Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Семикаракорск 27 февраля 2020 года

Семикаракорский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Прохорова И.Г.

при секретаре Митяшовой Е.Н. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Почта Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 14 ноября 2017 года № *** в сумме 148 541 руб.73 коп.

У С Т А Н О В И Л :

ПАО "Почта Банк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от 14 ноября 2017 года в сумме 148 541 руб.73 коп., из которых 121 069 руб.79 коп.- задолженность по основному долгу, 16 951 руб.29 коп.- задолженность по процентам, 1 220 руб.65 коп.- задолженность по неустойкам, 9 300 руб.- задолженность по комиссиям.

Банк обосновал заявленные требования следующим образом

14 ноября 2017 года, между ПАО "Почта Банк" и ФИО1 в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статьи 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, был заключен кредитный договор № ***. В соответствии с условиями договора, банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 134 003 руб., на 36 месяцев, со сроком возврата – 14 ноября 2020 года, под - 24,90 % годовых, кредит подлежал возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере 5 326 рублей. ФИО1 принятые на себя в рамках кредитного договора обязательства с 14 июня 2018 года-не исполняет. В связи с чем, 14 ноября 2018 года банк направил в адрес ФИО1 заключительное требова-ние о необходимости погашения задолженности в сумме 148 541 руб.73 коп., из которых 121 069 руб.79 коп.- задолженность по основному долгу, 16 951 руб.29 коп.- задолженность по процентам, 1 220 руб.65 коп.- задолженность по неустойкам, 9 300 руб.- задолженность по комиссиям- до 14 декабря 2018 года. ФИО1 требование банка проигнорировала. 16 апреля 2019 года, банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, мировым судьей судебного участка № 3 Семикаракорского судебного района Ростовской области был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности, который 1 ноября 2019 года был отменен. После чего, ПАО "Почта Банк" обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от 14 ноября 2017 года в сумме 148 541 руб.73 коп.

Представитель истца-ПАО "Почта Банк", в судебное заседание, состоявшееся 27 февраля 2020 года, будучи надлежащим образом уведом-ленным о месте и времени его проведения, не прибыл, заявив при обращении в суд ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя банка, в связи с чем суд, руководствуясь частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассматривает дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, состоявшееся 27 февраля 2020 года, не прибыла, направленное судебное уведомление возвращено с отметкой "за истечением срока хранения".

Как следует из материалов дела, в том числе адресной справки ФИО1 зарегистрирована по адресу

<

адрес> (л.д.37).

Верховный Суд Российской Федерации исходит из того, что факт проживания в пределах Российской Федерации (место жительства) удостоверяется регистрацией по месту жительства (Решение ВС РФ от 20.09.2001 г. № ГКПИ 2001-1409).

Ответчик ФИО1 неоднократно извещалась судом о времени и месте судебного заседания по указанному в исковом заявлении месту жительства, судебные повестки на 12 февраля 2020 года и на 27 февраля 2020 года возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Согласно ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (ч. 2 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу разъяснений, содержащихся в п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. N 25 бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. 

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, как разъяснено в п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. N 25, подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В силу приведенных выше норм и разъяснений ответчик должна была обеспечить возможность получения почтовой корреспонденции, поступающей по адресу её регистрации по месту жительства, и на ней лежит риск наступления неблагоприятных последствий, связанных с не совершением соответствующих действий.

Таким образом, судом приняты надлежащие меры к уведомлению ответчика о месте и времени судебного разбирательства, и с учетом положений вышеуказанной статьи Гражданского кодекса Российской федерации, статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд признает, что ответчик ФИО1 извещена о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу требований статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу требований части 2-3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно требований части 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. При этом в силу требований статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно основных понятий, отраженных в Общих условиях договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" (редакция 2.19) ( далее Общие условия)

Договор – договор потребительского кредита, включающий в себя элементы следующих договоров: договор банковского счета, кредитный договор и соглашение об использовании простой электронной подписи, заключаемый Клиентом и Банком. Договор состоит из Условий, Согласия, Тарифов. 

