Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Торопец 12 ноября 2020 года

Торопецкий районный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Крон И.В.,

при секретаре Васильевой Ю.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа №3752155002 от 5 марта 2019 года в сумме 70 495 рублей 78копеек.

Истец свои требования мотивировал тем, что 05 марта 2019 года ООО МФК "Е Заем" и ФИО1, заключили Договор потребительского займа № 3752155002, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен займ в размере 20 350 рублей 00 копеек. Сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 547,50 % годовых, срок возврата займа – 04 апреля 2019 года.

19 июля 2019 года ООО МФК «Е заем» переименовано в ООО МФК «Оптимус».

02 августа 2019 года ООО МФК «Оптимус» переименовано в ООО МФК «Веритас».

28 августа 2019 между ООО МФК "ВЕРИТАС" и АО «ЦДУ», заключен Договор №ЕЦ-28/08/2019 уступки прав требования (цессии).

Предмет Договора потребительского займа № 3752155002, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

В соответствии с п. 5.1.6. Общих условий договора микрозайма, Ответчик вправе продлить срок возврата микрозайма, осуществив оплату процентов за пользование микрозаймом за период продления. Новый срок возврата микрозайма указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. 

Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного общими условиями договора микрозайма. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях Ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 132 календарных дней.

Руководствуясь п. 12 Индивидуальных условий, кредитор вправе, за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять ответчику неустойку (штрафы, пени) от суммы просроченного непогашенного основного долга.

Расчет задолженности по Договору потребительского займа/расчет требований: сумма невозвращенного основного долга - 20 350 рублей 00 копеек; сумма начисленных процентов – 8 700 рублей 00 копеек; сумма просроченных процентов - 39 987 рублей 75 копеек; сумма задолженности по штрафам/пеням -1 458 рублей 03копейки - итого 70 495 рублей 78копеек.

24 августа 2020 года мировым судьей Судебного участка № 60 Тверской области было вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» сумму задолженности по договору займа № 3752155002 от 5 марта 2019 года в размере 70 495 рублей 78копеек. Кроме того истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 2314 рублей 87 копеек. 

Представитель истца – АО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения истец извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с ч.1 ст.46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу п.1 ст.3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно п.3 ч.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему и вследствие причинения вреда другому лицу.

В силу ч.1 ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Из статьи 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

В силу ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с их условиями, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение условий обязательств не допускается.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п.2 ст.808 ГК РФ). 

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ).

Судом установлено, что Акционерное общество «Центр долгового управления» (ОГРН 

<

***>) является действующим юридическим лицом, зарегистрированным в установленном законом порядке, что подтверждено копией Свидетельства о внесении сведений в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (л.д. 20).

Из материалов дела следует, что ФИО1 через сайт компании обратилась в ООО МФК «Е заем» (www.ezaem.ru) с заявкой о предоставлении займа, то есть с офертой (л.д. 39).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (статья 438 ГК РФ).

Банк, получив от ФИО1 оферту, направил ей индивидуальные условия договора потребительского займа, в соответствии с которым, между ООО МФК «Е заем» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № 3752155002 от 5 марта 2019 года на сумму 20 350 рублей с уплатой 547,500 % годовых на 30 дней со сроком возврата 4 апреля 2019 года (л.д.45-46).

Таким образом, между ООО МФК «Е заем» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор займа.

Условия договора определены сторонами по своему усмотрению и не противоречат нормам статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Факт получения ФИО1 денежных средств в размере 20 350 рублей на условиях договора подтверждается выпиской коммуникации с клиентом в соответствии с которой, микрозайм был перечислен на банковскую карточку в сумме 20 350 рублей.

Согласно условиям заключенного между заёмщиком и займодавцем договора займа погашение суммы микрозайма и процентов за его пользование осуществляется Заемщиком единовременно, в день наступления платежной даты (п. 2 договора).

В силу п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения срока возврата займа Заемщик обязуется уплатить Кредитору пеню в размере 20% процентов годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. 

По условиям Договора займа, после возникновения просрочки исполнения обязательства Ответчика по возврату суммы микрозайма и (или) уплате причитающихся процентов ООО МФК «Е заем» вправе продолжать начислять Ответчику проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную Ответчиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части микрозайма.

Из Договора займа следует, что после возникновения просрочки исполнения обязательства Заемщика по возврату суммы микрозайма и (или) уплате причитающихся процентов ООО МФК «Е заем» вправе начислять Ответчику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную Ответчиком часть суммы займа.

В оговорённый в договоре займа срок – 4 апреля 2019 года, Ответчик свое обязательство по возврату суммы микрозайма и уплате процентов за пользование микрозаймом не исполнила. 

