Дело № 2- 7500/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 ноября 2018 года г. Уфа

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Богомазова С. В.

при секретаре Губановой Р. П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) к ФИО1 ФИО6 о взыскании денежных средств по кредитному договору, встречному иску ФИО1 ФИО7 к Коммерческому Банку «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителей, 

УСТАНОВИЛ:

Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (ООО) обратился в суд с иском к ФИО1 ФИО8 о взыскании денежных средств по кредитному договору. В обоснование иска указано, что КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении кредита ... от 

<

 дата > в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 279 200 руб. сроком на 36 мес. ФИО1, принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. По состоянию на 

<

 дата > задолженность по договору составляет 785 316 руб. 65 коп., из которой: 136 465 руб. 34 коп. – просроченный основной долг; 1 714 руб. 75 коп. – начисленные проценты; 647 136 руб. 56 коп. – неустойка. Указанная задолженности образовалась за период с 

<

 дата > по 

<

 дата > КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) просит взыскать в его пользу с ответчика ФИО1 просроченный основной долг 136 465 руб. 34 коп., начисленные проценты 1 714 руб. 75 коп., неустойку 647 136 руб. 56 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 11 053 руб. 17 коп.

ФИО1 предъявлено в суд встречное исковое заявление к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителей. В обоснование иска указано, что п. 3.1.5 выписки из общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс кредит» (ООО) от 12.04.2018г. устанавливающий очередность исполнения обязательства, противоречит ст. 319 ГК РФ и в силу ст. 168 ГК РФ является ничтожным. С учетом применения указанной нормы, истцом произведен расчет задолженности по договору, согласно которому у него отсутствует долг перед ответчиком, а имеется переплата банку на сумму 31 567 руб. 66 коп. ФИО2 просит признать положение п. 3.1.5 выписки из общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс кредит» (ООО) от 

<

 дата > недействительным и противоречащим закону; взыскать в пользу истца с ответчика переплату в размере 31 567 руб. 66 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5976 руб. 47 коп., компенсацию морального вреда 20 000 руб., штраф 50% от присужденной в пользу потребителя суммы, расходы по оплате юридических услуг 25 000 руб., расходы по оформлению нотариальной доверенности 1 300 руб.

Представитель истца Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя КБ «Ренессанс кредит» (ООО).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствии. 

Представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности ... от 

<

 дата >, в судебном заседании исковые требования КБ «Ренессанс кредит» (ООО) не признал, просил отказать в удовлетворении иска, встречное исковое заявление поддержал по доводам, изложенным в иске, просил удовлетворить.

Изучив и оценив материалы дела, суд находит, что исковые требования КБ «Ренессанс кредит» (ООО) удовлетворению не подлежат.

Ст. 310, 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. 

В статье 30 Федеральный закон от 

<

 дата > N 395-1 "О банках и банковской деятельности" определен принцип отношений между Банком России, кредитными организациями и их клиентами: данные отношения осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений статей 432, 819 ГК РФ, существенными условиями кредитного договора являются: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

Судом установлено, материалами дела подтверждено, что КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении кредита ... от 

<

 дата > в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 279 200 руб. сроком на 36 мес.

Исследовав условия кредитного договора, суд установил факт согласования сторонами всех существенных условий данного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Так, в соответствии с выпиской из лицевого счета заемщика установлено, что по состоянию на 

<

 дата > задолженность заемщика составляет 785 316 руб. 65 коп., в том числе: 

- неустойка – 647 136 руб. 56 коп., 

- начисленные проценты – 1 714 руб. 75 коп., 

- просроченный основной долг – 136 465 руб. 34 коп. 

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Данная задолженность согласуется с условиями договора, графиком платежей и выпиской по счету заемщика представленным банком. Расчет задолженности ответчиками не оспорен и принимается судом в качестве достоверного и допустимого доказательства размера задолженности ответчиков по кредитному договору. 

При этом, в соответствии со статьёй 319 ГК РФ сумма произведённого платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

При этом под издержками кредитора по получению исполнения в названной статье Кодекса понимаются, платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования к должнику (в частности, сумма уплаченной кредитором государственной пошлины), а под процентами - проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (статья 809 ГК РФ).

Названная норма закона (статья 319 ГК РФ) не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.

При этом, соглашением сторон может быть изменён порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 Кодекса (стороны вправе установить, что при недостаточности платежа обязательство должника по уплате процентов погашается после основной суммы долга).

Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объёме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьёй 395 Кодекса, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 Кодекса, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (статья 168 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 166 ГК РФ требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. 

Таким образом, требования ФИО1 о признании положения п. 3.1.5 выписки из общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ Ренессанс кредит» ООО от 

<

 дата > недействительным и противоречащим закону подлежит удовлетворению.

