УИД 63RS0025-01-2023-004238-20

№2-324/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 февраля 2024 года г. Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Фоминой А.В.,

при секретаре Любимовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-324/2024 по иску ООО «Юридический Центр Эталон» к наследникам ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, 

установил:

ООО «Юридический Центр Эталон» обратился в суд с иском о взыскании с наследников умершего заемщика – ФИО1 задолженности по договору кредитной карты № *** от 

<

дата> в размере 93 528,24 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 006 руб. 

В обоснование требований истец указал, что 

<

дата> между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор на предоставление кредитной карты с установленным лимитом в размере 30 000 руб.

Согласно п.2.3 Раздела 2 Условий комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» для заключения Универсального договора Клиент предоставляет в Банк собственноручно подписанное заявление – анкету и документы, необходимые для проведения идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства РФ.

Согласно п.2.4 Раздела 2 Условий комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления – анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действия, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты:

-для Договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.

В заявке, которая является приложением к заявлению – анкете, Клиент дала согласие на получение кредитной карты по указанному в анкете адресу и подтвердила получение ее лично своей подписью.

Клиент в своей заявке просила заключить с ней Договор кредитной карты № *** и выпустить кредитную карту с установленным лимитом задолженности в соответствии с тарифным планом ТП 7.3 (рубли РФ).

В соответствии с вышеуказанными правовыми нормами Клиент, ознакомившись с информацией, содержащейся в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк», а также Тарифами по кредитным картам АО «Тинькофф Банк», направила в банк заполненную заявление – анкету от 

<

дата>. 

Рассмотрев указанное заявление, банк выпустил на имя клиента кредитную карту с изначальным установленным лимитом задолженности в размере 30 000 руб., в том числе на совершение расходных операций сверх лимита задолженности (п.5.5 и 7.3.2 ОУВОКК).

Карта клиентом была активирована 

<

дата>. С использованием кредитной карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской и расчетом по договору клиента № ***.

По заявке клиента от 

<

дата> кредитная карта, с новыми условиями тарифного плана ТП 7.18 (рубли, РФ), установленным лимитом задолженности и условиями договора № ***, была перевыпущена. 

Банком ежемесячно направлялись клиенту счета – выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентов по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. 

Согласно п.5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк», клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете – выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного тарифным планом.

О необходимости погашения задолженности АО «Тинькофф Банк» извещал клиента одним из способов, установленных условиями договора.

В соответствии с п.5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк», срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

<

дата> между ООО «Юридический Центр Эталон» и ООО «Коллекторское бюро 911» заключен агентский договор № ***, согласно которому ООО «Юридический Центр Эталон» поручило оказать услуги по приобретению у АО «Тинькофф Банк» права требования по кредитам физических лиц, выполнения обязательств по которым просрочено заемщиками.

<

дата> между ООО «Коллекторское бюро 911» и АО «Тинькофф Банк» заключен договор уступки прав требований № ***/ТКС от 

<

дата>.

Также 

<

дата> заключен договор уступки прав (требований) № *** между ООО «Коллекторское бюро 911» и ООО «Юридический Центр Эталон», согласно которому право требования по кредитному договору № *** от 

<

дата> между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 перешло к ООО «Юридический Центр Эталон». 

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не возвращена, и согласно расчету составляет 93 528,24 руб., из которых: 72 201,46 руб. – основной долг, 18 966,78 руб. – проценты, 2 360 руб. – иные платы и штрафы.

По имеющейся у истца информации должник ФИО1 умерла 

<

дата>. Наследственное дело после умершей ФИО1 не открывалось.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнению завещания или к наследственному имуществу.

На основании ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ истец просит взыскать кредитную задолженность с наследников ФИО1 в связи с чем, банк обратился в суд.

В судебное заседание представитель истца ООО «Юридический Центр Эталон» по доверенности ФИО2 не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, полагает исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. Обязательства по кредитному договору не связаны с личностью должника.

Согласно ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № *** от 

<

дата> «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги; имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В случае смерти заемщика в соответствии с положениями абз. 1 ч. 1 ст. 1175 ГК РФ по долгам наследодателя отвечают его наследники, принявшие наследство.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (ч. 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ч. 2).

В силу положений ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

В соответствии с положениями абз. 2 ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в абзаце первом пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05. 2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из приведенных норм права следует, что наследник несет ответственность по долгам наследодателя в случае принятия наследственного имущества любым из предусмотренных законом способов и только в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, данным в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ 

<

дата> N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Судом установлено, что 

<

дата> АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. 

Указанный договор является договором присоединения, был заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО1 заявления на получение кредитной карты на условиях, содержащихся в указанном выше заявлении-анкете, в Условиях комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк», а также в Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Своей подписью в заявлении ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными в сети Интернет на странице Tinkoff.ru и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

В соответствии с п. 2.4. Условий комплексного банковского обслуживания, договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкеты. Для договора кредитной карты акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком оферты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. 

Банк акцептовал оферту ФИО1, заключив договор кредитной карты № *** от 

<

дата>, Тарифный план - ТП 7.3. По условиям указанного договора ФИО1 предоставлен кредит в пределах лимита по карте в размере до 30 000 руб.

