Дело № 58RS0018-01-2020-002213-44

№ 2-1312/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2020 года г. Пенза

Ленинский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Миллер С.А.

при ведении протокола помощником судьи Прудниковой Ю.М., 

рассмотрев в помещении Ленинского районного суда г. Пензы в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БыстроБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

ПАО «БыстроБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 24.01.2018г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор Номер . По условиям кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в размере 1276798,14 руб. на приобретение автомашины, которая признается находящейся в залоге у истца. Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, ответчиком допускаются просрочки внесения очередных платежей в счет платы за пользование кредитом и основного долга. По состоянию на 24.01.2020г. задолженность ответчика по кредитному договору составила по основному долгу – 999067,94 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 81858,84 руб., общая задолженность – 1080926,78 руб. 

Истец просил взыскать с ответчика: 

задолженность по кредитному договору по основному долгу в размере 999067,94 руб., 

задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 24.01.2018г. по 24.01.2020г. в размере 81858,84 руб., 

проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 23% годовых, начиная с 25.01.2020г., по день фактического погашения задолженности в сумме основного долга, но не более чем по 13.01.2023г., 

взыскать с ответчика расходы по государственной пошлине в размере 19604,63 руб.,

обратить взыскание на автомашину Данные изъяты, установив начальную продажную стоимость при продаже с публичных торгов в размере 720000,00 руб.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле по ходатайству ПАО «БыстроБанк» в качестве соответчика привлечен ФИО2

Представитель ПАО «БыстроБанк» в судебное заседание не явился, о судебном заседании извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

ФИО1 в судебное заседание не явился, о судебном заседании извещен по адресу, указанному в материалах дела. 

ФИО2 в судебное заседание не явился.

Судом ФИО2 назначен представитель в порядке ст. 50 ГПК РФ.

Представитель ФИО2 – адвокат Пензенской областной коллегии адвокатов № 3 ФИО3 в судебном заседании выразила несогласие с иском в части обращения взыскания на транспортное средство, указав, что транспортное средство было снято с учета в связи с вывозом за пределы Российской Федерации. ФИО2, приобретая транспортное средство, не был осведомлен о том, что транспортное средство находится в залоге. В материалах дела отсутствуют документы, свидетельствующие о том, что ФИО2 был осведомлен о залоге. ФИО1 действовал недобросовестно. ФИО1 транспортное средство на учет на свое имя не ставил, в связи с чем ФИО2 смог беспрепятственно снять приобретенное транспортное средство с учета. Копия договора купли-продажи, заключенного между ФИО1 и ФИО2, в материалах дела отсутствует. В соответствии с п.п. 2 п. 1 ст. 352 Гражданского кодекса РФ залог прекращается в случае, если заложенное имущество приобретено покупателем, который не мог знать о залоге.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что 24.01.2018г. между ПАО «БыстроБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор Номер по условиям которого ФИО1 был предоставлен потребительский кредит в размере 1276798,14 руб., процентная ставка – 23% годовых, срок кредитования – по 13.01.2023г.

Цель кредитования – на приобретение автомашины Данные изъяты.

Исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом указанной автомашины, стоимость предмета залога – 1800000,00 руб. 

Кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика заключить с банком договор банковского счета для открытия банковского счета, открытие и обслуживание этого счета в целях исполнения обязательств по кредитному договору является бесплатным.

Кредитным договором установлена ответственность заемщика за ненадлежащее неисполнение обязательств по кредитному договору в виде неустойки: 

неустойка за просрочку платежей – 1,3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности, но не более 20% годовых, если за соответствующий период на сумму кредита начисляются проценты, 

неустойка за просрочку платежей - 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно, если за соответствующий период нарушения на сумму кредита не начисляются проценты.

Кредитный договор (индивидуальные условия), график платежей подписаны ФИО1

Как следует из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, 26.01.2018г. было зарегистрировано уведомление о залоге автомашины Данные изъяты, залогодатель -ФИО1, залогодержатель – ПАО «БыстроБанк».

ФИО1 воспользовался предоставленными ему банком кредитными средствами. Однако принятые на себя обязательства по кредитному договору ФИО1 не исполняет, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 24.01.2020г. составила по основному долгу – 999067,94 руб., по процентам за пользование кредитом – 81858,84 руб., общая задолженность – 1080926,78 руб. 

