гр. дело № 2–1246/2021 

УИД: 44RS0002-01-2021-001747-37

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«03» июня 2021 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Коровкиной Ю.С., 

при секретаре Стяжковой М.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 30.11.2017 между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 75 000 рублей под 0% годовых сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязательства ненадлежащим образом. Согласно индивидуальным условия кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Ответчик обязательств по возврату суммы долга исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем возникла просроченная задолженность по ссуде 16.07.2019 г., на 15.04.2021 суммарная задолженность просрочки составляет 473 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2021, на 15.04.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 145 403, 73 руб. По состоянию на 15.04.2021 задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 51 759, 43 рублей, из них: просроченная ссуда – 44 262, 36 руб., неустойка по ссудному договору – 1 359, 19 руб., неустойка на просроченную ссуду – 173, 50 руб., штраф за просроченный платеж – 4 007, 27 руб., иные комиссии 1 957, 11 руб. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 30.11.2017 по состоянию на 15.04.2021 в размере 51 759, 43 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 1 752, 78 руб.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не заявился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил в адрес суда письменные возражения относительно заявленных требований, в которых также просил рассмотреть дело без его участия 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела установлено, что 30 ноября 2017 между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита № в виде акцептованного заявления оферты по условиям которого выдал ФИО1 расчетную карту «Халва» № для безналичной оплаты товаров и услуг.

.кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 75 000 рублей под 0% годовых сроком на 120 месяцев, в соответствии с которым банк предоставил заемщику ФИО1 кредитную карту «Халва» №.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения установлены Тарифами банка и Общими условиями договора потребительского кредита. Полная стоимость кредита равна 0% годовых при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода кредитования, который в соответствии с Тарифами по продукту «Халва» составляет 36 месяцев. Своей подписью ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Тарифами банка, что он получил расчетную карту и невскрытый ПИН-конверт, а так же подтвердил заключение универсального договора банковского обслуживания.

В соответствии с условиями договора, минимальный обязательный платеж составляет 1/18 от суммы полной задолженности по Договору, зафиксированный на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. 

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора и Тарифов по продукту «Халва» при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно выписке по счету за период с 30.11.2017 по 15.04.2021, а также представленному истцом расчету задолженности, 05.12.2017 заемщику ФИО1 был предоставлен кредитный лимит 75 000 руб., за данный период ответчиком совершались покупки по карте рассрочки «Халва 2.0», также Ответчиком производилось гашение основного долга, неустойки и комиссий, предусмотренных Тарифами, всего в сумме 145403,73 руб. 

Просроченная задолженность ответчика по договору на 15.04.2021 составляет 51759,43 руб. Просроченная задолженность по ссуде начала образовываться 16.07.2019. 

В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

dd/mm/yy банк направил ответчику уведомление о просроченной задолженности. Однако задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №11 Ленинского судебного района г.Костромы от 12.11.2020 с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от dd/mm/yy по состоянию на 27.05.2020 в сумме 52 242, 32 руб., однако в связи с поступившими от должника возражениями, данный судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка №11 Ленинского судебного района г.Костромы от 12.11.2020.

В связи с непогашением задолженности истец обратился с настоящим иском в суд. 

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 15.04.2021 сумма задолженности ФИО1 перед банком составила 51 759,43 руб., в том числе: просроченная ссуда- 44 262, 36 руб., просроченные проценты- 0 руб., проценты по просроченной ссуде- 0 руб., неустойка по ссудному договору- 1 359, 19 руб., неустойка на просроченную ссуду- 173,50 руб., штраф за просроченный платеж- 4 007, 27 руб., комиссия за смс- информирование- 0 руб., иные комиссии- 1 957, 11 руб.

Представленный истцом расчет судом проверен, оснований не согласиться с ним суд не находит. Контррасчет ответчиком не представлен. Доказательств наличия задолженности перед истцом в меньшей сумме, ответчиком суду не представлено. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик в ходе рассмотрения дела заявил ходатайство о снижении размера неустойки. Суд считает, что оснований для снижения неустойки за несвоевременное погашение кредита и за несвоевременную уплату процентов не имеется. 

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Пунктом 42 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 г. N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" предусмотрено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Также в п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г., разъяснено, что применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд считает, что размер начисленной ФИО1 неустойки за неисполнение условий кредитного договора является справедливым и соразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком, в связи чем, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к размеру взыскиваемой неустойки не имеется.

Исходя из вышеуказанного, сумма задолженности по договору заявленная истцом в иске подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк». 

Довод ответчика, изложенный в письменных возражениях на иск о том, что при заключении кредитного договора он не имел возможности внести изменения в его условия, кредитный договор является типовым, его условия заранее определены банком в типовых формах является несостоятельным. В случае несогласия с предлагаемыми условиями договора, ФИО1 не был лишен возможности отказаться от их заключения. Доказательств понуждения к заключению указанного договора ответчиком не было, в ходе судебного разбирательства данное обстоятельство подтверждения не нашло. Договор ответчиком не оспорен. 

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку судом удовлетворены исковые требования в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма судебных расходов по оплате госпошлины 1 752,78 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от dd/mm/yy в размере 51 759,43 руб., из которых просроченная ссуда- 44 262, 36 руб., неустойка по ссудному договору- 1 359,19 руб., неустойка на просроченную ссуду- 173,50 руб., штраф за просроченный платеж- 4 007,27 руб., иные комиссии - 1 957,11 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 752,78 руб., всего взыскать 53 512 руб. 21 коп. (Пятьдесят три тысячи пятьсот двенадцать рублей 21 копейка). 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. 

Судья Ю.В. Коровкина 

Мотивированное решение изготовлено 10 июня 2021 года