Дело № 2-1780/2018

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

18 сентября 2018 года г. Минеральные Воды 

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Казанчева И.Т.,

при секретаре судебного заседания Самутовой М.Н.,

с участием ответчика ФИО1 и ее представителя ФИО3 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с указанным исковым заявлением к ФИО1, указав, что .............. между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования .............. (далее - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 50 000 сроком на 24 месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями Кредитного договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Кредитному договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Кредитном договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Кредитному договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается). Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями Кредитного договора ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

По состоянию на .............. задолженность по Кредитному договору составляет 153 524 рублей 91 копейку, из которых: 39 454 рублей 18 копеек - задолженность по основному долгу; 114 070 рублей 73 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с .............. по ...............

В связи с изложенным, истец просил суд взыскать в его пользу с ответчика:

- задолженность по договору .............. от .............. в размере 153 524 рублей 91 копейку, в том числе: 39 454 рублей 18 копеек - задолженность по основному долгу; 114 070 рублей 73 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;

- судебные расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 4 270 50 копеек.

Ответчик представил письменные возражения, доводы которых сводятся к неправильному расчету процентов и истечению срока исковой давности. Так, .............. между истцом и ответчиком заключен Кредитный договор, в соответствии с условиями которого и графиком платежей, последний платеж в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом должен был быть внесен на счет до ............... Истец обратился с иском в суд о взыскании задолженности ............... В связи с тем, что по всем 24 платежам, указанным в графике погашения задолженности, истек срок их исполнения более трех лет, ответчик заявил об истечении срока исковой давности о взыскании задолженности по основному долгу в размере 39 454 рублей 18 копеек и задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 114 070 рублей 73 копеек. Кроме того, считает необходимым обратить внимание суда на неправильный расчет процентов за пользование кредитом за период с .............. по .............., в который проценты начислены исходя из ставки 75 %, между тем, в соответствии с условиями договора годовая процентная ставка за пользование кредитом составляет 57 %. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» по доверенности ФИО4 в судебное заседание не явилась. В исковом заявлении просит рассмотреть заявление в отсутствие представителя банка, в связи с чем дело рассмотрено по правилам ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) в отсутствии представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 и ее представитель в судебном заседании доводы, изложенные в письменных возражениях, поддержали в полном объеме, просили суд отказать в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, как в виду пропуска срока исковой давности, так и в виду применения неправильной процентной ставки.

Исследовав материалы дела, выяснив позицию сторон, выслушав ответчика и ее представителя, оценив представленные доказательства с учетом требований закона о допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В судебном заседании установлено, что .............. между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 заключен Договор кредитования .............., в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 50 000 рублей, сроком на 24 месяца под 57 % годовых, а ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить кредит, уплатить проценты за пользование им, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых сумм в сроки и на условиях данного кредитного договора путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с установленным графиком. 

Таким образом, кредитный договор между сторонами был заключен путем принятия (акцепта) ПАО «Восточный Экспресс Банк», согласно ст. ст. 434, 438 ГК РФ предложений клиента (оферты).

Ответчик ФИО1 совершила действия, направленные на получение кредита от истца, собственноручно подписала необходимые для этого документы, обращалась к истцу с заявлением о заключении Соглашения о кредитовании счета, на условиях, изложенных в типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, предоставляемых истцом, получила от банка денежные средства, производила внесение платежей в счет возврата полученных денежных средств. 

Подписав заявление на кредит .............. от .............. ФИО1 согласилась с тем, что тарифы, общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан и правила использования кредитных карт являются неотъемлемой частью договора. 

Из выписки Устава ПАО «Восточный экспресс банк» от .............. следует, что в соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от .............. (протокол 329) наименование Банка изменены на ОАО «Восточный экспресс банк» и ОАО КБ «Восточный». 

Согласно собственноручной подписи ФИО1 в заявлении на получение кредита .............. от .............. ознакомлена с общими условиями и тарифами, и правилами обязалась их исполнять. В соответствии с заявлением сумма предоставленного ответчику кредита составила 50 000 рублей, с процентной ставкой 57 % годовых.

Кредитные средства в сумме 50 000 рублей зачислены на счет .............. ответчика. 

В соответствии с п. 4.2. Типовых условий кредитования счета (для клиентов, заключивших Договор Кредитования до ..............) за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в порядке, предусмотренном договором о кредитовании счета. 

В соответствии с п. 4.2.1 Типовых условий кредитования счета (для клиентов, заключивших Договор Кредитования до ..............) ответчиком приняты на себя обязательства по возврату полученного кредита, уплате процентов, начисленных за пользование кредитом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце.

В соответствии с п. 5.4.9 Типовых условий кредитования счета (для клиентов, заключивших Договор Кредитования до ..............), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по внесению минимального обязательного платежа, клиент обязан уплатить Банку неустойку в размере, указанном в Разделе. 

Факт заключения договора сторонами не оспаривается. Ответчиком обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнялись, вследствие чего образовалась задолженность по договору. 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.