Суд считает незаконным и необоснованным удержания истцом неустойки:

№

Дата списания неустойки

Сумма неустойки

1

<

 дата >

127, 46

2

<

 дата >

859,40

3

<

 дата >

735,25

4

<

 дата >

578,85

5

<

 дата >

175,16

6

<

 дата >

467,10

7

<

 дата >

57,75

8

<

 дата >

619,12

9

<

 дата >

940,80

10

<

 дата >

87,27

11

<

 дата >

219,16

12

<

 дата >

473,52

13

<

 дата >

1078,25

14

<

 дата >

854,75

15

<

 дата >

1603,03

16

<

 дата >

1890,74

17

<

 дата >

2287,87

18

<

 дата >

3263,17

19

<

 дата >

3949,31

20

<

 дата >

4423,79

21

<

 дата >

6468,04

22

<

 дата >

7758,66

23

<

 дата >

10889,00

24

<

 дата >

12000,00

25

<

 дата >

11940,30

26

<

 дата >

12000,00

27

<

 дата >

12000,00

28

<

 дата >

12000,00

29

<

 дата >

12000,00

30

<

 дата >

12000,00

31

<

 дата >

12000,00

32

<

 дата >

12000,00

33

<

 дата >

12000,00

Итого

169747,75

Сумма взысканной в первую очередь неустойки составила 169 747 руб. 75 коп.

Сумма просроченного долга составляет 136 465 руб. 34 коп.

Сумма начисленных процентов 1 714 руб. 75 коп.

169 747 руб. 75 коп. – (136 465 руб. 34 коп. + 1 714 руб. 75 коп.) = 31 567 руб. 66 коп. – переплата по кредитному договору ... от 

<

 дата >.

Таким образом, с КБ «Ренессанс кредит» (ООО) в пользу ФИО1 подлежит взысканию переплата.

В связи с незаконным удержанием банком суммы 31 567 руб. 66 коп., ФИО1 заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами с 

<

 дата > по 

<

 дата > (заявленная дата истцом), которые также подлежат удовлетворению из расчета:

Задолженностьруб.

Период просрочки

Процентнаяставка

Днейвгоду

Проценты,руб.

c

по

дни 

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[1]*[4]*[5]/[6]

31 567,66

<

 дата >

<

 дата >

48

10,50%

366

434,70

31 567,66

<

 дата >

<

 дата >

104

10%

366

897

31 567,66

<

 дата >

<

 дата >

85

10%

365

735,14

31 567,66

<

 дата >

<

 дата >

36

9,75%

365

303,57

31 567,66

<

 дата >

<

 дата >

48

9,25%

365

384

31 567,66

<

 дата >

<

 дата >

91

9%

365

708,33

31 567,66

<

 дата >

<

 дата >

42

8,50%

365

308,76

31 567,66

<

 дата >

<

 дата >

49

8,25%

365

349,62

31 567,66

<

 дата >

<

 дата >

56

7,75%

365

375,35

31 567,66

<

 дата >

<

 дата >

42

7,50%

365

272,43

31 567,66

<

 дата >

<

 дата >

175

7,25%

365

1 097,30

31 567,66

<

 дата >

<

 дата >

17

7,50%

365

110,27

Итого:

793

8,72%

5 976,47

В соответствии со ст.15 Закона РФ от 

<

 дата > N 2300-1 "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.В соответствии с п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

 дата > N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.На основании указанной нормы закона, исходя из принципа разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с КБ «Ренессанс кредит» (ООО) в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 500 руб.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Пункт 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», обязывает суд взыскать с ОАО «Строительный трест ...» штраф в размере 50 % от взысканной суммы (31 567 руб. 66 коп. + 500 руб.) / 2 = 16 033 руб. 83 коп.

Согласно ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ ... от 

<

 дата > «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

Учитывая, что доверенность, выданная ФИО1 является общей, а не выданной для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу, требования о взыскании расходов по оформлению доверенности 1 300 руб. удовлетворению не подлежат.

Согласно п. 1 ст. 100 ГПК РФ размер оплаты юридических (услуг представителя) услуг суд определяет с учетом принципов разумности, сложности гражданского дела, количества судебных заседаний, документов, подготовленных представителем истца – 10 000 руб.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Согласно п.8 ч.1 ст.333.20 Налогового кодекса РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: в случае, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с настоящей главой, государственная пошлина уплачивается ответчиком (если он не освобожден от уплаты государственной пошлины) пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Из п.4 ч.2 ст.333.36 Налогового кодекса РФ следует, что от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, с учетом положений пункта 3 настоящей статьи освобождаются истцы – по искам, связанным с нарушением прав потребителей.

Поскольку истец освобожден от уплаты государственной пошлины, с КБ «Ренессанс кредит» (ООО) подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина в размере 1 626 руб. 32 коп. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) к ФИО1 ФИО9 о взыскании денежных средств по кредитному договору – отказать.

Встречные исковые требования ФИО1 ФИО10 к Коммерческому Банку «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителей – удовлетворить.

Признать положение п. 3.1.5 выписки из общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс кредит» (ООО) от 

<

 дата > недействительным.

Взыскать с Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу ФИО1 ФИО11 переплату в размере 31 567 руб. 66 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5976 руб. 47 коп., компенсацию морального вреда в размере 500 руб., штраф в размере 16 033 руб. 83 коп., расходы по оплате юридических услуг 10 000 руб.

В удовлетворении требований ФИО1 ФИО12 к Коммерческому Банку «Ренессанс Кредит» (ООО) о взыскании расходов по оформлению доверенности в размере 1 300 руб. – отказать.

Взыскать с Публичного акционерного общества страховая компания «Росгосстрах» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1 626 руб. 32 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ, путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Советский районный суд ... Республики Башкортостан.

Судья С. В. Богомазов