Дело № 2-258/2024

(УИД 55RS0021-01-2024-000345-02)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Муромцево 22.07.2024 

Муромцевский районный суд Омской области в составе 

председательствующего судьи Густенёва А.Ю., 

при секретаре Ивановой О.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

В суд обратилось ООО «СФО Аккорд Финанс» с вышеуказанными исковыми требованиями, которые мотивированы тем, что 28.09.2012 между НБ «Траст» (ПАО) и ФИО1 были заключены кредитные договоры на неотложные нужды № ... (кредитный договор), № ... (договор о расчетной карте). Договоры заключены офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания должником заявления, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользования банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении. В заявлении должник выразил свое согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать. Таким образом, банк и должник по обоюдному согласию заключили договор о расчетной карте, которому банком был присвоен № .... Должник получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта 97000,00 руб. и процентной ставкой за пользование кредитом 51,10%. С момента заключения договора должник ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась задолженность. На основании договора цессии № 12-03-УПТ от 13.03.2019 банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», на основании договора цессии № 3 от 13.03.2019 права требования по кредитному договору № ... переуступлено ООО «СФО Аккорд Финанс». Часть задолженности из общего размера уступленного права требования ранее была взыскана банком в судебном порядке. После переуступки права требования, согласно условиям договора, новый кредитор продолжил ведение учета задолженности и состояния расчетов должником. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита, за должником числится задолженность в размере 357 954 руб. 51 коп., за период с 28.03.2013 по 28.01.2019, из которых задолженность по просроченному основному долгу за период с 28.03.2012 по 27.12.2013 – 100 230 руб. 30 коп., задолженность по просроченным процентам за период с 28.09.2018 по 28.01.2019 – 257 724 руб. 21 коп. Учитывая изложенное, ООО «СФО Аккорд Финанс» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № ... в размере 357 954 руб. 51 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 779 руб. 55 коп. 

В судебное заседание представитель истца ООО «СФО Аккорд Финанс», ФИО2 не явилась, о дне слушания извещена надлежащим образом, в заявлении (л.д. 4-5), просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о дне слушания дела была извещена надлежащим образом, в заявлении просила применить последствия пропуска истцом срока исковой данности (л.д. 49). 

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.ст. 810 и п. 2 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства ФИО1 по кредитному договору № ... от 28.09.2012, а также задолженность по нему и уплате процентов подтверждается следующими доказательствами. 

Из заявления (л.д. 7-9) следует, что ответчик ФИО1 обратилась в Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) с заявлением о выдаче потребительского кредита на приобретение ноутбука в сумме 17600,00 рублей, ЖК-телевизора в сумме 15400,00 рублей, при этом выразила согласие на выдачу ей международной расчетной банковской карты. 

В заявлении ответчик согласился с тем, что в случае акцепта банком его предложения условия, тарифы банка и график платежей будут являться составной и неотъемлемой частью кредитного договора, а также подтвердил своей подписью, что с данными документами ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Также, исходя из условия заявления-оферты, заемщик обязалась ознакомиться с информацией о полной стоимости кредита по карте направленной кредитором в соответствии с п. 4.2 настоящего заявления, и только в случае согласия с полной стоимостью кредита, активировать карту. В случае несогласия с тарифами по карте имеет право не активировать карту (пункты 4, 6 заявления-оферты).

Согласно п. 2.1 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (л.д. 13-17), банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении. Акцепт осуществляется путем открытия специального карточного счета (СКС) и выпуска карты. Договор считается заключенным с момента активации карты клиентом.

В соответствии с условиями заключенного договора, содержащихся в заявлении-анкете, общих условиях, тарифах банка, истец выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом задолженности, который устанавливается по усмотрению банка (п. 5.3 общих условий). В свою очередь ответчик обязалась ежемесячно уплачивать минимальную сумму погашения, включающую в себя проценты за пользование кредитом, а также комиссии, установленные договором, в счет погашения задолженности в сроки, предусмотренные договором, погашать возникшую сверхлимитную задолженность, своевременно вносить на СКС денежные средства для погашения задолженности в порядке, определенном условиями, оплачивать услуги, оказываемые банком в соответствии с тарифами банка (п. 5.10, 6.1.4, 6.1.7, 6.1.11 общих условий).

