Дело № 2-669/2019

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

14 февраля 2019 года г.Ростов-на-Дону 

Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Иноземцевой О.В. 

при секретаре Болдаревой А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-669/2019 по иску ФИО1 к ПАО СК "Росгосстрах" о взыскании страхового возмещения

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковыми требованиями, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ на 

<

адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого получил повреждения автомобиль марки «МАРКА1», принадлежащий истцу на праве собственности.

Согласно справке о дорожно-транспортном происшествии от ДД.ММ.ГГГГ и постановления по делу об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ виновником вышеуказанного ДТП признан В.В.С. B.C. 

Между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор добровольного страхования транспортного средства (полис серии №, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) 

В соответствии с п. 8 вышеуказанного Договора страховая сумма составляет 2 970 000 рублей и выплачивается единовременно.

В связи с произошедшим ДТП, истец обратился в ПАО СК «Росгосстрах», подав заявление о наступлении страхового случая. 

Ответчиком по факту повреждения застрахованного автомобиля на основании поданного истцом заявления о наступлении страхового случая от ДД.ММ.ГГГГ заведено выплатное дело, проведена проверка полученных материалов, организован осмотр поврежденного транспортного средства с привлечением независимой экспертной организации.

В результате осмотра поврежденного автомобиля марки «МАРКА1, была установлена полная гибель/конструктивная гибель вышеуказанного автомобиля, о чем истцу было сообщено в письме от ДД.ММ.ГГГГ №/А.

Затем, ДД.ММ.ГГГГ истцу поступил звонок от сотрудника ПАС «Росгосстрах» с сообщением о том, что принято решение о выплате истцу страховой суммы в размере 2 820 000 рублей. 

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в ПАО СК «Росгосстрах» претензию. 

До настоящего времени вышеуказанное требование исполнено ответчиком только в части, путем перечисления на расчетный счет истца денежных средств в размере 864 500 рублей.

При этом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор № о передаче транспортного средства в соответствии с которым, ФИО1 как владелец транспортного средства «МАРКА1», по факту наступление убытка в результате повреждения ТС обязуется передать в собственность страховщику поврежденное транспортное средство.

ДД.ММ.ГГГГ истец передал, а ответчик принял в собственность транспортное средство «МАРКА1», что подтверждается актом приема-передачи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного, истец просит взыскать с ПАО СК "Росгосстрах" страховое возмещение в размере 2 105 500 рублей, неустойку в размере 1 768 620 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф. 

Впоследствии истец, неоднократно уточняя исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, просил взыскать с ПАО СК "Росгосстрах" недоплаченное страховое возмещение в размере 148 500 рублей, неустойку в размере 86 592 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф. 

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Согласно письменного ходатайства, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Представитель истца, ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание явилась, просила уточненные исковые требования удовлетворить в полном объеме. 

Представитель ответчика, действующий на основании доверенности, ФИО3, в судебное заседание явился, просил в удовлетворении исковых требований отказать по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление, полагал, что в действиях истца имеет место злоупотребление правом, поскольку истец выразил свою волю на передачу годных остатков ТС только ДД.ММ.ГГГГ, а страховая сумма в полном объеме выплачена истцу ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем права истца ответчиком не нарушены.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя истца и представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что истец, является собственником автомобиля марки «МАРКА1 

Между сторонами был заключен договор страхования средств наземного транспорта серии № от ДД.ММ.ГГГГ - автомобиля марки «МАРКА1» по риску «Хищение» «Ущерб», сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Страховая сумма составила 2 970 000 рублей, страховая премия 93 110 рублей оплачена истцом в полном объеме. Согласно условиям договора страхования сторонами оговорена форма страхового возмещения – ремонт на СТОА по направлению страховщика.

Судом достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. на 

<

адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого получил повреждения автомобиль марки «МАРКА1», принадлежащий истцу на праве собственности, и автомобиля МАРКА2, г/н № под управлением В.В.С.

Согласно справке о дорожно-транспортном происшествии от ДД.ММ.ГГГГ г. и постановления по делу об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ виновником вышеуказанного ДТП признан В.В.С. B.C. 

В результате дорожно-транспортного происшествия автомобилю истца «МАРКА1» были причинены механические повреждения.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. Истцом были предоставлены все необходимые документы для выплаты страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ ТС истца осмотрено страховщиком.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик направил в адрес истца письмо, согласно которого признал полную фактическую/конструктивную гибель застрахованного ТС согласно Правил страхования.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с претензией, выразил волю на получение страхового возмещения с учетом полной гибели ТС, указав, что о решении ответчика выплатить истцу страховое возмещение в размере 2 820 000 руб. с учетом полной гибели ТС ему стало известно ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ. ПАО СК «Росгосстрах» направил ФИО1 ответ на претензию, в котором указал, что по страховому событию от ДД.ММ.ГГГГ истцу необходимо передать годные остатки застрахованного т/с, для выплаты страхового возмещения в размере полной индексируемой страховой суммы.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик произвел выплату страхового возмещения истцу в размере 864 500 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ. ПАО СК «Росгосстрах» направил ФИО1 ответ, в котором указал, что до момента передачи поврежденного т/с ПАО СК «Росгосстрах», страховая компания осуществит выплату страхового возмещения за вычетом годных остатком т/с.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о передаче годных остатков ТС страховой компании.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 осуществил передачу годных остатков страховщику.

ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком осуществлена выплата страхового возмещения истцу в размере 1 957 000 (платежное поручение. № от ДД.ММ.ГГГГ), с учетом переданных годных остатков ТС.

Возникшие между сторонами правоотношения регулируются Законом от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об организации страхового дела в Российской Федерации". 

