Дело № 2-153/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ р.п. Шатки Нижегородской области

Шатковский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Масловой Т.Г.,

при секретаре Дрямовой Д.А.

с участием представителя ответчика в лице адвоката Курицыной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

<

данные изъяты> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

<

данные изъяты> обратилось в суд с иском, в котором, обращая свои требования к ФИО1, просит о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между 

<

данные изъяты> и ФИО1 было заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Кредит был предоставлен единовременно, путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщика. С условиями кредитования ответчик ФИО1 был ознакомлен и согласен. 

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору истец просит взыскать с ФИО1:

- основной долг в сумме 

<

данные изъяты>.;

- проценты в размере 

<

данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- неустойку на основной долг в сумме 

<

данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- неустойку на просроченные проценты в сумме 

<

данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

А также согласно п/п 12 соглашения просит взыскать:

- проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ или по дату фактического погашения основного долга, наступившего раньше ДД.ММ.ГГГГ, исходя из ставки 

<

данные изъяты> годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга;

-пени за невозврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ или по дату фактической уплаты задолженности по основному долгу, наступившую раньше ДД.ММ.ГГГГ, исходя из ставки 

<

данные изъяты> на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга;

- пени за невозврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты задолженности по основному долгу, исходя из ставки 

<

данные изъяты> суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки;

- пени на неуплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ или по дату уплаты фактической уплаты задолженности по основному долгу, наступившую раньше ДД.ММ.ГГГГ, исходя из ставки 

<

данные изъяты> умноженной на остаток ссудной задолженности по процентам, разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов;

- пени на неуплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты задолженности по процентам, исходя из ставки 

<

данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, обеспечил явку своего представителя.

Представитель ответчика ФИО1 - Курицына Е.А. предоставила письменную позицию ФИО1, поддержала ее и просила применить к неустойке положения ст. 333 ГК РФ ввиду явной несоразмерности суммы неустойки последствиям не исполнения обязательства, относительно требований о взыскании неустойки на бедующее время отказать в полном объеме за необоснованностью.

На основании ст. 167 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив доводы представителя истца, изложенные в иске, позицию ответчика ФИО1, его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> предоставил ФИО1 кредит на сумму 

<

данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 

<

данные изъяты> годовых, путем зачисления указанной суммы на счет заемщика № - ДД.ММ.ГГГГ, как следует из банковского ордера №. 

Как следует из п. 3.1., 3.3. Соглашения, график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью настоящего соглашения (Приложение №) и выдается кредитором в дату подписания заемщиком настоящего соглашения.

Подписание настоящего соглашения заемщик подтверждает, что правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен. 

Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее Правила), являются неотъемлемой частью заключенного с 

<

данные изъяты> договора (соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по заключенному соглашению, предоставив денежные средства заемщику в полном объеме.

В п. 6 Соглашения, сторонами был согласован следующий порядок возврата кредита: периодичность платежа - ежемесячно, способ платежа - аннуитетный, дата платежа - 10 число, каждого месяца.

В соответствии с п. 4.1. Правил, стороны установили следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом: 

- проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата. (п. 4.1.2 Правил).

Пунктом 4.2 Правил стороны установили следующий порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов: 

- п. 4.2.1. погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением №1 к Соглашению.

- п. 4.2.2. проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Пунктами 8, 8.1 Соглашения стороны предусмотрели способы исполнения заемщиком обязательств по договору, путем наличного и безналичного пополнения текущего счета.

Согласно разделу 3 Соглашения, заемщик обязался возвратить полученной сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами (л.д. 8).

Из представленных истцом документов следует, что ответчик ФИО1 не надлежащим образом исполнял свои обязательства по уплате основного долга и процентов. 

В связи с образовавшейся задолженностью по кредитному договору банк направил ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности.

Проверив, расчет задолженности и процентов, предоставленный стороной истца, суд с ним соглашается, поскольку в нем ясно и недвусмысленно прослеживается движение денежных средств по счету, периоды начисления процентов, процентная ставка, а также размер основного долга, указанный расчет выполнен в соответствии с условиями договора, не противоречит действующему законодательству, в связи с чем суд считает представленный истцом расчет достоверным.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Между тем, рассматривая требования истца о взыскании неустоек, суд отмечает следующее.

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (п. 60, п. 65) следует, что на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

По смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). 

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон. (ст. 431 ГК РФ).

Пункт 12 раздела 1 Соглашения устанавливает размер неустойки за ненадлежащее исполнений условия договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Между тем, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам или порядок ее определения пунктами 12.1., 12.1. не установлены. 

При этом из п. 12.1.2. следует, что стороны согласовали, что неустойка в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 

<

данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств).

Каких-либо еще соглашений о размере неустойки либо определении ее размера сторонами в Соглашении либо Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения не устанавливалось, что следует из раздела 6 Правил. 

Таким образом, требования истца о взыскании неустойку на основной долг в сумме 

<

данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; неустойку на просроченные проценты в сумме 

<

данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; пени за невозврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ или по дату фактической уплаты задолженности по основному долгу, наступившую раньше ДД.ММ.ГГГГ, исходя из ставки 

<

данные изъяты> на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга; пени на неуплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ или по дату уплаты фактической уплаты задолженности по основному долгу, наступившую раньше ДД.ММ.ГГГГ, исходя из ставки 

<

данные изъяты> умноженной на остаток ссудной задолженности по процентам, разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов, необоснованны и не подлежат удовлетворению.

Требование о взыскании пени за невозврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты задолженности по основному долгу от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки и о взыскании пени на неуплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты задолженности по процентам от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки подлежит удовлетворению только на условиях установленных договором, т.е исходя из ставки 

<

данные изъяты>. Указанная истцом ставка 

<

данные изъяты> условиями соглашения не установлена.

Суд отмечает, что соглашение заключалось по волеизъявлению обеих сторон, условия кредитного договора, в том числе, касающиеся размера неустоек, устанавливались сторонами по согласованию. 

Обсуждая ходатайство заявленное представителем ответчика ФИО1 - Курицыной Е.А. о применении к неустойке положений ст. 333 ГК РФ обоснованное явной несоразмерностью последствиям неисполнения обязательств, суд отмечает следующее.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в п. 73 Постановления Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Каких-либо доказательств явной несоразмерности неустойки ответчики, представитель ответчика ФИО1 суду не представили, как не представили. 

При таких обстоятельствах оснований к применению правил ст. 333 ГК РФ к неустойке суд не находит.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным судом исковым требованиям.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования 

<

данные изъяты> удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу 

<

данные изъяты> задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг - 

<

данные изъяты> проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> а всего 772588 

<

данные изъяты>

Взыскивать с ФИО1 в пользу 

<

данные изъяты> проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ или по дату фактического погашения основного долга, наступившую раньше ДД.ММ.ГГГГ, исходя из ставки 

<

данные изъяты> умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга.

Взыскивать с ФИО1 в пользу 

<

данные изъяты> пени за невозврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты задолженности по основному долгу, исходя из ставки 

<

данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Взыскивать с ФИО1 в пользу 

<

данные изъяты> пени на неуплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты задолженности по процентам, исходя из ставки 

<

данные изъяты> годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Взыскать с ФИО1 в пользу 

<

данные изъяты> расходы по уплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты>

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в месячный срок от даты составления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Шатковский районный суд Нижегородской области.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Т.Г. Маслова