Дело № 2-1576/2024

УИД: 26RS0023-01-2024-001708-24

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 мая 2024 г. город Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего – судьи Шаталовой И.А.,

при секретаре – Овсянниковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

установил:

ООО ПКО «АйДи Коллект» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа №1120402598 от 23.07.2021, мотивируя тем, что 23.07.2021 между ООО МФК «МигКредит» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №1120402598 путем направления заявки (оферты) должником и акцептом данной заявки обществом фактическим предоставлением денежных средств. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей оферту на получение займа и Общие условия заключения. Возврат займа и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком платежей, являющимся частью договора займа. При заключении указанного договора займа заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами предоставления ООО «МигКредит» микрозаймов физическим лицам (далее – Правила), Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать. Правила предоставления и Общие условия находятся в общем доступе и размещены на сайте общества. Порядок заключения договора займа и порядок предоставления денежных средств описан в главе 5 Правил предоставления. Датой предоставления денежных средств признается дата зачисления денежных средств со счета общества на счет заемщика, а договор займа считается заключенным после фактической передачи денежных средств, т.е. с даты перечисления денежных средств со счета общества на счет заемщика. Согласно пункту 17 договора займа основная часть займа предоставляется путем единовременного перечисления на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты через выбираемую заемщиком электронную платежную систему. Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и предоставило денежные средства, что подтверждается статусом перевода денежных средств. Согласно пункту 19 договора займа в случае предоставления кредитором суммы потребительского займа, заемщик обязуется возвратить кредитору сумму займа, проценты, а также иные платежи в размере, сроки и в порядке, предусмотренном настоящими договором и Общими условиями договора займа с ООО «МигКредит». По истечении срока, указанного в договоре займа, обязательства по вышеуказанному договору займа перед обществом должником не исполнены. Согласно пункту 13 договора займа ответчик предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу без согласия заемщика. 20.12.2022 ООО МФК «МигКредит» уступило ООО «АйДиКоллект» права (требования) по договору займа №1120402598 от 23.07.2021, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) № Ц49 от 20.12.2022 и Выдержкой из выписки из Приложения №1 к договору уступки прав (требований) № Ц49 от 20.12.2022 (Реестр уступаемых прав). Взыскатель надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего (идентификационный № отправления: 

<

номер>). На направленную претензию ответчик не отреагировал, в связи с чем истец был вынужден обратится в суд. На момент подачи заявления долг истцу не возвращен. Размер задолженности по договору потребительского займа №1120402598 от 23.07.2021 за период с 18.09.2021 по 20.12.2022 (дата уступки права требования) составил 64604 руб. 90 коп., в том числе: 29279 руб. 18 коп. – сумма задолженности по основному долгу, 23875 руб. 40 коп. – сумма задолженности по процентам, 11450 руб. 32 коп. – сумма задолженности по штрафам. При расчете задолженности истец исходил из согласованных с ответчиком условий договора займа, процентной ставки по договору потребительского займа, размерам согласованных с ответчиком штрафных санкций, а также произведенных ответчиком платежей в погашении задолженности. Размер процентной ставки по договору потребительского займа, а также размер ставки по начислению штрафных санкций не превышает предельно допустимых показателей, установленных Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Указанием Банка России от 29.04.2014 № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)». Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского займа №1120402598 от 23.07.2021, образовавшуюся с 18.09.2021 по 20.12.2022 (дата уступки права требования), в размере 64604 руб. 90 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2138 руб. 15 коп., почтовые расходы в размере 74 руб. 40 коп.

Истец ООО ПКО «АйДи Коллект» надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание его представитель не явился, представитель истца по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело без участия представителя истца, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена по месту жительства (месту регистрации) заказным письмом с уведомлением, которое возвратилось в суд без вручения с отметкой отделения почтовой связи об истечении срока хранения. Исходя из положений статей 35, 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений, содержащихся в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ответчик ФИО1 считается надлежащим образом уведомленной, а ее неявка в судебное заседание согласно части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием к рассмотрению дела в ее отсутствие, и в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с согласия представителя истца суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, выяснив позицию истца, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

В силу пунктов 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Как следует из материалов дела, 23.07.2021 между ООО МФК «МигКредит» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №1120402598 путем направления заявки (оферты) должником и акцептом данной заявки обществом фактическим предоставлением денежных средств. 

