Дело № 2-2510/2016

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Владимир 19 июня 2017 года

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Осиповой Т.А.,

при секретаре Бодяк О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Владимире гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее- ПАО «Почта Банк», до изменения фирменного наименования -ПАО «Лето Банк» ) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили кредитный договор ###, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> с плановым сроком погашения в 48 месяцев под 29,9% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществляемые по нему платежи подтверждается выпиской по счету. 

Условия кредитного договора изложены в Заявлении о предоставлении персональной ссуды (Заявление), Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» (Условия), Тарифах по программе «Кредит наличными», которые получены Заемщиком при заключении договора, о чем имеется его подпись.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, которое в установленные сроки не выполнено. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Заемщика составляет 

<

данные изъяты>, из них 

<

данные изъяты> – основной долг, 

<

данные изъяты>–проценты за пользование кредитом, 

<

данные изъяты>- комиссия, 

<

данные изъяты> –плата по страховке. 

Ссылаясь в качестве правового обоснования на положения ст.ст.310, 435,438, 809-811, 819 ГК РФ, истец просит суд взыскать ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> 

Представитель истца ПАО «Почта Банк», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в заочном порядке. 

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, возражений по иску не представила.

Основываясь на нормах п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки; п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 5 от ДД.ММ.ГГГГ "О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации", учитывая мнение истца, суд на основании ч. 1 с. 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст.435 ГК РФ).

На основании п.п.1,3 ст.435 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Положениями п.1 ст.810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ).

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из определения, данного в п.1 ст.819 ГК РФ следует, что под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу положений п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» (ст.ст.807-819 ГК РФ). 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Лето Банк» (в настоящее время ПАО «Почта Банк») и ФИО1 согласованы условия Кредитного договора ###, в соответствии с которыми Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства в размере 

<

данные изъяты>, сроком на 48 месяцев, процентная ставка по кредиту составляет 29,9 % годовых.

Из условий заключенного сторонами кредитного договора следует, что ответчик ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, размере платежа по кредиту, составляющем 

<

данные изъяты> в месяц, а также понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора.

В соответствии с п.1.3, 1.7 Условий предоставления кредита по программе «Кредит наличными» подписание Клиентом заявления о предоставлении кредита является офертой Клиента Банку заключить договор, а действия Банка по открытию Клиенту текущего счета являются акцептом оферты Клиента по заключению договора; датой выдачи кредита является дата зачисления Банком денежных средств на счет Клиента.

Факт выполнения Банком принятых на себя обязательств по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика и не оспорен ответчиком. 

Таким образом, кредитный договор заключен сторонами путем акцепта Банком заявления Заемщика о предоставлении кредита в соответствии с положениями ст.ст.428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

В соответствии с п. п. 3.1, 3.2, 3.3 Условий предоставления кредита по программе «Кредит наличными» для погашения задолженности по договору Клиент в любую дату размещает на счете денежные средства, в Банк в дату размещения Клиентом средств списывает их в счет погашения задолженности по договору; ежемесячно начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита. Клиент обязан погасить задолженность в сумме не менее платежа, размер которого указан в заявлении; если, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита до даты платежа включительно, Клиент разместил на счете денежные средства в сумме платежа либо более; платеж считается оплаченным, иначе платеж считается пропущенным.

Пунктом 3.4 Условий предоставления кредита по программе «Кредит наличными» предусмотрено, что Клиент может погасить текущий платеж в меньшем, чем предусмотрено договором размере, при этом величина недоплаты не должна превышать 

<

данные изъяты>, Банк признает такую недоплату как непросроченную задолженность и включает ее в состав платежей, следующих за текущим (размер платежей не изменяется).

Согласно п. 6.5,6.6, 8.4 Условий предоставления кредита по программе «Кредит наличными», в случае пропуска Клиентом платежа Банк вправе уведомить Клиента о таком пропуске любым способом- почтовым отправлением на адрес, указанный Клиентом в заявлении, СМС-сообщениями на номер телефона, указанный в заявлении, отправкой сообщений по электронной почте, адрес которой указан Клиентом в анкете, по телефону. В случае пропуска Клиентом платежей Банк вправе потребовать от Клиента возврата задолженности по кредиту в полном объеме, при этом Банк выставляет Клиенту заключительное требование, направляя его по почте заказным письмом, в котором указывает о дате исполнения требования, сумме полной задолженности по договору по состоянию на дату формирования требования, дате, с которой срок исполнения обязательств по погашению задолженности считается наступившим.