Поскольку ФИО1 принятые на себя обязательства по договору займа надлежащим образом не исполнила, то образовалась задолженность, которая согласно предоставленному истцом расчету по состоянию на 28 марта 2019 года составила: сумма невозвращенного основного долга — 20 350 рублей 00 копеек, начисленные и неуплаченные проценты – 39987 рублей 75 копеек, и задолженность по штрафам/пеням - 1458 рублей 03 копейки, а всего 70 495 рублей 78 копеек (л.д.14). 

В соответствии с п. 13 договора потребительского займа №3752155002 от 5 марта 2019 года общество имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу (л.д. 46).

Как усматривается из материалов дела, 19 июля 2019 года ООО МФК «Е заем» переименовано в ООО МФК «Оптимус». 02 августа 2019 года ООО МФК «Оптимус» переименовано в ООО МФК «Веритас». 28 августа 2019 между ООО МФК "ВЕРИТАС" и АО «ЦДУ», заключен Договор №ЕЦ-28/08/2019 уступки прав требования (цессии) (л.д. 24-25, 26-27,21-23).

Согласно перечню уступаемых прав требования к АО «ЦДУ» перешло право требования по договору №3752155002 от 5 марта 2019 года в сумме 20350 рублей 00 копеек в отношении должника ФИО1 (л.д. 30).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Таким образом, АО «ЦДУ» на основании договора уступки прав (требований) имеет право взыскивать с должника ФИО1 задолженность по договору займа №3752155002 от 5 марта 2019 года.

В соответствии ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита в порядке, которые предусмотрены договором кредита. Согласно условиям договора заемщик обязался возвратить полученный кредит по частям ежемесячными платежами в порядке, установленном в графике погашения всех планируемых ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов.

В соответствии ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 

В п.4 ч.1 ст.2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

01 января 2017 года вступил в силу Федеральный закон от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который, в частности, внес изменения в пункт 9 ч.1 ст.12 Закона, в соответствии с которым микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Кроме того, Федеральным законом от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ Закон о микрофинансовой деятельности дополнен ст.12.1 «Особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу».

В соответствии со ст.22 Федерального закона от 03 июля 2016 № 230-ФЗ положения статей 12 и 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года.

Таким образом, по договорам микрозайма, заключенным с 01 января 2017 года, законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.

Из материалов дела видно, что договор потребительского займа между ООО МФК «Е заем» и ФИО1 заключен 5 марта 2019 года, после вступления в действие Федерального закона от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ, соответственно, к нему применяется установленное законом ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма - до трехкратного размера суммы займа.

В данном случае ООО МФК «Е заем» являясь микрофинансовой организацией, предоставил заёмщику заём на согласованных сторонами условиях, договор потребительского займа заключён между сторонами 5 марта 2019 года, при этом сумма начисленных ФИО1 процентов за пользование займом не превысила установленный п.9 ч.1 ст.12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» трехкратного размера суммы займа. 

Доказательств того, что истец не заключал данного договора, направлял претензии и требования о прекращении неправомерной обработки его персональных данных, истцом не представлено, следовательно, истец согласен с заключением данного договора. 

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору займа № 3752155002 от 5 марта 2019 года ФИО1 также не представила. В материалах дела отсутствуют какие-либо платежные документы, подтверждающие полную или частичную оплату по договору займа. 

Установив факт ненадлежащего исполнения заёмщиком принятых на себя обязательств по договору займа, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «ЦДУ» к ФИО1 обоснованные и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Из платежных поручений № 68320 от 18 августа 2020 года и №84813 от 22 сентября 2019 года следует, что при подаче иска в суд АО «ЦДУ» оплачена государственная пошлина, исходя из заявленных исковых требований, в размере 2 314 рублей 87 копеек, которая подлежит взысканию с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ».

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Центр долгового управления» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору потребительского займа № 3752155002 от 5 марта 2019 года в размере 70 495 (семьдесят тысяч четыреста девяносто пять) рублей 78 копеек, из которых: основной долг – 20 350 (двадцать тысяч триста пятьдесят) рублей 00 копеек; проценты – 39 987 (тридцать девять тысяч девятьсот восемьдесят семь) рублей 75 копеек; задолженность по штрафам, пенями – 1 458 (одна тысяча четыреста пятьдесят восемь) рублей 03 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Центр долгового управления» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 314 (две тысячи триста четырнадцать) рублей 87 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, в Тверской областной суд через Торопецкий районный суд Тверской области.

Председательствующий И.В. Крон 

1версия для печати