Дело №2-4626/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 сентября 2018 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

председательствующего судьи Прокопьевой К.Е., 

при секретаре Ажимовой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску В.Т.В. к К.Н.Г. о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование суммой займа, неустойки за просрочку возврата суммы займа,

установил:

В.Т.В. обратилась в суд с иском к К.Н.Г. о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование суммой займа, неустойки за просрочку возврата суммы займа, мотивируя следующим. 22.02.2014 года между ООО «Экспресс Деньги» и ответчиком заключен договор займа, по условиям которого общество предоставило ответчику заем в сумме 20 000 рублей. Ответчик в свою очередь обязался возвратить заем 02.06.2014 года, уплатить истцу проценты за его пользование в размере 1,9% за каждый день пользования денежными средствами (693,5 процентов годовых). Обязательства по договору ответчик надлежащим образом не исполняет. 

07.10.2015г. ООО «Экспресс Деньги» переименовано в ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанс».

29.02.2016г. ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанс» передало права требования задолженности с должника по указанному договору займа по договору уступки прав (требований) ООО «Экспресс Коллекшн».

09.12.2016г. ООО «Экспресс Коллекшн» передало права требования В.Т.В.

07.03.2017г. мировым судьей судебного участка № 7 Октябрьского района г. Ижевска по заявлению В.Т.В. вынесен судебный приказ по делу № 2-3135/2017 о взыскании с должника К.Н.Г. задолженности по договору займа.

Определением мирового судьи судебного участка № 7 Октябрьского района г. Ижевска судебный приказ по делу № 2-3135/2017 от 07.03.2017г. отменен.

По состоянию на 05.12.2014г. сумма задолженности составляет 50525,44 руб., в том числе сумму основного долга в размере 10879,05 руб., процентов за пользование займом за период с 23.02.2014г. по 05.12.2014г. в размере 38239,86 руб., с последующим начислением по ставке 1,9% в день от суммы 10879,05 руб. с 06.12.2014 года по день фактического возврата суммы долга; неустойки за период с 08.06.2014г. по 05.12.2014г. в размере 1406,53 руб., с последующим начислением по ключевой ставке ЦБ, начиная с 06.12.2014г. по день фактического возврата суммы долга; взыскать расходы за нотариальное заверение доверенности в размере 100 руб.

Истец В.Т.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, с ходатайством об отложении судебного заседания не обратилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца В.Т.В.

Ответчик К.Н.Г. о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по месту регистрации, в судебное заседание не явилась, причины неявки не сообщила, с ходатайством об отложении судебного заседания не обратилась, судебная корреспонденция получена ответчиком лично. При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие ответчика К.Н.Г. в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

22.02.2014 года между ООО «Экспресс Деньги» и ответчиком заключен договор займа.

Согласно п. 1.1 договора займа займодавец предоставляет заемщику заем в размере 20 000,00 руб. с начислением процентов в размере 1,9% за каждый день пользования заемщиком денежными средствами, что составляет 693,5% годовых.

В соответствии с п. 2.2.1 договора займа заемщик обязуется возвратить займодавцу полученный заем и уплатить займодавцу проценты за пользование займом 10.03.2014 года. Погашение займа, уплата процентов производится разовым платежом.

Исходя из п. 3.1 договора займа, уплата заемщиком процентов за пользование займом производится в момент погашения займа. При начислении процентов в расчет принимается фактическое число дней в расчетном периоде (месяце), а в году 365 (366) дней.

В силу п. 3.2 договора займа размер платежа (заем с процентами) составляет 26080,00 руб., из которых 20 000,00 руб. – сумма займа, 6 080 руб. – проценты за пользование займом. Указанная сумма, предназначенная для погашения займа и уплаты процентов, должна поступить на счет займодавца либо в кассу займодавца не позднее даты, указанной в п. 2.2.1 договора займа.

