РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 февраля 2019 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Кулаковой С.А.

при секретаре Летута Н.И.

с участием представителя истца общества с ограниченной ответственностью «Быстро-займ» ФИО1, действующей на основании доверенности, ответчика ФИО2 ,

рассмотрев в открытом судебном заседании 

гражданское дело № 2-375/2019 по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Быстро-Займ» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

Истец общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Быстро-Займ» (далее по тексту - ООО МКК «Быстро-займ») обратился с исковым заявлением к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности в размере 52430 руб., из них 15000 руб. задолженность по основному долгу, 35000 руб. – проценты за пользование займом, с учетом трехкратного ограничения и частичного гашения; 2430 руб. – пени от суммы невыполненных обязательства, взыскании расходов по уплате госпошлины 1772 руб. 90 коп. В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключен договор потребительского микрозайма № ИЯР-786157 на карту многократного использования MICROCARD-2% на сумму 10000 руб., предусматривающий возможность предоставления займа заемщику путем перечисления денежных средств по реквизитам платежной карты. ДД.ММ.ГГГГ договор займа № ИЯР-786157 заемщиком закрыт. ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ответчику ФИО2 предоставлена сумма займа 15000 руб. Поскольку обязательства по договору надлежащим образом ответчик не выполняет, возникла задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 52430 руб., в том числе основной долг – 15000 руб., проценты за пользование займом, с учетом трехкратного ограничения и частичного гашения, – 35000 руб., пени от суммы невыполненных обязательств – 2430 руб. Просит суд взыскать с ответчика ФИО2 указанную задолженность, а также расходы по уплате госпошлины - 1772 руб. 90 коп.

В судебном заседании представитель истца ФИО4 исковые требования поддержала, настаивала на их удовлетворении, указав, что сумма 10000 руб., полученная от ответчика ДД.ММ.ГГГГ, учтена в расчет задолженности.

В судебном заседании ответчика ФИО2 исковые требования не признала, указав, что заявленный размер задолженности является чрезмерным, факт получения суммы займа не оспаривала.

Заслушав участвующих в деле лиц, исследовав представленные доказательства, суд находит иск ООО МКК «Быстро-Займ» подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Быстро-Займ» зарегистрировано в Едином государственном реестре юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ за основным государственным регистрационным номером 1143850015363. 

При этом свидетельством Центрального банка Российской Федерации (Банка России) от ДД.ММ.ГГГГ подтверждено, что в соответствии с Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в государственный реестр микрофинансовых организаций внесены сведения о юридическом лице – обществе с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Быстро-Займ». Регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций №. 

Согласно уставу ООО Микрофинансовая организация «Быстро-Займ» (утвержден решением общего собрания участников, протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) основной целью деятельности общества является осуществление коммерческой деятельности для извлечения прибыли.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Быстро-Займ» сменило наименование на общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Быстро-Займ», о чем ДД.ММ.ГГГГ внесена запись в ЕГРЮЛ. 

Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлен размер, порядок и условия предоставления микрозаймов.

В силу п.п. 3, 4 ч. 1 ст. 2 ФЗ «О микрофинансовй деятельности и микрофинансовых органзациях» микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; 

договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Оценивая условия заключенного сторонами договора займа с точки зрения их разумности и справедливости, суд учитывает, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Суд учитывает, что установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ) микрофинансовая организация не вправе: 9) начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 12.1 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Быстро-займ» (ООО МКК «Быстро-займ») в лице специалиста по кредитованию ФИО5, действующей на основании доверенности доверенности № СК-000066/17 от ДД.ММ.ГГГГ, с одной стороны, и ФИО2 , заключен договор потребительского микрозайма № ИЯР-786157 «MICROCARD 2%», по условиям которого заемщику предоставлена сумма микрозайма в размере 10000 руб.

Как следует из индивидуальных условий договора потребительского микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ № ИЯР-786157, предложения о заключении договора, содержащиеся в индивидуальных условиях договора микрозайма, могут быть неоднократно акцептованы заемщиком в течение года с момента их подписания, если иное не предусмотрено действующим законодательством Российской Федерации. При этом акцепт настоящих условий допускается только в случае соответствия клиента требованиям, указанным в общих условиях: на момент совершения акцепта у клиента (заемщика) отсутствует задолженность по ранее заключенным кредитным договорам (п. 21).

Срок действия настоящего договора микрозайма составляет 1 календарный год (п. 3 индивидуальных условий).

Процентная ставка – 730 % годовых из расчета 2 % в день. Заемщик признает такой размер процентов обоснованным, исходя из высокой степени риска выдачи займа без обеспечения и краткосрочности займа. При последующем обращении клиента размер процентных ставок варьируется от 730 до 730 процентов годовых, в соответствии с установленным Центральным Банком России в соответствующем календарном квартале значении полной стоимости потребительского кредита (займа) на указанную дату. Процентная ставка устанавливается для каждого займа отдельно и определяется с учетом общих условий. По истечении срока, установленного п. 3 настоящего договора на усмотрение займодавца процентная ставка может подлежать изменению и устанавливается в размере 730 годовых из расчета 2 % в день до даты окончательного возврата микрозайма (п. 5).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ООО МКК «Быстро-займ» с заявлением на предоставление потребительского микрозайма, в котором просила выдать повторный займ в размере 15000 руб. на срок 30 дней на банковскую карту 2359000008911, выданную ей в рамках первоначального договора от ДД.ММ.ГГГГ № ИЯР-876157.

