Дело № 2-247/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 августа 2019 года г. Болхов

Болховский районный суд Орловской области в составе

председательствующего судьи Воропаевой Н.А. 

при секретаре Усовой Р.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению Банка «Церих» (закрытого акционерного общества) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Банк «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице представителя конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 232082,59 руб., из которых 113260,45 руб. - основной долг, 21733,25 задолженность по процентам; 79893,99 руб. - пени на сумму непогашенного основного долга; 17194,90 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов.

В обоснование заявленного требования указал, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №№ у Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. На основании решения Арбитражного суда Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

ДД.ММ.ГГГГ между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику потребительский кредит в размере 147 668 рублей 56 копеек, сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой за пользование кредитом 25,00% годовых. По условиям данного договора заемщик обязался погашать кредит в соответствии с графиком погашения кредита: путем уплаты ежемесячных платежей, включающих в себя часть основного долга и начисленные проценты. Договором предусмотрена уплата заемщиком неустойки за пропуск платежей, в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

Между банком «Церих» (ЗАО) и ООО «РФЗ» заключено соглашение № «О приёме платежей физических лиц банковским платёжным агентом» от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ООО «РФЗ» осуществляет деятельность по приёму наличных денежных средств физических лиц как банковский платёжный агент. С февраля 2016 от ООО «РФЗ» не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам. В адрес заёмщика было направлено уведомление о том, что дальнейшее погашение задолженности необходимо осуществлять безналичным путём через любую кредитную организацию по соответствующим реквизитам. 

Свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов по нему заёмщик должным образом исполнять перестал. За заемщиком числится неоднократная просрочка платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 232082,59 руб., из которых 113260,45 руб. - основной долг, 21733,25 задолженность по процентам; 79893,99 руб. - пени на сумму непогашенного основного долга; 17194,90 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов.

Истец просил расторгнуть договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1; взыскать в пользу Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 232082,59 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5520,83 руб. 

В судебное заседание представитель истца не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела истец извещён надлежащим образом. Представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, не сообщил о причинах неявки в судебное заседание, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял.

В судебное заседание представитель третьего лица ООО «Русские Финансы Запад» не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела третье лицо извещено надлежащим образом. Ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, обозрев гражданское дело № по иску Банка «Церих» (закрытого акционерного общества) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ изменение или расторжение договора возможно при существенном нарушении договора другой стороной.

В судебном заседании установлено, что приказом Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № № у Банка «Церих» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Согласно решению Арбитражного суда Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А48-1180/2016 Банк «Церих» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ года между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставляет ответчику потребительский кредит в размере 147 668 рублей 56 копеек, сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов в размере 25,00% годовых, а ФИО1 обязуется вернуть сумму кредита и уплатить проценты в размере и на условиях, установленных кредитным договором. 

Согласно пункту 6 договора потребительского кредита погашение кредита должно осуществляться заёмщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Положениями пунктов 8., 8.1 договора потребительского кредита определены способы исполнения обязательств по договору заёмщиком : как в наличном, так и безналичном порядке, в том числе путём внесения денежных средств в кассы банковских платежных агентов банка, адреса которых указаны в приложении № договора. Из соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО «Орловское кредитное агентство» (впоследствии переименовано в ООО «Русские Финансы Запад», что подтверждается Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ) видно, что ООО «Орловское кредитное агентство» является платёжным агентом, который привлекается банком в целях осуществления деятельности по приёму наличных денежных средств от имени и за счёт Банка в счёт погашения задолженности плательщиков перед Банком, а также в целях перечисления платежей в Банк согласно Реестру принятых платежей в соответствии с Регламентом взаимодействия между Банком «ЦЕРИХ» и ООО «ОКА» от ДД.ММ.ГГГГ. В Приложении № к настоящему договору в качестве адреса пункта приема оплаты платежей ООО «РФЗ» указан адрес: 

<

адрес>. 

ФИО1 был ознакомлен с условиями договора потребительского кредита, обязался их исполнять, также был ознакомлен с графиком платежей и реквизитами для исполнения договора. Исполнение им производилось по внесению платежей посредством приёма денежных средств ООО «РФЗ», выступавшего платёжным агентом. 

Истцом были исполнены обязательства по предоставлению кредита ответчику. 

Обращаясь в суд, истец ссылался на то, что после ДД.ММ.ГГГГ платежей в счёт погашения кредитной задолженности по договору от ответчика не поступало. 

