Дело **

УИД 54RS0**-26

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 мая 2019 года *** 

Железнодорожный районный суд *** в составе:

председательствующего судьи Лыковой Т.В., 

при секретаре Васильевой Ю.М., 

рассмотрев гражданское дело по иску ООО «Управляющая компания Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Управляющая компания Траст» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору **-ДО-НСК-13 от **** в размере 418 072,81 рублей, расходы по уплате государственной пошлины. 

В обоснование исковых требований указано, что **** ФИО1 заключила с ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» кредитный договор **-ДО-НСК-13, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 350 000 рублей, под 28,9% годовых. Банк обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнил ненадлежащим образом. **** между ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и ООО «Форвард» заключен договор уступки прав (требований) **, по которому цедент ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» уступил цессионарию (ООО «Форвард») требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. Согласно выписке из приложения ** к указанному договору, переуступлены права и по кредитному договору в отношении ответчика. В соответствии с пунктом 2.4 данного договора датой перехода прав требований от Цедента к Цессионарию является ****. ООО «Форвард», в свою очередь, переуступил права требования ООО «Управляющая компания Траст» на основании договора уступки прав (требований) ** от ****. Согласно выписке из приложения ** к указанному договору, переуступлены права и по кредитному договору в отношении ответчика. В соответствии с п. 2.8 данного договора датой перехода прав требований от Цедента к Цессионарию является ****. Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся замене кредитора. Размер задолженности по кредитному договору, с учетом уменьшения размера неустойки, составляет 418 072,81 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 330 258,03 рублей, задолженность по процентам – 57 814,78 рублей, неустойка – 30 000 рублей. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, представила письменные возражения, согласно которым истцом пропущен срок на подачу искового заявления. Договором предусмотрено исполнение заемщиком обязательств по частям, периодическими платежами, начиная с **** по ****. срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, следующего за датой наступления обязанности внести этот платеж, поступление иска в суд только ****, тогда как ответчик фактически не вносил очередные платежи по кредиту, начиная с **** (согласно выписке из лицевого счета внесенная сумма составила 2 396,16 рублей), безусловно свидетельствует о пропуске срока исковой давности. Истцом мировому судье судебного участка №*** было подано заявление на вынесение судебного приказа в отношении ФИО1 Судебный приказ был вынесен ****. По заявлению ответчика данный судебный приказ был отменен ****. Соответственно срок исковой давности прервался на 21 день с момента вынесения судебного приказа и до определения об отмене судебного приказа. Таким образом, взыскание заявленной кредитной задолженности возможно только за период с **** по **** (до конца графика платежей) в пределах заявленных исковых требований, что составляет 365 838,15 рублей, в том числе: сумма основного долга - 250 787,06 рублей, проценты за пользование кредитом - 115 051,09 рублей. Ответчик не согласен с исковыми требованиями ООО «Управляющая компания Траст» по сумме требуемых штрафов в размере 30 000 рублей. Неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения заемных обязательств, общая сумма штрафа, заявленная в иске, составляет 11,96% от суммы процентов, заявленных в исковом заявлении. Просит снизить размер неустойки до 1 000 рублей.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему. 

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение такой формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Статья 434 ГК РФ устанавливает общие положения о форме договора, согласно которой (ч. 2, ч. 3) договор в письменной форме может быть заключен не только путем составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами при том условии, что при этом возможно достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора также считается соблюденной, если письменное предложение одной стороны заключить договор принято другой стороной в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ. 

В силу ч. 3 ст. 438 ГПК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Установлено, что **** ФИО1 обратилась в ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» с заявлением на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета, предложив считать данное заявление как предложение (оферту) заключить с ней кредитный договор. Кредитный договор заключен сторонами путем акцепта банком оферты ФИО1 Акцептом банка являются действия по открытию текущего счета и предоставлению кредита путем безналичного зачисления суммы кредита на счет заемщика. 

Таким образом, **** между банком и ответчиком, в порядке ч. 3 ст. 438 ГК РФ, заключен кредитный договор.

Данный договор является смешанным, согласно ст. 421 ГК РФ, поскольку содержит в себе условия кредитного договора и договора банковского счета. 

Кредитный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: заявление **-ДО-НСК-13 на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета (л.д. 72-74), уведомление о полной стоимости кредита (л.д. 75), график платежей (л.д. 76-77), условия предоставления физическим лицам потребительских кредитов (л.д. 78-85). 

На основании кредитного договора банк предоставил заемщику кредит путем безналичного зачисления суммы кредита на счет заемщика (л.д. 13) на следующих условиях: размер – 350 000 рублей, срок 60 месяцев, процентная ставка – 28,9% годовых в рублях.

