РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29.01.2020 г. Пыть-Ях 

Пыть-Яхский городской суд ХМАО - Югры, в составе судьи Ступина Р.Н., при ведении протокола судебного заседания секретарём Аллахвердиевой Г.А., с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» ФИО2, представителя ответчиков ФИО3 и ФИО4 - ФИО5, в открытом судебном заседании по рассмотрению гражданского дела по исковому заявлению акционерного общества «Сургутнефтегазбанк» (далее - АО БАНК «СНГБ») к обществу с ограниченной ответственностью ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» (далее - ООО «СО «СНГ») о взыскании страховой выплаты, а также к ФИО6 и ФИО4 о взыскании задолженности наследодателя по договору об использовании кредитной карты и кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО БАНК «СНГБ» обратилось в суд с указанным иском, мотивируя требования следующим. Между ЗАО «Сургутнефтегазбанк» (новое наименование - АО БАНК «СНГБ») и ФИО7 был заключен кредитный договор № о предоставлении банком 1 600 000 руб. на приобретение ФИО7 жилья. Кроме того, между АО БАНК «СНГБ» и ФИО7 был заключен договор об открытии и обслуживании счёта, для расчётов с использованием банковских карт АО БАНК «СНГБ», согласно которому банк предоставил клиенту кредитную карту с лимитом кредитной линии 50 000 руб. ФИО7 умер, его наследство принято ФИО6 и ФИО4 Поскольку жизнь ФИО7 была застрахована в ООО «СО СНГ» истец просит суд, с учётом заявления об уточнении и увеличении размера исковых требований, взыскать с ООО «СО СНГ» сумму страхового возмещения в размере 1 600 00 руб. и расходы по уплате государственной пошлины, а также взыскать с ФИО6 и ФИО4 за счёт наследственного имущества задолженность по договору об использовании кредитной карты в сумме 41 052 руб. 27 коп., задолженность по кредитному договору в сумме 1 693 308 руб. 74 коп. и расходы по уплате государственной пошлины.

Стороны извещены о времени и месте судебного разбирательства, ответчики К-ны в процесс не прибыли, о причинах неявки суд не известили. С учётом мнения участников разбирательства, руководствуясь ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд не находит оснований, для отложения заседания.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 настояла на удовлетворении требований, согласно доводам и основаниям, изложенным в исковых заявлениях, с учётом заявления об уточнении и увеличении размера исковых требований. Дополнительно представитель истца ФИО1 указала, что ответчиками К-ными принято наследство, в состав которого входит жилое помещение, рыночная стоимость которого составляет 2 406 000 руб., что подтверждается отчётом об оценке квартиры, и эта сумма больше задолженности заёмщика ФИО7

Представитель ответчика ООО «СО СНГ» ФИО2, не оспаривая наличие договора страхования, заявленное АО БАНК "СНГБ" требование не признал, так как согласно акту судебно-медицинского исследования трупа смерть ФИО7 наступила от острого отравления, а исходя из п. 5.4. дополнительных правил комплексного ипотечного страхования, не является страховым случаем. 

Представитель ответчиков К-ных - ФИО5 также исковые требования не признал. В обоснование представитель указал, что так как жизнь ФИО7 была застрахована в ООО «СО СНГ», а смерть ФИО7 наступила от случайного острого отравления, то это является страховым случаем и ООО «СО СНГ» обязано произвести страховую выплату. Более того, согласно справки причиной смерти ФИО7 является острая ишемическая, атеросклеротическая болезнь сердца. Относительно задолженности ФИО7 по договору об открытии и обслуживании счёта, для расчётов с использованием банковских карт АО БАНК «СНГБ», то его доверителям ничего не известно об этом.

Выслушав участников процесса и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что между АО БАНК «СНГБ» и ФИО7 был заключен кредитный договор о предоставлении банком 1 600 000 руб., на приобретение ФИО7 жилого помещения, расположенного по адресу: ХМАО - Югра, г. Пыть-Ях. В соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита производится заёмщиком ежемесячными равными платежами согласно плану возврата кредита и уплаты процентов.

ФИО7 приобрёл данную квартиру за счёт заёмных денежных средств. 

Между ООО «СО СНГ» и ФИО7 заключен договор о страховании жизни и здоровья последнего на период с 11.04.2018 по 10.04.2019. При наступлении страхового случая страховая сумма в размере 1 600 000 руб. должна быть выплачена в пользу АО БАНК «СНГБ», в части непогашенной задолженности ФИО7 

Кроме того, между АО БАНК «СНГБ» и ФИО7 был заключен договор об открытии и обслуживании счёта, для расчётов с использованием банковских карт АО БАНК «СНГБ», согласно которому банк предоставил клиенту кредитную карту с лимитом кредитной линии 50 000 руб., заёмщиком производились расходные операции с кредитными средствами. 