Согласно п. 6.1 договора займа в случае просрочки оплаты заемщиком суммы займа и процентов по настоящему договору, проценты, установленные договором в размере 1,9% в день, продолжают начисляться до полного погашения обязательств по договору.

При просрочке уплаты процентов и суммы займа в установленный договором срок более чем на пять дней заемщик уплачивает займодавцу пени в размере 2% в день, расчет которых производится на сумму основного долга по день фактического исполнения обязательства (п. 6.2 договора займа).

Денежные средства в размере 20 000,00 руб. выданы и получены заемщиком 22.02.2014 года по расходному кассовому ордеру №348 от 22.02.2014 года, что подтверждается ее собственноручной подписью в указанном расходном кассовом ордере.

07.03.2014 года между ООО «Экспресс Деньги» и ответчиком заключено дополнительное соглашение к договору займа, которым внесены изменения в п.п. 2.2.1, 3.2 договора займа. Заемщик обязался 23.03.2014 года возвратить займодавцу сумму полученного займа и уплатить займодавцу проценты за пользование займом в сумме 26001,76 руб., из которых 19940 руб. – сумма займа, 6061,76 руб. – проценты за пользование займом.

18.03.2014 года между ООО «Экспресс Деньги» и ответчиком заключено дополнительное соглашение к договору займа, которым внесены изменения в п.п. 2.2.1, 3.2 договора займа. Заемщик обязался 03.04.2014 года возвратить займодавцу сумму полученного займа и уплатить займодавцу проценты за пользование займом в сумме 22047,33 руб., из которых 16907,46 руб. – сумма займа, 5139,87 руб. – проценты за пользование займом.

01.04.2014 года между ООО «Экспресс Деньги» и ответчиком заключено дополнительное соглашение к договору займа, которым внесены изменения в п.п. 2.2.1, 3.2 договора займа. Заемщик обязался 17.04.2014 года возвратить займодавцу сумму полученного займа и уплатить займодавцу проценты за пользование займом в сумме 21391,89 руб., из которых 16404,82 руб. – сумма займа, 4987,07 руб. – проценты за пользование займом.

16.04.2014 года между ООО «Экспресс Деньги» и ответчиком заключено дополнительное соглашение к договору займа, которым внесены изменения в п.п. 2.2.1, 3.2 договора займа. Заемщик обязался 02.05.2014 года возвратить займодавцу сумму полученного займа и уплатить займодавцу проценты за пользование займом в сумме 19664,54 руб., из которых 15080,17 руб. – сумма займа, 4584,37 руб. – проценты за пользование займом.

06.05.2014 года между ООО «Экспресс Деньги» и ответчиком заключено дополнительное соглашение к договору займа, которым внесены изменения в п.п. 2.2.1, 3.2 договора займа. Заемщик обязался 22.05.2014 года возвратить займодавцу сумму полученного займа и уплатить займодавцу проценты за пользование займом в сумме 19312,98 руб., из которых 14810,57 руб. – сумма займа, 4502,41 руб. – проценты за пользование займом.

02.06.2014 года между ООО «Экспресс Деньги» и ответчиком заключено дополнительное соглашение к договору займа, которым внесены изменения в п.п. 2.2.1, 3.2 договора займа. Заемщик обязался 18.06.2014 года возвратить займодавцу сумму полученного займа и уплатить займодавцу проценты за пользование займом в сумме 19280,33 руб., из которых 14785,53 руб. – сумма займа, 4494,80 руб. – проценты за пользование займом.

К.Н.Г. в счет погашения задолженности по договору займа в кассу ООО «Экспресс Деньги» внесены денежные суммы в следующих размерах:

- 07.03.2014г. в сумме 5 000 руб.; 

- 18.03.2014г. в сумме 7200 руб.;

- 01.04.2014г. в сумме 5000 руб.;

- 16.04.2014г. в сумме 6000 руб.;

- 06.05.2014г. в сумме 6000 руб.;

- 02.06.2014г. в сумме 9 400,10 руб.;

В соответствии с п. 8.1 договора займа займодавец вправе без ограничений уступать любые свои права по настоящему договору займа третьему лицу. При этом порядок погашения задолженности, определенной настоящим договором, может быть изменен займодавцем в одностороннем порядке.