Задолженность - любое денежное обязательство Клиента перед Банком (в том числе совокупная задолженность Клиента перед Банком по Договору, включающая основной долг, проценты за пользование Кредитом, комиссии и расходы Банка, а также любые иные платежи, причитающиеся Банку). 

Заключительное требование - требование Банка о востребовании полной суммы Задолженности по Договору. 

Заявление – заявление о предоставлении потребительского кредита, документ, содержащее персональные данные Клиента и переданное Клиентом в Банк в целях заключения Договора.

Кредит – кредит с лимитом выдачи, денежные средства, предоставляемые Банком по заявлению Клиента, выраженному в Согласии, которые Клиент обязуется возвратить Банку на указанных в Договоре условиях платности, возвратности и срочности, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. 

Кредитный лимит – лимит выдачи, установленный Банком максимальный размер Кредита, указанный в Согласии.

Тарифы – утвержденный Банком тарифный план, указанный в Заявлении. Тариф содержит финансовые и иные условия Договора, в том числе сведения о размере процентов за пользование Кредитом, комиссиях и иных платежах, подлежащих уплате Клиентом.

В силу требований 1.1 Общие условия клиент обращается в Банк с Заявлением о предоставлении потребительского кредита. 

При положительном решении Банк предлагает Клиенту заключить Договор на индивидуальных условиях, изложенных в Согласии заемщика (далее – Согласие) ( п.1.2 Общих условий).

Согласно требований п.1.3 Условий при согласии с индивидуальными условиями Договора Клиент принимает предложение Банка, предоставляя в Банк Индивидуальные условия, подписанные собственноручно или простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения (далее – ПЭП).

При этом в силу требований п.1.6 Условий датой выдачи Кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на Счет Клиента.

Требованиями п.1.8 Условий установлено, что клиент обязуется возвратить Банку Кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные Договором.

14 ноября 2017 года, ответчик ФИО1 обратилась в ПАО "Почта банк" с заявлением об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита, в котором просила о заключении договора банковского счета на условиях указанных в заявлении, а также Условиях открытия и обслуживания Сберегательного счета и предоставления потребительского кредита.

4 ноября 2017 года, с учетом положений части 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, требований п.1.2 и 1.6 Общих условий, между - ПАО " Почта банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита или лимит кредитования- 134 003 руб., в том числе кредит 1- 31 003 руб., кредит 2-103 000 руб., дата закрытия кредитного лимита-14 ноября 2017 года; срок возврата кредита 14 ноября 2020 года; процентная ставка 24,90 % годовых; количество платежей-36, размер платежа -5 326 руб.; периодичность платежа- ежемесячно до 14 числа каждого месяца (л.д.13).

Существенными условиями кредитного договора являются условия о размере кредита, о порядке предоставления и возврата, а также о процентах за пользование кредитом.

С учетом содержания заявления-Согласия ответчика, Общих условиях договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит", а также индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит", суд приходит к выводу, что сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям заключенного кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно требований п. 6 индивидуальных Условий ФИО1 обязана ежемесячно до 14 числа каждого месяца погашать Задолженность, перечисляя на Счет денежные средства в сумме равной- 5 326 руб. 

В силу требований статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими-

ся процентами. 

Факт исполнения банком обязательств по выдаче кредита ответчику ФИО1 подтверждается материалами дела, а именно выпиской по счету (л.д.30-31).

При заключении договора о предоставлении кредита ответчик ФИО1 выразила желание и согласие о присоединении к программе страхования, оплатив страховую премию в сумме 25 956 руб. (л.д.18-19).

В соответствии с требованиями статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами ( часть 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, ответчиком ФИО1 условия кредитного договора исполнялись надлежащим образом, в период с 14 декабря 2017 года по 19 мая 2018 года, 14 июня 2018 года- имело погашение в сумме 1 022 руб. после чего погашение кредита прекращено (л.д.30-31).

