дело № 2-4415/2024

24RS0046-01-2024-003767-50

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 ноября 2024 года г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего - судьи Грудиной Ю.Ю.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Поповой М.С.,

с участием представителя истца ФИО4, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ в порядке передоверия,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к НАО ПКО «ПКБ», ООО ПКО «Столичное АВД» о внесении изменений в кредитную историю,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2, обратилась с указанным иском в суд, просит обязать НАО ПКО «ПКБ» аннулировать из реестра кредитной истории запись от ДД.ММ.ГГГГ с просрочкой с ДД.ММ.ГГГГ в размере 35 000 руб., обязать ООО ПКО «Столичное АВД» аннулировать из реестра кредитной истории запись от ДД.ММ.ГГГГ с просрочкой с ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 213,13 руб.

Требования мотивированы тем, что истец обнаружила в отношении себя на портале Госуслуги информацию о задолженности перед: НАО ПКО «ПКБ», категория – иная сделка, оформлена ДД.ММ.ГГГГ, просрочка с ДД.ММ.ГГГГ в размере 35 000 руб.; ООО ПКО «Столичное АВД», категория-микрозайм, оформлена ДД.ММ.ГГГГ, просрочка с ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 213,13 руб. С указанными организациями ФИО2, кредитные договоры о взятии на себя денежных обязательств не заключала. В связи с тем, что кредитная история в соответствии с Федеральным законом хранится 7 лет с момента последнего извещения, ранее кредитная история может быть аннулирована по решению суда.

Истец ФИО2, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, доверила представление своих интересов своему представителю - ФИО4 (полномочия проверены), которая участвуя в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика НАО ПКО «ПКБ» - ФИО5 (действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №), в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена своевременно и надлежащим образом, до судебного заседания предоставила письменные пояснения на исковые требования, в которых указала, что 17.102008 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор в простой письменной форме о предоставлении кредитной карты № в размер 35 000 рублей путем обращения ФИО2 в банк с заявлением на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» уступил права (требования) ДДМ Инвест на основании договора цессии № по вышеуказанному кредитному. ДД.ММ.ГГГГ ДДМ Инвест уступил право (требования) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ НАО ПКО «ПКБ», на основании договора цессии №ДДМ-3 от ДД.ММ.ГГГГ. На основании уступки прав (требований по настоящее время задолженность ФИО2 по кредитному договору 0004099404 от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с приложением № к договору об уступке прав (требований) составляет 51 653,55 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 38 736,56 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 9 809,59 руб., сумма задолженности по штрафным санкциям – 3 107,40 руб. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и договора уступки права (требования) № от ДД.ММ.ГГГГ и «ДДМ-3 от 25.03.20198 в судебном порядке не оспорены и не расторгнуты, не признаны незаключёнными либо недействительными, а следовательно являются действующими. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не содержит запрета на уступки прав третьим лицам. Сведения в бюро кредитных историй переданы верно, в соответствии с действующим законодательством и корректировке не подлежит. На основании изложенного в удовлетворении исковых требований истца просит отказать в полном объеме, а также рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствии представителя ответчика. 

Представитель ответчика ООО ПКО «Столичное АВД», в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен своевременно и надлежащим образом, заявлений, ходатайств не представил, о причинах неявки суд не уведомил.

Представитель третьего лица АО «Национальное бюро кредитных историй» ФИО6 (действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ) в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещены своевременно и надлежащим образом, до судебного заседания предоставила письменный отзыв на исковое заявление, в которых указала, что информация хранящаяся в кредитной истории субъекта, загружается на основании файлов, полученных от источника формирования кредитной истории, в данном случае НАО ПКО «ПКБ», ООО ПКО «Столичное АВД». Так получив электронный файл от источника формирования кредитной истории, бюро кредитных историй обязано в течении 1 рабочего дня загрузить информацию в базу данных (в кредитную историю заемщика), в соответствии ч. 4 ст. 10 ФЗ №218 «О кредитных историях». Функцией контроля соответствия поступающей информации действительности бюро кредитных историй не наделены. Исправление записи в кредитной истории (обновление истории в оспариваемой части или удаление информации) может быть осуществлено бюро кредитных историй в связи с поступлением от конкретного источника формирования кредитной истории соответствующей корректирующей информации. Кроме того, указанное гражданское дело просила рассмотреть в отсутствии представителя, в связи с нахождением в другом населённом пункте.

Участник процесса считается извещенным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом в том случае, когда повестка направлена по месту нахождения стороны или указанному ею адресу, и суд располагает сведениями о получении адресатом судебного извещения или иными доказательствами заблаговременного получения лицами, участвующими в деле, информации о начавшемся судебном процессе, в том числе с учетом положений статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая, что ответчики о времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом, об уважительности неявки суд не уведомили и не просили о рассмотрении дела в его отсутствие, суд с согласия представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии с главой 22 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующим выводам.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ - далее по тексту ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Согласно пункту 1.1 статьи 3 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ "О кредитных историях" запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным настоящим Федеральным законом.

Источник формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг (ст. 5).

В пункте 1 статьи 4 указанного Федерального закона определено, что кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит из титульной, основной, дополнительной (закрытой), информационной частей. В силу пункта 3 названной статьи в основной части кредитной истории физического лица содержатся, в том числе, сведения (если таковые имеются), в отношении обязательства заемщика, поручителя, принципала (для каждой записи кредитной истории): о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах; о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа.

Источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. (статья 5 Федерального закона)

На основании пунктов 3 - 5 статьи 8 Федерального закона "О кредитных историях" субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 20 дней со дня получения заявления обязано, за исключением определенных законом случаев, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок.

