УИД 36RS0003-01-2024-004835-86

Дело № 2-273/2025

Строка № 2.213

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 марта 2025 года рп. Рамонь

Рамонский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Стрельниковой О.А.,

при помощнике судьи Бурдакиной М.Н., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, и судебных расходов, 

установил:

ПАО «Совкомбанк»(далее – Банк) обратилось в суд с иском кФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору №... от 04.08.2023 года за период с 05.04.2024 по 20.08.2024 гг. в размере 668761,55 рублей, и понесенных расходов по оплате государственной пошлины в размере 9887,62 рубля.

Мотивируя тем, что 04.08.2023 годамежду ПАО «Совкомбанк» иФИО1 заключен кредитный договор №... в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 600000 рублей под 22,9 % годовых сроком на 60 месяцев.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив Заемщику денежные средства.

Со всеми условиями договора заемщик был ознакомлен надлежащим образом, однако по причине ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору у ФИО1 за период с 05.04.2024 по 20.08.2024 гг.перед банком возникла задолженностьв размере 668761,55 рублей при суммарной продолжительности просрочки 58 дней, из которой: комиссия за введение счета – 298 руб., иные комиссии – 1192,75 руб., просроченные проценты – 76629,56 руб., просроченная ссудная задолженность – 585000 руб., просроченные проценты по просроченную ссуду – 2607,22 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0,31 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2272,72 руб., неустойка на просроченные проценты – 760,99 руб.

В связи с чем ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 заявленные исковые требования не признала, в иске просила отказать по доводам изложенным в письменных возражениях, указала, что у нее имелась просрочка, но она воспользовалась услугой возврат в график и в настоящее время выплачивает кредит по графику.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, 165.1 ГК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.

Исследовав письменные документы, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу положений частей 1, 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (часть 1). 

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 2).

Согласно ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые по закону должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Из письменных документов, имеющихся в материалах дела, судом установлено, что ПАО «Совкомбанк» иФИО1 заключен кредитный договор №... в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 600000 рублей под 22,9 % годовых сроком на 60 месяцев, размер минимального обязательного платежа установлен в размере 15263,46 рублей, срок платежа по 4 число каждого месяца включительно.

Пунктом 12 договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив Заемщику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

Со всеми условиями договора заемщик был ознакомлен надлежащим образом.

Истец указывает, что по причине ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору у ФИО1 за период с 05.04.2024 по 20.08.2024 гг.при суммарной продолжительности просрочки 58 дней перед банком возникла задолженностьв размере 668761,55 рублей, из которой: комиссия за введение счета – 298 руб., иные комиссии – 1192,75 руб., просроченные проценты – 76629,56 руб., просроченная ссудная задолженность – 585000 руб., просроченные проценты по просроченную ссуду – 2607,22руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0,31 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2272,72 руб., неустойка на просроченные проценты – 760,99 руб.

В период рассмотрения дела ответчиком производились платежи: 21.08.2024 – 40000 рублей, 27.09.2024 – 21000 рублей, 13.10.2024 – 21000 рублей, 04.11.2024 – 20000 рублей, 04.12.2024 – 20000 рублей, 05.01.2025 – 20000 рублей, 05.03.2025 – 20000 рублей. Общая сумма поступлений составила 162000 рублей.

ПАО «Совкомбанк» в ходе рассмотрения дела указало, что сумма судной задолженности в связи с внесенными платежами по состоянию на 17.03.2025 составила 423000 рублей.

Согласно сведениям о движении денежных средств по счету и расчету задолженности, ФИО1 допускались нарушения сроков внесения периодических платежей, а также производился возврат денежных средств в большем размере, чем предусмотрен размер минимального платежа договором.

Как следует из материалов дела, заключенный между сторонами договор является потребительским, следовательно, к нему применяются положения Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Согласно статье 14 указанного Федерального закона и пункта 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора.

Из приведенных положений закона и договора следует, что Банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами при условии, что должником допущена просрочка исполнения обязательств более 60 календарных дней в течение последних 180 дней (6 месяцев).

Однако, как указывает истец, за 180 дней, предшествующих обращению Банка в суд с настоящим иском, общая продолжительность просрочки составила 58 дней, то есть менее 60 календарных дней, что свидетельствует об отсутствии совокупности условий для досрочного истребования кредитором всей суммы кредита вместе с процентами, а потому основания для досрочного взыскания с ответчика задолженности по договору потребительского кредита отсутствуют.

Суд учитывает, что ответчик после расчета Банком кредитной задолженности ежемесячно вносит периодические платежи, а потому приходит к выводу о том, что временное неисполнение заемщиком условий кредитного договора нельзя признать виновным, недобросовестным уклонением от исполнения принятых на себя обязательств, и в связи с чем ПАО "Совкомбанк" необходимо отказать в удовлетворении требований о полном досрочном взыскании задолженности.

Вместе с тем, суд приходит к выводу о том, что в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию: комиссия за введение счета – 298 руб., иные комиссии – 1192,75 руб., просроченные проценты – 76629,56 руб., просроченные проценты по просроченную ссуду – 2607,22 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0,31 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2272,72 руб., неустойка на просроченные проценты – 760,99 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» судом удовлетворены частично, то с ответчика ФИО1 подлежат также взысканию в пользу истца понесенные при подаче иска судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворённым требованиям (12,52 %) в размере 1238 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, и судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1(ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт 

<

.......>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

.......>) задолженность по кредитному договору №... от 04.08.2023 года за период с 05.04.2024 по 20.08.2024 гг. в размере 83761,55 рублей,и понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1238 рублей, а всего взыскать 84999 (восемьдесят четыре тысячи девятьсот девяносто девять) рублей 55 копеек.

В остальной части исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договоруи судебных расходов оставить без удовлетворения.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда через Рамонский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.А. Стрельникова

Решение в окончательной форме составлено 14.04.2025 года.