**** произошла реорганизация ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в форме присоединения к ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и изменение фирменного наименования на ПАСО «Ханты-Мансийский банк Открытие».

**** между ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и ООО «Форвард» заключен договор уступки прав (требований) **, по которому ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» (цедент) уступил ООО «Форвард» (цессионарию) требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. Согласно выписке из приложения ** к указанному договору, переуступлены права и по кредитному договору в отношении ФИО1 (л.д. 26-28, 29-31).

ООО «Форвард» **** переуступил права требования ООО «Управляющая компания Траст» на основании договора уступки прав (требований) **. Согласно выписке из приложения ** к указанному договору, переуступлены права и по кредитному договору в отношении ФИО1 (л.д. 32-34, 35).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права; в частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Таким образом, кредитором и надлежащим истцом является ООО «Управляющая компания Траст».

Из кредитного договора следует, что заемщик ознакомлен с условием заключаемого с банком договора, что Банком может быть передано право требования по договору другому лицу или перейти к нему в любом порядке в соответствии с действующим законодательством с последующим письменным уведомлением заемщика об этом. Данное заявление заемщиком подписано, что подтверждается ее подписью. 

Действующим законодательством не запрещена уступка прав неоднократно в рамках одного договора. 

Заемщик уведомлен о состоявшейся замене кредитора, в адрес заемщика направлено уведомление (л.д. 25). 

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 13-21), последний платеж внесен ****, что не оспаривается ответчиком. 

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 22-24), общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на **** составляет: задолженность по основному долгу – 330 258,03 рублей, задолженность по процентам – 57 814,78 рублей, неустойка – 42 391,77 рублей. 

Истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. **** мировым судьей 1-го судебного участка Индустриального судебного района *** выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности. В связи с возражениями должника судебный приказ определением от **** отменен (л.д. 86).

Проверив произведенные истцом расчеты сумм задолженности ответчика, суд признает их арифметически верными, соответствующими условиям кредитного договора. 

Истцом принято решение об уменьшении размера неустойки, в связи с чем просит взыскать задолженность в размере 418 072,81 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 330 258,03 рублей, задолженность по процентам – 57 814,78 рублей, неустойка – 30 000 рублей. 

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 ст. 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от **** ** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Указанные правила применяются при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей. Срок исковой давности в указанном случае подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, что отражено в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ****

Как следует из п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от **** ** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Кредитный договор предусматривал ежемесячные платежи в соответствии с графиком платежей, следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента истец (как правопреемник) узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Доказательств того, что имело место изменение срока действия кредитного договора (п. 2 ст. 811 ГК РФ), материалы дела не содержат. 

Как следует из выписки по счету, последнее гашение задолженности по кредитному договору произведено ответчиком ****.

Судебный приказ вынесен мировым судьей ****, отменен – ****.

Согласно штемпелю на почтовом конверте, иск направлен в суд ****.

Учитывая сроки исполнения обязательств, предусмотренные графиком платежей, обращение истца за судебной защитой к мировому судье, суд приходит к выводу, что иск заявлен в пределах срока исковой давности только по платежам, начиная с платежа ****, остальные требования предъявлены по истечению трех лет с момента наступления срока погашения, установленного графиком, в связи с чем сроки давности по указанным платежам следует признать истекшими, что является самостоятельным основанием для отказа в иске в данной части.

Исходя из расчета, представленного истцом (л.д. 22-24), ко взысканию заявлены проценты за пользование кредитом и неустойка (по процентам и по основному долгу) за период с **** по ****. Соответственно, требования по взысканию процентов за пользование кредитом и неустойки заявлены за переделами срока исковой давности, что является основание для отказа в иске в данной части. 

Таким образом, исходя из представленного истцом расчета по требованиям, предъявленным в пределах срока исковой давности, исходя из условий договора, графика платежей, платежей, внесенных ответчиком в счет погашения задолженности, задолженность по кредитному договору составляет 250 787,06 рублей (основной долг), которая подлежит взысканию с ответчика. В остальной части требования не подлежат удовлетворению. 

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

К судебным расходам в силу ст. ст. 88, 94 ГПК РФ относятся расходы по оплате государственной пошлины и издержки, связанные с рассмотрением дела, к которым в свою очередь, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимыми расходы.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 7 381 рубль (л.д. 4). 

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика, составляет 5 707,87 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Управляющая компания Траст» задолженность по кредитному договору **-ДО-НСК-13 от **** в размере 250 787,06 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 707,87 рублей. 

В остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Железнодорожный районный суд *** в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья Т. В. Лыкова 

Решение в окончательной форме принято ****.