Дело №2-3483/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июля 2017 года ... ...

Ново-Савиновский районный суд ... ... в составе

председательствующего судьи Л.И. Закировой,

при секретаре судебного заседания Д.И. Фатхуллиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ш.А,Г. к АО «Райффайзенбанк» о взыскании денежных средств, 

УСТАНОВИЛ:

Ш.А,Г. обратился в суд с иском АО «Райффайзенбанк» о взыскании денежных средств. 

В обоснование иска указано, что --.--.---- г. между Ш.А,Г. и АО «Райффайзенбанк» заключен кредитный договор №№--, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в сумме 2 900 000 руб. сроком на 180 месяцев под 12,5 % годовых. В мае --.--.---- г. года кредит досрочно погашен, путем перечисления Банку 2 828 853,84 руб. За время пользования кредитом, истцом в счет процентов по кредитному договору уплачено 385 937,01 руб. Указывает, что с учетом досрочного погашения кредита проценты по договору им переплачены. За пользование кредитом в течение 13 месяцев (с --.--.---- г.) проценты должны составлять 254 393,88 руб. Таким образом, полагает, что сумма уплаченных процентов в размере 131 543,13 руб. подлежат возврату. На основании изложенного, просит взыскать с ответчика 131 543,13 руб. в счет излишне уплаченных процентов, моральный вред 50 000 руб., расходы по юридической помощи и оплате услуг представителя 10 000 руб., штраф. 

Истец извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явился, причина неявки суду неизвестна. 

Представитель ответчика АО «Райффазенбанк» в судебном заседании исковые требования не признал, заявил о пропуске срока исковой давности.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами или договором.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В судебном заседании установлено, что --.--.---- г. между Ш.А,Г. и АО «Райффазенбанк» заключен кредитный договор № №--, на основании которого истцу представлен кредит в размере 2 900 000 руб., под 12,5% годовых, сроком на 180 месяцев.

При заключении кредитного договора истец был полностью проинформирован об условиях кредитного договора, в том числе о сумме кредита, сроках кредита, процентной ставке по кредиту, полной сумме, подлежащей выплате по кредиту, графике погашения этой суммы.

В мае 2014 года кредит досрочно погашен. Указанное обстоятельство представителем ответчика в ходе судебного разбирательства не оспаривалось.

Предъявляя требования о взыскании излишне уплаченных денежных средств по кредитному договору, истец указывает, что проценты фактически им уплачены за пользование кредитом в размере 385 937,01 руб., тогда он пользовался кредитом лишь 13 месяцев и размер процентов должен составлять 254 393,88 руб. 

Разрешая заявленные требования, суд исходит из следующего. 

Порядок начисления процентов предусмотрен п. 2.3.1 кредитного договора, в соответствии с которым проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой кредитором на ссудном счета заемщика ( на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной договором, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) .

Согласно п. 2.7.2 Кредитного договора, в случае осуществления заемщиком полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита, проценты начисленные до даты такого досрочного возврата кредита, подлежат уплате в полном объеме в дату полного досрочного исполнения обязательств по договору.

Из совокупного толкования приведенных положений Кредитного договора, следует, что проценты за пользование заемщиком предоставленными денежными средствами должны начисляться исходя из количества дней в каждом процентном периоде и исключительно на сумму остатка по основному долгу, имеющуюся на начало соответствующего периода. Банк не вправе продолжать начислять проценты за пользование кредитом в случае его полного досрочного погашения.

Имеющиеся в материалах дела доказательства подтверждают факт того, что банк правомерно начислял проценты только за время фактического пользования кредитом, т.е. проценты по договору начислялись банком по день погашения кредита в соответствии с условиями договора, что подтверждается расчетом задолженности АО "Райффайзенбанк".

Указанные в расчете ежемесячные списания денежных средств соотносятся с выпиской по счету и графиком погашения платежей.

Осуществляя досрочное погашение путем внесения суммы 2 828 853,84 руб., истец при этом погашал сумму основного долга в размере 2 828, 853,84 руб., т.е. сумму долга, оставшуюся к указанной дате погашения. Проценты, уплаченные в ходе проведения данного платежа, рассчитаны исходя из срока пользования кредитом, начиная с --.--.---- г. по --.--.---- г., после чего проценты банком уже не начислялись.

В пункте 1.16 кредитного договора приведена формула расчета платежей, на основании которой был составлен график платежей, представленный банком заемщику.

При этом, ссылка истца на то обстоятельство, что он пользовался кредитом 13 месяцев, является несостоятельной, поскольку как усматривается из расчета и графика платежей, сумма процентов за каждый процентный период неодинакова, ее размер зависит от остатка основного долга и периода пользования этим остатком.

При данной системе расчета сумма ежемесячного платежа остается неизменной весь период пользования денежными средствами, однако соотношение составляющих платежа (основной долг и проценты) непостоянно и меняется в сторону уменьшения суммы начисляемых процентов пропорционально уменьшению суммы основного долга, остающейся после каждого платежа.

Представленный стороной истца расчет процентов не согласован сторонами и противоречит условиям договора. 

При этом стороны, руководствуясь свободой договора, согласились с приведенной в кредитном договоре формулой расчета суммы ежемесячных платежей, более того, перед подписанием кредитного договора истец был ознакомлен с графиком платежей, который был составлен на основании указанной формулы.

Кроме того, истец не оспаривал факт получения кредитных средств, которые были им использованы, после заключения кредитного договора заемщик производил оплату ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения кредита.

Таким образом, учитывая, что досрочно погасив кредит, Ш.А,Г. воспользовался своим правом, предусмотренным ст. 810 ГК РФ, что не является основанием для перерасчета процентов, при этом денежные средства, внесенные истцом досрочно, учтены банком в погашение суммы долга, при этом проценты начислялись за период фактического пользования кредитом на остаток основного долга, что подтверждается расчетом, представленным ответчиком, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований Ш.А,Г..

Более того, в ходе судебного разбирательства представителем ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из материалов дела усматривается, что кредитный договор между АО «Райффайзенбанк» и Ш.А,Г. заключен --.--.---- г., досрочное погашение задолженности по кредитному договору осуществлено истцом --.--.---- г.. С данным иском Ш.А,Г. обратился в суд --.--.---- г., то есть за пределами срока исковой давности. 

Требования о взыскании с ответчика штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов, являются производным от вышеуказанных требований, суд полагает необходимым в удовлетворении этих требований также отказать.

Согласно статье 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 56, 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявления Ш.А,Г. к АО «Райффайзенбанк» о взыскании денежных средств оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Ново-Савиновский районный суд ... ... в течение одного месяца.

Судья подпись Л.И. Закирова