ФИО7 умер. Наследство ФИО7 принято ФИО6 и ФИО4 В состав наследства вошло жилое помещение, по адресу: ХМАО - Югра, г. Пыть-Ях, рыночная стоимость которого составляет 2 406 000 руб. 

Согласно представленному истцом расчёту, не опровергнутому ответчиками, задолженность ФИО7 по кредитному договору составляет в сумме 1 693 308 руб. 74 коп., а по договору об использовании кредитной карты в сумме 41 052 руб. 27 коп. Расчёт истца не оспорен, проверен судом и принят.

Изложенные обстоятельства, подтверждаются следующими исследованными письменными доказательствами: копией истории кредитного договора за период с 26.07.2018 по 08.08.2019, заключенного между АО Банк «СНГБ» и ФИО7; копией договора, заключенного между АО Банк «СНГБ» и ФИО7 об открытии и обслуживании счета для расчетов с использованием кредитных банковских карт; копией расписки ФИО7 в получении банковской карты АО Банк «СНГБ»; копией расписки ФИО7 о получении банковской карты АО Банк «СНГБ»; копией банковского ордера о перечислении 38 570 руб. АО Банк «СНГБ» заёмщику ФИО7; копией выписки о перечислении денежных средств АО Банк «СНГБ» на счёт ФИО7; копией требования АО Банк «СНГБ» в адрес ФИО7 о досрочном возврате суммы кредита вместе с причитающимися процентами и расторжении договора; записью акта о смерти ФИО7, выданная отделом ЗАГС администрации г. Пыть-Яха; копией кредитного договора, заключенного между АО Банк «СНГБ» и ФИО7; копией плана возврата кредита и уплаты процентов ФИО7 по кредитному договору; копией платёжного поручения о перечислении денежных средств АО Банк «СНГБ» в размере 1 600 000 руб. ФИО7; копией выписки о перечислении денежных средств АО Банк «СНГБ» на счёт ФИО7; копией страхового полиса комплексного ипотечного страхования, заключенного между ООО «СО «СНГБ» и ФИО7; копией письма ООО «СО «СНГ» в АО Банк «СНГБ» о предоставлении информации; копиями заявлений ФИО4 и ФИО6 нотариусу нотариального округа г.Пыть-Яха ФИО8 о выдаче свидетельства о праве на наследства по закону; копией свидетельства о рождении ФИО6, выданного отделом ЗАГС администрации г. Пыть-Яха ХМАО - Югры; копией свидетельства о рождении ФИО4, выданного отделом ЗАГС администрации г.Пыть-Яха ХМАО - Югры; копией свидетельства о расторжении брака между ФИО7 и ФИО3, выданного отделом ЗАГС администрации г. Пыть-Яха; копией справки о заключении брака между ФИО7 и Ч.И.А., выданной отделом ЗАГС администрации г. Пыть-Яха; копией справки ТСЖ «Югория» о регистрации ФИО7, по адресу: ХМАО - Югра, г. Пыть-Ях; копией договора, заключенного между Г.Г.С. и ФИО7, о купле-продаже квартиры, по адресу: ХМАО - Югра, г. Пыть-Ях; копией выписки из ЕГРН о жилом помещении, по адресу: ХМАО - Югра, г. Пыть-Ях, принадлежащему ФИО7; копией выписки из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта недвижимости, по адресу: ХМАО - Югра, г. Пыть-Ях; копией ответа на запрос ПАО «Сбербанк России» нотариусу о наличии счетов ФИО7; копией ответа на запрос ПАО Банк «ФК Открытие» нотариусу об отсутствии счетов на имя ФИО7; копией ответа АО Банк «СНГБ» на запрос нотариусу о наличии счетов, вкладов, кредитных обязательств на имя ФИО7; копией ответа ПАО «Сбербанк России» на запрос нотариусу о наличии счетов ФИО7; копиями свидетельств о правах ФИО4 и ФИО6 на наследство по закону, выданного нотариусом нотариального округа г. Пыть-Яха; копией справки нотариуса нотариального округа г. Пыть-Яха о признании ФИО6 наследником; копией заявления ФИО7 на комплексное ипотечное страхование; копией страхового полиса, заключенного ФИО7 с ООО «СО «СНГ»; копией письма АО Банк «СНГБ» в ООО «СО «СНГ» о выплате страхового возмещения, в связи со страховым событием произошедшим с ФИО7; копией письма ООО «СО «СНГ» в АО Банк «СНГБ» о предоставлении дополнительных документов по заявленному событию; копией претензии АО Банк «СНГБ» в ООО «СР «СНГ» о выплате страхового возмещения; копией письма ООО «СО «СНГ» в АО Банк «СНГБ» о предоставлении дополнительных документов для признания заявленного события страховым случаем; ответ БУ ХМАО - Югры о том, что ФИО7 на учете у врача не состоит, состоял у врача иного с июня 2015 г. по октябрь 2018 г.; копией акта судебно-медицинского исследования трупа; копией акта судебно-медицинского исследования; копией акта судебно-гистологического исследования; копией отчёта ООО об оценке квартиры, по адресу: ХМАО - Югра, г. Пыть-Ях, согласно которому рыночная стоимость объекта составляет 2 406 000 руб.; копией заключения врача-эксперта ООО. 