Согласно п. 2 индивидуальных условий, регулирующего порядок предоставления денежных средств, в случае обращения заемщика с заявлением на получение потребительского микрозайма дистанционно, сумма потребительского микрозайма перечисляется на лицевой счет заемщика, привязанный к платежной карте MICROCARD, получаемой заемщиком по договору с небанковской кредитной организацией «Платежный стандарт» (общество с ограниченной ответственностью), действующей на основании лицензии Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-К.

Акцептовав заявление ответчика ФИО2 , ДД.ММ.ГГГГ истец ООО МКК «Быстро-займ» перечислил на банковскую карту ответчика 2359000008911 сумму займа в размере 15000 руб., что указывает на заключение между сторонами договора займа договор займа от ДД.ММ.ГГГГ № ИЯР-853894 по правилам ст.ст. 420, 432, 433 ГК РФ. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Факт надлежащего исполнения истцом своих обязательств по перечислению ответчику суммы займа в размере 15000 руб. подтвержден исследованными документами, ответчик ФИО2 в судебном заседании данное обстоятельство не оспаривала.

Между тем ответчик ФИО2 свои обязательств по договору займа надлежащим образом не исполняет, что привело к образованию задолженности.

По расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по основному долгу составляет 15000 руб., проценты за пользование суммой займа – 35000 руб., пени – 2430 руб.

Проверяя представленный истцом расчет, суд учитывает, что проценты за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены в размере 9000 руб., и данная сумма не превышает установленный п. 9 ч. 1 ст. 12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 230-ФЗ) трехкратный размер суммы займа.

Как следует из представленного истцом расчета, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по процентам за пользование суммой займа с учетом трехкратного ограничения и частичного гашения составила 35000 руб. 

В судебном заседании ответчик ФИО2 представила квитанцию к приходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ без номера, выданную ООО МКК «Быстро-займ» на сумму 10000 руб., основание – договор займа от ДД.ММ.ГГГГ № ИЯР-853894.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности ДД.ММ.ГГГГ, указанный платеж в размере 10000 руб., имевший место ДД.ММ.ГГГГ, учтен истцом в расчете задолженности.

Таким образом, поскольку по расчету истца задолженность ответчика по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с учетом частичного гашения (10000 руб.) составила 35000 руб., суд приходит к выводу о том, что истец ООО МКК «Быстро-займ» начислил ответчику ФИО2 по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ сумму процентов в размере 45000 руб. 

Принимая во внимание, что сумма 9000 руб. – это проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и данная сумма не превышает установленный п. 9 ч. 1 ст. 12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ) трехкратный размер суммы займа, размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 36000 руб. (45000 руб. – 9000 руб.). При этом установленное ч. 1 ст. 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ) ограничении, что проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, истцом не соблюдено.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в размере 20000 руб., с учетом частичного гашения 10000 руб. и что сумма начисленных процентов не может превышать двукратную сумму непогашенной части займа (30000 руб.).

Всего с ответчика в пользу истца ООО МКК «Быстро-займ» следует взыскать задолженность по основному долгу в размере 15000 руб., проценты за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 9000 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 20000 руб. (не могут быть начислены больше 30000 руб., а ДД.ММ.ГГГГ произведен платеж в размере 10000 руб., который направлен на погашение задолженности по процентам), а всего – 44000 руб. (15000 +9000+20000).

В качестве мер ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского микрозайма обществом применяются: размер неустойки составляет 0,1 % в день, но не более 20 % в год от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма (п. 12).

Принимая во внимание, что ответчик допустила нарушение обязательств по договору займа, у истца имелись основания для начисления неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма.

Оценивая соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд, учитывая, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования, принимая во внимание размер неустойки, период неисполнения обязательств, с учетом положений п. 6 ст. 395 ГК РФ, приходит к выводу о том, что заявленный истцом размер неустойки не соразмерен последствиям нарушения обязательства, находит необходимым уменьшить размер неустойки с 2430 руб. до 1000 руб. 

Учитывая установленный судом факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа, суд приходит к выводу о том, что в пользу истца следует взыскать задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № ИЯР-853894 по основному долгу - 15000 руб., процентам за пользование суммой займа – 29000 руб., неустойку – 1000 руб., всего 45000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 1592 руб. 90 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 235, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Быстро-Займ» удовлетворить в части.

Взыскать с ответчика ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Быстро-займ» задолженность по основному долгу в размере 15000 руб., проценты за пользование займом – 29000 руб., пени – 1000 руб., всего 45000 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 1592 руб. 90 коп.

В удовлетворении исковых требований в большем размере отказать.

Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий С.А. Кулакова

Решение суда в окончательной форме принято 19 февраля 2018 года