Согласно приказу от 12.10.2015 №38 ООО «Экспресс Деньги» переименовано в ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанс».

На основании договора уступки прав (требований) от 29 февраля 2016 года ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанс» уступило ООО «Экспресс Коллекшн» права по договору займа, заключенному с ответчиком. 

На основании договора уступки прав (требований) от 09 декабря 2016 года ООО «Экспресс Коллекшн» уступило В.Т.В. права по договору займа, заключенному с ответчиком.

В установленный договором займа срок с учетом заключенных между сторонами дополнительных соглашений (18.06.2014 года) возврат суммы займа с процентами за пользование заемными средствами ответчиком в полном объеме не произведен, ответчик продолжает пользоваться суммой займа, уплату процентов не осуществляет. На день вынесения решения задолженность по договору займа ответчиком не погашена.

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде доказательствами, сторонами по делу не оспариваются.

Исковые требования истца В.Т.В. к ответчику о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование суммой займа, неустойки за просрочку возврата суммы займа подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Исходя из ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Статья 808 ГК РФ предусматривает форму договора займа: договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение заключения договора займа и его условий был представлен договор займа от 22.02.2014 года, заключенный между истцом и ответчиком. Согласно п.п. 1.1, 1.2, 2.2.1, 3.2 указанного договора займа с учетом заключенных между сторонами дополнительных соглашений займодавец передал ответчику в заем денежные средства в размере 20 000,00 руб. на потребительские цели на срок до 18.06.2014 года с начислением процентов в размере 1,9% за каждый день пользования заемщиком денежными средствами, что составляет 693,5% годовых, а заемщик принял на себя обязательство возвратить займодавцу сумму займа, выплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором займа.

Денежные средства в размере 20 000,00 руб. выданы и получены заемщиком 22.02.2014 года по расходному кассовому ордеру №348 от 22.02.2014 года, что подтверждается ее собственноручной подписью в указанном расходном кассовом ордере и сторонами по делу не оспаривается.

Договор займа от 22.02.2014 года, заключенный с ответчиком в письменной форме, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере займа, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование займом и порядке их уплаты. На момент рассмотрения спора указанный договор займа не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для ответчика и истца.

Возражений по поводу обстоятельств заключения с ней вышеуказанного договора займа ответчик суду не представила, на незаключенность этого договора не ссылалась, требований о признании договора (отдельных его положений) недействительными не заявляла.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Исходя из ч. 1 ст. 388, ч. 1 ст. 389 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

В силу ст. 389.1 ГК РФ взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются настоящим Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка. Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное. Если иное не предусмотрено договором, цедент обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования.

На основании договора уступки прав (требований) от 29 февраля 2016 года ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанс» уступило ООО «Экспресс Коллекшн» права по договору займа, заключенному с ответчиком. 

На основании договора уступки прав (требований) от 09 декабря 2016 года ООО «Экспресс Коллекшн» уступило В.Т.В. права по договору займа, заключенному с ответчиком.

На основании ст.ст. 382, 384, 388 ГК РФ право (требование) по договору займа, заключенному 22.02.2014 года с ответчика, перешло в порядке уступки требования истцу В.Т.В., в связи с чем истец вправе на основании п. 1 ст. 384 ГК РФ требовать исполнения ответчиком договора в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. К истцу, в том числе, перешли права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Исходя из ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Учитывая, что ответчик уплату суммы займа и процентов за пользование заемными средствами в установленный сторонами срок (18.06.2014 года) и в согласованном размере не произвела, ответчик не исполнила принятые на себя по договору займа обязательства и на момент обращения истца в суд продолжала пользоваться заемными средствами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При подготовке дела к судебному разбирательству ответчику судом предложено представить доказательства в подтверждение надлежащего исполнения обязательств по договору (внесения платежей в размерах и в сроки установленные договором). Кроме того, ответчику разъяснены положения ч. 1 ст. 68 ГПК РФ, в соответствии с которыми в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