Тарифным планом установлена процентная ставка по операциям покупок – 32,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9% годовых.

В соответствии с п.5.5 Условий комплексного банковского обслуживания клиент соглашается, что Банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности.

Согласно п.5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк», клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете – выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного тарифным планом.

В соответствии с п.5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк», срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Свои обязательства по кредитному договору АО «Тинькофф Банк» исполнило в полном объеме, выпустило кредитную карту на имя ФИО1, предоставило по ней кредитный лимит, которым ответчик воспользовался по своему усмотрению после активации кредитной карты, что подтверждается выпиской по счету.

По заявке клиента от 

<

дата> кредитная карта, с новыми условиями тарифного плана ТП 7.18 (рубли, РФ), установленным лимитом задолженности и условиями договора № ***, была перевыпущена. 

Однако, ответчик платежи, предусмотренные договором, производила не надлежащим образом, в результате чего возникла задолженность, которая согласно представленному истцом расчету по состоянию на 

<

дата> составляет 93 528,24 руб., из которых: 72 201,46 руб. – основной долг, 18 966,78 руб. – проценты, 2 360 руб. – иные платы и штрафы.

<

дата> Банк направил ответчику заключительный счет об оплате задолженности по договору кредитной карты (Исх № ***), однако задолженность ответчиком не погашена.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

<

дата> между ООО «Юридический Центр Эталон» и ООО «Коллекторское бюро 911» заключен агентский договор № ***, согласно которому ООО «Юридический Центр Эталон» поручило оказать услуги по приобретению у АО «Тинькофф Банк» права требования по кредитам физических лиц, выполнения обязательств по которым просрочено заемщиками.

<

дата> между ООО «Коллекторское бюро 911» и АО «Тинькофф Банк» заключен договор уступки прав требований № ***/ТКС от 

<

дата>.

Также 

<

дата> заключен договор уступки прав (требований) № *** между ООО «Коллекторское бюро 911» и ООО «Юридический Центр Эталон», согласно которому право требования по кредитному договору № *** от 

<

дата> между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 перешло к ООО «Юридический Центр Эталон». 

Судом также установлено, что ФИО1 умерла 

<

дата>, что подтверждается копией записи акта о смерти отдела ЗАГС г.о. Сызрань управления ЗАГС Самарской области № *** от 

<

дата>. На момент смерти была зарегистрирована по адресу 

<

...> 

<

адрес>.

Согласно справке МБУ г.о.Сызрань «МФЦ» от 

<

дата> о лицах, состоящих на регистрационном учете в жилом помещении, по адресу 

<

...> 

<

адрес> зарегистрированы: ФИО3 (дочь) – с 

<

дата>, ФИО4 (супруг) – с 

<

дата>, ФИО5 – с 

<

дата>, ФИО6 (сын) – с 

<

дата>.

Согласно сообщениям нотариусов г.Сызрани ФИО7, ФИО8, ФИО9, ФИО10, ФИО11, ФИО12 наследственное дело после смерти ФИО1, умершей 

<

дата> не заводилось. Кроме того, в Единой информационной системе нотариата сведения об открытии наследственного дела после смерти 

<

дата> ФИО1 также отсутствуют. 

Информация о наследственном имуществе, а также о фактическом принятии наследства отсутствует. 

В выписке из ЕГРН №№ *** от 

<

дата> сведения о собственниках жилого помещения по адресу 

<

...> 

<

адрес> отсутствуют.

По информации РЭО ГИБДД МУ МВД России «Сызранское» от 

<

дата> на дату смерти 

<

дата> за ФИО1, транспортные средства не зарегистрированы. 

Согласно сообщению ГУП Самарской области «Центр технической инвентаризации» от 

<

дата>, за ФИО1, 

<

дата> г.р., строений и жилья на территории г.о.Сызрань, 

<

адрес> Самарской области не имела, правовая регистрация не осуществлялась.

По сведениям ФИО13 АО «Россельхозбанк», Самарский филиал АО «ВБРР», ПАО «Промсвязьбанк», АО КБ «Солидарность», ПАО «Росбанк», ООО «Земский банк», АО «Банк Русский Стандарт», Банка ВТБ (ПАО) открытые (закрытые) лицевые счета и вклады, оформленные на имя ФИО1 отсутствуют.

По информации ПАО Сбербанк от 

<

дата> на имя ФИО1 установлено наличие счетов по состоянию на 

<

дата>, однако сумма денежных средств по счетам составляет 0 руб.

Таким образом, учитывая, что после умершей 

<

дата> ФИО1 наследников, принявших наследство после ее смерти, не установлено, сведений о фактическом принятии наследства наследниками в материалах дела не имеется, а также отсутствуют сведения о наличии какого-либо наследственного имущества, доказательств обратного истцом суду не представлено, то суд приходит к выводу о том, что не имеется оснований для взыскания задолженности в размере 93 528,24 руб., по кредитному договору заключенному 

<

дата>. 

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым исковые требования ООО «Юридический Центр Эталон» оставить без удовлетворения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 006 руб. также следует оставить без удовлетворения.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Юридический Центр Эталон» к наследникам ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья : Фомина А.В.

Мотивированное решение изготовлено 19 февраля 2024 года.

Судья : Фомина А.В.