дело № 2 - 237/2019 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 января 2019 года г. Липецк

Правобережный районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего Ситниковой Н.Е. 

при секретаре Коротневой М.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Липецке гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ответчику в соответствии с договором № от ДД.ММ.ГГГГ предоставлены денежные средства в сумме 505 063,00 рублей с взиманием за пользование кредитом 23,00% годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за его пользование. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 22 числа каждого календарного месяца. Истец взятые на себя обязательства по договору выполнил, однако, ответчик обязательства по договору не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом снижения штрафных санкций сумма задолженности составляет 526 901,67 рублей. Банк просит взыскать в свою пользу с ответчика сумму задолженности в указанном размере и расходы, понесенные им по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 8 469,02 рублей.

В судебном заседании представитель истца ПАО Банк ВТБ по доверенности ФИО2 поддержала заявленные требования, сославшись на доводы, изложенные в иске. Суду объяснила, что с апреля 2018 года ФИО1 не вносит платежи по кредитному договору. Просила удовлетворить требования в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ и с согласия представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика, извещенного о дате и времени рассмотрения дела, по представленным по делу доказательствам.

Выслушав доводы представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа – ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу п. 2 ст. 811 того же Кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Судом установлено, что между Банк ВТБ 24(ПАО) и ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, утвержденных Приказом Банка от 29.01.2007г. № 47. 

Согласно договору № банк обязался предоставить заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №, счет для расчетов с использованием банковской карты. Процентная ставка по кредиту 23%. Цель использования заемщиком потребительского кредита – на потребительские нужды.

Банк ВТБ 24 свои обязательства выполнил тем, что перечислил ФИО1 сумму кредита, что подтверждается расчетом задолженности. Ответчику представлен кредит в сумме 505 063 рублей, сроком 60 месяцев, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. 

На основании решения общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 07.11.2017г. № ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). С ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом банка ВТБ (ПАО).

Согласно ст. 387 Гражданского кодекса РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств: - в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В силу части 2 ст. 58 Гражданского кодекса РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, кредитором по обязательствам, вытекающим из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № в настоящее время является ПАО Банк ВТБ.

В соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившись к Правилам и подписав согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах кредитования. 

Согласно общих условий Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) данные Правила определяют условия кредитования (кредитование физических лиц не для предпринимательских целей). 

Согласно п. 2.4 Общих условий правил кредитования в случае принятия банком решения о выдаче кредита клиенту банк открывает банковский счет клиенту на основании заявления клиента об открытии банковского счета с использованием банковской карты, содержащего ссылку о присоединении клиента к Правилам обслуживания и пользования банковскими картами ВТБ 24 (ЗАО),регулирующим порядок открытия банковского счета с использованием банковской карты.

Заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом согласия на кредит. Согласие на кредит или уведомление об отказе в выдаче кредита вручается физическому лицу при личной явке с банк (п. 2.6. Общих условий Правил кредитования).

На основании п. 2.7 указанных правил кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в банке на имя заемщика в валюте кредита на основании заявления (банковский счет №) / банковский счет заемщика, предусматривающий использование платежной банковской карты, открытый в банке на имя заемщика в валюте кредита на основании заявления заемщика.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает банку проценты ежемесячно (п. 2.8 общих условий).

Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на банковском счете № / счете платежной банковской карты заемщика суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату, не позднее 19 часов времени даты очередного платежа (п. 2.9 общих условий).

В силу п. 2.10 Общих условий проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в договоре для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно). 

Платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно (п.2.11 Общих условий).

Банк ВТБ 24 свои обязательства выполнил и перечислил ФИО1 сумму кредита в размере 505 063 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. 

В соответствии с Правилами кредитования п.п. 4.1.1 заемщик возвращает банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором. 

Как следует из п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязался ежемесячно 22 числа каждого календарного месяца вносить платеж 14 237,96 рублей (кроме последнего платежа). Способ пополнения счета через банкомат ВТБ 24 (ПАО) с функцией приема наличных денежных средств (обязательно наличие платежной банковской карты).

Согласно расчету задолженности истца с апреля 2018 года ответчик ФИО1 перестал вносить ежемесячные платежи на счет банка, в связи с чем, образовалась задолженность.

На основании п.п. 3.2.3 Правил банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных в законодательстве Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется заемщику заказным письмом с уведомлением, курьерской почтой. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный банком срок банк осуществляет досрочное взыскание. Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в день, определенный договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся банку денежные средства не могли быть списаны банком с банковских счетов заемщика вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств.

Письменным уведомлением о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал от ответчика досрочного погашения кредита в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также на основании ст. 450 ГК РФ сообщил о расторжении в одностороннем порядке кредитного договора, начиная со следующего после указанной даты дня.

Учитывая то обстоятельство, что заемщик ФИО1 ненадлежащем образом выполнял свои обязательства по исполнению кредитного договора, требования Банка ВТБ 24 о взыскании долга по кредиту подлежат удовлетворению.

В силу ч.1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 2.12. общих условий правил кредитования в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. В уведомлении и согласии на кредит указано, что пени за просрочку обязательств по кредиту составляет 0,60% в день, от суммы невыполненных обязательств.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений.

Ответчику судом в письме от ДД.ММ.ГГГГ предлагалось представить доказательства погашения долга. Однако такие доказательства суду не представлены.

Согласно представленному расчету, который ответчиком не оспорен, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 526 901 рубль 67 копеек, с учетом снижения суммы штрафных санкций, из которых сумма основного долга – 460 305,86 рублей, задолженность по плановым процентам за пользование кредитом – 65 485,74 рублей, сумма пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 1 110, 07 рублей. 

Расчет задолженности судом проверен, является обоснованным и соответствует условиям договора, ответчиком не оспорена сумма образовавшейся задолженности по кредитному договору, свои возражения ФИО1 суду не представил.

На основании изложенного, руководствуясь вышеприведенными нормами права, суд пришел к выводу о том, что исковые требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в общей сумме 526 901 рубль 67 копеек, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 469 рублей 02 копейки пропорционально размеру удовлетворенных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 526 901 рубль 67 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 469 рублей 02 копейки, всего в общей сумме 535 570 рублей 69 копеек.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Правобережный районный суд г. Липецка. 

Председательствующий Н.Е.Ситникова 

Решение изготовлено в окончательной форме 28.01.2019 года.