В то же время, доказательств в подтверждение того, что ответчиком надлежащим образом исполнила свои обязательства перед истцом, ответчиком суду не представлено. Факт оплаты займа с причитающимися процентами в установленный договором займа срок и надлежащего исполнения обязательств по договору займа ответчик достоверными и достаточными доказательствами не подтвердила, документы, подтверждающие оплату суммы займа с процентами за пользование заемными средствами, суду не представила.

При изложенных обстоятельствах исковые требования В.Т.В. о взыскании с ответчика задолженности по договору займа по основному долгу и процентам за пользование заемными средствами являются обоснованными.

Вместе с тем, рассматривая требования истца относительно размера взыскиваемых процентов за пользование займом и основного долга, суд приходит к следующему.

В настоящем деле договором займа установлено, что за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты в размере 1,9% в день, что составляет 693,5% годовых.

Это условие сторонами согласовано, не оспорено и недействительным не признано.

То есть при заключении договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование займом в указанном размере.

Поскольку нормы о договоре займа не предусматривают предельного размера процентов, который может быть установлен сторонами для оплаты пользования заемными средствами, а обязательных для сторон правил, которыми они должны руководствоваться в определении размера процентов, не существует, постольку установленный договором размер процентов за пользование займом расценивается судом как результат согласованной воли сторон.

Заключая договор займа в письменной форме, заемщик, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора, вступая в заемные правоотношения, обязан оценить свои финансовые возможности. 

Подписание заемщиком договора займа и получение денежных средств предполагает его согласие со всеми условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору - займодавцу его действительность и исполнимость. 

Право на получение займодавцем процентов на сумму займа и право на установление сторонами размера данных процентов прямо предусмотрено законом, напротив, основания для вмешательства в условия договора в части размера процентов за пользование заемными средствами действующим законом не предусмотрены, Гражданский кодекс РФ в действующей редакции не содержит норм, которые позволяли бы уменьшить размер таких процентов, установленный соглашением сторон.

Изменение условия договора о размере процентов (равно как изменение и любого другого условия) должно подчиняться общим правилам, установленным нормами главы 29 ГК РФ.

С предложением об изменении условия договора в части размера процентов ответчик к займодавцу не обращалась. Возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон является реализацией принципа свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Предоставление заемщику-гражданину займа под установленный договором процент, пусть и высокий, не может являться доказательством злоупотребления займодавцем своим правом и основанием для признания указанного условия договора недействительным применительно к статьям 166, 168 ГК РФ.

Поэтому суд приходит к выводу, что при определении подлежащих взысканию процентов за пользование заемными средствами, рассчитываемых начиная с 23.02.2014 года по 18.06.2014 года, следует исходить из размера, установленного договором.

В части начисления процентов за пользование заемными средствами в размере, установленном договором, за последующий период, суд учитывает следующее.

По общему правилу получения платы за использование займа, исходя из системного толкования положений статьи 809 ГК РФ, проценты за пользование заемными средствами в согласованном сторонами размере уплачиваются за весь срок пользования заемными средствами, если иное не предусмотрено законом или договором. 

В настоящем деле по условиям договора и после наступления срока платежа проценты продолжают начисляться до полного погашения обязательств по договору (пункт 6.1).

Поскольку между сторонами не достигнуто иного соглашения, постольку начисление процентов должно производиться по день исполнения денежного обязательства и не прекращаться с истечением срока договора займа.

Согласно пункту 3 статьи 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Нормы гражданского законодательства о договоре займа не содержат положения о том, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Нет такого условия и в заключенном сторонами договоре, напротив, в договоре указано, что он действует до полного исполнения заемщиком обязательства.

