Дело № 2-2894/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июля 2020 года г. Йошкар-Ола

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Смирнова Н.Н.

при секретаре судебного заседания Ивановой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» Банк обратилось в Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 135 069 руб. 76 коп., в том числе: основной долг по кредиту в сумме 79 903 руб. 61 коп., проценты за пользование кредитом в размере 55 166 руб. 15 коп.

В исковом заявлении изложены доводы о нарушении должником условий договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ о сроке возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что послужило основанием для обращения ПАО «АК БАРС» Банк в суд с настоящим исковым заявлением.

Истец ПАО «АК БАРС» Банк, надлежащим образом извещенное о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание явку представителя не обеспечило, просило о рассмотрении дела в его отсутствие, направило письменный ответ на ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, направила в суд письменное ходатайство и дополнение к нему, согласно которому просила отказать ПАО «АК БАРС» Банк в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору в связи с пропуском срока исковой давности.

По правилам статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Рассмотрев материалы гражданского дела, материалы дела №, исследовав доказательства, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» Банк (новое наименование, прежнее наименование – ОАО «АК БАРС» Банк) (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) заключен договор кредитной карты №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства с лимитом задолженности в сумме 80 000 руб., а заемщик принял на себя обязательство возвратить кредит с уплатой за пользование кредитом процентов по ставке 22,9% годовых в определенные соглашением сроки.

Заключенное сторонами соглашение по его существенным условиям является кредитным договором, по которому в соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор оформлен путем составления одного документа с приложениями, имеющими силу его неотъемлемых частей, надлежащим образом подписан сторонами, что соответствует пункту 2 статьи 434 ГК РФ. Таким образом, кредитный договор соответствует требованиям гражданского законодательства о его предмете и форме, поэтому его необходимо признать законным. Действительность или заключенность договора не оспаривались сторонами в судебном порядке.

Правоотношения участников сделки регулируются нормами о кредитном договоре, содержащимися в статьях 819-821 ГК РФ, а также общими правилами о займе (пункт 2 статьи 819 ГК РФ). Из договора в силу пункта 2 статьи 307 ГК РФ возникли взаимные обязательства сторон. При этом каждая из сторон считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать (пункт 2 статьи 308 ГК РФ).

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

ПАО «АК БАРС» Банк исполнило предусмотренное кредитным договором обязательство надлежащим образом, предоставил заемщику денежные средства. Получение всей суммы кредита в согласованный срок ответчиком не оспаривается, соответствует письменным доказательствам и признается судом по правилам статей 67 и 181 ГПК РФ достоверно доказанным.

Исполнение договорного обязательства банком повлекло возникновение встречного денежного обязательства заемщика по возврату полученного кредита и уплате процентов на него в определенные кредитным договором сроки.

В силу статей 314, 810, 819 ГК РФ и условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ у ответчика как заемщика возникла обязанность возвратить сумму кредита согласно установленному порядку расчетов.

Согласно расчету истца общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 135 069 руб. 76 коп., в том числе: основной долг по кредиту в сумме 79 903 руб. 61 коп., проценты за пользование кредитом в размере 55 166 руб. 15 коп.

Расчет и размер исковых требований проверены судом по правилам статьи 67 ГПК РФ, признаны правильными и не опровергнутыми должником, поскольку собственный встречный расчет и необходимые документальные доказательства вопреки статье 56 ГПК РФ им не представлены.

Между тем ответчиком ФИО1 в ходе судебного разбирательства заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Тем самым закон связывает начало течения срока исковой давности с моментом, когда о нарушении своего права узнало или должно было узнать лицо, являющееся стороной соответствующего обязательства.

Йошкар-Олинским городским судом Республики Марий Эл установлено и следует из материалов дела, что истец просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 135 069 руб. 76 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Исковое заявление ПАО «АК БАРС» Банк отправлено посредством почтовой связи в Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий ДД.ММ.ГГГГ. При этом определением мирового судьи судебного участка № Йошкар-Олинского судебного района Республики Марий Эл от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании кредитной задолженности.

В силу абзаца первого пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Статьей 199 ГК РФ установлено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений высшей судебной инстанции, изложенных в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что размер ежемесячного минимального платежа равен 5% от установлено лимита кредитования, что составляет 4 000 руб., платежный период длится 25 календарных дней начиная со дня, следующего за последним днем расчетного периода. Таким образом, кредитным договором установлена периодичность платежей.

В связи с нарушением ФИО1 обязательств по погашению задолженности по кредитной карте ПАО «АК БАРС» Банк ДД.ММ.ГГГГ направило требование, согласно которому требовало погасить задолженность в сумме 161 284 руб. 89 коп. не позднее 32 дней со дня отправления данного требования.

Между тем согласно представленной в материалы гражданского дела выписке по счету кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 000 руб. заемщиком ФИО1 был внесен ДД.ММ.ГГГГ. В последующем минимальные платежи в счет погашения задолженности ответчиком не вносились, пропуск минимального платежа имел мест ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем банком с ДД.ММ.ГГГГ были начислены штрафы. Следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ имела место просрочка исполнения денежного обязательства, однако ПАО «АК БАРС» Банк обратился к мировому судье судебного участка № Йошкар-Олинского судебного района Республики Марий Эл с заявлением о выдаче судебного приказа лишь ДД.ММ.ГГГГ, а в последующем после отмены судебного приказа в шестимесячный срок в Йошкар-Олинский городской суд с исковым заявлением, после истечения трехлетнего срока исковой давности.

Применительно к приведенному правовому регулированию, разъяснениям высшей судебной инстанции и условиям соглашения о кредитовании, предусматривающим льготный период кредитования по кредитной карте с лимитом кредитования, просрочка спорной кредитной задолженности имела место с ДД.ММ.ГГГГ и банк был вправе обратиться в суд за защитой нарушенного права.

Более того, из приложенной к исковому заявлению выписки по счету кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что основной долг по кредиту в сумме 79 903 руб. 61 коп. был окончательно сформирован ДД.ММ.ГГГГ, когда банком был произведен перенос срочной задолженности по кредиту на просрочку.

Тем самым ссылка ПАО «АК БАРС» Банк в расчете задолженности об окончательном сроке возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ признается несостоятельной.

Возражения ПАО «АК БАРС» Банк, изложенные в письменном ответе на ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, в которых истец ссылается на график платежей, исследованы судом по правилам статей 67 и 181 ГПК РФ и признаются необоснованными, поскольку условия кредитного договора не предусматривали конкретный график платежей с установлением фиксированного периодического взноса по кредиту, а определяли порядок расчетов. Применительно к правилам статьи 56 ГПК РФ ПАО «АК БАРС» Банк не представлен график платежей по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ и пункт 15 Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

По смыслу пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с истечением срока исковой давности по требованию о взыскании основного долга истек и срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по процентам.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно статье 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Следовательно, материалы дела свидетельствуют о том, что истцом пропущен срок исковой давности для защиты своего нарушенного права, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. Заявления о восстановлении срока исковой давности судом и доказательств, подтверждающих уважительность причин его пропуска, ПАО «АК БАРС» Банк суду не представлено.

Поскольку материалы дела свидетельствуют о том, что истцом пропущен срок исковой давности для защиты своего нарушенного права, то суд принимает решение о полном отказе в удовлетворении исковых требованиях.

По правилам статьи 98 ГПК РФ в связи с отказом в иске судебные издержки относятся на истца и возмещению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Н.Н. Смирнов

Мотивированное решение составлено 29 июля 2020 года.