Дело №2-117/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 января 2019 года Чусовской городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Туношенской И.О., при секретаре Толчковой И.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Чусовом гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

19.12.2018 в Чусовской городской суд поступило исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование исковых требований указано, что .... между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор ..., согласно которому ответчику предоставлен потребительский кредит в сумме 141 000 руб. под 21,5 % годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2 Общих условий кредитования). В соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием Банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. На текущий момент требования Банка заемщик не исполнил. Согласно расчету, по состоянию на .... включительно, сумма задолженности по кредитному договору составила 129 733 руб. 39 коп., в том числе: основной долг - 95 326 руб. 52 коп., проценты за пользование кредитом - 33 011 руб. 69 коп., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом - 609 руб. 94 коп., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности - 785 руб. 24 коп. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с .... по ..... Просят взыскать с ФИО1 указанные суммы задолженности по кредитному договору, а также государственную пошлину в сумме 3 794 руб. 67 коп.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила отзыв, согласно которого с исковыми требованиями ПАО «Сбербанк России» согласна частично. Указала, что .... действительно заключила договор кредитования ... с ПАО «Сбербанк России» на сумму 141 000 руб., сроком на 60 месяцев. Ею производилась оплата по договору в течение двух лет и было выплачено банку более 100 000 руб., 26 платежей по 3 854 руб. 29 коп., при этом большая часть суммы ушла на погашение процентов, а не на списание основного долга. Перестала оплачивать кредит, когда ее финансовое состояние резко ухудшилось. Считает, что расчет исковых требований представленный истцом составлен неверно. На основании условий договора, согласно которым процентная ставка за пользование заемными средствами составляет 21,5 % годовых проценты насчитаны незаконно и необоснованно, установленная истцом процентная ставка за пользование кредитом в 3 с лишним раза больше, чем ставка рефинансирования, установленная Банком России. Считает, что при данных обстоятельствах ПАО «Сбербанк России» злоупотребил правом. Когда она подписывала данный договор, фактически не могла изменить его условия, следовательно, условие о размере процентов за пользование займом было установлено по настоянию истца. Отказ же ее от принятия условия о процентах означал бы отказ ей в выдаче займа. Из расчета неясно, как и за какой период образовалась задолженность, отсутствие указания на дату возникновения задолженности по кредитному соглашению и даты начала начисления штрафных санкций за нарушение графика платежей не позволяет определить ни точную сумму задолженности ответчика по основному долгу, ни точную сумму штрафных санкций, подлежащих взысканию с ответчика, невозможно определить, была ли соблюдена очередность списания денежных средств, направляемых ответчиком в погашение кредита, установленная ст.319 ГК РФ. Истцом не обоснована сумма задолженности ответчика по кредитному соглашению, указанная в качестве цены иска. Учитывая выплаты в размере более 100000 руб., предъявленная истцом к взысканию сумма процентов и неустоек, явно несоизмерима последствиям нарушения обязательств. Просила отказать в удовлетворении исковых требованиях в части взыскании задолженности по процентам начисленным на просроченные проценты в размере 21732 руб. 40 коп

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что .... между ОАО «Сбербанк России» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор ... (л.д....), согласно которому ответчику был предоставлен потребительский кредит на цели личного потребления в сумме 141 000 руб. под 21,50 % годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

04.08.2015г. Открытое акционерное общество «Сбербанк России» сменило свое наименование на Публичное акционерное общество «Сбербанк России».

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца). Пунктом 6 кредитного договора установлено 60 ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий. Согласно графику платежей (л.д....) ежемесячный аннуитетный платеж составлял в размере 3 854 руб. 29 коп. 

Согласно п.12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) заемщик/созаемщики уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Обязательство по предоставлению кредита Банком исполнено надлежащим образом. Денежные средства сумме 141 000 руб. перечислены ОАО «Сбербанк России» .... на счет заемщика, открытый в ОАО «Сбербанк России», что подтверждается выпиской по счету (л.д....).

Заемщиком обязательства по кредитному договору по внесению платежей в погашение основного долга и уплате процентов не исполняются, что повлекло образование задолженности.

Пунктом 4.2.3. Общих условий закреплено право Банка потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица - предъявить аналогичные требования поручителю в случае: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

.... заемщику было направлено требование Банка (л.д. ...) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое до настоящего времени заемщиком не выполнено. 

По состоянию на .... размер задолженности по кредитному договору составил 129 733 руб. 39 коп., в том числе: основной долг - 95 326 руб. 52 коп., проценты за пользование кредитом - 33 011 руб. 69 коп., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом - 609 руб. 94 коп., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности - 785 руб. 24 коп. 

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом с достоверностью установлено, что ФИО1 погашения кредита вносились с нарушением установленного графика и не в полном объеме, что повлекло образование задолженности.

Поскольку, ответчиком не исполнены обязательства по погашению кредита и уплате процентов по кредитному договору, поэтому она обязана возвратить всю сумму кредита.

Судом проверена правильность составления истцом расчета задолженности по кредиту по состоянию на .... (л.д. ...).

Доводы ответчика о злоупотреблении правом со стороны истца ПАО «Сбербанк России» суд считает несостоятельным, поскольку сумма процентов, которую просит взыскать истец предусмотрена договором, размер процентов не превышает среднюю ставку по кредитам. С данным условием ФИО1 была согласна, о чем имеется ее подпись в договоре (л.д....).

Соответственно сумма процентов в размере 33 011 руб. 69 коп. также подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца.

Принимая во внимание положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснения Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", исходя из соблюдения требований о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд не усматривает оснований для её снижения.

Таким образом, с ФИО1 следует взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору по состоянию на .... в сумме 129 733 руб. 39 коп., в том числе: основной долг - 95 326 руб. 52 коп., проценты за пользование кредитом - 33 011 руб. 69 коп., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом - 609 руб. 94 коп., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности - 785 руб. 24 коп. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает в пользу истца с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 794 руб. 67 коп., оплаченной по платежным поручениям ... от ...., ... от .... (л.д....). 

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» денежные средства в размере 133 528 (Сто тридцать три тысячи пятьсот двадцать восемь) руб. 06 коп., в том числе: основной долг - 95 326 руб. 52 коп., проценты за пользование кредитом - 33 011 руб. 69 коп., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом - 609 руб. 94 коп., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности - 785 руб. 24 коп., государственная пошлина - 3 794 руб. 67 коп. 

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Чусовской городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья И.О.Туношенская