Договор был заключен после ознакомления заемщика с Правилами предоставления ООО МФК «МигКредит» микрозаймов физическим лицам и присоединения к Соглашению об электронном взаимодействии. 

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа (далее – Индивидуальные условия) сумма займа (лимит кредитования) составила 33515 руб., срок действия договора/срок возврата займа – до 07.01.2022 (пункты 1, 2 Индивидуальных условий), размер процентной ставки указан в п. 4 Индивидуальных условий.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий возврат займа и уплата процентов производятся 11 равными платежами в размере 5910 руб. каждые 14 дней и одним платежом в размере 5914 руб. 07.01.2022.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1 процента от суммы непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. 

При заключении указанного договора займа заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами предоставления ООО «МигКредит» микрозаймов физическим лицам (далее – Правила), Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать. Правила предоставления и Общие условия находятся в общем доступе и размещены на сайте общества. 

Датой предоставления денежных средств признается дата зачисления денежных средств со счета общества на счет заемщика, а договор займа считается заключенным после фактической передачи денежных средств, т.е. с даты перечисления денежных средств со счета общества на счет заемщика. 

Согласно пункту 17 Индивидуальных условий основная часть займа предоставляется путем единовременного перечисления на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты через выбираемую заемщиком электронную платежную систему. 

Порядок и условия предоставления микрозайма были установлены ООО МФК «МигКредит» в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Правилами предоставления ООО МФК «МигКредит» микрозаймов физическим лицам.

Оферта на предоставление займа принята заемщиком с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", через официальный сайт микрофинансовой компании путем ее акцепта простой электронной подписью с помощью специального кода, полученного в смс-сообщении от кредитора по номеру телефона.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Часть 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи, что и имело место в рассматриваемом случае.

Как следует из материалов дела, ответчиком ФИО1 с целью получения микрозайма и заключения договора потребительского займа, на сайте Общества в созданном личном кабинете было заполнено заявление, которое направлено кредитору. Ответчик подписала договор потребительского займа посредством аналога собственноручной подписи в виде СМС-кода на номер мобильного телефона, указанный в качестве контактного в анкете. Путем проставления простой электронной подписи подтвердила, что ознакомлена с Правилами предоставления ООО МФК «МигКредит» микрозаймов физическим лицам, являющимися общими условиями договора займа и его неотъемлемой частью, размещенными на сайте Общества.

Подписание договора займа осуществлялось в информационной системе ООО МФК «МигКредит». 

Доказательствами, подтверждающими заключение договора займа, являются: заявление о предоставлении потребительского займа, подписанное с использованием простой электронной подписи, договор потребительского займа, заключенный в виде электронного документа с использованием личного кабинета в информационной системе ООО МФК «МигКредит», подписанный АСП Клиента, сгенерированный системой на основании СМС кода; выписка из реестра зачислений денежных средств от оператора платежной системы о передаче средств должнику, распечатка отправленных ООО МФК «МигКредит» СМС-сообщений на номера абонентов.

Таким образом, порядок заключения сторонами договора потребительского займа (микрозайма) соблюден. 

Поскольку оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения, а исполнение договора произведено ООО МФК «МигКредит» путем перечисления заявленных денежных средств на банковскую карту ответчика, суд приходит к выводу о заключении договора потребительского займа (микрозайма) №1120402598 от 23.07.2021 между ООО МФК «МигКредит» и ФИО1 

Факт получения заемщиком денежных средств по договору займа и пользования ими подтвержден представленной в дело выпиской по счету ответчика.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно пункту 19 Индивидуальных условий договора потребительского займа в случае предоставления кредитором суммы потребительского займа, заемщик обязуется возвратить кредитору сумму займа, проценты, а также иные платежи в размере, сроки и в порядке, предусмотренном настоящими договором и Общими условиями договора займа с ООО «МигКредит». 