Так как проценты за пользование заемными средствами начисляются за все время пользования займом, если в договоре не предусмотрено иное, требование о начислении процентов после окончания срока действия договора (срока возврата займа) является законным и обоснованным.

Применительно к пункту 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Поскольку ответчик свои обязательства по возврату заемных средств не исполнил, а истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему, то проценты на сумму займа подлежат начислению по день исполнения денежного обязательства.

В то же время при определении размера процентов (процентной ставки), начисляемых за вышеуказанный период, суд исходит из следующего.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Одним из таких законов является Федеральный закон от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которым предусмотрен порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

В настоящем деле займодавцем является юридическое лицо, имеющее правовой статус микрофинансовой организации, в связи с чем сложившиеся между сторонами отношения являются правоотношениями по предоставлению микрозайма.

Применительно к пункту 4 части 1 статьи 2 вышеназванного закона (в редакции на момент заключения спорного договора займа) договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает сумму, установленную пунктом 3 настоящей части.

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3). 

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы в небольших суммах и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления сверхвысоких процентов за пользование займом. 

В то же время начисление процентов в таком размере за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Начисление процентов в размере, установленном договором займа, и после окончания срока действия договора противоречит существу законодательного регулирования договора микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. 

В то же время соответствующие положения внесены в Федеральный закон от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 года №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора займа от 22.02.2014 года.

Также на момент заключения договора займа не вступил в силу Федеральный закон от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Указанное вместе с тем не означает, что ориентиры для определения размера процентов, подлежащих начислению на сумму микрозайма по окончании срока действия договора, отсутствуют.

Принимая во внимание, что условия договора займа в части размера процентов за пользование заемными средствами не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заемщика, за период с 19.06.2014 года по 05.12.2014 года, проценты за пользование займом подлежат начислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года по состоянию на день заключения договора микрозайма (февраль 2014 года), что составляет 18% годовых (Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017).

С учетом изложенного расчет процентов за пользование заемными средствами по делу будет выглядеть следующим образом.

С 23.02.2014г. по 07.03.2014 (13 дней) проценты составят:

20 000,00 руб. х 1,9% х 13 дн. = 4 940 руб.

07.03.2014 ответчик в кассу ООО «Экспресс Деньги» внесена денежная сумма в размере 5 000 руб., которая направлена на погашение процентов за пользование заемными средствами (4940 руб.) и частичное погашение суммы основного долга, остаток основного долга 19940 руб. (20000 – 60)

С 08.03.2014 по 18.03.2014 (11 дней) проценты составят:

19 940 руб. х 1,9% х 11 дн. = 4 167,46 руб.

18.03.2014 ответчик в кассу ООО «Экспресс Деньги» внесена денежная сумма в размере 7 200 руб., которая направлена на погашение процентов за пользование заемными средствами (4167,46 руб.) и частичное погашение суммы основного долга, остаток основного долга 16907,46 руб. (19940 – 3032, 54)

С 19.03.2014 по 01.04.2014 (14 дней) проценты составят:

16907,46 руб. х 1,9% х 14 дн. = 4 497,40 руб.

01.04.2014 ответчик в кассу ООО «Экспресс Деньги» внесена денежная сумма в размере 5 000 руб., которая подлежит направлению на погашение процентов за пользование заемными средствами (4497,40 руб.) и частичное погашение суммы основного долга, остаток основного долга 16404,86 руб. (16907,46 – 502,60)

С 02.04.2014 по 16.04.2014 (15 дней) проценты составят:

16404,86 руб. х 1,9% х 15 дн. = 4 675,40 руб.