Согласно требований п.6.5 Общих условий в случае наличия у Клиента Просроченной Задолженности свыше 60 календарных дней Банк вправе направить Клиенту Заключительное требование о необходимости погашения Задолженности по Договору в полном объеме.

При этом в силу требований п. 6.5.1 Общих условий последняя дата исполнения Клиентом Заключительного требования указывается в Заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления Клиенту. 

Если Клиент не погашает указанную в Заключительном требовании полную сумму Задолженности в последнюю дату исполнения Заключитель-ного требования, со следующей календарной даты Договор считается расторгнутым. При этом обязанность Клиента в части возврата Банку полной суммы Задолженности сохраняется, а сумма Задолженности, указанная в Заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит (п.6.5.2 Общих условий ).

В силу требований п.6.5.3 Общих условий Банк вправе направить Клиенту Заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в Заявлении или предоставленный Клиентом Банку в предусмотренном Договором порядке, при этом Клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения Задолженности в полном объеме.

14 ноября 2018 года, в адрес ответчика ФИО1, указанный в качестве места регистрации и места жительства, было направлено заключительное требование по договору № *** от 14 ноября 2017 года,в котором банк предложил ФИО1, в связи с неисполнением обязательств по Договору, исполнить обязательства в полном объеме, то есть оплатить банку 148 541 руб.73 коп., из которых 121 069 руб.79 коп.- задолженность по основному долгу, 16 951 руб.29 коп.- задолженность по процентам, 1 220 руб.65 коп.- задолженность по неустойкам, 9 300 руб.- задолженность по комиссиям. 

Банк предложил ФИО1 оплатить 148 541 руб.73 коп. до 14 декабря 2018 года включительно (л.д.33).

Материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих исполнение ответчиком ФИО1 требований банка об исполнении обязательств в полном объеме в сумме 148 541 руб.73 коп. до 14 декабря 2018 года.

Как следует из материалов дела, 16 апреля 2019 года, банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, мировым судьей судебного участка № ** Семикаракорского судебного района Ростовской области был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности, который 1 ноября 2019 года был отменен (л.д.7).

Банком заявлено требование о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № *** от 14 ноября 2017 года в сумме 148 541 руб.73коп., из которых 121 069 руб.79 коп.- задолженность по основному долгу, 16 951 руб.29 коп.- задолженность по процентам, 1 220 руб.65 коп.- задолженность по неустойкам, 9 300 руб.- задолженность по комиссиям.

Приведенный банком расчет судом проверен, суд находит его обоснованным и верным.

Ответчиком ФИО1 доказательств погашения кредитной задолженности не предоставлено; расчет предоставленный банком в обоснование задолженности- не оспорен.

С учетом всего вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО "Почта Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от 14 ноября 2017 года в сумме 148 541 руб.73 коп.- в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные- по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

К судебным расходам статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит государственную пошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела. 

При обращении в суд банком оплачена государственная пошлина в размере 4 171руб., с учетом принятого судом решения об удовлетворения исковых требований, понесенные банком расходы по оплате госпошлины, подлежат взысканию с ответчика.

На основании выше изложенного, руководствуясь статьи 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного Акционерного Общества "Почта Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 14 ноября 2017 года № *** в сумме 148 541 руб.73 коп.- удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного Общества "Почта Банк" задолженность по кредитному договору № **** от 14 ноября 2017 года в сумме 148 541 руб.73 коп., из которых 121 069 руб.79 коп.- задолженность по основному долгу, 16 951 руб.29 коп.- задолженность по процентам, 1220 руб.65 коп.- задолженность по неустойкам, 9 300 руб.- задолженность по комиссиям.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного Общества "Почта Банк" возврат госпошлины в сумме 4 171руб. 

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Семикаракорский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий: 

Мотивированное решение изготовлено 2 марта 2020 года