№ 2-20/2025 (№2-337/2024)

УИД 18RS0029-01-2024-000645-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2025 года с.Красногорское Удмуртской Республики 

Юкаменский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Баталовой М.Ю., 

при секретаре Чураковой Ю.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

акционерное общество «Альфа-банк» (далее по тексту - АО «Альфа-банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования истец мотивировал тем, что11.02.2024 АО «АЛЬФА-БАНК» (далее - банк, истец) и Индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее - клиент, ответчик) заключили Подтверждение о присоединении № 0DC82L к кредитному соглашению об открытии возобновляемой кредитной линии в российских рублях и индивидуальные условия кредита. В соответствии с условиями договора№0DC82L лимит задолженности составил 410000 руб., проценты за пользование кредитом – 56% годовых, период кредитования счета - 18 месяцев с даты установления лимита задолженности. Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита. Согласно справке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от25.11.2024 ИП ФИО1 23.04.2024прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с заявлением о прекращении деятельности. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. АО «Альфа-Банк» направил в адрес ответчика требование о возврате всей причитающейся суммы по договору, которое ответчик был обязан исполнить в течение 7 (Семи) календарных дней с момента получения уведомления в соответствии с п. 4.10 договора.

В установленный банком срок ответчик не исполнил требование о возврате всей причитающейся суммы по договору.

Таким образом, по состоянию на начало операционного дня03.10.2024сумма задолженности ответчика составляет 559520,16 руб., из них: 67135,82 руб. - просроченные проценты; 410000,00 руб. - просроченный основной долг, 13641,00 руб. - неустойка за несвоевременное погашение процентов; 68743,34 руб. - неустойка за несвоевременное погашение основного долга. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору № 0DC82L от11.03.2024по состоянию на03.10.2024в размере 559520,16 руб., из них: 67135,82 руб. - просроченные проценты; 410000,00 руб. - просроченный основной долг, 13641,00 руб. - неустойка за несвоевременное погашение процентов; 68743,34 руб. - неустойка за несвоевременное погашение основного долга, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16190,00 руб.

Истец АО «Альфа-банк», будучи извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил. В исковом заявлении указано на рассмотрение дела без участия истца и его представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался по месту регистрации, что подтверждается соответствующей справкой. Причины неявки не сообщил, уважительность причин неявки в суд и ходатайств об отложении судебного разбирательства дела ответчик не представил, судебная корреспонденция возвращена отделением почты с отметкой «истек срок хранения». Требования ст. 113 ГПК РФ судом выполнены.

Из материалов дела следует, что суд принимал меры к извещению ответчика о рассмотрении указанного дела. Суд заблаговременно, по адресу, указанному в исковом заявлении, являющему местом регистрации ответчика, установленным образом заказным письмом направил извещение, получение которого было проигнорировано ответчиком.

В соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно п. 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ФИО1 возможности явиться за судебным уведомлением в отделение связи, суду не представлено, в материалах дела не имеется. 

Статьей 10 ГК РФ закрепляется презумпция добросовестности участников гражданско-правовых отношений, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрел гражданское дело в отсутствие участников процесса.

Изучив представленные письменные доказательства, суд находит, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Принимая во внимание закрепленный федеральным законодателем в ст. 12 ГПК РФ принцип осуществления правосудия на основе состязательности сторон, в соответствие со ст. 56 ГПК РФ обязанность по доказыванию заключения кредитного договора, период просрочки возврата суммы кредита полностью или в части возлагается на истца. Ответчик со своей стороны должен был представлять доказательства полного или частичного погашения суммы задолженности по кредитному соглашению либо безденежность кредита. Обстоятельства, подлежащие доказыванию, были указаны судом в определении о подготовке дела к судебному разбирательству от12.12.2024, направленном сторонам.

Истцом в подтверждении своих доводов представлены доказательства, признанные судом относимыми и допустимыми в соответствии со ст. 59, 60 ГПК РФ.

Согласно условиям договора о предоставлении кредита, подтверждения о присоединении № 0DC82L к кредитному соглашению об открытии возобновляемой кредитной линии в российских рублях и индивидуальных условий от11.03.2024 заемщику ИП ФИО1 предоставлен кредит на сумму 410000 руб. Согласно п.4.1.2. индивидуальных условий договора процентная ставка составляет 56 % годовых. Из п.4.4 следует, что заемщик обязуется исполнять свои обязательства по поддержанию кредитового оборота на условиях, указанных в приложении №1 к индивидуальным условиям. Приложением №1 к договору кредита №0DC82L от 11.03.2024 установлено, что заемщик обязуется в течение срока действия договора кредита поддерживать ежемесячный совокупный оборот по всем расчетным счетам в валюте РФ, открытым у кредитора, в размере не менее 184500,00 руб., что составляет 45% от установленного в п.4.1 лимита задолженности. Кредит предоставляется путем перечисления суммы кредита на расчетный счет заемщика№, открытый у кредитора (пункт 4.2. индивидуальных условий). Индивидуальные условия кредитования подписаны ФИО1

В соответствии с п. 4.6. индивидуальных условий договора в случае несвоевременного погашения кредитов, в том числе в соответствии с п. 6.4 общих условий, кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,2 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки, но не ниже двойной ключевой ставки Банка России, действующей в день, за который производится начисление неустойки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы кредита на счет кредитора, включительно.

