№

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 марта 2025 года город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Компанеец А.Г., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее также ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО6 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 413 956 рублей, в том числе: 370 000 рублей – сумма к выдаче, 43956 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 19,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 413 956 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 370 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно заявлению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение заявления заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 43 956 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковского счета, условий договора. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и в сроки, установленные договором. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ банком направлено требование о полном досрочном погашении задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование ответчиком не исполнено. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность заемщика по договору составляет 483 442, 24 рубля, из которых: сумма основного долга – 339 458,90 рублей, сумма процентов за пользование кредитом –31 779,42 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 108 029,92 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 000 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 174 рубля. Согласно платежному поручению, банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 14 586 рублей.

Просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 483 442,24 рубля, из которых: сумма основного долга – 339 458,90 рублей, сумма процентов за пользование кредитом –31 779,42 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 108 029,92 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 000 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 174 рубля. Кроме того, просит взыскать со ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 586 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4-6).

Ответчик ФИО1 (ФИО6) в судебном заседании до перерыва возражал против удовлетворения заявленных требований. Просил применить последствия пропуска срока исковой давности на обращение в суд. Дополнительно пояснил, что им допускались нарушения обязательств по выплате кредита, поскольку ему была установлена инвалидность II группы. Поскольку им был заключен договор личного страхования, он обратился в страховую компанию, предоставив все имеющиеся документы. Страховой компанией было отказано в выплате страхового возмещения. Причины отказа ответчику неизвестны. В судебное заседание после перерыва ответчик не явился, извещен надлежащим образом. 

Представитель третьего лица ООО "Дженерали ППФ Страхование жизни" в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела с позиции относимости, допустимости, достоверности и достаточности представленных в дело доказательств, суд приходит к следующему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1 статьи 420 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пунктам 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. 

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьёй 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

По правилам статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренном законом.

Согласно статье 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательства не допускается.

В ходе разрешения настоящего спора установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор (заявление на открытие банковских счетов/анкета заемщика) №, по условиям которого банком ответчику был предоставлен кредит на сумму 413 956 рублей, в том числе 43 956 рублей на страховой взнос на личное страхование, на срок 60 процентных периодов, с условием уплаты процентов в размере 19,90 % годовых, платежи по договору осуществляются ежемесячно равными платежами в размере 10 949,16 руб. Количество ежемесячных платежей - 60, дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ, дата перечисления каждого последующего ежемесячного платежа устанавливается в соответствии с графиком погашения (л.д. 12).

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была производиться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС, стоимостью 29 руб.

Кроме того, ФИО6 ФИО9 ДД.ММ.ГГГГ подано заявление на страхование №, по условиям которого он просил заключить с ним и в отношении него договор страхования от несчастных случаев и болезней на случай наступления следующих событий (страховых случаев): смерть в результате несчастного случая или болезни; постоянная утрата трудоспособности (инвалидность I или II группы) в результате только несчастного случая, на страховую сумму 407 000 рублей и на срок 1800 дней (л.д. 13). 

В материалы дела представлен страховой полис «Страхование от несчастных случаев и болезней» серия: КН0 №, согласно которому между ФИО6 и ООО «Дженерали ППФ Страхование Жизнь» заключен договор страхования на основании письменного заявления страхователя и в соответствии с правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней страховщика от ДД.ММ.ГГГГ. В договоре страхования определены следующие страховые случаи: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; постоянная утрата трудоспособности застрахованным (инвалидность I или II группы) в результате только несчастного случая. Страховая сумма определена в размере 407 000 рублей, страховая премия определена в размере 43 956 рублей. Способ оплаты: единовременно путем безналичного перечисления (л.д. 63)

Согласно выписке по счету, обслуживающему кредит, предоставленная банком сумма кредита в размере 413 956 руб., поступила в распоряжение заёмщика в день заключения кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-11).