В судебном заседании установлено, что ООО МФК «МигКредит» свои обязательства по договору выполнило в полном объеме, а ответчик в срок, установленный договором потребительского займа №1120402598 от 23.07.2021, свои обязательства по возврату суммы займа и процентов за пользование суммой займа, не исполнила в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность.

20.12.2022 ООО МФК «МигКредит» уступило ООО «АйДиКоллект» права (требования) по договору займа №1120402598 от 23.07.2021, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) № Ц49 от 20.12.2022 и Выдержкой из выписки из Приложения №1 к договору уступки прав (требований) № Ц49 от 20.12.2022 (Реестр уступаемых прав). 

Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего (идентификационный № отправления: 

<

номер>).

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

На основании пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2). 

Положениями статьи 383 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрен только запрет на переход к другому лицу прав неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

В соответствии с представленным истцом расчётом, размер задолженности по договору потребительского займа №1120402598 от 23.07.2021 за период с 18.09.2021 по 20.12.2022 (дата уступки права требования) составил 64604 руб. 90 коп., в том числе: 29279 руб. 18 коп. – сумма задолженности по основному долгу, 23875 руб. 40 коп. – сумма задолженности по процентам, 11450 руб. 32 коп. – сумма задолженности по штрафам.

При расчете задолженности истец исходил из согласованных с ответчиком условий договора займа, процентной ставки по договору потребительского займа, размерам согласованных с ответчиком штрафных санкций, а также произведенных ответчиком платежей в погашении задолженности.

Произведенный истцом расчет задолженности признается судом обоснованным и арифметически верным. 

В соответствии с пунктом 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент возникновения обязательств) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее – фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Данное условие содержится во вводной части индивидуальных условий договора потребительского займа №1120402598 от 23.07.2021.

Исходя из суммы займа 33515 руб., исчисление процентов и штрафов в общем размере 35325 руб. 72 коп. не выходит за пределы предусмотренной законом максимальной суммы начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа. 

Согласно пункту 21 статьи 5 Закона о потребительском кредите размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В рассматриваемом случае размер неустойки, предусмотренный пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, не нарушает требования закона.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком в силу требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

На основании изложенного, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа №1120402598 от 23.07.2021, образовавшейся с 18.09.2021 по 20.12.2022 (дата уступки права требования), в размере 64604 руб. 90 коп., в том числе: 29279 руб. 18 коп. – сумма задолженности по основному долгу, 23875 руб. 40 коп. – сумма задолженности по процентам, 11450 руб. 32 коп. – сумма задолженности по штрафам.

Оснований для уменьшения размера процентов суд не усматривает, поскольку он согласован сторонами в договоре микрозайма. Также не имеется оснований для уменьшения размера пени в порядке ст. 333 ГК РФ, поскольку он также согласован в договоре микрозайма, соответствует последствиям неисполнения ответчиком обязательств, исходя из размера задолженности и периода ее образования.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2138 руб. 14 коп. по платежным поручениям № 8642 от 07.02.2023 на сумму 1069 руб. 07 коп. и № 3079 от 06.02.2024 на сумму 1069 руб. 07 коп., а также почтовые расходы истца на отправку иска ответчику в размере 74 руб. 40 коп. согласно списку внутренних почтовых отправлений от 19.03.2024. 

Руководствуясь статьями 194-199, 233-236 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ООО ПКО «АйДи Коллект» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт 

<

номер>) о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» задолженность по договору потребительского займа №1120402598 от 23.07.2021, образовавшуюся с 18.09.2021 по 20.12.2022 (дата уступки права требования), в размере 64604 руб. 90 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2138 руб. 14 коп., почтовые расходы в размере 74 руб. 40 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд Ставропольского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 22.05.2024.

Судья И.А. Шаталова