На основании с ч. 1 ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п. 58, п. 59, п. 60) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу указанной нормы права, смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Таким образом, задолженность по кредиту должна быть взыскана с принявших наследство ответчиков ФИО6 и ФИО4 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст.ст. 88, 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию с ответчиков ФИО6 и ФИО4 государственная пошлина в размере 16 871 руб. 81 коп. 

В силу п. 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

В соответствии с договором комплексного ипотечного страхования были застрахованы имущественные интересы, связанные с жизнью, трудоспособностью застрахованного, с владением, пользованием и распоряжением имуществом - имущественное страхование рисков гибели (уничтожения), утраты, повреждения квартиры, риска прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на квартиру.

Согласно договору по страховому случаю, сумма выплаты по которому превышает определенную сумму, страхователь назначает выгодоприобретателем банк в части размера задолженности страхователя по кредитному договору (размера остатка ссудной задолженности, начисленных банком процентов, пеней, штрафов и иных платежей).

В соответствии с указанным договором к страховым рискам относится причинение вреда здоровью застрахованного, а так же смерть, явившаяся следствием несчастного случая и/или болезней, а также случаев, предусмотренных договором.

Исходя изп. 5.4 дополнительных правил комплексного ипотечного страхования ООО «СО «СНГ» (далее - Правила) - не являются страховыми случаями события, произошедшие при следующих обстоятельствах. Согласно п. 5.4.2. Правил, в частности, не является страховым случаем нахождение застрахованного лица в момент наступления страхового случая. 

Суд считает, что требование АО БАНК «СНГБ» к ООО «СО «СНГ» о взыскании страховой выплаты не подлежит удовлетворению, поскольку согласно акту судебно-медицинского исследования трупа смерть ФИО7 наступила от острого отравления, а исходя из п. 5.4.2 вышеуказанных дополнительных правил комплексного ипотечного страхования, не является страховым случаем. При этом, довод представителя ответчиков К-ных о случайном отравлении ФИО7 юридического значения не имеет, так как ФИО7 страдал иным заболеванием. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Удовлетворить частично исковое заявление АО БАНК «СНГБ» к ООО «СО «СНГ» о взыскании страховой выплаты, а также к ФИО6 и ФИО4 о взыскании задолженности наследодателя по договору об использовании кредитной карты и кредитному договору.

Взыскать в пользу АО БАНК «СНГБ» с ФИО6 и ФИО4 солидарно, за счёт наследственного имущества, задолженность по кредитному договору в сумме 1 693 308 руб. 74 коп., по состоянию на 25.10.2019, а также задолженность по договору об использовании кредитной карты в сумме 41 052 руб. 27 коп., по состоянию на 08.08.2019, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 871 руб. 81 коп. 

Отказать в удовлетворении остальной части искового заявления АО БАНК «СНГБ» к ООО «СО «СНГ» о взыскании страховой выплаты, а также к ФИО6 и ФИО4 о взыскании задолженности наследодателя по договору об использовании кредитной карты и кредитному договору.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд ХМАО - Югры в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Пыть-Яхский городской суд.

Мотивированное решение составлено 02.02.2020.

Судья: подпись 

верно: судья Р.Н. Ступин 

Секретарь: Г.А. Аллахвердиева

Подлинник находится в Пыть-Яхском городском суде в деле № 2-8/2020 

«Решение не вступило в законную силу» 

УИД 86RS0012-01-2019-000811-69