РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2019 года 

<

адрес>

Московский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Писаревой Е.В.,

при секретаре ФИО2, 

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих исковых требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Западный» и ФИО5 был заключен Кредитный договор № с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 329 670 руб. 33 коп.. Кредит предоставлен ДД.ММ.ГГГГ Согласно п.2.4. Кредитного договора дата погашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ Плата за пользование кредитом в соответствии с п.2.5. Кредитного договора согласно графику погашения составляет 23,90% процентов годовых. За время действия Кредитного договора ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам. В нарушение п. 2.5. Кредитного договора и п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена Ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности. В соответствии с Кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика перед Банком составила 4489075 руб. 88 копеек, в том числе: сумма основного долга (ссудная задолженность) - 31746.33 руб.; просроченная ссудная задолженность - 287071.83 руб.; сумма начисленных текущих процентов - 207.87 руб.; просроченная задолженность по процентам - 216761.01 руб.; пени на сумму задолженности по основному долгу - 1861943.62 руб.; пени на сумму задолженности по процентам - 2091345.22 руб. Направленная Ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> по делу № А40-74809/14 от ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по № с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 489 075 рублей 88 коп., в том числе сумма основного долга – 318 818 руб. 16 коп., сумма начисленных процентов – 216 968 руб. 88 коп., сумма пени – 3 953 288 руб. 84 коп.. Взыскать с ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 30645 руб. 38 коп.. 

Впоследствии исковые требования были уточнены и истец просил взыскать задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 948 656 руб. 48 коп., в том числе сумма основного долга 318 818 руб. 16 коп., сумма начисленных процентов 218262 руб. 36 коп., сумма пени 4 411 575 руб. 96 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 645 руб. 38 коп..

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО1 исковые требования не признала, заявив о пропуске срока исковой давности, просил применить ст. 333 ГК РФ к неустойке.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки суду не представил. 

В соответствии со ст. 167 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему. 

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно части 1 статьи 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В судебном заседании установлено, что решением Арбитражного суда 

<

адрес> по делу N А40-47809/14 от ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк "Западный" признан несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим утвержден Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

В судебном заседании также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Западный» и ФИО5 был заключен № с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 329 670 руб. 33 коп.. Кредит предоставлен ДД.ММ.ГГГГ 

Согласно п.2.4. Кредитного договора дата погашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ. Плата за пользование кредитом в соответствии с п.2.5. Кредитного договора согласно графику погашения составляет 23,90% процентов годовых. 

Согласно п.2.5. Кредитного договора Ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с Графиком погашения.

В соответствии с п. 4.2.4 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов погашение кредита осуществляется Клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения (приложение 1 к Заявлению), являющемся неотъемлемой частью Договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами.

В соответствии с п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по Кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения.

В случае нарушения клиентом обязательств банк вправе потребовать уплаты штрафных санкций, а клиент уплачивает по письменному требованию Банка штрафные санкции в 1 процент от суммы кредита за каждый случай нарушения.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету и стороной ответчика не оспаривалось.

ФИО5, в свою очередь, нарушил свои обязательства по кредитному договору и уклоняется от их надлежащего исполнения с апреля 2014 года.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк "Западный" направил ФИО1 требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

Однако до настоящего времени ответчик задолженность по кредитному договору не погасил.

Из представленного стороной истца расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 4 948 656 руб. 48 коп., в том числе сумма основного долга 318 818 руб. 16 коп.., сумма начисленных процентов 218262 руб. 36 коп., пени на сумму задолженности по основному долгу 2 125 937 руб. 51 коп.., пени на сумму задолженности по процентам 2 285 638 руб. 45 коп..

В силу положений ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ).

Пунктами 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ установлено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Как усматривается из условий кредитного договора и Правил заемщик обязан вносить денежные средства в размере суммы ежемесячного платежа 9 506 руб. 28 коп., указанном в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

Таким образом, условиями кредитного договора предусмотрено исполнение обязательства по частям, как по уплате основного долга, так и по уплате процентов за пользование кредитом (ст. 811 Гражданского кодекса РФ), в связи с чем, срок давности по иску о просроченных повременных платежах подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Из расчета задолженности следует, что последний платеж по кредитному договору был произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств исполнения ФИО5 принятых на себя обязательств по вышеуказанному кредитному договору после указанной даты в материалах дела не имеется. Иск конкурсного управляющего о взыскании задолженности был направлен в суд посредством почтовой связи, что подтверждается отметкой почтового отделения на конверте от ДД.ММ.ГГГГ. 

Учитывая дату обращения истца в суд, а также условия договора, предусматривающие обязанность заемщика производить ежемесячный платеж по кредиту, суд приходит к выводу о том, что по платежам до ДД.ММ.ГГГГ истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем, ответчика подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 249 427 руб. 38 коп.., по процентам - 107 036 руб. 82 коп.. 

Между тем, определяя ко взысканию общий размер пеней за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов по кредиту в размере 4 411 575 руб. 96 коп., суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом, применительно к абз. 2 п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", ввиду того, что ответчиком по делу является физическое лицо, то при взыскании неустойки правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по их заявлению, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Учитывая, заявление ответчика о снижении неустойки, а также, что по платежам до ДД.ММ.ГГГГ истцом пропущен срок исковой давности, сумма пеней на сумму задолженности по основному долгу составляет 1525025 руб. 22 коп, сумма пеней на сумму задолженности по процентам составляет 1191 688 руб. 08 коп., что явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства, суд, учитывая конкретные обстоятельства дела, считает необходимым снизить пени в соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ до 64 000 рублей пени на сумму задолженности на основной долг, 28 000 рублей пени на сумму задолженности по процентам, а всего до 92 000 рублей.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела). 

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом была уплачена государственная пошлина за подачу иска в размере 30 645 руб. 38 коп.. 

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7684 руб. 64 коп..

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

решил:

Исковые требования ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по № с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ в размере 448 464 рубля 20 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 684 руб. 64 коп..

В остальной части удовлетворения исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме через Московский районный суд 

<

адрес>.

Судья /подпись/

Копия верна: Судья Е. В. Писарева

№

№

№

№

№

№

№ 

№

№

№

№

№

№

№

№

№