РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 октября 2017 года с. Чалтырь Мясниковского района

Ростовской области

Мясниковский районный суд Ростовской области

в составе председательствующего судьи Даглдяна М.Г.

при секретаре Бабиян Г.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов и компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в Мясниковский районный суд Ростовской области с иском к ПАО «БАНК УРАЛСИБ», указав, что между ним ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен смешанный кредитный договор №-№ содержащий элементы договора банковского счета № и кредитного договора. Клиенту был открыт банковский счет для зачисления кредитных средств и удобства погашения задолженности. В настоящее время истец намерен погашать кредитную задолженность через кассы кредитора наличными либо безналичным переводом без открытия счета через другие кредитные учреждения, в связи с чем, обратился к ответчику с требованием: исключить из кредитного договора №-№ от ДД.ММ.ГГГГ условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения счета №; закрыть банковский счет №, открытый в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; предоставить банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения. В своем обращении истец настаивал на закрытии счета в течение 2 дней, остальные действия просил выполнить в десятидневный срок. Однако добровольно выполнить требования истца ответчик отказался, сославшись в телефонном разговоре на невозможность погашения долга при отсутствии счета и наличие задолженности по кредиту. В соответствии с п.1 ст.859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Закрытие банковского счета в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не отразится на возможности банка получать денежные средства от истца. Наличие банковских счетов может стать обременительным для истца. Проигнорировав требование истца, банк нарушил права заемщика как потребителя. Незаконность действия со стороны ПАО «БАНК УРАЛСИБ» дает потребителю право на взыскание компенсации морального вреда и возмещение затрат за юридические услуги по составлению настоящего искового заявления. На основании изложенного, ФИО1 просил суд:

1. Исключить из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1, условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета №.

2. Обязать ПАО «БАНК УРАЛСИБ» закрыть банковский счет №, открытый на имя ФИО1 в рамках кредитного договора №-№ от ДД.ММ.ГГГГ.

3. Взыскать с ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

4. Взыскать с ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в пользу ФИО1 штраф в размере 50% от присужденной судом суммы за отказ в удовлетворении требования потребителя в установленный срок.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился. Судебное извещение, направленное истцу по адресу, указанному в его исковом заявлении: 

<

адрес>, 

<

адрес> не было вручено ФИО1 по причине его отсутствия по месту жительства, что подтверждается рапортом УУП ОМВД России по Мясниковскому району ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ Поскольку истец в своем заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.7), суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ без участия ФИО1

Представитель ответчика ПАО «БАНК УРАЛСИБ» по доверенности ФИО2 (л.д.21-26) в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела была извещена, представила письменные возражения на исковое заявление (л.д.17-20). Суд полагает возможным рассмотрение дела в порядке ст.167 ГПК РФ без участия представителя ответчика.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска, руководствуясь следующим.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен договор банковского счета. Договор банковского счета заключен сторонами, в соответствии с п.2 ст.432, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ, путем оформления истцом заявления-анкеты физического лица о предоставлении пакета услуг от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35-37), акцептованного банком путем открытия истцу текущего счета № и выдачи банковской карты.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен кредитный договор №л.д.8), который прекратил свое действие ДД.ММ.ГГГГ, в связи с исполнением ФИО1 принятых на себя в рамках данного договора обязательств (л.д.9-10).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» был заключен кредитный договор №-№, в рамках которого заемщику был предоставлен потребительский кредит в сумме 560 0000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28-33).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истец имеет задолженность по указанному кредитному договору в размере 365 845,47 руб., в том числе: 327 177,07 руб. - задолженность по основному долгу, 34 436,69 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 4 120,54 руб. - задолженность по пени. 

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, стороны договорились, что заемщик вправе исполнить свои обязательства по кредитному договору следующими способами:

- путем внесения наличных денежных средств на счет для гашения кредита в офисах банка;

- с использованием банкоматов с функцией приема наличных; через банковские терминалы;

- с использованием системы УРАЛСИБ/Интернет-банк (безналичный способ оплаты);

- пополнение счета для гашения кредита путем безналичного перечисления со счета, открытого в другом банке;

- иным предусмотренными действующим законодательством Российской Федерации способом.

Таким образом, стороны при заключении кредитного договора добровольно пришли к соглашению о том, что операции в рамках договора, в том числе по использованию предоставленных в кредит денежных средств и их возврату неразрывно связаны с использованием открытого на имя истца счета.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в адрес ПАО «БАНК УРАЛСИБ» заявление, в котором просил расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет № в течение 2 дней с момента получения заявления.

Банк получил данное требование истца, но его не выполнил, что послужило основанием для обращения истца в суд.

В соответствии с п.1 ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

Согласно ч.1 ст.859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, а вытекают из заключенного кредитного договора, для обслуживания которого открыт банковский счет, в связи с чем, к ним подлежат применению нормы главы 42 ГК РФ.

В силу ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пункт 1 ст.810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Принимая во внимание тот факт, что односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, исходя из обстоятельств дела, действующим законодательством не предусмотрен, а нормы п.1 ст.859 ГК РФ к возникшим между сторонами правоотношениям применены быть не могут, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

Основным принципом гражданского права является защита нарушенных прав лица, обращающегося за судебной защитой или прав оспоренных. В рассматриваемом случае, счет, открытый с целью зачисления поступающих от истца средств для погашения обязательства по кредитному договору, прав истца не нарушает, каких-либо дополнительных обязанностей на истца не возлагает, неблагоприятных последствий для истца не влечет. При подписании договора истец самостоятельно избрал способ погашения задолженности по кредиту путем зачисления денежных средств на открытый в рамках кредитного договора счет.

При таких обстоятельствах, иск ФИО1 о закрытии банковского счета, взыскании компенсации морального вреда суд оставляет без удовлетворения в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 к ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов и компенсации морального вреда оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Мясниковский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 7 ноября 2017 года. 

Судья Даглдян М.Г.