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления, являющимися неотъемлемой частью договора страхования. В силу ст. 3 Закона, целью организации страхового общества является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении страховых случаев. 

В соответствии со ст.9 Закона страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). 

В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Подпункт 2 пункта 2 статьи 942 ГК РФ определяет страховой случай как событие, на случай наступления которого осуществляется страхование.

Страховщик несет ответственность по возмещению ущерба с момента наступления страхового случая, вне зависимости от вины страхователя, обязан возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки по предусмотренным договором объектам страхования в пределах определенной договором страховой суммы. 

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Статьей 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если это не позволяет определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Из положений статьи 943 ГК РФ следует, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования), и являются обязательными для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложением к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В развитие положения статьи 947 ГК РФ Закон об организации страхового дела в статье 3 (пункт 3) предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, названным законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (абзац первый).

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, и предоставлять, в частности, информацию о расчетах изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчетах страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни) (абзац четвертый).

Согласно пункту 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

В пункте 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Из содержания указанных норм и акта их разъяснения следует, что в случае полной утраты имущества и при отказе страхователя от прав на это имущество в пользу страховщика (абандон) страхователю подлежит выплате полная страховая сумма, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования.

При этом законом установлен запрет лишь на установление страховой суммы выше действительной стоимости имущества на момент заключения договора страхования.

Запрета на установление при заключении договора размера страховой суммы ниже действительной стоимости застрахованного имущества, в том числе путем последовательного уменьшения размера страховой суммы в течение действия договора страхования, законом не предусмотрено.

Требований о том, что определяемая при заключении договора страхования сумма должна быть равной страховой стоимости имущества либо о том, что при полной утрате имущества страхователю подлежит выплате не полная страховая сумма, а действительная стоимость утраченного имущества, нормы Гражданского кодекса Российской Федерации и Закона об организации страхового дела не содержат.

Как видно из материалов дела, Договор страхования транспортного средства заключен сторонами в соответствии с Правилами добровольного страхования транспортных средств и спецтехники №.

Согласно п. 13.5.2. Правил добровольного страхования ТС и спецтехники №, по риску «Ущерб», в случае полной фактической гибели или конструктивной гибели застрахованного ТС, размер страховой выплаты, если иное не предусмотрено соглашением сторон, определяется:

для случаев установления неагрегатной страховой суммы по варианту «Индексируемая» (п.п. б) 4.1,1, Правил страхования) - в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации, за вычетом безусловной франшизы, установленной Договором страхования, и стоимости годных остатков ТС.

Согласно п. 4.1.1. Правил добровольного страхования ТС и спецтехники № коэффициент индексации соответствующий 5-му месяцу эксплуатации №

Так, из обстоятельств дела следует, что стороны при заключении договора определили конкретную индексируемую страховую сумму по договору, уменьшающуюся по периодам в течение действия договора страхования, исходя из которой страхователем уплачена страховая премия по соответствующему для такой дифференцированной страховой суммы тарифу. В рассматриваемом случае в соответствии с положениями Правил предусмотрено изменение размера страховой суммы в течение срока действия договора страхования, при которой выплата страхового возмещения по рискам "хищение" и "ущерб" для случаев "полной фактической гибели" и "конструктивной гибели" ТС производится с применением коэффициента индексации, меняющегося в зависимости от года эксплуатации транспортного средства, согласно приведенной в приложении таблице. При этом неполный месяц договора страхования принимается за полный.

Истец какие-либо условия договора страхования в установленном законом порядке не оспаривал, доказательств обратного суду не предоставлено.

Поскольку при наличии выбора варианта страховой суммы, заключенный сторонами договор предусматривал установление индексируемой страховой суммы, страховщиком верно определен размер полной страховой выплаты с учетом предусмотренного договором коэффициента индексации, исходя из расчета 2 970 000 руб.*0,95 (коэффициент индексации)= 2 821 500 рублей. 

Учитывая, что ответчик на момент рассмотрения гражданского дела выплатил страховое возмещение в полном объеме в размере 2 821 500 рублей, что не оспорено сторонами, суд приходит к выводу о том, что требования о взыскании страхового возмещения удовлетворению не подлежат. 

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки и штрафа, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Согласно статье 10 этого же кодекса не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (пункт 1).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных приведенным выше пунктом, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (пункт 2).

Требование добросовестности и разумности участников гражданского оборота является общим принципом гражданского права, применимым и к положениям о расторжении договора, что подтверждается пунктом 4 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающим, что сторона, которой данным кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных данным кодексом, другими законами или договором.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

С учетом изложенных обстоятельств дела и вышеизложенных норм права, суд полагает, что в действиях ФИО1 имеет место злоупотребление правом, которое выразилось в том, что уже ДД.ММ.ГГГГ истец, зная и не оспаривая полную гибель автомобиля, выразил волю на передачу годных остатков ТС лишь ДД.ММ.ГГГГ, обратившись с заявлением о передаче годных остатков в ПАО СК «Росгосстрах», после чего ответчиком произведена выплата страхового возмещения в полном объеме с учетом коэффициента индексации. Доказательств того, что истец был лишен возможности сообщить ответчику о своем волеизъявлении по передаче годных остатков в пределах сроков для выплаты страхового возмещения – 20 рабочих дней, установленных Правилами, истцом суду не предоставлено, материалы дела не содержат. В связи с указанными обстоятельствами имеются основания полагать, что истец был намерен извлечь преимущества из своего недобросовестного поведения, что является основанием для отказа во взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО СК "Росгосстрах" о взыскании страхового возмещения, неустойки и штрафа, компенсации морального вреда - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Судья Иноземцева О.В.

Текст мотивированного решения суда изготовлен 18 февраля 2019 года.