращено внимание, что в случае установления мошенничества кредит может быть аннулирован. 

Из справки о доходах и суммах налога за 2022 год следует, что доход ФИО1 составил 773862,16 руб., а за 3 месяца 2023- 195036,82 руб.

.

Разрешая заявленные требования суд руководствуется следующим.

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель данных действий свидетельствует о том, что они являются актом волеизъявление соответствующего лица.

В Обзоре судебной практики Верховного Суда РФ № 1 (2019) утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019 указано, что согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерными действиями, посягающими на интересы лица, не подписывающего соответствующий договор и являющегося приминительно к ст. 168 (п.2) ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора. 

В соответствии со статьей 848 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (статья 845 ГК РФ).

Согласно положениям статьи 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В статье 858 ГК РФ закреплено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Также основания предусмотрены Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ), который направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (статья 1 названного закона).

На основании пункта 1 статьи 6 Федерального закона N 115-ФЗ (в редакции, действующей на момент проведения банковской операции) операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 руб. либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 руб., или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится, в частности, к предоставлению юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, беспроцентных займов физическим лицам и (или) другим юридическим лицам, а также получению такого займа.

Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с Сорока Рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), членом которой с июня 2003 г. является Российская Федерация, и разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письмах от 26 января 2005 года N 17-Т, от 3 сентября 2008 года N 111-Т.

Так, в соответствии с международными стандартами в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма финансовым учреждениям предписано на постоянной основе осуществлять надлежащую проверку деловых отношений и тщательный анализ сделок, совершенных в рамках таких отношений, для обеспечения того, чтобы заключаемые сделки соответствовали сведениям учреждения о клиенте, его деловой деятельности и характеру рисков, в том числе когда необходимо выяснять сведения об источнике средств (пятая Рекомендация ФАТФ).

Согласно пункту 4.1 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 2 марта 2012 года N 375-П, кредитная организация в целях оценки риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма вправе запрашивать у клиента дополнительные документы и анализировать их путем сопоставления с информацией, имеющейся в распоряжении кредитной организации.

При этом действующее законодательство в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не ограничивает кредитные организации в части объема запрашиваемых у клиентов документов.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Таким образом, Федеральный закон N 115-ФЗ предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Пунктом 5 Письма Банка России от 26 декабря 2005 года N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" определены критерии, по которым сделки обладают признаками "сомнительных", в соответствии с которым к сомнительным операциям относится осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.

При возникновении у банка сомнений по поводу того, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (пункт 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ), он вправе отказать в выполнении поручений клиента на перечисление зачисленных на его счет денежных средств.

Для целей квалификации операций в качестве сомнительных операций кредитные организации используют признаки, указанные в положении Центрального банка Российской Федерации от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

При этом использование установленных Законом N 115-ФЗ прав не может иметь произвольный характер и вступать в противоречие с положениями статьи 845 ГК РФ.

Из анализа приведенных норм следует, что банк вправе приостановить либо отказать в распоряжении клиента о совершении конкретной операции.

Осуществлением внутреннего контроля признается реализация организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, правил внутреннего контроля, а также выполнение требований законодательства по идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, по документальному фиксированию сведений (информации) и их представлению в уполномоченный орган, по хранению документов и информации, по подготовке и обучению кадров.

При этом в качестве меры оперативного реагирования и воздействия на клиента, при наличии оснований полагать совершение операций, противоречащих указанному Закону, банку предоставлены полномочия по запросу у клиента документов для идентификации клиента, представителей, выгодоприобретателей, документальному фиксированию сведений по операциям и предоставлению их в уполномоченный орган.

Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (абзацы 4 - 10 пункта 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ).

Исходя из положений ч. 1 ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Согласно ч. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Учитывая обстоятельства списания денежных средств (вечернее время совершения банковского перевода, значительная сумма денег – 2 000 000 руб., при этом в Банке ВТБ происходят операции на счет клиента ФИО1 ежемесячно заработной платы, которой явно недостаточно для погашения ежемесячных платежей, о чем Банк не мог не знать, перечисление денежных средств, якобы по договору о покупке ТС, но на счет физического лица) указывают на то, что банк должен был выполнить возложенные на него обязанности надлежащим образом.

Суд, учитывая изложенное выше, приходит к выводу, что указанное являлось достаточным основанием для отнесения операций к сомнительным операциям, подпадающим под действие Федерального закона N 115-ФЗ, поскольку у Банка должны были возникнуть основания приостановления или блокировки исполнения распоряжения клиента по переводу средств, до получения дополнительных средств идентификации клиента.

Вместе с тем, банк не вводил ограничение права истца распоряжаться денежными средствами на расчетном счете, не прекратил дистанционное банковское обслуживание счета.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную им денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Оценив по правилам, предусмотренным статьей 67 ГПК РФ, материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд с учетом отсутствия допустимых доказательств совершения клиентом сомнительных операций с использованием банковского счета, приходит к выводу, что банк не доказал правомерность своих действий.

Учитывая, что денежные средства перечисленные Банком имели существенные признаки подозрительности, договор № №V621/4041-0001932 от 03.02.2023, составленный между ФИО1 к Банком ВТБ (ПАО) суд признает незаключенным.

Согласно статье 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 3 статьи 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли всех сторон.

На основании статей 420, 432 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 1 статьи 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно пунктам 1 и 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Гражданско-правовой договор является юридическим основанием возникновения прав и обязанностей сторон, его заключивших (статья 8, пункт 2 статьи 307 ГК РФ). Достигнув согласия относительно тех или иных условий договора, каждая из сторон наделяется правами и обязанностями как установленными самостоятельно, так и присущими в силу закона избранной сторонами договорной форме, а также стороне договора в силу правового положения.

Общим нормативным правилом исполнения обязательств (независимо от юридического основания их возникновения) является надлежащее исполнение. Последнее предполагает исполнение каждой из сторон в соответствии с принятыми на себя обязанностями условий договора, односторонний отказ от исполнения договора и одностороннее изменение его условий, по общему правилу, не допускаются (статьи 309, 310 ГК РФ).

Незаключенный кредитный договор не влечет правовых последствий, он не был совершен, поскольку стороны не договорились о нем надлежащим образом. 

Учитывая изложенное требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ФИО1 к Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки удовлетворить.

Признать договор №... от 03.02.2023, составленный между ФИО1 к Банк ВТБ (публичное акционерное общество) незаключенным, не повлекшим правовые последствия, применить последствия недействительности сделки.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Рамонский районный суд Воронежской области в течение 1 месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Судья М.В. Кожухова

мотивированное решение

изготовлено 07.09.2023 года