Согласно ст. ст. 309, 314 ГК РФ, обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

По состоянию на .............. задолженность по Кредитному договору составляет 153 524 рублей 91 копейку, из которых: 39 454 рублей 18 копеек - задолженность по основному долгу; 114 070 рублей 73 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Согласно ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав.

Заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных прав или законных интересов (ч. 1 ст. 3 ГПК РФ).

В развитие закрепленной в ст. 46 Конституции Российской Федерации гарантии на судебную защиту прав человека и гражданина ч. 1 ст. 3 ГПК РФ устанавливает, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных прав.

В соответствии со ст. 47 Конституции Российской Федерации никто не может быть лишен права на рассмотрение его дела в том суде и тем судьей, к подсудности которых оно отнесено законом.

Согласно абзацу 2 ст. 220 ГПК РФ суд прекращает производство по делу в случае, если дело не подлежит рассмотрению и разрешению в суде в порядке гражданского судопроизводства по основаниям, предусмотренным п. 1 ч. 1 ст. 134 ГПК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 121 ГПК РФ судебный приказ - судебное постановление, вынесенное судьей единолично на основании заявления о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника по требованиям, предусмотренным статьей 122 ГПК РФ, если размер денежных сумм, подлежащих взысканию, не превышает 500 000 руб.

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации .............., утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации .............., разъяснено, что судебный приказ выносится мировым судьей на основании заявления о взыскании денежных сумм по требованиям, предусмотренным ст. 122 ГПК РФ.

Абзацем 3 ст. 122 ГПК РФ предусмотрено, что судебный приказ выдается, если требование основано на сделке, совершенной в простой письменной форме.

Пунктом 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. .............. «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве» разъяснено, что требования, рассматриваемые в порядке приказного производства, должны быть бесспорными. Бесспорными являются требования, подтвержденные письменными доказательствами, достоверность которых не вызывает сомнений, а также признаваемые должником.

Под денежными суммами, которые подлежат взысканию в порядке приказного производства, понимаются суммы основного долга, начисленные суммы процентов и неустоек (штрафа, пени), общий размер которых на момент подачи заявления о выдаче судебного приказа не должен превышать пятисот тысяч рублей. Размер денежной суммы, указываемой в заявлении о выдаче судебного приказа, должен быть определен в твердой денежной сумме и не подлежит пересчету на дату выдачи судебного приказа, а также фактического исполнения денежного обязательства (пункт 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. ..............).

Исходя из приведенных норм, для выдачи судебного приказа по указанному выше основанию требуется наличие условий: требование должно быть основано на заключенном сторонами договоре, должно носить бесспорный характер, размер требуемой денежной суммы должен быть определен в твердой денежной сумме, которая не должна превышать установленный законодателем предельный размер взыскиваемых сумм.

Из материалов дела, в том числе из содержания искового заявления, следует, что Банк просил взыскать с ответчика задолженность по основному долгу и процентам в твердой денежной сумме.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка .............. .............. и .............. от .............. с ФИО1 взыскана кредитная задолженность по кредитному договору .............. от .............. в размере 116 489 рублей 33 копейки за период с .............. по ...............

.............. ФИО1 обратилась с возражениями относительно исполнения судебного приказа, в связи с чем определением мирового судьи судебного участка .............. .............. и .............. от .............. судебный приказ от .............. отменен.

.............. ПАО КБ «Восточный» обратились с настоящим исковым заявлением о взыскании задолженности за период с .............. по .............. в размере 153 524 рублей 91 копейки.

Согласно п. 1.1 ч. 1 ст. 135 ГПК РФ судья возвращает исковое заявление, если заявленные требования подлежат рассмотрению в порядке приказного производства.

По структуре ГПК РФ и смыслу ст. 22 ГПК РФ приказное производство является одним из видов гражданского судопроизводства и отнесение его к досудебному порядку урегулирования спора является неправильным.

При этом, судебный приказ - судебное постановление (судебный акт), вынесенное на основании заявления о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника по требованиям, предусмотренным статьей 122 ГПК РФ.

Указанные требования рассматриваются только в порядке приказного производства (глава 11 ГПК РФ), в связи с чем подача искового заявления (заявления), содержащего требования, подлежащие рассмотрению в порядке приказного производства, влечет за собой возвращение искового заявления (заявления) (пункт 1.1 части первой статьи 135 ГПК РФ).

Вместе с тем, определением от .............. исковое заявление принято в том числе и в отношении требований, не рассмотренных в порядке приказного производства – о взыскании задолженность по кредитному договору .............. от .............. в большем размере и за иной период.

При таком положении, с учетом того, что гражданское процессуальное законодательство не предусматривает законных оснований для возвращения или оставления без рассмотрения искового заявления, содержащего требования, подлежащие рассмотрению в порядке приказного производства, после его принятия судом к своему производству, указанное исковое заявление подлежит рассмотрению по существу.

То обстоятельство, что ФИО1 нарушила условия договора, подтверждается материалами дела, признается и не оспаривается сторонами.