16.04.2014г. ответчик в кассу ООО «Экспресс Деньги» внесена денежная сумма в размере 6 000 руб., которая подлежит направлению на погашение процентов за пользование заемными средствами (4675,40 руб.) и частичное погашение суммы основного долга, остаток основного долга 15080,26 руб. (16404,86 – 1 324,60)

С 17.04.2014 по 06.05.2014 (20 дней) проценты составят:

15080,26 руб. х 1,9% х 20 дн. = 5 730,50 руб.

06.05.2014 ответчик в кассу ООО «Экспресс Деньги» внесена денежная сумма в размере 6 000 руб., которая подлежит направлению на погашение процентов за пользование заемными средствами (5730,50 руб.) и частичное погашение суммы основного долга, остаток основного долга 14810,76 руб. (15080,26 – 269,50)

С 07.05.2014 по 02.06.2014 (27 дней) проценты составят:

14810,76 руб. х 1,9% х 27 дн. = 7 598 руб.

02.06.2014 ответчик в кассу ООО «Экспресс Деньги» внесена денежная сумма в размере 9400,10 руб., которая подлежит направлению на погашение процентов за пользование заемными средствами (7 598 руб.) и частичное погашение суммы основного долга, остаток основного долга 13008,66 руб. (14810,76 – 1 802,10)

С 03.06.2014 по 18.06.2014 (16 дней) проценты составят:

13008,66 руб. х 1,9% х 16 дн. = 3954,60 руб.

Сумма задолженности по процентам составит 3954,60 руб., по основному долгу 13008,66 руб.

С 19.06.2014 по 05.12.2014 (170 дней) проценты составят:

13008,66 руб. х 18%/365 х 170 дн. = 1 090,60 руб.

Сумма задолженности по процентам составит 5 045,20 руб. (3954,60+1090,60), по основному долгу 13008,66 руб.

Таким образом, по состоянию на 05.12.2014 года сумма основного долга составляет 13008,66 руб., процентов за пользование заемными средствами - 5045,20 руб. 

Учитывая, что суд принимает решение в рамках заявленных требований в соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд полагает необходимым удовлетворить требования истца в части взыскания суммы основного долга в размере 10879,05 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 10879,05 руб., процентов за период с 23.02.2014г. по 05.12.2014г. в размере 5045,20 руб.

Доказательств об ином размере задолженности ответчиком суду не представлено.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Поскольку на день вынесения решения сумма займа ответчиком не возвращена, на основании п. 2 ст. 809 ГК РФ обоснованы и подлежат частичному удовлетворению исковые требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом из расчета 18% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 10879,05 руб. с учетом его уменьшения в случае погашения, начиная с 06.12.2014 года по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. 

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 6.2 договора займа при просрочке уплаты процентов и суммы займа в установленный договором срок более чем на пять дней заемщик уплачивает займодавцу пени в размере 2% в день, расчет которых производится на сумму основного долга по день фактического исполнения обязательства.

В соответствии с условиями договора займа, ответчик принял на себя обязательства возвратить сумму займа и проценты за пользование заемными средствами 18.06.2014 года. Однако в установленный срок ответчик обязательства по возврату суммы займа с причитающимися процентами за пользование заемными средствами не исполнил, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика неустойки являются обоснованными.

Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст. 811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

Поскольку согласно п. 6.2 договора займа неустойка начисляется при просрочке уплаты процентов и суммы займа в установленный договором срок более чем на пять дней, суд приходит к выводу, что неустойка подлежит начислению с 24.06.2014 года.

При предъявлении иска истцом процентная ставка неустойки снижена с 2% в день (730% годовых) до 8,25% годовых, период взыскания согласно иску установлен по 05.12.2014 года, расчет произведен на сумму основного долга 20 000 руб. Указанная процентная ставка неустойки соответствует требованиям п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

При подготовке дела к рассмотрению судом ответчику разъяснено право заявить ходатайство о снижении неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

Между тем, ответчик данным правом не воспользовался, доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства не представил.