Следовательно, банком условия кредитного договора и соответствующие обязательства исполнены надлежащим образом и в соответствии с условиями договора. В нарушение условий кредитного договора заемщиком допускалась просрочка платежей по кредитному договору, что привело к образованию задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о полном досрочном возврате задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Названное требование оставлено без удовлетворения.

Как следует из искового заявления, истцом к иску приложена копия определения об отмене судебного приказа.

Однако, согласно материалам дела, ООО «ХКФ Банк» действительно обращалось к мировому судье судебного участка № в Таврическом судебном районе 

<

адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании со ФИО6 задолженности по кредитному договору в размере 483 872,60 рубля. Однако определением мирового судьи судебного участка № в Таврическом судебном районе 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в принятии указанного заявления было отказано (л.д. 21). 

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 483 442,24 рубля, из которых: сумма основного долга – 339 458,90 рублей, сумма процентов за пользование кредитом –31 779,42 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 108 029,92 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 000 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 174 рубля (л.д. 8-9).

Как следует из свидетельства о заключении брака, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6, и ФИО7 заключен брак, после которого мужу присвоена фамилия «ФИО1» (л.д. 51). 

Из материалов дела усматривается, что ФИО2 обращался в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения. 

Согласно ответу ООО «ППФ Страхование жизни», исходя из условий заключенного со ФИО2 договора, страховым случаем является постоянная утрата застрахованным трудоспособности (инвалидность I или II группы) в результате только несчастного случая. Получение ответчиком заболевания не является страховым случаем (л.д. 59).

В настоящем судебном заседании ответчик подтвердил отсутствие факта наступления страхового случая в соответствии с условиями договора страхования– постоянная утрата трудоспособности не в результате несчастного случая.

Ответчик ФИО2, не согласившись с представленным истцом расчетом, заявил о пропуске срока исковой давности. 

Разрешая заявленный спор с учетом применения ст. ст.196,199,200 ГК РФ, суд приходит к следующему.

Как уже отмечалось выше, в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита ФИО6 составила 413 956 руб. под 19,90% годовых на 60 месяцев, последний платеж по графику был определен ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 183,28 руб.

Установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял кредитные обязательства, что послужило причиной обращения истца в суд с настоящими исковыми требованиями.

Между тем, для восстановления нарушенного права законодателем установлен определенный срок.

В соответствии со статьей 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. ст.196, 200, 207 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.) в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (cт. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст. 199 ГК РФ).

Как следует из вышеозначенного, кредитный договор между сторонами спора был заключен ДД.ММ.ГГГГ сроком по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно графику платежей для кредитного договора № дата последнего платежа по кредитному договору определена ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8 оборот) 

Из представленного истцом расчета следует, что поступление денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору последний раз было ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9). 

Как следует из искового заявления, в требовании, направленном ответчику, срок для добровольного погашения задолженности установлен до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5). 

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как отмечено ранее, в приложении к исковому заявлению, сторона истца отразила определение об отмене судебного приказа. При этом к иску приложено определение, датируемое ДД.ММ.ГГГГ об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа, что исключает срок нахождения в суде более 10 дней.

Таким образом, за выдачей судебного приказа истец обращался в 2014 году, получив отказ в принятии данного заявления.

Настоящее исковое заявление ООО ХКФ Банк» было направлено в Таврический районный суд 

<

адрес> по почте ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33), то есть спустя 10 лет после обращения к мировому судье.

По правилам статьи 205 ГПК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

Истцом суду не представлено доказательств обращения в пределах срока исковой давности за взысканием вышеуказанной задолженности, а также иных условий, позволяющих признать причины пропуска срока обращения в суд уважительными. 

Таким образом, с учетом заявленного ответчиком ходатайства о применении срока исковой давности, посредством системного толкования вышеприведенных норм права, оснований для удовлетворения требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судом не усматривается. 

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку в удовлетворении требований стороне истца отказано в полном объеме, требования истца о взыскании с ответчика госпошлины в заявленном размере удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы в Центральный районный суд 

<

адрес>.

Судья А.Г. Компанеец

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.