В соответствии с п. 4.7. индивидуальных условий договора в случае несвоевременной уплаты процентов, в том числе в соответствии с п. 6.4 общих условий, кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,2 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки, но не ниже двойной ключевой ставки Банка России, действующей в день, за который производится начисление неустойки. Неустойка начисляется до даты зачисления соответствующей суммы задолженности на счет кредитора, включительно.

В соответствии с п. 4.8. индивидуальных условий договора в случае нарушения заемщиком обязательств по поддержанию кредитового оборота (п.4.4 настоящего договора кредита), кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты штрафа в размере 0,2 % от объема неисполненных обязательств по поддержанию кредитового оборота, определяемых кредитором как разность между размером кредитового оборота за соответствующий расчетный период, определяемый согласно условиям приложения №1 к индивидуальным условиям, и фактическим размером кредитового оборота за этот же расчетный период. 

Согласно технической выписке по счету на счет№, открытый на имя ИП ФИО1,11.03.2024произведено зачисление суммы кредита в размере 410 000 руб.

Исходя из представленных истцом письменных доказательств, суд находит установленным, что между сторонами сложились правоотношения, вытекающие из кредитного договора. Сторонами достигнуты все существенные условия, предусмотренные для данного вида договора федеральным законодателем. Применительно к подтверждению о присоединении № 0DC82L к кредитному соглашению об открытии возобновляемой кредитной линии в российских рублях и Индивидуальных условий кредита от11.03.2024соблюдена форма договора, установленная ст. 808 ГК РФ, что никем не оспаривалось и не было поставлено под сомнение.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа.

Из представленного банком расчета задолженности следует, что по состоянию на03.10.2024 по вышеуказанному договору задолженность составляет 559520,16 руб., из них: 67135,82 руб. - просроченные проценты; 410000,00 руб. - просроченный основной долг, 13641,00 руб. - неустойка за несвоевременное погашение процентов; 68743,34 руб. - неустойка за несвоевременное погашение основного долга.

Из представленной выписки по счету следует, что должником 11.04.2024 внесен платеж по соглашению №0DC82L от 11.03.2025 в размере 405,89 руб., который направлен на погашение процентов по кредитному договору. Сведения о внесении ответчиком иных денежных средств в счет погашения задолженности по основному долгу, процентам по договору отсутствуют.

Договор считается заключенным, поскольку содержит все необходимые существенные условия, предусмотренные ст.ст. 819 ГК РФ. Договор заключен в письменной форме.

Очередность погашения задолженности по кредиту банком определена в соответствии с вышеприведенными положениями кредитного договора, не противоречит ст. 319 ГК РФ.

Таким образом, суд находит, что факт заключения между сторонами кредитного договора на обозначенных выше условиях нашел свое подтверждение, Банк выполнил принятые на себя обязательства, передав заемщику обусловленную договором сумму путем зачисления ее на счет заемщика, которой ФИО1 распорядился по своему усмотрению, вместе с тем, принятые на себя обязательства по поддержанию ежемесячного совокупного кредитового оборота, исполнял несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась вышеуказанная задолженность.

Банком в адрес ФИО1 направлялось уведомление с требованием о погашении просроченной задолженности кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой в срок в течение 20 календарных дней с момента отправки уведомления банком. Однако до настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено. Таким, образом, заемщиком ФИО1 существенно нарушены условия кредитного договора - неоплата кредита, процентов и неустойки.

Согласно справке МИФНС от25.11.2024по сведениям ЕГРИП по состоянию на25.11.2024ФИО1 не является индивидуальным предпринимателем.

26.04.2024 определением Арбитражного суда Удмуртской Республики принято к производству заявление ООО «Строительная компания Экострой» о признании ФИО1 несостоятельным (банкротом), судебное заседание по рассмотрению обоснованности заявления назначено на17.07.2024 в 16 часов 30 мин.

Впоследствии судебные заседания неоднократно откладывались, очередное судебное заседание Арбитражного суда Удмуртской Республики назначено на 23.01.2025. 

