УИД:61RS0044-01-2021-000456-95

№ 2-502/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 июня 2021 года 

Мясниковский районный суд Ростовской областив составе: судьи Килафян Ж.В.,при секретаре Гонджиян В.Х.,рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в Мясниковский районный суд Ростовской области с вышеназванными исковыми требованиями указав, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №145458 от 27.08.2018 г., на сумму 542000 руб. под 15,9% годовых сроком на 60 месяцев. 08.12.2020г. был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменен определением суда от 15.02.2021 года. На настоящий момент заемщик взятые на себя обязательства не выполняет, поскольку прекратил погашение основного долга и процентов. За период с 27.02.2020 года по 26.02.2021 года (включительно) сумма задолженности по кредитному договору составила 413496,50 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 396719,46 руб., задолженность по просроченным процентам 13048,33 руб., неустойка за просроченный основной долг - 2798,66 рублей, неустойка за просроченные проценты - 930,05 рублей. На основании изложенного ПАО Сбербанк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 413496,50 рублей, возложив на него расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7334,97 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился. В исковом заявлении имеется ходатайство представителя ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО4 о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, пояснив при этом, что представленные истцом индивидуальные условия от 27 августа 2018 года, являются утратившими силу согласно п.п.1,2 ст.819, 810 ГК РФ - так как кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. Истец не представил выписку по счету ни по одному из счетов, предусмотренных п.9 индивидуальных условий. Это обязанность заемщика заключить иные договоры открытия счета, а именно для зачисления и погашения кредита, указанных в перечне счетов пункта 17 копии индивидуальных условий. Вматериалах дела предоставлена копия выписки, электронный отчет по всем операциям по иному текущему счету, даже не подписанный и не заверенный должным образом согласно законодательству. Согласно п.9 копии индивидуальных условий указано, что заемщик обязан заключить для зачисления и погашения кредита иной договор об открытии текущего счета или договор на выпуск и обслуживание дебетовой карты, включающий в себя условия о выпуске и порядке использования электронного средства платежа, если счетом кредитования будет являться счет дебетовой банковской карты и т.д..Таких документов - Договора об открытии текущего счета для зачисления и погашения кредита или Договора на выпуск и обслуживание дебетовой карты по условиям п.9 копии индивидуальных условий заемщиком не заключалось с кредитором, поэтому истцом соответственно не предоставлено. Указанная копия лицевого счета л.д № 69 и л.д.№№176- 190в электронном отчете не обладает признаками относимости к условиям копии индивидуальных условий п.17. В данной копии о лицевом счете отражены электронные операции по текущему счету №40817 810 9 5209 3618206 открытом 29.12.2016 г. для перечисления только заработной платы работодателем. Отсутствует печать филиала банка, номер внутреннего структурного подразделения, подпись ответственного лица, ФИО1, являющейся старшим специалистом, только не понятно какой организации и под чьим руководством. Указан только номер филиала 575, который разнится с номером филиала в строке копии таблицы, выдавший копию по лицевому счету, дату открытия вклада, вид вклада, однако в копии индивидуальных условий в п.16,указано место фактического нахождения кредитора, по которому должен производиться обмен информацией, номер внутреннего структурного подразделения, принявшего якобы индивидуальные условия указано 52-5221-00575. Соответственно, определить каким подразделением «ПАО Сбербанк России» сформирован представленный отчет по лицевому счету, не представляется возможным. В том числе в копии индивидуальных условий п.3 указано, что денежные средства в которой предоставляется кредит, указано рубли, однако в представленном электронном отчете по лицевому счету, указаны автоматические операции, проводимые электронно, а не в рублях (не указан вид /код валюты в предоставленной таблице). Выписка по лицевому счету не является первичным бухгалтерским документом согласно положения ЦБ №579-П от 27.02.2017г. «О плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения». Первичным бухгалтерским документом является кассовый ордер (расходный приходный кассовый ордер платежное поручение) на основании которого составляется выписка по лицевому счету. В том числе, невозможно идентифицировать назначение отражаемых операций и их относимость к выдаче и получению кредита гражданином ФИО2. Согласно предоставленных якобы доказательств, также можно пояснить, что кредитор в одностороннем порядке проводил некие операции по счету, не имеющие относимость и взаимной связи с его исковыми требованиями, в том числе отраженные в копии индивидуальных условий. В представленном отчете невозможно идентифицировать банковскую карту, указанную в части названий вида операций. Не указаны дополнительные условия пользования счётом. Так же истцом не предоставлен Договор об открытии текущего счета для зачисления и погашения кредита, Договора на выпуск и обслуживание дебетовой карты по условиям указанных п.9 копии индивидуальных условий. Соответственно представленный отчет, не заверенный истцом надлежащим образом, согласно ч.2 ст.71 ГПК РФ, не обладает признаками относимости к делу и взаимной связи его с выдачей денежных средств ПАО «Сбербанк России» и получение его, в рублях, лично гражданином ФИО3. Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик возвращает полученную сумму займа, однако истцом не предоставлено первичных расчетных платежных (кассовых) документов, подтверждающих фактическое получение лично гражданином ФИО3 кредита в размере 542000.00 (пятьсот сорок две тысячи рублей 00 копееек), в рублях. По условиям п.3 копии Индивидуальных условий от 27.08.2018г. 