Пунктами 5.14, 7.2.11 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения сроков уплаты минимальной суммы погашения, карта может быть заблокирована, а банк вправе потребовать от клиента возврата задолженности в полном объеме путем направления ему заключительного требования.

Согласно тарифному плану ТП-02 (л.д. 12), за выпуск, доставку, обслуживание и перевыпуск карты плата не взимается. Процентная ставка по кредиту в льготный период кредитования до 55 дней составляет 0%, по истечении льготного периода кредитования – 0,14% в год, при невыполнении клиентом условий текущего периода льготного кредитования – 12,9 % годовых. Плата за выдачу наличных денежных средств за счет представленного кредита (без учета комиссии других банков) составляет 4,9 % плюс 290 рублей. Минимальный платеж составляет 5% от задолженности, но не менее 500 рублей. Срок действия карты - 3 года.

Из искового заявления, расчета задолженности следует, что задолженность по просроченному основному долгу за период с 28.03.2013 по 27.12.2013 составила 100 230 рублей 30 копеек (л.д. 4-5, 18-20)

13.03.2019 года между банком НБ «Траст» и АО «ФАСП», а в последующим с истцом ООО «СФО Аккорд Финанс» были заключены договоры № ..., № 3 уступки прав (требований) (цессии), в соответствии с которым банк уступил право требования по кредитному договору, заключенному между банком и ответчиком, о чем впоследствии сообщалось должнику уведомлением о состоявшейся уступке прав требования (л.д. 21-22, 28-29, 35). 

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 15.03.2019 к договору об уступке прав (требований) № 3 от 13.03.2019, истец приобрел право требования задолженности ответчика по кредитному договору № ... в сумме 370 811,71 руб., из них 100 230,30 руб. основной долг и 270 581,41 руб. просроченные проценты (л.д. 32-34). 

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №14 в Муромцевском судебном районе Омской области от 11.03.2021 № 2-446/2021, требования ООО «СФО АККОРД ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ..., заключенному 28.09.2012 между НБ «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1, удовлетворены. С ФИО1 в пользу ООО «СФО АККОРД ФИНАНС» взыскано по просроченному основному долгу за период с 28.02.2013 по 27.12.2013 в размере 100 230 руб. 30 коп., по просроченным процентам за период с 28.09.2018 по 28.01.2019 в размере 257 724 руб. 21 коп., а всего 357 954 рубля 51 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 389 рублей 77 копеек.. 

Определением мирового судьи судебного участка №14 в Муромцевском судебном районе Омской области от 26.03.2021 судебный приказ № 2-446/2021 от 11.03.2021 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СФО АККОРД ФИНАНС» задолженности по кредитному договору № ..., заключенному 28.09.2012 между НБ «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 отменен, так как поступило от должника в установленный законом срок возражение относительно исполнения данного судебного приказа (л.д. 11).

Поскольку ответчик ФИО1 до настоящего времени не исполняет обязанности по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 18-20), истец обратился с исковыми требованиями о взыскании задолженности.

В ходе рассмотрения дела, ответчиком ФИО1 было заявлено о пропуске ООО «СФО Аккорд Финанс» срока исковой давности для обращения в суд (л.д. 48).

Оценивая указанное ходатайство, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, согласно которой если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что задолженность по основному долгу в размере 100 230 руб. 30 коп. образовалась 27.12.2013, с указанной даты кредитор достоверно знал о нарушении своего права в виду неуплаты периодических платежей, а с настоящим иском обратился в суд 14.06.2024 (л.д. 42), суд приходит к выводу, что истцом по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору был пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

При этом, согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. 

Заявлений о восстановлении срока исковой давности со стороны истца суду не поступало, обстоятельств, которые могли бы послужить основанием для восстановления данного срока, судом не установлено.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ..., надлежит отказать, в виду пропуска срока исковой давности.

В силу ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы в случае отказа в удовлетворении заявленных требований, взысканию в пользу истца не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем принесения апелляционной жалобы в Омский областной суд через Муромцевский районный суд.

Судья А.Ю. Густенёв