Как усматривается из имеющихся в материалах дела кассовых чеков, ответчиком ФИО1 после ДД.ММ.ГГГГ по договору были внесены денежные средства: ДД.ММ.ГГГГ в размере 8000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ в размере 8000 руб.;ДД.ММ.ГГГГ в размере 8000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 8000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ в размере 2000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 8900 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 8100 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 8000 руб. в ООО РФЗ», осуществлявшее приём денежных средств в банк «Церих». Таким образом, общая сумма внесённых ответчиком платежей за период после ДД.ММ.ГГГГ, а именно июль 2016 - ДД.ММ.ГГГГ (дата окончания периода по возврату кредитной задолженности) ответчиком внесены денежные средства в счёт оплаты кредита из общей суммы задолженности в размере 64000 руб. 

За периоды июль 2016, сентябрь 2016 года, январь 2017, июнь - ноябрь 2017 квитанций об оплате по договору не представлено. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что за эти периоды у ответчика имеется задолженность, поскольку ФИО1 допущено нарушение условий кредитного договора, а именно неполное внесение платежей. Документально данное обстоятельство ответчиком опровергнуто не было.

При расчете суммы задолженности суд принимает во внимание график платежей, представленные истцом квитанции об оплате по договору, произведённые через агентство ООО «РФЗ», расчёт истца, из которого исключает периоды, за которые ответчиком произведена оплата. Таким образом, сумма основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 68355,92 руб., задолженность по процентам составляет 8790,25 руб., пени на сумму непогашенного основного долга составляет 69749,16 руб., пени за несвоевременную уплату процентов составляет 14140,10 руб. Общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 161035,43 руб. 

Также с ответчика в пользу истца на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежит взысканию госпошлина в размере 4420, 71 руб. 

Довод истца о том, что ООО «РФЗ» не исполняет свои обязательства по перечислению принятых от физических лиц денежных средств ппо кредитным договорам, вследствие чего платежи от ФИО1 в банк не поступали, не могут быть приняты во внимание, поскольку указанные обязанности ООО «РФЗ» вытекают из заключённого между ним и банком «Церих» (ЗАО) соглашения о сотрудничестве и касаются правоотношений, участником которых ФИО1 не является, в связи с чем он не может нести ответственность за неисполнение ООО МФО «РФЗ» обязательств, определённых вышеназванным соглашением.

Довод истца о том, что ФИО1 был надлежащим образом извещён об изменении способа погашения кредитной задолженности, является несостоятельным, поскольку направленные истцом в адрес ФИО1 уведомления не могут служить основанием для того, чтобы не учитывать внесённые Лемишем в ООО «РФЗ» платежи в счёт погашения задолженности. Кроме того, истцом не представлено доказательств вручения ответчику уведомления от ДД.ММ.ГГГГ о необходимости погашения кредитной задолженности по иным реквизитам через другие кредитные организации, нежели указанные в кредитном договоре и приложении к нему. Представленное истцом уведомление от ДД.ММ.ГГГГ №, полученное ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, не может служить уведомлением об изменений условий договора в части способа исполнения заёмщиком обязательств по возврату кредитной задолженности (необходимости внесения платежей не платёжному агенту ООО «РФЗ», а Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»), поскольку его текст содержит только информацию о размере задолженности, которая по факту у ФИО1 на тот момент отсутствовала, и о реквизитах её погашения. Указанное уведомление не содержит ссылку на номер и дату кредитного договора, по которому, по мнению истца, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 137278,63 руб.Доказательств получения ответчикомуведомления от ДД.ММ.ГГГГ исх. № Б/Н истцом также не представлено. При таких обстоятельствах суд не может считать доказанным, что ответчик был поставлен в известность, что он производит исполнение ненадлежащему лицу. В связи с этим погашение задолженности через кассу ООО «РФЗ» суд признаёт надлежащим исполнением обязательства.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка «Церих» (закрытого акционерного общества) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично

Расторгнуть договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банк ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в размере 161035,43 руб., из которых суммаосновного долга составляет 68355,92 руб., задолженность по процентам составляет 8790,25 руб., пени на сумму непогашенного основного долга составляет 69749,16 руб., пени за несвоевременную уплату процентов составляет 14140,10 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4420, 71 руб. 

Ответчик вправе обратиться в Болховский районный суд Орловскойобласти с заявлением об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Орловский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 16 августа 2019 года. 

Судья: Н.А.Воропаева