66RS0016-01-2023-001469-96

Дело № 2-102/2024

Мотивированное 

решение

 составлено 27.02.2024 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 февраля 2024 года Артемовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Поджарской Т.Г., при участии ответчиков ФИО2, ФИО3, при секретаре Дружининой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 75 537 руб. 44 коп., расходов по уплате госпошлины в размере 2 466 руб. 12 коп.,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № 

<

***> от 21.06.2018 в размере 75 537 руб. 44 коп., расходов по уплате госпошлины в размере 2 466 руб. 12 коп.

В процессе рассмотрения судом к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО3, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д.105-106).

В обоснование исковых требований истец в иске указал, что 21.06.2018 между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № 

<

***>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 304 386 руб. 43 коп. на срок 44 месяца с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 15,9% годовых. Заемщик денежные средства банку не возвратил, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету, в связи с чем, за период с 21.01.2021 по 24.08.2023 образовалась просроченная задолженность в размере 75 537 руб. 44 коп. Заемщик ФИО1 умер. По имеющейся информации у банка предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО2 Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Просит взыскать задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 21.06.2018 за период с 21.01.2021 по 24.08.2023 в размере 75 537 руб. 44 коп., в том числе: просроченный основной долг – 62 232 руб. 76 коп., просроченные проценты – 13 304 руб. 68 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2 466 руб. 12 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк извещен о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился на основании ходатайства о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 4-6, 156).

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебном заседании не возражали против удовлетворения исковых требований, пояснив, что мотоцикл, принадлежащий ФИО4, был продан им еще при жизни.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» извещен о времени и месте судебного заседания, в суд не явился без указания причин (л.д. 176).

Суд, с учетом мнения ответчиков ФИО2, ФИО3, в соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, ознакомившись с доводами искового заявления, заслушав пояснения ответчиков ФИО2, ФИО3, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. 

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, подтверждается письменными материалами дела, что 21.06.2018 между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № 

<

***>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен потребительский кредит на цели личного потребления в размере 304 386 руб. 43 коп. на срок 44 месяца с даты его фактического предоставления с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 15,9% годовых (полная стоимость кредита 15,9% годовых). Зачисление суммы кредита производится на счет дебетовой карты № (л.д. 17-19). 

В свою очередь, ФИО1. обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором, путем уплаты ежемесячно аннуитетными платежами в размере 9 173 руб. 74 коп. 21 числа каждого месяца (п. 6 кредитного договора).

Согласно п. 12 кредитного договора, за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

С указанными выше условиями договора, а также с условиями, предусматривающими ответственность заемщика за неисполнение принятых обязательств, ФИО1 был ознакомлен, что подтверждается его подписями в кредитном договоре.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (статья 810 Гражданского кодекса РФ).

Факт передачи банком денежных средств в размере 304 386 руб. 43 коп. подтверждается выписками по счету № (л.д. 33-38, 39).

Согласно свидетельству о смерти (л.д. 69), ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>.

В связи со смертью обязательства по погашению предоставленного кредита заемщиком ФИО1 не исполнены в полном объеме, согласно расчету истца, по состоянию на 24.08.2023 задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 21.06.2018 составляет 75 537 руб. 44 коп., в том числе: просроченный основной долг – 62 232 руб. 76 коп., просроченные проценты – 13 304 руб. 68 коп. (л.д. 41-42).

Согласно ч. 2 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязательства, вытекающие из кредитного договора, не связаны неразрывно с личностью должника, обязательства смертью ФИО4 не прекратились.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, при принятии наследства к наследнику переходит обязанность исполнения кредитного договора.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов наследственного дела (л.д. 68-103), после смерти заемщика ФИО1, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ, наследником первой очереди по закону являются дочь ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, дочь ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Учитывая, что действие кредитного договора не было прекращено смертью заемщика, ФИО2 и ФИО3, приняв наследство после смерти отца ФИО1, обязаны оплатить задолженность наследодателя по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно информации ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 11.08.2021 (л.д. 121), ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерший ДД.ММ.ГГГГ, являлся застрахованным лицом в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (Страховой полис, заявление на страхование ДСЖ-5/1807 от 21.06.2018). Согласно условиям договора страхования, выгодоприобретателями при наступлении смерти застрахованного лица являются ПАО Сбербанк и наследники застрахованного лица (л.д. 128-132).

Согласно информации ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 19.01.2024 (л.д. 111), смерть застрахованного лица ФИО1 признана страховым случаем. 31.08.2023 в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк по кредитному договору № 

<

***> от 21.06.2018 была осуществлена страховая выплата в размере 118 132 руб. 24 коп. Помимо этого, в пользу выгодоприобретателей - наследников ФИО1 подлежит выплате страховая сумма в размере 186 254 руб. 19 коп.

Согласно справке-расчету ПАО Сбербанк от 28.08.2023, размер задолженности по кредитному договору № 

<

***> от 21.06.2018 в связи с наступлением страхового случая с заемщиком ФИО1 по состоянию на 20.01.2021 (дата страхового случая) составляет 118 132 руб. 24 коп., в том числе: остаток задолженности по кредиту (включая срочную и просроченную задолженность) - 116 609 руб. 72 коп., остаток задолженности по процентам (включая срочную и просроченную задолженность) – 1 522 руб. 52 коп. (л.д. 116).

Выплата ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору № 

<

***> в размере 118 132 руб. 24 коп. также подтверждается платежным поручением № 441346 от 31.08.2023 (л.д. 145).

В соответствии с ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Учитывая, что обязательства по кредитному договору № 

<

***> от 21.06.2018 были обеспечены договором страхования, то наследники заемщика, при страховании риска невозврата кредита по причине смерти заемщика, вправе рассчитывать на погашение задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения.

Судом установлено, что в связи со смертью заемщика ФИО1., застрахованного в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», истец как выгодоприобретатель по кредитному договору № 

<

***> от 21.06.2018 получил страховое возмещение в размере полной задолженности 118 132 руб. 24 коп.

Как следует из материалов дела, расчету задолженности по кредитному договору (л.д. 41-42), составленному истцом, по состоянию на 24.08.2023 задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 21.06.2018 составляла 75 537 руб. 44 коп., в том числе: просроченный основной долг – 62 232 руб. 76 коп., просроченные проценты – 13 304 руб. 68 коп. Соответственно, сумма страхового возмещения в размере 118 132 руб. 24 коп., выплаченная кредитору, покрывает задолженность по кредитному договору в полном объеме.

Таким образом, суд приходит к выводу, что у ответчиков отсутствует обязанность по возврату денежной суммы истцу, полученной наследодателем ФИО4 по кредитному договору, следовательно, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору № 

<

***> от 21.06.2018 в размере 75 537 руб. 44 коп. удовлетворению не подлежат.

Поскольку, требования о взыскании расходов по уплате госпошлины производны от требований о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, в удовлетворении которых судом отказано, то расходы истца по уплате госпошлины за подачу иска в размере 2 466 руб. 12 коп. взысканию с ответчиков не подлежат (л.д. 7).

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>) к ФИО2 

<

данные изъяты> ФИО3 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору № 

<

***> от 21.06.2018 в размере 75 537 руб. 44 коп., расходов по уплате госпошлины в размере 2 466 руб. 12 коп. отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Артемовский городской суд Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Т.Г. Поджарская