В настоящее время ответчик решением Арбитражного суда Удмуртской Республики банкротом не признан, в связи с чем Юкаменский районный суд Удмуртской Республики, с определенной законодателем подсудностью, рассматривает дело по представленным доказательствам.

Суд принимает во внимание, что ответчиком условия договора не оспаривались.

Представленный истцом расчет задолженности судом был проверен на предмет соблюдения очередности списания денежных средств, предусмотренной ст. 319 ГК РФ, признан арифметически верным, в связи с чем суд принимает расчет задолженности по кредитному договору, представленный банком, принимает его за основу и определяет задолженность, подлежащую взысканию с ответчика по кредитному договору по состоянию на03.10.2024,в размере 67135,82 руб. - просроченные проценты; 410000,00 руб. - просроченный основной долг.

Ответчиком собственный расчет задолженности по настоящему кредитному договору не представлен.

Учитывая изложенное, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору, требования банка о взыскании задолженности в приведенных размерах подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом также заявлено требование о взыскании неустойки за несвоевременное погашение процентов в размере 13641,00 руб., неустойки за несвоевременное погашение основного долга в размере 68743,34 руб.

Сторонами согласована ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств.

В соответствии с п. 4.6. индивидуальных условий договора в случае несвоевременного погашения Кредитов, в том числе в соответствии с п. 6.4 Общих условий, кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,2 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки, но не ниже двойной ключевой ставки Банка России, действующей в день, за который производится начисление неустойки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы кредита на счет кредитора, включительно.

Согласно п. 4.7. индивидуальных условий договора в случае несвоевременной уплаты процентов, в том числе в соответствии с п. 6.4 общих условий, кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,2 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки, но не ниже двойной ключевой ставки Банка России, действующей в день, за который производится начисление неустойки. Неустойка начисляется до даты зачисления соответствующей суммы задолженности на счет кредитора, включительно.

В соответствии с п. 4.8. индивидуальных условий договора в случае нарушения заемщиком обязательств по поддержанию кредитового оборота (п.4.4 настоящего договора кредита), кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты штрафа в размере 0,2 % от объема неисполненных обязательств по поддержанию кредитового оборота, определяемых кредитором как разность между размером кредитового оборота за соответствующий расчетный период, определяемый согласно условиям приложения №1 к индивидуальным условиям, и фактическим размером кредитового оборота за этот же расчетный период. 

Согласованная сторонами договора ответственность в полной мере соответствует положениям ст. 330 ГК РФ, согласно которым неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Применительно к названной норме права условием применения судом ст. 333 ГК РФ является явная несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. В случае признания размера неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства, суду предоставлено право как по собственной инициативе, так и по заявлению должника уменьшить размер неустойки.

Неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер, то есть призвана компенсировать понесенные кредитором убытки, вызванные неисполнением заемщиком условий договора по возврату в срок суммы займа.

Согласно п. 69 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В соответствии с п. 71 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Как указал Верховный Суд Российской Федерации в п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации22.05.2013, применение судом статьи 333 Гражданского кодекса РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Вместе с тем, принимая во внимание, что ответчик ФИО1 в условиях состязательности процесса не посчитал необходимым реализовать свои процессуальные права, и в ходе рассмотрения дела по существу ходатайств о снижении размера неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ от него не поступало, оснований для принятия решения о самостоятельном снижении неустойки суд также не находит исходя из фактических обстоятельств дела, конкретного размера неустойки, поведения заемщика, степени нарушения прав кредитора, необходимости соблюдения баланса прав обеих сторон по делу, не находя размер заявленной ко взысканию неустойки чрезмерно завышенным и не соответствующим материалам дела.

Расчет взыскиваемой неустойки судом проверен и признан арифметически верным, в связи с чем суд считает возможным положить его в основу решения по делу. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за несвоевременное погашение процентов в размере 13641,00 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 68743,34 руб.

Относительно требования о взыскании судебных расходов суд отмечает следующее.

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина 16190 руб., что подтверждается платежным поручением№858202от08.11.2024.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым с учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме, судебные расходы, понесенные истцом, возложить на ответчика, взыскав с него в пользу истца 16190 руб.

Руководствуясь ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Альфа-банк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-банк» задолженность по договору № 0DC82L от11.03.2024 по состоянию на03.10.2024 в размере 559520 (Пятьсот пятьдесят девять тысяч пятьсот двадцать) рублей 16 копеек, из которых просроченные проценты в размере 67135,82 руб., просроченный основной долг в размере 410000,00 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов в размере 13641,00 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 68743,34 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 16190 (Шестнадцать тысяч сто девяносто) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Удмуртской Республики через Юкаменский районный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме изготовлено 15.01.2025.

Судья М.Ю. Баталова