Бюро кредитных историй обновляет соответствующую запись (записи) и (или) иные данные кредитной истории в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 20 рабочих дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

При отказе источника формирования кредитной истории от внесения изменений по заявлению субъекта кредитной истории субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ такого источника формирования кредитной истории в судебном порядке. При отказе бюро кредитных историй от совершения действий, предусмотренных частью 4 настоящей статьи, субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ бюро кредитных историй в судебном порядке. В случае ликвидации, иного отсутствия источника формирования кредитной истории установление факта подлежащей внесению в кредитную историю информации осуществляется в судебном порядке (пункт 7 статьи 8 закона).

Как следует из материалов дела и установлено судом ФИО2, обнаружила в отношении себя на портале Госуслуги информацию о задолженности перед: НАО ПКО «ПКБ», категория – иная сделка, оформлена ДД.ММ.ГГГГ, просрочка с ДД.ММ.ГГГГ в размере 35 000 руб.; ООО ПКО «Столичное АВД», категория-микрозайм, оформлена ДД.ММ.ГГГГ, просрочка с ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 213,13 руб.

ФИО2, с письменным обращением об оспаривании сведений, содержащихся в кредитной истории обращалась в АО «Национальное бюро кредитных историй», на что обществом истцу было разъяснено, что общество не может принять решение о внесении изменений и/или дополнений на основании полученного от ФИО2, заявления. Для оспаривания какой-либо некорректной информации в кредитной истории было рекомендовано ФИО2, ознакомится со своей кредитной историей, и в случае отображения в кредитной истории недостоверных сведений повторно направить заявление на оспаривание.

Из ответа Центрального Банка Российской Федерации на обращении ФИО2, последней было разъяснено, что справки по счетам физических лиц выдает им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, а при наличии согласия руководителя следственного органа – органам предварительного следствия по делам, находящимся в производстве. Банк России не обладает информацией о количестве у физического лица счетов, как в РФ, так и в иностранных государствах. Для получения разъяснений рекомендовано письменно обратится в банк, с которым был заключен договор банковского счета/вклада и/или потребительского кредита (займа).

На запрос суда НАО ПКО «ПКБ» предоставило суду заявление-анкету на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, составленную собственноручно ФИО2

Из кредитного отчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, субъект кредитной истории – ФИО2,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, следует, что у последней имеется пять действующих кредитных договоров, в том числе: ООО «Столичное АВД», сумма и валюта обязательства 40 213,13 руб., общая задолженность 40 213,13 руб., статус платежа – просрочка с ДД.ММ.ГГГГ; НАО «ПКБ» сумма и валюта обязательства 35 000 руб., общая задолженность 51 653, 55 руб., статус платежа – просрочка с ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая исковые требования истца, суд достоверно установил наличие у ФИО2 просрочки платежей и задолженности по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, приходит к выводу, что содержащаяся в бюро кредитных историй информация о нарушении истцом порядка и срока исполнения кредитных обязательств является актуальной и соответствует обстоятельствам исполнения им кредитных договоров, в связи с чем не усматривает оснований для понуждения ответчиков удалить информацию, переданную в АО «Национальное бюро кредитных историй» по спорным кредитным договорам.

С доводами истца об отсутствии перед ответчиками задолженности ввиду не заключения с ними указанных кредитных договоров, суд не может согласиться ввиду того, что взыскание долга по кредитному договору является правом, а не обязанностью банка.

При наличии у истца кредитной задолженности банк вправе передать соответствующую информацию в бюро кредитных историй, что отвечает целям повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности кредитной деятельности, и не нарушает охраняемых прав истца как потребителя банковских услуг. При этом само по себе отсутствие требований кредитора к заемщику о погашении остатка задолженности по кредитному договору не являются безусловным основанием для удовлетворения требований о внесении изменений в его кредитную историю.

Кроме того, Федеральный закон "О кредитных историях" не содержит запрета на обновление информации кредитной истории. Более того, положения ч. 1 ст. 7 указанного Закона закрепляют, что Бюро кредитных историй обеспечивает хранение записи кредитной истории в течение семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи кредитной истории. Запись и (или) иные данные кредитной истории аннулируются (исключаются из состава сведений, включаемых в кредитные отчеты, и перемещаются в архив кредитных историй соответствующего бюро кредитных историй для хранения в нем в течение трех лет): по истечении семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в записи кредитной истории (в том числе сведений о среднемесячных платежах), или информации об отказе в заключении договора (сделки), сведения о котором подлежат передаче в бюро кредитных историй.

Таким образом, требования истца о понуждении ответчиков удалить информацию, переданную в бюро кредитных историй являются необоснованными, нарушений прав истца не установлено судом.

Так, судом установлено, что у истца перед ответчиками имеются просрочки, кредитная задолженность не погашена, содержащаяся в бюро кредитных историй информация о нарушении истцом порядка и срока исполнения кредитных обязательств является актуальной и соответствует обстоятельствам исполнения им кредитного договора. Внесенные НАО ПКО «ПКБ», ООО ПКО «Столичное АВД» изменения, корректировки сведений о периодах платы по кредиту соответствуют действительности, их обоснованность закреплена вышеуказанными нормами закона и указаниями Центрального Банка России, исходя из этих обстоятельств, суд приходит к выводу, что данные действия ответчиков не нарушают права истца, в связи с чем в удовлетворении исковых требований ФИО2 к НАО ПКО «ПКБ», ООО ПКО «Столичное АВД» о внесении изменений в кредитную историю, надлежит отказать. 

На основании изложенного и руководствуясь главой 22, статьями ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требованиях ФИО2 к НАО ПКО «ПКБ», ООО ПКО «Столичное АВД» о внесении изменений в кредитную историю - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший настоящее решение, заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии заочного решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Ю.Ю. Грудина

Решение в окончательной форме изготовлено 16 декабря 2024 года.

Председательствующий: Ю.Ю. Грудина