С учетом вышеизложенного суд оснований для снижения заявленного размера неустойки в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ не усматривает, в связи с чем суд принимает в основу расчета процентную ставку неустойки в размере 8,25% годовых. Заявленное истцом исковое требование о взыскании неустойки в указанном размере соразмерно нарушенному ответчиком обязательству.

В связи с произведенным судом перерасчетом суммы основного долга, размер неустойки за просрочку исполнения обязательств, рассчитанный исходя из ставки 8,25% годовых и подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца составит:

С 24.06.2014 по 05.12.2014 (165 дней):

13008,66 руб. х 8,25%/365 х 165 дн. = 485,15 руб.

С учетом изложенного исковые требования в указанной части подлежат частичному удовлетворению, в пользу истца по состоянию на 05.12.2014 года подлежит взысканию неустойка в размере 485,15 руб.

Исходя из правовой позиции, изложенной в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Истец просит взыскать с ответчика неустойку на сумму основного долга (10879,05 руб.) по ключевой ставке ЦБ РФ, начиная с 06.12.2014 года по день фактического погашения суммы основного долга. Суд находит указанные исковые требования обоснованными, в связи с чем подлежащими частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка, размер которой определяется ключевой ставкой Банка России, действующей в соответствующие периоды, начисляемая на сумму основного долга 10879,05 руб. с учетом его уменьшения в случае погашения, начиная с 06 декабря 2014 года по день возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся:

суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам;

расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации;

расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд;

расходы на оплату услуг представителей;

расходы на производство осмотра на месте;

компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса;

связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами;

другие признанные судом необходимыми расходы.

При подготовке дела к судебному разбирательству истцу разъяснялась обязанность доказать основания для взыскания судебных расходов, реальность и разумность судебных расходов истца, относимость указанных расходов к данному гражданскому делу.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика расходов на нотариальное заверение доверенности в размере 100,00 руб., в то же время к исковому заявлению истцом приложены не заверенные нотариусом копии доверенности на представителей в отсутствие доказательств несения таких расходов, что не позволяет суду прийти к выводу о реальности данных расходов в рамках настоящего гражданского дела. С учетом этого суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика расходов на нотариальное заверение доверенности удовлетворению не подлежит.

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку истец в соответствии с подп. 2 п. 2 ст. 333.36 НК РФ освобожден от уплаты государственной пошлины, по правилам ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, исходя из размера удовлетворенных требований в сумме 16409,40 руб., государственная пошлина в размере 656,38 руб. подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление В.Т.В. к К.Н.Г. о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование суммой займа, неустойки за просрочку возврата суммы займа удовлетворить частично.

Взыскать с К.Н.Г. в пользу В.Т.В. задолженность по договору займа от 22.02.2014 года по состоянию на 05.12.2014 года: 

- по основному долгу в размере 10879,05 руб., 

- по процентам за пользование заемными средствами за период с 23.02.2014г. по 05.12.2014г. в размере 5045,20 руб., 

- неустойку за период с 24.06.2014г. по 05.12.2014г. в размере 485,15 руб. 

Взыскивать с К.Н.Г. в пользу В.Т.В. проценты за пользование займом из расчета 18% годовых, начисляемые на остаток основного долга 10879,05 руб. с учетом его уменьшения в случае погашения, начиная с 06 декабря 2014 года по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа.

Взыскивать с К.Н.Г. в пользу В.Т.В. неустойку, размер которой определяется ключевой ставкой Банка России, действующей в соответствующие периоды, начисляемые на остаток основного долга 10879,05 руб. с учетом его уменьшения в случае погашения, начиная с 06 декабря 2014 года по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа.

Взыскать с К.Н.Г. в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 656,38 руб. 

В удовлетворении требований В.Т.В. к К.Н.Г. о взыскании расходов на нотариальное заверение доверенности в размере 100 руб. 00 коп. отказать.

В остальной части заявленные требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей на компьютере 05 октября 2018 года.

Председательствующий судья К.Е. Прокопьева