По состоянию на .............. сумма просроченной задолженности составила 153 524 рублей 91 копейку, из которых: 39 454 рублей 18 копеек - задолженность по основному долгу; 114 070 рублей 73 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Расчет взыскиваемой суммы по кредитному договору, судом проверен, признан верным. При этом судом отклоняются доводы ответчика и его представителя, в соответствии с которыми истец в отсутствии на то правовых оснований произвел расчет процентов за использование кредита из ставки 75 %, в то время, как в соответствии с условиями кредитного договора годовая процентная ставка за пользование кредитом составляет 57 %. Так, из собственноручно подписанного ФИО1 заявления клиента о заключении Кредитного договора .............. от .............. следует: сумма кредита – 50 000 рублей, ставка – 57 %; процентная ставка, начисляемая на просроченную задолженность – 75 % годовых. Из представленного истцом расчета видно, что процентная ставка 75 % годовых применяется в отношении просроченной задолженности.

Рассматривая заявление ФИО1 о применении срока исковой давности к спорным правоотношениям, суд исходит из следующего.

Материалами дела подтверждается, не оспаривается сторонами, что .............. истец обратился в адрес мирового судьи судебного участка .............. .............. и .............. с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. .............. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

.............. мировым судьей судебного участка .............. .............. и .............. вынесен судебный приказ по заявлению ПАО «Восточный экспресс банк» на взыскание задолженности по кредитному договору с ФИО1

Таким образом, срок исковой давности по заявленным исковым требованиям перестал течь с .............., как следствие, на дату обращения с заявлением о выдаче судебного приказа в пределах срока исковой давности находилась заявленная задолженность, образовавшаяся за период с .............. (не истекшая часть срока исковой давности 6 дней).

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

.............. по заявлению ответчика ФИО1 судебный приказ от .............. отменен.

В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Таким образом, срок исковой давности продолжил течь с даты отмены судебного приказа - с .............., с учетом последующего удлинения на шесть месяцев не истекшей части срока исковой давности, равной 6 дням.

В соответствии с разъяснениями, данным в п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. .............. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Принимая во внимание, что истец обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности, образовавшейся за период с .............. по .............., лишь .............. (согласно данным оттиска дата-штампа на конверте), то есть спустя один год и 6 месяцев со дня отмены судебного приказа, то в пределах срока исковой давности находится задолженность, образовавшаяся за период с ...............

В связи с тем, что ответчиком по данному делу заявлено ходатайство об истечении срока исковой давности, а истец не заявлял ходатайство о восстановлении пропущенного по уважительной причине срока исковой давности, суд считает необходимым отказать в удовлетворении требований ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, образовавшейся в период до .............., в связи с истечением срока исковой давности.

Следовательно, с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору .............. от .............., образовавшаяся за период с .............. по .............. в размере 130 433 рубля 19 копеек, из которых 39 454 рублей 18 копеек - задолженность по основному долгу и 90 979 рублей 01 копейка – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом были понесены судебные расходы, состоящие из государственной пошлины в размере 4 270 рублей 50 копеек.

ПАО КБ «Восточный» были заявлены требования на сумму 153 524 рубля 91 копейка, при этом требования были удовлетворены частично на сумму 130 433 рубля 19 копеек, в связи с тем, что с ответчика надлежит взыскать в пользу истца 3 808 рублей 66 копеек в счет возмещения судебных расходов истца на оплату государственной пошлины. Во взыскании указанных судебных расходов в большем размере – 461 рубль 84 копейки, надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору .............. от .............. – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору .............. от .............., образовавшуюся за период с .............. по .............. в размере 130 433 (сто тридцать тысяч четыреста тридцать три) рубля 19 копеек, из которых: 39 454 рубля 18 копеек - задолженность по основному долгу; 90 979 рублей 01 копейка – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

Во взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору .............. от .............. в большем размере - 23 091 рубль 72 копейки, образовывавшейся за период с .............. по .............., отказать в связи с пропуском исковой давности.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы истца на оплату государственной пошлины в размере 3 808 (три тысячи восемьсот восемь) рублей 66 копеек, отказав во взыскании таких расходов в большем размере - 461 рубль 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам..............вого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Минераловодский городской суд. 

Председательствующий судья И.Т. Казанчев

Решение в окончательной форме изготовлено ............... 

Дело ..............

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

(резолютивная часть)

.............. .............. 

Минераловодский городской суд.............. в составе:

председательствующего судьи Казанчева И.Т.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

с участием ответчика ФИО1 и ее представителя ФИО3 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования…

… руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору .............. от .............. – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору .............. от .............., образовавшуюся за период с .............. по .............. в размере 130 433 (сто тридцать тысяч четыреста тридцать три) рубля 19 копеек, из которых: 39 454 рубля 18 копеек - задолженность по основному долгу; 90 979 рублей 01 копейка – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

Во взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору .............. от .............. в большем размере - 23 091 рубль 72 копейки, образовывавшейся за период с .............. по .............., отказать в связи с пропуском исковой давности.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы истца на оплату государственной пошлины в размере 3 808 (три тысячи восемьсот восемь) рублей 66 копеек, отказав во взыскании таких расходов в большем размере - 461 рубль 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам..............вого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Минераловодский городской суд. 

Председательствующий судья И.Т. Казанчев

Решение в окончательной форме будет изготовлено ...............