Дело № 2-336/2020

Мотивированное 

решение

 изготовлено 27.01.2020г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рыбинский городской суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Медведевой Т.В.,

при секретаре Ивановой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Рыбинске 22 января 2020 года гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 317924,12 руб., в том числе основной долг – 70848,24 руб., проценты – 175394,09 руб., неустойка – 71681,79 руб.

Истец мотивировал требования тем, что по указанному кредитному договору заемщику ФИО1 выдан кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ на условиях уплаты процентов по ставке 36 % за каждый день; на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки. Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, за период с 21.11.2013г. по 26.06.2018г. у него образовалась задолженность в размере 3164133,03 руб., из которой сумма основного долга составляет 70848,24 руб., процентов – 175394,09 руб., штрафных санкций – 2917890,70 руб. Истец снизил начисленные штрафные санкции до 71618,79 руб., исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

Представитель ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв, в котором ходатайствовал о применении срока исковой давности и снижении размера неустойки. Ранее, участвуя в судебном заседании, указывал в том числе на вину истца, не известившего заемщиков о порядке внесения платежей.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ между сторонами заключен кредитный договор, согласно которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренные договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №ф, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. на срок на 60 месяцев с условием уплаты процентов в размере 0,0614 % в день (безналичное использование) или 0,15 % в день (снятие наличными или перевод на счет «до востребования» на любой иной счет, открытый в банке или иных банках). - (л.д. 32-33).

Из движения денежных средств, пояснений ответчика следует, что ФИО1 воспользовался кредитными денежными средствами путем снятия их наличными (л.д. 37-38).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что ФИО1 воспользовался кредитными денежными средствами, в связи с чем в силу ст. 819 ГК РФ у ответчика возникла обязанность возвратить полученную денежную сумму и проценты за пользование суммой кредита.

ФИО1 обязательства по погашению кредита не исполняются. Согласно расчету за период с 21.11.2013г. по 26.06.2018г. образовалась задолженность в размере 3164133,03 руб., из которой сумма основного долга составляет 70848,24 руб., процентов – 175394,09 руб., штрафных санкций – 2917890,70 руб. Истец снизил начисленные штрафные санкции до 71618,79 руб., исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

В соответствии со ст. 196, 200 ГК РФ срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Т.к. ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности, иск ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не может быть удовлетворен в полном объеме. 

С заявлением о выдаче судебного приказа банк обращался к мировому судье 06.11.2018г. (согласно штемпелю на конверте), судебный приказ отменен 19.09.2019г., с иском банк обратился 11.11.2019г. Таким образом, срок исковой давности не применим к платежам, срок по которым наступил за три года до обращения за судебной защитой, т.е. до 06.11.2015г. (л.д. 12). 

Согласно представленного истцом расчета у ФИО1 имелось обязательство по возврату основного долга периодическими платежами со сроками уплаты после 06.11.2015 г. на сумму 43626,95 руб. 

С учетом применения срока исковой давности и в пределах цены иска, которым ограничен период начисления процентов 26.06.2018 г., задолженность по процентам составляет 63084,57 руб.:

43 626,95

06.11.2015

26.06.2018

964

43 626,95 * 964 * 0.15%

63 084,57 р.

Итого:

63 084,57 руб.

Сумма основного долга: 43 626,95 руб.

Сумма процентов по всем задолженностям: 63 084,57 руб.

При рассмотрении требований о взыскании неустойки суд исходит из следующего.

Приказом Банка России от 12.08.2015 № ОД-20171 у АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) отозвана лицензия.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28.10.2015 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

13.04.2018г. заемщику направлено требование о погашении задолженности от 11.04.2018г. с указанием реквизитов для перечисления денежных средств. Уведомление заемщиком получено 21.04.2018г.

В силу пункта 1 статьи 189.78 Федерального закона от 26.10.2012 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

Подпунктом 4 пункта 3 вышеприведенной статьи установлено, что конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 189.88 указанного Закона конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации - основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты - необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке.

Согласно пункту 1 статьи 406 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Пункт 3 статьи 406 Гражданского кодекса Российской Федерации, который предусматривает последствия неисполнения обязательств по договору в связи с просрочкой кредитора, содержится в главе 25, посвященной ответственности за неисполнение обязательств.

Таким образом, по своей правовой природе указанная норма права предусматривает освобождение должника от несения ответственности за неисполнение условий договора при просрочке кредитора.

Как разъяснено в пункте 47 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» должник освобождается от уплаты процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, в том случае, когда кредитор отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства, например, не сообщил данные о счете, на который должны быть зачислены средства, и т.п. (пункт 3 статьи 405, пункт 3 статьи 406 ГК РФ).

Учитывая положения законодательства о банкротстве, у АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) существует единственный расчетный счет, на который могли быть перечислены денежные средства, и конкурсный управляющий обязан был предоставить сведения о реквизитах указанного счета ответчикам.

Вместе с тем, истцом не представлено доказательств того, что конкурсным управляющим были предприняты меры по извещению клиентов АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО), в том числе ответчика, об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации, о реквизитах, по которым нужно осуществлять платежи в счет погашения задолженности по кредитам.

При таких обстоятельствах истец до направления требования о погашении задолженности от 11.04.2018г. не исполнил в соответствии с действующим законодательством обязательство по информированию заемщика о реквизитах для осуществления ежемесячных платежей по кредиту, что свидетельствует о наличии в том числепросрочки кредитора.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что просрочка исполнения обязательств по кредитному договору произошла и по вине кредитора, в связи с чем, отказывает во взыскании с ответчика неустойки с 12.08.2015г. по 21.04.2018г., то есть после отзыва лицензии у банка и до даты уведомления ответчика о реквизитах платежа, а также во взыскании с ответчика неустойки на задолженность за пределами срока исковой давности.

С учетом конкретных обстоятельств настоящего дела, периода просрочки, размера задолженности суд считает возможным применить ст. 333 ГК РФ и взыскать неустойку в размере 4000,00 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

В связи с чем, с ответчика в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 3398,00 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, суд

решил:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 26.06.2018 года в сумме 110711 рублей 52 копейки, в том числе основной долг – 43626,95 руб., проценты – 63084,57 руб., неустойка – 4000,00 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3398,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд в течение одного месяца с момента принятия решения судом в окончательной форме.

Судья

УИД 76RS0013-02-2019-004168-39