Из выписки по счету Заемщика следует, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному ### от ДД.ММ.ГГГГ заключающееся в неоднократном пропуске платежей, с февраля 2016 года платежи по кредитному договору не вносились, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Почта Банк» в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредиту со сроком исполнения до 22.09.2016 года, которое осталось неисполненным.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Исходя из смысла статьи 450 (пункт 3) ГК РФ в ее системной взаимосвязи со ст. 811 (п.2) ГК РФ, и разъяснениями, содержащимися в вышеназванном совместном Постановлении Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства и не может рассматриваться в качестве требования об одностороннем расторжении такого договора (Определение Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 46-В11-20).

При указанных обстоятельствах, исходя положений п.2 ст.811 ГК РФ, Условий предоставления кредита по программе «Кредит наличными» суд приходит к выводу, что у Банка возникло право требовать досрочного возврата кредита по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно положениям п.1 ст.394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи: когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки; когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

Согласно п.2 ст.329 ГК РФ, кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно норм ст.401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (п.1). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п.2).

В силу п.1 ст.330 ГК РФ при обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки

Из содержания п.6.1-6.3 Условий предоставления кредита по программе «Кредит наличными», Тарифов по предоставлению потребительских кредитов следует, что в случае пропуска платежа Клиентом, не имевшим на момент пропуска других пропущенных платежей, платеж считается пропущенным в первый раз; при наличии на момент пропуска одного пропущенного платежа, платеж считается пропущенным во 2-ой раз, при дальнейших пропусках платежи считаются пропущенными в 3-ий, 4-ый раз подряд, соответственно. За пропуск каждого платежа Клиент уплачивает Банку комиссию за неразрешенный пропуск платежа, согласно тарифам: комиссия за 1-й пропуск -

<

данные изъяты>. за 2-й пропуск-

<

данные изъяты>, за 3-й пропуск-

<

данные изъяты>. за 4-й пропуск -

<

данные изъяты>; комиссия включается в состав следующего платежа, при этом размер следующего платежа устанавливается равным сумме платежа, указанной в заявлении, и такой комиссии. 

Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>, из них 

<

данные изъяты> – основной долг, 

<

данные изъяты>–проценты за пользование кредитом, 

<

данные изъяты>- комиссия, 

<

данные изъяты> –плата по страховке. Суд считает представленный истцом расчет задолженности обоснованным и составленным в соответствии с условиями кредитного договора. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика (Определение от 15.01.2015 N 6-О); ст. 333 ГК РФ предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции РФ (Определение от 11.05.2012 N 731-О).

Поскольку обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом, исходя из того, что факт неисполнения обязательств по кредитному договору, выразившийся в невозвращении истцу суммы кредита и процентов за пользование кредитом, установлен и подтверждается материалами дела и ответчиком не опровергнут, доказательств отсутствия своей вины в неисполнении обязательства по возвращению суммы кредита ответчиком не представлено, то с учетом положений перечисленных выше норм гражданского законодательства, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в общей сумме 

<

данные изъяты> являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Оснований для применения ст.333 ГК РФ и снижения размера начисленной истцом неустойки у суда не имеется, заявления ответчика о снижении размера неустойки в ввиду его несоразмерности последствиям нарушения обязательства не поступало.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежным поручениям ### от ДД.ММ.ГГГГ и ### от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты>, исчисленная исходя из положений пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в указанном размере в связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме. 

Руководствуясь ст.ст. 194 -199, 234-237 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору- удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, из которой 

<

данные изъяты> – основной долг, 

<

данные изъяты>–проценты за пользование кредитом, 

<

данные изъяты>- комиссия, 

<

данные изъяты> –плата по страховке, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>, а всего 

<

данные изъяты>

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г.Владимира заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Заочное решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Т.А. Осипова

Мотивированное решение изготовлено 19.06.2017 года.

Председательствующий судья Т.А. Осипова