По данным ГИБДД автомашина Данные изъяты 25.10.2017г. была зарегистрирована на имя Данные изъяты 16.02.2018г. – на имя ФИО1, 04.11.2019г. автомашина снята с учета в связи с вывозом за пределы территории Российской Федерации, владелец автомашины – ФИО2

В соответствии с п.п. 3, 4 ст. 1, п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В п.п. 1, 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 4 ст. 339.1 Гражданского кодекса РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в п.п. 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

В п. 2 ст. 346 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные п.п. 3 п. 2 ст. 351, п.п. 2 п. 1 ст. 352, ст. 353 настоящего Кодекса. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества.

Согласно п.п. 3 п. 2 ст. 351 Гражданского кодекса РФ, поскольку иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил об отчуждении заложенного имущества или о предоставлении его во временное владение или пользование третьим лицам (п.п. 2п.п. 2 и 4 ст. 346).

В соответствии с п.п. 2 п. 1 ст. 352 Гражданского кодекса РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

В силу п. 1 ст. 353 Гражданского кодекса РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в п.п. 2 п. 1 ст. 352 и ст. 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Сведений о том, что ФИО1 передал во владение ФИО2 автомашину Данные изъяты с согласия ПАО «БыстроБанк», не имеется.

Судом установлено, что сведения о залоге автомашины Данные изъяты внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества 26.01.2018г., т.е. через два дня после заключения ПАО «БыстроБанк» и ФИО4 кредитного договора. Указанная автомашина снята ФИО2 с учета 04.11.2019г.

В соответствии со ст. 34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате Федеральная нотариальная палата обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» ежедневно и круглосуточно свободный и прямой доступ неограниченного круга лиц без взимания платы к сведениям, содержащимся в единой информационной системе нотариата, в том числе сведениям о залоге движимого имущества.

Оснований полагать ФИО2 добросовестным приобретателем автомашины Данные изъяты не имеется.

ПАО «БыстроБанк» предприняты установленные законом и достаточные меры для информирования всех заинтересованных лиц о наличии залога указанной автомашины. 

ФИО2, действуя с той степенью заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась в возникших правоотношениях, имел возможность получить информацию из реестра уведомлений о залоге движимого имущества о том, что автомашина Данные изъяты находится в залоге у ПАО «БыстроБанк».

Следует отметить, что в п.п. 2 п. 1 ст. 352 Гражданского кодекса РФ предусмотрен случай приобретения добросовестным приобретателем заложенного имущества по возмездной сделке. В материалах дела отсутствуют данные о возмездном характере сделки между ФИО1 и ФИО2

С учетом изложенного суд приходит к выводу об обоснованности настоящего иска. 

При определении задолженности по кредитному договору суд исходит из расчета, представленного ПАО «БыстроБанк», который ответчиками не опровергнут.

Заемщиком допущено ненадлежащее исполнение кредитного обязательства, обеспеченного залогом транспортного средства, что при систематическом нарушении заемщиком сроков внесения периодических платежей по кредитному договору является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. 

Суд считает, что допущенное заемщиком нарушение не является незначительным, с учетом суммы неисполненного кредитного обязательства и периода просрочки размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества. 

В п. 20 кредитного договора Номер от 24.01.2018г. стоимость предмета залога определена в 1800000,00 руб.

Как следует из п. 5.2.6 общих условий договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк», первоначальная продажная цена заложенного товара равна 40% от его оценочной стоимости, установленной индивидуальными условиями. 

Согласно п.п. 1, 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 85, ч.ч. 1, 2 ст. 89 Федерального закона от 02.10.2007г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

С учетом изложенного начальная продажная стоимость заложенного транспортного средства подлежит определению судебным приставом-исполнителем на стадии исполнения решения суда об обращении взыскания на предмет залога. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО «БыстроБанк» подлежат взысканию расходы по государственной пошлине, понесенные при обращении в суд с данным иском.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск ПАО «БыстроБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору Номер -Номер от 24.01.2018г. в размере 1080926,78 руб., из которых основной долг – 999067,94 руб., проценты за пользование кредитом за период с 24.01.2018г. по 24.01.2020г. – 81858,84 руб.

Взыскать с ФИО5 в пользу ПАО «БыстроБанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 23% годовых, начиная с 25.01.2020г., по день фактического погашения задолженности в сумме основного долга, но не более чем по 13.01.2023г. 

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2, - автомашину Данные изъяты, путем реализации на публичных торгах.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БыстроБанк» расходы по государственной пошлине в размере 19604,63 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г.Пензы в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме вынесено 28.07.2020г.

Судья С.А. Миллер