<

***>, указано, что кредитор предоставляет кредит в рублях. Согласно п.1.ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона(займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику)деньги, вещи определенные родовыми признаками или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества, либо таких же ценных бумаг.Кредит в рублях (сумма денег определенная копией Индивидуальных условий качеством и родом ценных бумаг) ответчик не получал, о чем свидетельствует не предоставление истцом доказательства получения (расходные и приходные кассовые ордера) ФИО5 Хошафяном кредита в рублях через кассу банка. То есть рубли (ценность соответствующего рода и качества) можно получить только наличными в рублях. Истец в данной части действует не добросовестно, предоставил выписку по счету, на который по п.9 копии Индивидуальных условий от 27.08.2018г.N2145458 договора банковского счета на указанный в выписке по счету, между сторонами не заключался, в том числе, истец указывает, что якобы зачислил электронно на данный счет сумму. Электронные средства не равноценны по своему роду и качеству рублям, согласно п.1 ст.807 ГК РФ. Согласно п.1 ст.7 ФЗ от 27.06.2011г. № 161-ФЗ (ред.от 28.11.2018г.) «О национальной платежной системе» (с изменениями и дополнениями вступил в силу с 01.01.2019г.), при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода электронных денежных средств клиент предоставляет денежные средства оператору электронных денежных средств на основании заключенного с ним договора. Никакого договора ответчик с кредитором не заключал, что кредит будет предоставлен посредством электронных денег, посредством электронного средства платежа, когда пунктом 3 копии Индивидуальных условий определена валюта, в которой должен быть предоставлен кредит - это рубли. В том числе согласно п.п.5-6 ст.7 ФЗ от 27.06.2011г. №161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор электронных денежных средств не вправе предоставлять клиенту денежные средства для увеличения остатка электронных денежных средств клиента на основании договора потребительского кредита (займа). Оператор электронных денежных средств не вправе осуществлять начисление процентов на остаток электронных денежных средств клиента. Согласно п.15 ст.7 ФЗ от 27.06.2011г. №161-ФЗ «О национальной платежной системе» (с изменениями и дополнениями вступившее в силу с 01.01.2019г.), перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным, после осуществления оператором электронных денежных средств, действий указанных в ч.10 или ч.11 настоящей статьи. На основании изложенного, ответчик просит суд отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, при этом руководствовался следующим.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ст. 810 ГК РФ). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.811 ГК РФ). По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ (ст.ст. 807 - 818), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 Главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (ст.819 ГК РФ).

В материалы дела представлен кредитный договор №145458 от 27.08.2018 г., на сумму 542000 руб. под 15,9% годовых сроком на 60 месяцев (л.д.22-27). 

Согласно п. 6 Кредитного договора Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 6 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Установлено, что заемщик нарушил свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов. 

Согласно представленному расчету задолженности заемщика ФИО3 за период с 27.02.2020 года по 26.02.2021 года (включительно) сумма задолженности по кредитному договору составила 413496,50 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 396719,46 руб., задолженность по просроченным процентам 13048,33 руб., неустойка за просроченный основной долг - 2798,66 рублей, неустойка за просроченные проценты - 930,05 рублей (л.д.61-63,69).

Истцом было направлено требование ответчику, в котором предлагалось досрочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами в срок до 19.10.2020 года. Ответа на указанные требования банк не получил (л.д.44-45).

Таким образом, подтверждаются доводы истца о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору, что является основанием для досрочного взыскания суммы долга и процентов по нему в соответствии со ст.811 ГК РФ и п.4.2.3 кредитного договора. 

Частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценив установленные по делу обстоятельства в совокупности со всеми материалами дела, суд пришел к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В данном случае с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 7334 рубля 97 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк к ФИО3 удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, в пользу ПАО Сбербанк, задолженность по кредитному договору №145458 от 27.08.2018 года за период с 27.02.2020 по 26.02.2021(включительно) в размере 413496 рублей 50 копеек, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины - 7334 рубля 97 копеек, а всего взыскать 420831 (четыреста двадцать тысяч восемьсот тридцать один) рубль 47 копеек.

Решение может быть обжаловано и опротестовано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Мясниковский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 16 июня 2021 года.

Судья Ж.В. Килафян